Sofía Macías's Blog, page 8

¡Conoce tu seguro médico! Aprende del Caso UnitedHealthcare

Imagina confiar en tu seguro médico para enfrentar una emergencia y descubrir que no te pagarán porque «no está cubierto» o “no cumple con los requisitos” para hacerlo válido. Puede ser frustrante, pero ¿matarías al director de la aseguradora por no cumplir? 

Parece de película, pero todo apunta a que es uno de los principales motivos del asesinato de Brian Thompson, el ex director ejecutivo de UnitedHealthcare, la mayor aseguradora de Estados Unidos. 

Más allá de la tragedia, esta historia nos pone a pensar en algo vital para tus finanzas: conocer a fondo tu seguro médico puede hacer toda la diferencia entre tranquilidad y un enorme problema. 

¿Suena extremo? Tal vez, pero a continuación te explicamos porqué te debería importar. 

¿Quién fue Brian Thompson y por qué es tan relevante su caso?

Brian Thompson, era el director ejecutivo de UnitedHealth, la mayor aseguradora privada de Estados Unidos y la cuarta empresa pública después de Walmart, Amazon y Apple, y quien perdió la vida en un ataque directo de bala  el 4 de diciembre.

El caso se volvió un escándalo por varios factores: además de que Thompson enfrentaba acusaciones por tráfico de información privilegiada para ganar en la bolsa del mercado y violar leyes antimonopolio, en los casquillos de bala tenían escritas las palabras delay, deny, depose,  que significan “retrasar, negar, defender”. 

Y, ¿qué de especial tienen estas palabras? Resulta que son el título de un  libro publicado en 2010 por el profesor Jay Feinman, que destapa cómo las aseguradoras priorizan a sus accionistas sobre sus asegurados.

Si sumas que, al momento de la captura del asesino se encontró un manifiesto crítico del sistema de seguros de salud junto con una fotografía de los clavos quirúrgicos en una radiografía: todo apunta a una posible venganza.

¿Suena extremo? Sí, pero esto pone en la mesa una importante reflexión: ¿Qué tanto conoces tus pólizas de seguro? ¿Sabes qué cubren?

Si has leído Pequeño Cerdo Capitalista: finanzas personales, algo super importante que se menciona en el capítulo “protege lo que más te importa, para eso existen los seguros” es entender que los seguros no son “recuperadores” de lo que rompimos o lastimamos, más bien buscan protegernos financieramente ante el riesgo de perder un bien que te sería difícil reponer por ti. 

¿Por qué las aseguradoras niegan tu seguro médico?

Antes de pensar que las aseguradoras están «en nuestra contra», es importante entender que tienen procesos para evaluar los reclamos.

Estos procesos buscan determinar si lo que pedimos realmente entra dentro de lo que ellos ofrecieron. Suena lógico, pero aquí está el truco: no siempre lo que creemos que está cubierto lo está en realidad.

De acuerdo con la Condusef, el 47% de los reclamos anuales que reciben en materia de seguros, están relacionados justo por un incumplimiento de contrato, el pago de la indemnización o el monto. 

Esto no es lo malo, sino que muchas veces los seguros no pagan porque nosotros mismos no entendemos bien qué estamos contratando, ni como debemos hacerlo válido. 

Para que te des una idea de la situación: menos del 30% de las quejas en casos de gastos médicos mayores, logran ganar. 

Entonces, ¿cuáles son las razones más comunes por las que un seguro puede negarte el pago? Estas pueden ser.

 Información falsa o incompleta: Si al contratar tu póliza omitiste detalles sobre tu historial médico o declaraste información incorrecta, la aseguradora podría negar el pago.Exclusiones en el contrato: Los seguros en México suelen tener cláusulas que excluyen ciertas enfermedades o procedimientos como preexistentes, tratamientos estéticos o experimentales.Límites de cobertura: Algunos seguros tienen topes financieros anuales o por enfermedad. Si los costos de tu tratamiento superan este límite, tendrás que cubrir la diferencia.No cumplir con los plazos de aviso: En muchos casos, las aseguradoras piden que reportes el incidente dentro de un periodo específico. Si se te pasa el tiempo, pueden rechazar tu solicitud.

Por eso, es fundamental conocer al detalle lo que estás contratando. Tómate el tiempo para leerlo y sobre todo, hablar con tu asesor para que resuelva todas tus dudas. 

¡Evita sorpresas! Conoce mejor tu seguro médico

Si ya cuentas con tu póliza pero con todo esto te hizo preguntarte qué tienes cubierto…te damos 5  puntos clave que debes revisar para que en caso de tener que usar tu seguro, no te lleves sorpresas: 

¿Qué está cubierto?  Busca términos como «cobertura básica» o «cobertura integral». Estos definen los servicios o tratamientos incluidos, desde consultas médicas hasta hospitalizaciones.
Exclusiones específicas: Es esencial encontrar la sección donde detallen lo que no cubre el seguro. Según HealthCare.gov, las exclusiones más comunes incluyen tratamientos experimentales, cirugías estéticas y condiciones preexistentes si no se declararon.
Límites de cobertura: Algunas pólizas tienen un monto máximo anual o por evento que cubrirán. Si los costos de tu tratamiento exceden ese límite, el resto correrá por tu cuenta.
Condiciones para la aprobación de reclamos:  Muchas aseguradoras requieren que los tratamientos sean autorizados previamente. Esto incluye desde análisis de laboratorio hasta cirugías.
Periodo de espera: Es común que ciertas coberturas, como las de maternidad o dentales, tengan un tiempo de espera antes de que entren en efecto.

Si ya te tomaste el tiempo y el dinero para proteger a tu familia y a ti, dedica unos 5 minutos más y conoce tu seguro médico a profundidad. Al final, tu tranquilidad y bienestar valen el esfuerzo.

¿Has tenido que ocupar tus pólizas? Cuéntanos en comentarios si conoces todo lo que tus pólizas pueden hacer por ti y si te han protegido durante una emergencia. 

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Regalos de Navidad buenos que No Descalabran tu Bolsillo

La Navidad es ese momento del año en el que queremos demostrar cariño con detalles únicos, pero también en el que creemos que entre más grande el regalo más grande el cariño, metiéndonos en uno que otro aprieto.

Para que este 2025 lo empieces ligero y sin vaciar nuestra cuenta bancaria (ni terminar comiendo sopas instantáneas en enero), te compartimos una guía de regalos de navidad económicos y significativos que no solo amarán tus seres queridos, sino que también dejarán claro que no debes gastar la millonada esta temporada.

Regalos de navidad buenos, bonitos y casi gratis

Diciembre está a la vuelta de la esquina y con él, esa mezcla de emoción y pánico: emoción por compartir con tus seres queridos, y pánico por no acabar en enero con cara de “¿quién me quita esta deuda?”.

La verdad es que si lo puedes evitar y de una forma sencilla: ¡no debes dar regalos por compromiso! No estás obligado a darle regalo a la vecina solo porque te saluda, así que ármate de valor, tómate un poco de tiempo y haz una lista de solo las personas que sí les quieres dar.

Y ahora, para los regalos qué sí te interesan, aquí te van las opciones buenas, bonitas y que no te exigen un ojo de la cara. ¡Toma nota!

1. Regalos DIY

Nada dice «pensé en ti» como un regalo hecho a mano. Pero ojo, busca que no sea una manualidad chafona que se quede en el olvido o en el ropero.

Tarros de galletas navideñas: Llena un frasco bonito con galletas caseras y decóralo con una cinta navideña. Puntos extra si incluyes una tarjeta con la receta.

Guadalupe, una alumna de Retos Financieros se armó una lista de posibles regalos que no tuviera que invertir mucho y se puso tan creativa, que empezó a hacer tarjetas a mano con galletas hechas por ella. Inspírate en ella, y verás que amarán el detalle.

Un álbum de recuerdos: Selecciona fotos, entradas de cine y cualquier otro recuerdo que tengas con esa persona y arma un mini scrapbook.

Gaby, otra alumna, era buenísima haciendo scrapbooks y encontró en él una fuente de ingreso. De ahí fundó Scrap and Life y sí,  regaló un scrapbook para el minipig.

Cuadros personalizados: Claudia Torre, amiga de Sofía y fundadora de OrganizArte, hizo unos cuadros para regalar con las frases favoritas o importantes para cada una de sus amigas. (Si pones atención en los lives, igual y lo ves).2. Experiencias: porque el tiempo también es un regalo

No tienes que gastar una fortuna para crear recuerdos inolvidables. El año pasado por ejemplo, el equipo de Pequeño Cerdo Capitalista nos lanzamos al Desierto de los Leones y ¡conectar con la naturaleza, compartir los logroinks del año y pasar un rato de risas! Lo mismo puedes hacer con tus seres queridos.

¿Quieres más ideas? Checa:

Tarde de juegos de mesa: Organiza una tarde en casa con sus juegos favoritos, palomitas y música navideña.¡Un picnic! Un par de bocadillos, una manta y buena compañía son suficientes para convertir una noche común en algo memorable.¡Arma una tarde de clases!  Desde yoga hasta aprender a hacer pasta, hay opciones económicas que pueden ajustarse a los intereses de quien recibirá tu regalo. Si eres buenazo en algo y tu amigo quiere aprender de ti, regálale esa bonita experiencia. Solo debes considerar los costos de los materiales que ocupes pero créeme, le encantará.

Para que sea un bonito detalle, puedes hacer unas tarjetas con tipo “cupones” con las experiencias que le puedes regalar. Así atesorará un bonito recuerdo.

3. Libros con propósito: el regalo que sigue dando

¿Tienes un amigo que siempre quiere empezar el año organizando su vida y finanzas, pero nunca sabe por dónde empezar? Entonces, el libro agenda de Pequeño Cerdo Capitalista 2025 es el regalo ideal.

¡La edición de 2025 es una joya! Este año, la agenda está llena de ejercicios y retos para alcanzar un balance entre finanzas y vida personal.

Si este año estás listo para:

Divertirse sin hipotecar tu futuro y sin culpa 💫

Usar sus tarjetas de crédito a tu favor 💳

Progresar como inversionista sin arriesgar a lo loco 📈

Y cuidar a tu Yo del futuro sin pasártela a pan y agua en el presente, la agenda es un gran regalo. Además, ¡ya puedes conseguirla en Estados Unidos, directamente desde Amazon! (Hazlo aquí)

4. Regalos personalizados: la magia está en los detalles

¿Qué detalle más increíble puede ser, que tener algo que grite “pensé en ti”? Sí algo personalizado. Desde una frase, hasta un apodo cariñoso, el chiste es que sea algo que también puedan sacarle provecho.

Tazas con frases motivadoras o chistosas: Hay tiendas que las personalizan desde $100 pesos. Ideal para el amigo que no puede vivir sin su café.Playeras o sudaderas con diseño único: Puedes estampar frases o imágenes que tengan un significado especial para la persona que recibirá el regalo.Regalos de Navidad buenos que ayudan a dar el balance entre tu cartera y tu vida

¿Te animaste con la idea del libro de ejercicios y agenda 2025? Si es así, ¡tengo una gran noticia para ti! Este año, podrás conocer más sobre su contenido y llevarte uno directamente en la Feria Internacional del Libro de Guadalajara. Asiste a la presentación de la agenda, con Sofía Macías este 6 de diciembre a las 5:00 pm, para conocer buena vibra para arrancar el 2025 con toda la actitud.
Después habrá firma de libros en el Salón de profesionales, ¡así que lleva tus libros y agenda!

Y recuerda: el mejor regalo no tiene que ser el más caro, sino el que demuestra cuánto conoces y valoras a esa persona especial. ¡Felices compras navideñas y aún más, felices fiestas!

Presentación y firma de libros de Pequeño Cerdo Capitalista

6 de diciembre 5:00 pm

Salón de profesionales, Expo Guadalajara

Av. Mariano Otero 1499, Verde Valle,

Guadalajara, Jalisco

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¡Cetes cambia el monto mínimo de inversión!

Si tienes inversiones en Cetes, seguro recibiste hoy un correo con la noticia del cambio en el monto mínimo para invertir, pero sabes:  ¿cómo te afecta? ¿tus inversiones peligran? ¿vale la pena seguir poniendo a trabajar tu lana ahí?

No corras en círculos, hoy te explicaremos qué implica para tus inversiones estos cambios, en qué debes poner atención y los pasos para seguir cuidando de tu dinero. 

Cetes cambia monto mínimo de inversión ¿me afecta?

Noviembre parece que está destinado a darnos sorpresas y vaya que hoy lo hizo, cuando Cetes Directo anunció que aumentaría el monto mínimo para invertir en su plataforma.

Y ¿De cuánto fue el cambio? Ahora el monto mínimo para inversiones recurrentes se incrementa de 100 pesos a 300 pesos. Pero no solo eso, también el plazo mínimo para la inversión domiciliada pasó de ser de 28 días a un plazo mínimo de 90 días.

Toma nota, estos cambios se aplican tanto a nuevas cuentas como a las ya existentes a partir de diciembre de 2024. En pocas palabras: si tú tienes tu ahorro recurrente de $100 pesitos, a partir del 1 de diciembre se te domiciliará $300 pesos.

¡Ojo! Si este plazo no te conviene, la recomendación es que ingreses antes de esta fecha y desactives el ahorro recurrente. Así que ponte las pilas y entra ahora a tu cuenta si no es lo tuyo.

¿Por qué decidieron cambiar el monto mínimo para invertir? 

Hacer ajuste en el monto de ahorro recurrente en Cetes es solo un efecto de la situación económica a nivel mundial. Si has estado al día con las noticias, sabrás que hace unos meses Estados Unidos realizó un recorte a sus tasas por una posible desaceleración económica.

También, recordemos que los Cetes están relacionados con las tasa de referencia de Banxico, misma institución que se mueve conforme a la inflación (que parece montaña rusa) y está buscando equilibrar. 

Ahora sí que, el incremento en los costos administrativos y la volatilidad de los mercados son posibles razones de peso para cambiar el monto mínimo de inversión en Cetes.

Lo Qué Significa para tus inversiones…

Aunque el monto mínimo subió, sigue siendo una cantidad accesible si lo comparas con otras opciones del mercado. Aquí tienes tres puntos clave para evaluar:

Planifica tus Aportaciones. Si ya invertías menos de $300 pesos en ahorro recurrente, ahora tendrás que ajustar tu presupuesto para alcanzar el nuevo mínimo.
Evalúa tu meta. Los Cetes son una excelente opción para comenzar a invertir o estás buscando tener disponibilidad inmediata con tu dinero. Sin embargo, recuerda que dependiendo del objetivo, es que debes elegir el instrumento de inversión.
¡Diversifica! Esta regla es de oro a la hora de invertir. Considera otras opciones como Sofipos, ETF’s y fondos indexados. Y, ¿vale la Pena Seguir Usando Cetes Directo?

¡Sí, claro! Los Cetes siguen siendo una de los instrumentos más accesibles para invertir (y esté protegido tu dinero) en México. Además:

Intereses Competitivos: A pesar de los cambios, los rendimientos que ofrecen los Cetes están en línea con las tasas de interés actuales, por lo que tu dinero sigue trabajando para ti.
Flexibilidad en Plazos: Con plazos que van desde 28 días hasta un año (o más en el caso de ahorros recurrentes), puedes ajustar tus inversiones según tus necesidades.
Acceso Directo: No necesitas intermediarios ni pagar comisiones por usar la plataforma.

El cambio en el monto mínimo para el ahorro recurrente en Cetes Directo es un recordatorio de que el panorama financiero siempre está en movimiento. Aunque puede parecer un ajuste complicado, en realidad es una oportunidad para repensar y optimizar tu estrategia de ahorro.

Así que no te alarmes, revisa tus configuraciones y sigue adelante con tus inversiones. Recuerda que cada peso que inviertas hoy es un paso más cerca de tus metas financieras.

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¡Define tus Propósitos Financieros para el Año Nuevo!

El 2025 está pisando tus talones y… ¿ya tienes tus propósitos financieros? Sé que siendo un año nuevo quieres comprar casa, liquidar deudas y hasta viajar por el mundo, y si bien puedes lograrlo… no será todo de golpe o terminarás abrumadísimo.

Antes de que te aloques llenando tu lista con objetivos que posiblemente empieces muy bien en enero y se te olviden en abril… hoy te compartimos unos consejos para definir tus propósitos y sugerirte unos básicos para vivir con tranquilidad este 2025.

Elige tus propósitos financieros claros

Muy ambicioso y todo, pero el peor error que puedes cometer es querer abarcar demasiado. O, ¿por qué crees que a medio año te da por abandonar todo?

Para que eso no te suceda, la clave está en que empieces con solo tres metas, no más. Yo te recomiendo que sea:

Una a corto plazo: que puedas cumplir de aquí a un año o si te sientes listo, a seis meses.Una a Mediano plazo: Una meta que puedas cumplir de uno a tres añosY la imposible: Ese gran sueño que hoy parece inalcanzable, pero que si logras las anteriores, verás como esta avanzará más rápido.

Por ejemplo, una de mis alumnas de Retos Financieros Adry Patlán, cuando inició su primer meta fue festejar el cumpleaños de su hijo sin endeudarse; sin embargo al ir cumpliendo con cada una de sus metas llegó a esa «imposible»: tener un negocio de biotecnología, Fungus CP.

Con este enfoque, podrás estructurar tus propósitos y avanzar con confianza hacia tus objetivos financieros.

¿Qué propósitos puedes cumplir este Año Nuevo?

A la mejor quieres lograr esa meta como Adry o tal vez sabes que quieres mejorar tus finanzas, pero no sabes ni por donde empezar. Si es tu caso, tranqui que te comparto unas opciones de propósitos que pueden guiarte este 2025 y mejorar tus finanzas.

Propósito 1: Crea tu fondo de emergencias

Imprevistos como una emergencia médica o una reparación del coche pueden desbalancear tus finanzas si no estás preparado. Por eso, el fondo de emergencias es tu mejor aliado. Este debe cubrir al menos de 3 a 6 meses de tus gastos básicos.

Obvio no vas a ahorrar todo tu sueldo de un mes para otro o te sentirás ahogado, pero puedes empezar por el 8.6% de tus ingresos. El chiste es que  empieces con algo, así te motivarás y verás como poco a poco querrás avanzar más rápido.

Propósito 2: Ahorra para tu fondo de placeres

Todos tenemos un sueño que requiere dinero: un viaje, un concierto o hasta una experiencia, y puedes lograrlo, pero no a costa de tu paz. Para que puedas lograrlo, ¡ahorra para ese para él!

¿Cómo debes hacerlo?

Define tu presupuesto: Este lo calcularás con base en definir cuánto te costará toda la experiencia y la fecha en que será. Por ejemplo: “Viaje a Europa, diciembre, $50,000 MXN”.Usa cuentas separadas: Abre una cuenta exclusiva para este propósito y automatiza transferencias periódicas.Evita las tentaciones: Mantén ese dinero fuera de tu cuenta principal y desactiva las notificaciones para no caer en gastos impulsivos.

Visualiza lo que lograrás con tu ahorro y celebra cada avance, por pequeño que sea.

Propósito 3: Invertir regularmente (haz que tu dinero trabaje para ti)

Si quieres que tu dinero crezca más allá de lo que ahorras, invertir es el siguiente paso. Muchas veces se piensa que necesitas grandes cantidades para empezar, pero hoy existen opciones accesibles que se adaptan a cualquier presupuesto.

Para que te animes, te comparto estos tips:

Investiga opciones como CETES, sofipos, ETF’s y más.Define un monto mensual (aunque sea pequeño) y establece transferencias automáticas para invertir.Apóyate en recursos como libros (uno excelente es el libro de Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones, aquí te regalo el primer capítulo), blogs o videos de educación financiera para comprender tus opciones.

Alcanzar tus propósitos financieros para el Año Nuevo es posible si los estructuras bien y los conviertes en acciones sostenibles. ¡Tú puedes hacerlo!

Empieza el año logrando todos tus propósitos

Si te entusiasma empezar el año con metas financieras claras, ¡esta es tu oportunidad! Este 27 de noviembre a las 6:00 PM, Sofía Macías, autora de Pequeño Cerdo Capitalista, impartirá una masterclass gratuita titulada «Las 5 decisiones para dejar de estresarte por dinero y tomar el control de tus finanzas».

En esta sesión, podrás mejorar tu relación con el dinero y encaminarte hacia una vida financiera más tranquila y organizada, será el empujón que necesitas para arrancar el próximo año con confianza.

¡No te quedes fuera!  asegúrate de registrarte ahora para apartar tu lugar. Dar el primer paso para tomar el control de tus finanzas puede ser tan simple como decir «sí» a esta oportunidad.

Aparta tu lugar AQUÍ

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La conexión entre la felicidad y las finanzas: lecciones de Tal Ben-Shahar

Siempre repetimos ese dicho que dice que el dinero no compra la felicidad pero… tal vez para algunas personas sí significa, cuando menos, el principio de esta. Después de todo, sí existe una conexión entre la felicidad y las finanzas.

De esto platicamos con Tal Ben-Shahar, experto en psicología positiva, en el aniversario del programa de educación financiera de Citibanamex. En esta conversación, nos compartió perspectivas valiosas sobre la relación entre la felicidad y nuestras finanzas, además de la forma en la que vemos ambos conceptos.

Sobre todo, considerando que la felicidad es un concepto personal, que no se repite de una persona a otra, aunque a veces se parezca. Ve el video para escuchar todo lo que nos contó:

Mira el vídeo AQUÍ

En esta conexión entre la felicidad y las finanzas, hay algunas lecciones muy valiosas para aprender e interiorizar, con el objetivo de volverlas parte de uno. Por ejemplo:

Que la felicidad no es algo que se tiene, es algo que se vive. Más allá de lo que puedas comprar, es la forma en la que aprovechas lo que gastaste. Claro, la experiencia de ir al concierto es increíble, pero este concepto no se queda allí. Piensa en la experiencia de llegar a fin de mes en paz, sin temor a los estados de cuenta o rascando el cajero automático.Cada persona tiene una definición única de felicidad, al igual que cada inversionista tiene objetivos financieros diferentes. Ben-Shahar destacó la importancia de escuchar nuestra voz interior para alinear nuestras decisiones financieras con nuestras metas y valores personales. Usa herramientas para buscar la felicidad dentro de ti. Por ejemplo, escribir un diario, que te ayudará a ganar claridad mental sobre tus prioridades y objetivos financieros.Apreciar lo bueno, o como se aplica a tu relajito financiero: al apreciar lo que ya tienes, le das más valor a tus finanzas y aprendes a gestionarlas con sabiduría. Es un círculo virtuoso.   

Cuéntanos cuál fue la idea más interesante que escuchaste en esta entrevista y cómo aplicarás estos principios y lecciones de la conexión entre la felicidad y las finanzas para mejorar tu relajito financiero.

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¿Cómo planear tus gastos de fin de año sin deudas?

Ya huele a pino, ponche y ¿a cosas nuevas? Sí, ya te vi sacándole brillo a tu tarjeta y aprovechar esos ingresos extras que te están cayendo. Pero si de verdad quieres empezar este 2025 sin relajito financiero y rogando porque ya sea quincena tienes que cuidar tus gastos.

La cuesta de enero se previene en diciembre, no esperes hasta el próximo año para cuidar tu lana  y aplícate de una vez con estos 5 consejos para planear tus finanzas y terminar el 2024 libre de deudas.

Prepara tus finanzas y descubre cómo planear tus gastos de fin de año

Para llegar a enero sin vaciar la cuenta ni llorar a la hora de revisar tus estados  de cuenta, es básico tomar el control de nuestras finanzas. Así que toma nota de estos consejos:

1.Haz de tu presupuesto, tu mejor amigo

Para evitar que las compras navideñas descarrilen tus finanzas, uno de las mejores formas para planear gastos de fin de año, es considerar una lista de regalos. Esto y definir un presupuesto para cada persona serán claves para llegar con lana al 2025.

Esto no solo ayuda a controlar el gasto, sino que además puedes anticipar las compras y buscar las mejores ofertas, evitando las prisas de última hora. También puedes considerar regalos hechos a mano, experiencias, o simplemente algo simbólico que no pese tanto en el bolsillo.

Aquí puedes checar algunas ideas.

2.Ahorra para la cuesta de Enero

Enero suele ser uno de los meses más complicados financieramente, entre que suben los precios, la resaca de las compras navideñas y una que otra emergencia que no contemplas, le pueden meter un gancho directito tu cuenta bancaria.

En lugar de gastar todo en diciembre, guarda un porcentaje para esos primeros días del año. Ahorra lo que quieras, pero sumarlo a tu presupuesto puede marcar una gran diferencia entre llegar arañando la cartera o comenzar el 2025 con tranquilidad.

3. ¡No te Dejes Engañar por las Ofertas Navideñas!

Típico que ves 4×3, 50% de descuento y ya estás llenando tu carrito con las ofertas pero, ¿de verdad estás ahorrando lana?

Las promociones son engañosas y puedes estar gastando con descuento. Para que no caigas en la trampa recuerda siempre preguntarte si lo quieres o lo necesitas.

Si lo necesitas, dale contémplalo en tu presupuesto y antes de comprar, revisa otras opciones, en una de esas hasta descubres que en otra tienda está más barato.

Si la respuesta es “no”, entonces sigue de largo. Recuerda que lo más caro es lo que no necesitas.

4.  Identifica tus Gastos Hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas compras que parecen inofensivas pero, sumadas, pueden devorar tu presupuesto. El café porque hace frío, la salida de fin de año con los cuates, y hasta esos intercambios chiquitos, pueden sumar más de lo que piensas.

Un buen truco es llevar un registro de estos gastos por una semana para ver a dónde se va tu dinero. Si eres de los que siente pánico al mirar sus finanzas, recuerda que el primer paso es verlo como un reto y no como una sentencia. ¡Hazlo por tu paz financiera!

5. Aprende a Decir “No” sin Remordimientos

Aprender a decir “no” a invitaciones, compras compartidas y actividades costosas es clave para cuidar tu dinero.

Recuerda que un “no” en estas fechas puede significar un “sí” a tus metas futuras. Practica frases como “mejor paso esta vez” o “voy a cuidar mi presupuesto” sin miedo a lo que piensen los demás.

No llegues a Final de quincena rascando la cartera

Todo es risa y diversión hasta que el estado de cuenta de de la luz y la tarjeta, te recuerdan que tus gastitos te roban lana. Saber cómo planear tus gastos de fin de año no debería ser una tortura.

Si quieres dejar de vivir estresado porque llegue la siguiente quincena, entonces debes ser parte de  la Masterclass “las 5 decisiones que debes tomar para dejar de vivir estresado por el dinero” que Sofía Macías dará en vivo este 27 de noviembre a las 6 PM.

Es totalmente gratis, si eres de los que les duele hacer un presupuesto, ya está cansado de vivir para pagar y ni siquiera sabe en que se le va la lana… esta clase es para ti.

Solo inscríbete en el enlace que te dejamos aquí. Termina este 2024 con tus finanzas bajo control y comienza un 2025 tranquilo y sin deudas.

Inscríbete a la Masterclass AQUÍ

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Protege tu dinero de los fraudes con IA

¿Te ha llegado alguna llamada urgente de un “familiar” pidiendo ayuda económica o has visto videos de “empresarios famosos” promoviendo inversiones? ¡Ojo! Los fraudes con IA están a la orden del día y, si no tienes cuidado, puedes perder hasta el último peso en un clic.

La inteligencia artificial, además de facilitarnos la vida, se ha convertido en una herramienta más para engañarte de formas que parecen salidas de una película. Por eso preparamos un video que te ayudará a detectar y proteger tu dinero de los fraudes con IA.

Mira aquí el vídeo.

No caigas en las garras de los Fraudes con IA

Como viste, los fraudes con IA que más están usando los delincuentes son muchos y variados, aunque muchos tampoco son nuevos. Te dejamos un pequeño resumen para que los tengas frescos:

1.    Voice Phishing (Vishing): mediante Inteligencia Artificial, los estafadores logran imitar la voz de alguien cercano para pedirte dinero urgentemente.

2.    Deepfakes en inversiones: esos videos falsos donde famosos te “invitan” a invertir en proyectos con unos rendimientos in-cre-í-bles.

3.    Estafas en criptomonedas: estos fraudes generan mensajes personalizados para convencerte de invertir en criptos de dudosa procedencia.

4.    Phishing ultra personalizado: publicar demasiado en redes sociales podría ponerte en riesgo. Los estafadores usan IA para adaptar sus mensajes y hacerlos casi irreconocibles como fraudes.

5.    Robo de datos biométricos: tu voz o rostro pueden estar en peligro con los fraudes con IA replicando estos datos únicos.

Toma nota de las estrategias para protegerte de los fraudes con esta nueva inteligencia que dejamos en el video. Además, es importantísimo que te mantengas informado y siempre verifiques la veracidad de TODO lo que leas o veas.  La Agenda 2025 de Pequeño Cerdo Capitalista tiene ejercicios y consejos para manejar tus finanzas y evitar caer en fraudes con IA. ¡Ya puedes adquirirla en Amazon y librerías físicas!

Cuéntanos en los comentarios si conoces otros fraudes o escríbenos por redes sociales.

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Buen Fin 2024: Compra inteligente sin sangrar tu Cartera

¡Se viene El Buen Fin 2024! Y con él, ese impulso casi incontrolable de gastar en todo lo que tenga descuento. Pero cuidado: también es la oportunidad perfecta para que tu dinero se escurra en gastos impulsivos o en las famosísimas “promociones trampa”.

Si quieres aprovechar este fin de compras sin poner tu bolsillo en riesgo, sigue estos tips prácticos. Aquí te cuento cómo evitar esas trampas de marketing, comparar precios y, sobre todo, hacer gastos realmente útiles.

9 Consejos para comprar de forma inteligente en el Buen Fin 2024

Antes de que te emociones yendo a comprar porque «está de oferta» recuerda que, si no es necesario… NO gastes. Hacer turismo en tiendas además de dejarte con un hoyo en el bolsillo, le puede robar lana a tus metas.

Ahora si lo que vas a hacer, es renovar ciertos productos que su vida útil es larga (Como tu refrigerador) puedes aprovechar esta temporada. ¡Toma nota para que no te de la gastitis aguditis!

1. Haz una Lista de Gastos Bien Pensada

Antes de lanzarte como si te urgiera gastar, dedica un rato a hacer una lista de lo que realmente necesitas. La pregunta clave aquí es: ¿lo quiero o lo necesito?

Una lista bien hecha te ayudará a enfocarte en lo necesario y no terminar comprando cosas que se queden en el clóset o arrumbadas en casa.

Organiza por categorías como tecnología, ropa o electrodomésticos, y decide cuánto gastarías en cada cosa.

Establece un presupuesto máximo para que no te des un susto cuando veas tu estado de cuenta.

2. Calcula Tu Presupuesto y Pon Límites

Determina cuánto puedes gastar realmente sin comprometer tus finanzas. Si tienes deudas pendientes en tus tarjetas, mejor evita el impulso de usarla sin pensarlo.

Para eso revisa cuánto tienes disponible, especialmente después de cubrir gastos fijos, y calcula qué tan holgado es tu presupuesto. Si el total de tus deudas está por arriba del 30% de tus ingresos, ni se te ocurra darte una vuelta por las tiendas.

Si no tienes deudas y quieres aprovechar este fin de semana para hacer alguna compra inteligente, define un límite en tus tarjetas de crédito -ya las tarjetas te dejan poner un tope de gasto- y mantente en “modo totalero”, para no arrastrar deudas de largo plazo.

3. Compara Precios Con Anticipación

Para evitar caer en los famosos descuentos falsos, compara precios en varias tiendas. Usa herramientas como la página de «quién es quien en los precios» de Profeco o la de Buen Fin para asegurarte de que el descuento sea real.

Y sobre todo, checa políticas de cambios y devoluciones en productos con una vida útil larga, como electrónica y línea blanca, por si necesitas garantías.

4. Ojo con las Promociones en Meses Sin Intereses

Los meses sin intereses pueden ser una gran opción si el gasto tiene una utilidad duradera, pero ¡ojo! También ocupan tu línea de crédito y pueden comprometer tu presupuesto en el futuro.

Antes que te me emociones con «el compre ahora, pague hasta 2027» y lo uses para ropa que en tres lavadas se te acabe, usa los meses sin intereses en artículos que realmente sean una inversión, como electrodomésticos o computadoras.

5. Identifica las «Promociones trampa»

Si no lo sabías, hay ocasiones en que las tiendas inflan los precios para simular descuentos, ponen etiquetas dobles y ofertas que solo aplican en ciertos métodos de pago. Aquí tienes que sacar tu lupa y poner mucha atención.

Si algo no cuadra, revisa y pregunta antes de lanzarte. Para que evites estas trampas, revisa que tu producto no tenga etiquetas duplicadas o descuentos demasiado llamativos y checa si la tienda cumple las promociones en el método de pago que usarás.

Si detectas descuentos engañosos, acude a Profeco. Hazlo valer si sientes que están jugando con tu dinero.

6. Aprovecha los Beneficios Fiscales del Buen Fin

Cada año, el SAT lanza la “lotería fiscal” y, si compras en comercios registrados y pagas con tarjeta, podrías ganar el reembolso de tu compra. Eso sí, cuidado con prestar la tarjeta o gastar de más, pues esto podría generarte una discrepancia fiscal si tus gastos no cuadran con tus ingresos.

7. No Compres Solo Porque Está en Oferta

Una etiqueta de descuento hace que hasta lo más simple se vuelva tentador, pero sé realista y pregúntate si realmente lo necesitas o si se quedará juntando polvo en casa.

8. Prioriza Calidad Sobre Cantidad

El Buen Fin es un buen momento para adquirir artículos de calidad que realmente marcarán una diferencia en tu vida, como electrodomésticos, seguros médicos o servicios que sí mejoren tu calidad de vida. Este tipo de gastos, aunque más altos, te darán valor real a largo plazo.

9. Lleva un Registro de Tus Gastos

Si sientes que es fácil «perder el control» en estas fechas, anotar cada gasto o usar apps financieras te ayudará a detenerte a tiempo. Llevar el control te dará claridad y evitará que te lleves sorpresas desagradables al final.

Para esto, recuerda que tienes apps de control de gastos como Monefy y Gestor de Gastos que ya te hemos recomendado, o puedes hacerlo con tu ¡ Libro Agenda de Pequeño Cerdo Capitalista! Recuerda que la edición de 2025 ya está disponible en librerías y Amazon, así que aprovecha para hacer tu primera compra inteligente.

El Buen Fin es una excelente oportunidad para gastar con descuento, así que a menos de que sea necesario, no gastes. Y si ya lo vas a hacer… planifica, compara y pon tus límites. Recuerda, ¡ninguna oferta es buena si te deja en números rojos!

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Busca tu paz financiera y mental

Lograr un balance entre tu paz financiera y mental es posible, y lo mejor es que puedes seguir disfrutando de todo lo que te gusta. La clave está en encontrar un punto medio, en sacrificar unas cosas para lograr otras.

Volvemos un poco al tema de las metas. Una vez que las estableces y empiezas a trabajar para lograrlas, de pronto esa blusita de la aplicación baratísima va a retrasarte un poco para cumplir eso que lograste.

Y es que de pronto estamos acostumbrados a la felicidad inmediata que nos da comprar cosas pero, te has puesto a pensar en cuánto tiempo te dura esa felicidad. Podría ser momentánea y causarte más estrés en el futuro. ¿Verdad, gastalones?

Alcanzar un balance financiero y personal no es una batalla entre tu paz financiera y tu paz mental, sino una alianza. Por eso preparamos este video, con tips prácticos para que puedas tener lo mejor de ambos mundos.

Mira el vídeo aquí.

¡Alcanza tu paz financiera!

Como ves, no tienes que quebrarte la cabeza o cambiar absolutamente todo lo que haces hasta hoy, sino de encontrar tu propio camino para lograr tu paz financiera y mental.

Si quieres empezar el 2025 con el pie derecho, recuerda que la Agenda de retos y ejercicios 2025 de Pequeño Cerdo Capitalista tiene una metodología que puedes seguir para arreglar tu relajito financiero y encontrar tu paz financiera y mental. Ya está a la venta en librerías físicas o en Amazon.

El dinero no necesariamente significa que ya no tendrás preocupaciones, pero su uso correcto puede traer paz a muchas áreas de tu vida. Súmate a la conversación y déjanos en los comentarios qué otras cosas harías, o haces, para alcanzar un balance entre tus finanzas y tu paz mental. También puedes dejarnos alguna nueva técnica en redes sociales, usando el hashtag #RetosPCC

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¿Cómo afectará el gobierno de Trump a la economía de México?

Amanecimos con la noticia de que Donald Trump logró la reelección en Estados Unidos y el peso temblando: este alcanzó los 20.63 contra el dólar, dejándonos la pregunta del millón ¿qué le espera a México con el nuevo gobierno? 

Antes de que entres en crisis con tus inversiones y quieras vender tus dólares, hoy te compartimos cómo las propuestas del presidente electo influirían en nuestra economía. 

¿Cómo afecta la reelección de Trump a México?

El primer impacto del triunfo de Donald Trump se hizo notar con el alza del dólar frente al peso, algo que ya se esperaba de acuerdo al estudio “Elecciones EUA, una visión para el USD/MXN” de Monex. 

De acuerdo al estudio se esperaba que el dólar se encontrara en un rango de entre $19.00 a $20.80 pesos, cosa que sí sucedió. 

Pero, ¿qué otras cosas pueden cambiar? Veamos: 

1. El T-MEC y un posible cambio en él

Esto no es nuevo, desde el anuncio de su candidatura, Trump manifestó renegociar el Tratado México-Estados Unidos-Canadá (T-MEC). Algo que afectaría las exportaciones y el flujo de inversiones.

 Por si no lo sabías, México es el principal proveedor de importaciones para nuestro país vecino, aunque no el que mayor tiene déficit comercial. 

Sin embargo, de acuerdo a la Gabriela Siller, directora de Análisis Económico de Grupo Base, si Estados Unidos quiere seguir la guerra comercial con China, necesitará un aliado comercial que le provea lo necesario para su industria (algo que podría hacerle ojitos a México). 

Así que, tal vez y solo tal vez, habrá medidas particulares. 

Los aranceles y las industrias

Trump, al querer regresar las industrias a Estados Unidos y ganarle terreno a China y obligarlo a dejar de “evadir” el pago de aranceles por los autos fabricados en México, propuso el impuesto de aranceles. 

Aunque la medida es imponer del 10% al 20% a todas las importaciones de cualquier país ( y sí, eso nos incluye), esto podría también limitar los beneficios del nearshoring que se previeron para este año (en este vídeo te lo contamos). 

Y, ¿las remesas, ‘apá’?

Otra de las propuestas de Trump es endurecer las políticas migratorias y la seguridad en las fronteras.Lo que afectaría el tiempo de cruce de personas y de mercancía. 

¿Cómo impactaría? De acuerdo a  Siller, esto se traduciría en exportaciones más caras (no te sorprendas si tu shampoo favorito sube de pronto) y sí, menos envío de remesas. 

Como dato curioso, México en el último año recibió 63 mil millones de dólares tan solo en remesas ayudando al crecimiento del PIB mismo que, con Trump a la cabeza, podría verse afectado. 

Entonces, ¿todo pinta negro? 

Ante la posibilidad de un regreso de Trump a la Casa Blanca, es posible que haya una alta volatilidad económica y cambios en sus relaciones comerciales. 

Sin embargo en temas de inversiones, el Bitcoin tuvo su alza con la victoria del presidente. Debes saber que Trump durante su campaña había apoyado a los activos digitales y de seguir así hay la posibilidad de impulsar a estos. 

Si bien el panorama no es del todo pintoresco, recuerda que es importante no caer en pánico ni tomar decisiones apresuradas con respecto a tu dinero y ocúpate en encontrar nuevas formas de hacerlo crecer.

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