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¡5 Libros para Tomar el Control de Tu Dinero y Tu Bienestar!

En un mundo donde el estrés financiero es una de las principales causas de ansiedad, encontrar un equilibrio entre el dinero y el bienestar personal se ha vuelto una prioridad.

Piénsalo, tener estabilidad económica no solo significa pagar cuentas a tiempo, sino también tener tranquilidad mental y calidad de vida. Para lograrlo, es clave desarrollar hábitos financieros saludables, aprender a negociar oportunidades y optimizar el uso del tiempo y los recursos.

Si ya no quieres seguir posponiendo tu tranquilidad financiera y de vida y estás listo para darle un giro, te compartimos cinco libros te ayudarán a lograrlo. ¿Lo mejor? Es que apenas los comiences a leer podrás usarlos y aplicar sus herramientas prácticas, consejos y sí, tener un cambio de mentalidad, que te ayudará a manejar tu dinero con inteligencia sin descuidar tu salud mental y emocional.

Libros para tomar el control de tu dinero

¿Estás listo para descubrir los libros que te ayudarán a tomar el control de tu dinero y de paso, de tu vida? Aquí nuestras recomendaciones:

1. Win Planner – Tania Pimentel

Si sientes que tu vida está llena de pendientes y el tiempo no te alcanza para lograr tus metas, el Win Planner de Tania Pimentel es la solución. Más que un planner, es un sistema de organización que te permite estructurar tus objetivos personales de manera clara y alcanzable.

Si te cuesta administrar tu tiempo o simplemente quieres ser más productivo sin sacrificar tu bienestar, este planner es una excelente herramienta.

2. Libro Agenda de Pequeño Cerdo Capitalista

¿Piensas que tu vida y tus finanzas no se pueden estar de acuerdo? Pues, el libro agenda de Pequeño Cerdo Capitalista te demuestra todo lo contrario. La idea es que con pequeños cambios constantes y ejercicios prácticos puedas fortalecer tu estabilidad financiera sin sentir que estás renunciando a disfrutar tu vida.

Cada mes encontrarás retos financieros específicos que te ayudarán a mejorar tus hábitos de ahorro, presupuesto e inversión, mismos que como efecto rebote, impactarán positivamente otras áreas de tu vida como tus relaciones, chamba, salud mental y ¡hasta física!

Si todavía no la consigues… hazlo aquí 👇

Compra tu agenda aquí Esto es Personal – Mori Taheripour

Una de las habilidades más importantes en la vida (y en las finanzas) es la negociación. Ya sea al pedir un aumento de sueldo, establecer precios en tu negocio o incluso ponerle límites a tus seres queridos, saber negociar puede marcar la diferencia en tu vida.

En Esto es Personal, Mori Taheripour te enseña que negociar no se trata de manipular o presionar, sino de construir relaciones y entender el valor que cada persona aporta. Además, te cambiará la forma en que ves las oportunidades y te ayudará a potenciar nuestra confianza a la hora de tomar decisiones.

Mira la entrevista que Sofía tuvo con la autora AQUÍ.

4. Hábitos Atómicos – James Clear

Muchos de nuestros problemas financieros no se deben a la falta de ingresos, sino a malos hábitos que afectan nuestra economía. Hábitos Atómicos, de James Clear, es un libro que te ayudará a entender cómo pequeños cambios pueden generar grandes transformaciones en tu vida, incluyendo la forma en que manejas tu dinero.

Aprenderás a crear rutinas que favorezcan tu ahorro, eviten compras impulsivas y te ayuden a tomar mejores decisiones financieras de manera automática. Si sientes que mejorar tus finanzas es una tarea abrumadora, este libro te demostrará que con pequeños ajustes diarios puedes lograr un gran impacto.

5. Los Secretos de la Mente Millonaria – T. Harv Eker

Ya lo hemos platicado mucho, pero la forma en que piensas sobre el dinero influye en tus decisiones. Los Secretos de la Mente Millonaria, de T. Harv Eker, explora las creencias limitantes que muchas personas tienen sobre la riqueza y cómo cambiarlas para mejorar su relación con el dinero.

Este libro te ayudará a identificar patrones negativos en tu forma de gastar, ahorrar e invertir. Si alguna vez has sentido que el dinero se te escapa de las manos sin importar cuánto ganes, este libro puede ser un punto de partida para transformar tu situación financiera.

No Te Pierdas la Presentación del Libro Agenda: Retos Financieros en la FIL Minería

El equilibrio entre el dinero y el bienestar personal es posible con las herramientas adecuadas. Estos cinco libros te ayudarán a desarrollar buenos hábitos, tomar mejores decisiones y alcanzar tus objetivos financieros sin sacrificar tu tranquilidad. Recuerda que el dinero es una herramienta para mejorar tu vida, no una fuente de estrés.

Si te interesa mejorar tus finanzas, asiste a la presentación del Libro Agenda: Retos Financieros 2025 de Pequeño Cerdo Capitalista en la Feria Internacional del Libro de Minería.

Esta será el 2 de marzo a las 13:00 h en la capilla del Palacio de Minería. Aprovecha este espacio, estarán presentando Paulina Moreno (Fundadora de Benefit Lab) y Diana Orozco (Experta en redes y networking) a Sofía Macías, autora del libro agenda.

Si te registras y eres uno de los primeros 100 en asistir, podrás recibir una sorpresa que te ayudará a alcanzar el balance entre tu cartera y tu vida. ¿Te animas? Hazlo aquí 👇

Regístrate aquí ✒️

Este evento es una oportunidad única para obtener estrategias clave sobre bienestar financiero y de vida y empezar a tomar mejores decisiones con tu dinero. ¡No faltes! 😉

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6 errores comunes al ahorrar, ¿Cuál cometes?

Cumplir con tus metas es posible, sin embargo, para muchas personas esto se vuelve una tarea complicadísima porque cometen alguno de estos 6 errores comunes al ahorrar. Para que no te pase, es momento de revisar qué estás haciendo con tu dinero y tomar consciencia de lo que estás haciendo mal, para mejorar.

Porque no se trata de cuánto ganas, sino de cómo manejas tu dinero. Si mañana te volvieras millonario, tendrías los mismo problemas pero en una escala mucho más grande porque tendrías malos hábitos.

En el video que te preparamos, exploramos a fondo los errores más comunes que sabotean tu capacidad de ahorrar y cómo puedes romper esos patrones para alcanzar verdadera libertad financiera.

Dale play aquí

Como pudiste ver, los 6 errores comunes al ahorrar son cosas que podrías estar haciendo aunque no te des cuenta. Por eso es importante entenderlos y poner atención para evitarlos. Cómo celos y ve el video para ponerles una solución:

Ver el ahorro como una limitaciónAhorrar sin un propósito claroDejar el ahorro hasta el finalGuardar el dinero bajo el colchónIgnorar los gastos hormigaNo tener un fondo de emergencia

Si realmente quieres tomar control de tu futuro financiero, es importante entender estos 6 errores comunes al ahorrar y contrarrestarlos. Verás que, al hacerlos, tendrás una relación diferente con tu dinero, pensarás dos veces en gastar sin planear y hasta dejarás de ver al ahorro como un obstáculo para tu felicidad y entenderás que es una herramienta para lograrla.

Usa herramientas que te ayuden y motiven a ahorrar, como las que puedes encontrar en el  Libro Agenda 2025 de Pequeño Cerdo Capitalista, que tiene ejercicios, retos y motivadores para que te comprometas y logres tus metas, además de que por fin le digas adiós a los 6 errores comunes al ahorrar.

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Estrategias para enfrentar la inflación en el 2025

Si hay algo que a los mexicanos nos gusta hacer, es hablar de dinero: que si ya subió el kilo de tortillas, que si el aguacate está más caro que un café de especialidad o que si el sueldo no alcanza para lo mismo de antes. Y sí, todo esto tiene que ver con la inflación.

Para 2025, la inflación en México se proyecta por debajo del 4%, lo que suena como una buena noticia después de los años complicados que tuvimos tras la pandemia. Pero antes de que te emociones y creas que ya puedes gastar sin preocupación, hay que poner las cosas en perspectiva: que la inflación baje no significa que los precios vayan a retroceder, solo que subirán más lento.

Entonces, ¿cómo proteger tu cartera de esta alza de precios? Para que te quedes tranquilo, hoy te compartimos algunas estrategias para enfrentar la inflación y como cuidar tu cartera.

¿Por qué te debe importar la inflación?

Primero, debes saber que la inflación es ese “monstruo invisible” que poco a poco hace que tu dinero valga menos. Aunque INEGI recién anunció que en enero llegamos a 3.59% (la más baja desde el 2021), eso no significa que puedas relajarte.

Dejar tu dinero sin estrategia es cómo olvidarte una pizza en el horno: cuando te das cuenta, ya se quemó tu presupuesto.

Si quieres que tu lana rinda y puedas cumplir tus metas sin que la inflación te saque un susto, aquí te dejo estrategias efectivas para proteger tu bolsillo este año.

Estrategias clave para protegerte de la inflación

Entonces, ¿cómo debes proteger tu lana de la inflación? Aquí unos consejos:

¡Pon tus ahorros a trabajar! Si es cierto que a menor inflación, menores rendimientos, también es que cada día pierde más valor tu lana si solo la tienes en tu banco o peor aún, debajo del colchón.

Invierte tu ahorro en instrumentos de bajo riesgo, como Cetes, para proteger el valor de tu dinero con el tiempo. Otra opción que puedes considerar son instrumentos en renta fija o Cuentas de ahorro en Sociedades Financieras Populares (las famosísimas Sofipos).

En esta nota te dejamos algunas recomendaciones.

Lleva un control de tu dinero. La inflación influye mucho en el aumento de precios  de productos y servicios, por lo que afecta directamente en tu cartera. Para evitar que tu lana se vaya como agua, apégate a tu presupuesto y lleva un registro de tus gastos.
Este registro te permitirá identificar en qué gastas de más y ver como si reduces esos gastos que no son tan urgentes, lo puedes poner a trabajar. Si te cuesta trabajo llevar un registro, aprovecha algunas apps que te pueden ayudar a hacerlo. Aquí te dejamos unas recomendaciones.Ten tu fondo de emergencia. Si los precios suben, puede ser difícil hacer frente a los gastos imprevistos, por lo que tener tu fondo un ahorro exclusivo te permitirá cubrir tus gastos y evitar tener que caer en pedir prestado o dar un tarjetazo.¡Diversifica! Esta es una regla de oro que Sofía siempre menciona y es “nunca pongas todos los huevos en una sola canasta”.  Si bien los Cetes son una opción segura, es importante que busques otras alternativas  para invertir tu dinero, como metales, bienes raíces industriales e instrumentos ligados a la inflación como Udibonos.Mantente informado. Saber qué está sucediendo a tu alrededor te permitirá tomar decisiones inteligentes con tu lana. A lo mejor este año tenías planeado solicitar un crédito automotriz, o un crédito hipotecario, para lograr tus metas y saber qué sucede a tu alrededor te permitirá pensar si es lo que más te conviene o debes ajustar tus metas. Mantén el control de tu dinero

Si bien la inflación está bajando, eso no es excusa para bajar la guardia con tus finanzas. Lo peor que puedes hacer es confiarte y seguir gastando sin plan. No importa si tienes un sueldazo o si apenas estás comenzando a ahorrar, lo importante es que hagas que tu dinero trabaje para ti.

Si tomas acción hoy, en el futuro agradecerás haber sido más listo con tu dinero. ¡Ponte trucha y haz del 2025 el año en el que tu dinero mantenga su valor!

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¡Es un hecho! Se aprueba Ley Infonavit: ¿qué cambia y cómo te afecta?

Comprar casa es una meta financiera importante, pero también puede sentirse como un campo minado de trámites, deudas y letras chiquitas. Para intentar facilitar el acceso a la vivienda, el Senado de la República aprobó una reforma a la Ley del Infonavit. 

Pero, ¿el cambio es positivo o solo están moviendo las piezas del ajedrez inmobiliario? Para que no te agarren en curva o caigas en el pánico colectivo, hoy te compartimos de qué va y en qué tienes que prestar atención si estás considerando comprar tu casa.

¿Qué es la Ley del Infonavit y por qué importa?

A menos de que vivas debajo de una piedra, debes saber que el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es la institución que administra los créditos de vivienda para los trabajadores formales en México y busca regular cómo se otorgan estos créditos y en qué condiciones pueden usarse.

Y, ¿por qué te debe interesar? Porque recién se aprobó la Ley del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores o conocida con Ley Infonavit, que está enfocada a la viviendo con orientación social. 

En español: la Ley Infonavit busca auditar sus operaciones y construir viviendas para ser rentada con posibilidad a comprar. Pero, como todo en esta vida hay ventajas y también riesgos que vale la pena analizar.

Para empezar, la iniciativa fue propuesta por legisladores de Morena y respaldada por otros partidos con el objetivo de hacer “más accesible la compra de vivienda”. 

Según el Senado de la República, la reforma también responde a la necesidad de eliminar trabas burocráticas que hacían que muchos trabajadores no pudieran ejercer su derecho a un crédito Infonavit.

Y ¿Qué propone la Nueva Ley Infonavit?

Aunque suena algo prometedor pensar que esta ley ayudará a tener acceso “más fácil” a la vivienda y no ver como algo “imposible” tu casa, hay ciertos detalles que debes conocer acerca de esta reforma. 

Lo que propone la Ley Infonavit 2025, es: 

Ofrecer un crédito “barato y suficiente” a derechohabientes. Pero ojo, este está enfocado a personas que ganan menos de dos salarios mínimos.Que la institución pueda comprar terrenos, recibirlos en donación y construir en ellos.Ofrecer arrendar casas con opción a compra. Esto con el fin de que los trabajadores puedan rentar sin que el pago exceda el 30% de su salario, ya sea construyendo o recuperando viviendas.Modificar la estructura corporativa del instituto, para reforzar el control y vigilancia. Es decir, evitar menos casos de corrupción.Establecer nuevos controles por parte de Auditoría Superior de la Federación. Además de contar con la participación de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacimiento Bancaria y Valores para vigilar.Crear una constructora filial a Infonavit para crear viviendas.  Esto más que nada para darle acceso a los trabajadores que menos ganan y que no han tenido acceso. 

Entonces, ¿por qué está siendo tan polémica la Ley Infonavit? Para empezar, se tiene como objetivo construir 1,000, 000 de casas en el sexenio de la presidente Claudia Sheinbaum. 

Por otro lado considera que con este cambio el Infonavit podrá disponer de terrenos otorgados por estados y municipios para disminuir 30% del costo de las viviendas. 

Y el que está poniendo a todos de cabeza (y por el que los partidos de oposición estaban en contra de la reforma) es que en el artículo 42 de la Ley, abre la posibilidad de que el Gobierno Federal administre los más de 2 billones de pesos, que se encuentran en las subcuentas de los trabajadores.

La cantidad no es para nada pequeña, pero también considera que, como lo planteamos en unos puntos arriba, La SHCP y la CNBV, estarán vigilando que el Infonavit esté cumpliendo con sus funciones de forma correcta.

¿En qué debes tener cuidado?

Debes saber que todas estas propuestas no sucederán de la noche a la mañana, así que no te confíes. Si ya estás armando el plan para comprar tu casa (o departamento) considera esto antes:

Solicitar tu crédito no significa que será más barato (o regalado). Aunque haya más opciones, un crédito sigue siendo una deuda.Presta atención a las tasas y condiciones. La reforma no cambia la tasa de interés ni las condiciones de pago, así que revisa bien tu capacidad de endeudamiento.Haz cuentas realistas. Y sobre todo, evalúa cuánto puedes pagar sin afectar tu estabilidad financiera.¡Compara! Aunque se facilite el acceso a créditos, los precios de las viviendas siguen al alza. Asegúrate de primero investigar todas tus opciones, comparar y encontrar el crédito que te ofrezca mejores condiciones y se adapte a tu bolsillo. Si quieres más tips checa los consejos que Fernando Soto Hay, nos compartió aquí: Mira el vídeo aquí

La reforma al Infonavit es un avance en la flexibilización del acceso a la vivienda, pero no significa que comprar casa sea automáticamente una buena decisión. Si estás considerando usar tu crédito, lo mejor que puedes hacer es informarte bien, evaluar tus finanzas y comparar todas tus opciones. La clave no e ssolo tener una casa, sino poder pagarla sin que se convierta en una carga financiera incontrolable.

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Habla de dinero con tu pareja sin discutir

Volverte más cercano con tu pareja es gratis, no necesitas irte de spa ni al paseo romántico con cena rodeado de pétalos de flores. Mejor, habla de dinero con tu pareja sin discutir y abre un canal de comunicación que los hará acercarse en un nuevo e inexplorado tema. 

Y es que sí, el romance estuvo en el aire todo febrero, pero este tipo de conversaciones son importantes desde el momento en el que una relación se empieza a hacer más formal. Da el paso y habla de dinero con tu pareja para ver qué tan compatibles son sus planes a futuro, encontrar un punto medio en su forma de manejar la lana y buscar la forma de crecer juntos. 

Ve el video que te preparamos para que conozcas las ventajas de hablar de dinero con tu pareja. Dale play:

¡Mira el vídeo!

Como viste, hablar de dinero con tu pareja es importantísimo para que su relación crezca y que anden por la vida como un equipo y no en una batalla constante por la falta de dinero. Por eso, te recomendamos:

Rompan mitos del dineroPongan reglas que funcionen para ambosDefinan metas en parejaTengan un presupuesto en conjunto

Verás que con estos tips y toda la información que tienes en el video, podrás sentarte y hablar de dinero con tu pareja, sin discusiones, sino manteniendo en mente la idea de que ambos crezcan. Aunque es ideal que esta conversación se tenga antes de que se vayan a vivir juntos o se casen, nunca es tarde. 

Tómense el tiempo y la apertura de conversar, poner todas las cartas sobre la mesa y trazar un plan que los ayude a crecer. Verán que es una gran forma de volverse a enamorar. Acuérdate que la paz da felicidad y qué mejor que sea porque ambos están trabajando para su crecimiento en pareja. 

Si ya estás listo para tomar acción con tu pareja y asegurarse de cumplir sus metas, tenemos algo especial para ti. Solo debes dar click aquí:

¡Aprende a lograr metas en pareja AQUÍ! 💓

Cuéntanos en redes sociales cómo te fue con esta conversación, se vale que sean varias pláticas para dejar todo claro. 

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Aumento de Aranceles a México: ¿Cómo cuidar tu cartera?

Que si suben los aranceles, que si no aplican, que si las negociaciones entre Donald Trump y Claudia Sheinbaum y hasta el presidente de Ecuador le da por imponer este impuesto a México; el chiste es que todo mundo habla de este cambio y alrededor surge la pregunta:  ¿cómo es que el aumento de los aranceles a México pueden afectar a tu bolsillo?

Para que no te quedes con cara de “what” cuando hablen del tema, te contamos lo más importante de los aranceles, cómo pueden afectar a tu cartera y qué medidas puedes tomar para que no le den en la torre a tus finanzas.

¿Qué son los aranceles y por qué México los tendrá?

Vamos por partes. Imagínate que vas al supermercado y de repente todos los aguacates importados suben de precio porque el país que los produce tiene que pagar un impuesto extra para venderlos aquí. Bueno, eso es básicamente un arancel: un impuesto que un país le pone a productos extranjeros.

Y, ¿cuál es el fin de este impuesto? Principalmente para “ayudar” a regular el comercio internacional y proteger la producción nacional.

Entendiendo este contexto, debes saber que como parte de las órdenes ejecutivas de Donald Trump a su llegada a la presidencia de Estados Unidos, fue la imposición de aranceles del 25% a las importaciones de México.

¿Qué industrias se verán afectadas con este aumento de aranceles?

Con la decisión del aumento de los aranceles a México, debes saber que algunos de los sectores más afectados serían:

Automotriz: Desde autos hasta autopartes, que representan una de nuestras mayores exportaciones.Electrónica: Celulares, pantallas y otros gadgets que se fabrican aquí.Agroindustria: Productos como aguacates, jitomates, tequila y cerveza podrían volverse más caros.Manufactura en general: Prácticamente cualquier cosa «hecha en México» y vendida en EE.UU.Muebles: todo aquel fabricado en México, representa más de 9 mil millones de dólares en exportaciones.

Debes saber que más del 80% de nuestras exportaciones van para allá, y esto puede hacer que las empresas mexicanas vendan menos, suban precios o incluso recorten empleos.

Según Valeria Moy, directora del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO) para BBC Mundo, explicó que estas medidas podrían meter a México en una recesión. Y no es solo por los aranceles en sí, sino porque pueden generar incertidumbre en las inversiones y afectar el empleo.

Pero, ¿sólo se las vería negras México, como importador? La respuesta es no.

Aunque parezca algo de empresarios y gobiernos, la realidad es que si compras algo hecho en México que se vende en EE.UU., hay muchas posibilidades de que el golpe te llegue.

¿Por qué? De acuerdo a Sofía Ramírez, directora de México Cómo Vamos, en una entrevista para MVS, explicó que _»El gran porcentaje del monto del arancel lo termina pagando la gente de a pie», lo que significa que en realidad quien sufrirá las consecuencias son los consumidores.

Piénsalo, aunque sí somos quienes producimos, quienes compran los productos de importación como materia prima así como para consumo, son quienes también se ven afectados por esta medida arancelaria.

¿Y mi cartera? ¡Tranquilo! Aquí van unos consejos

Si bien no podemos hacer que los políticos se sienten a tomar un café y arreglen este relajo de un día para otro, lo que sí podrías hacer es proteger tu cartera, empezando por apegarte a tu presupuesto y hacer algunos ajustes en él. Aquí algunas recomendaciones:

Haz compras inteligentes: Si algunos productos empiezan a subir de precio, busca alternativas o adelanta compras clave.Apoya el consumo local: Si productos importados se encarecen, dale una oportunidad a marcas nacionales.Ojo con los créditos: Si la economía se desacelera, los intereses pueden subir. Recuerda que el total de tus deudas no deben pasar del 30% de tus ingresos.Refuerza tu fondo de emergencia: Nunca está de más tener un colchón financiero por si las cosas se ponen difíciles.¡Dile No a la tecnología! (por el momento) de acuerdo a nuestro querido José Antonio Pontón (Japonton) a menos de que sea muy necesario, no compres una computadora por el momento. ¡Evita las compras de pánico! Además de salirte de tu presupuesto, estarás lleno de compras que ni necesitas.

Aunque recientemente  la presidenta Claudia Sheinbaum y Trump llegaron a un acuerdo donde se suspendieron durante un mes los aranceles, no podemos confiarnos que esa medida se replique para siempre.

Por ahora, lo mejor que podemos hacer es estar informados y tomar decisiones financieras inteligentes. Así que, no dejes de estar al pendiente y si tienes inversiones, recuerda que la clave siempre está en diversificar.

¿Qué otra medida sumarías a la lista para cuidar que tu cartera no se vea afectada?

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¿Cómo evitar problemas de dinero en pareja y mejorar tu relación?

Todo es risa y diversión en el amor, hasta que llega la hora de hablar de dinero. No importa si llevan poco tiempo juntos o si tienen años de matrimonio, hablar de finanzas puede convertirse en un tema incómodo. Según un estudio de la Universidad de Kansas del 2013, no tener acuerdo financieros son la razón número uno posible de divorcio.

Entonces, ¿cómo hablar de dinero sin agarrarse del chongo y cuidar su relación? Para que fortalezcas tu amor y tu cartera, te contamos cómo lograrlo.

Los problemas más comunes sobre dinero en pareja

Si es cierto que no todo en el amor es miel sobre hojuelas, hay cosas importantes que sí o sí debes hablar con tu amorcito como: quién saca a pasear el perro, dónde van pasar Navidad y sí… cómo se van a organizar con la lana.

Sin embargo, ¿te ha pasado algunas de las siguientes situaciones? Quieres hablar con tu pareja con respecto al dinero y ella o él te da la vuelta o se desaparece; están haciendo presupuesto y ninguno de ustedes sabe cómo hacerlo correctamente; tú tienes tus metas y tu amorcito tiene las suyas, pero no tienen ninguna que compartan.
No son los únicos, pero para que no te sientas solo, te compartimos los 5 problemas más comunes de dinero en pareja:

Uno ahorra, el otro gasta: Típico que los polos opuestos se atraen. Es decir, Mientras uno prefiere ahorrar para el futuro, el otro disfruta gastando en el presente porque “para eso trabaja”.

Y aunque al principio es divertido, porque, ¿a quién no le gusta ser consentidx? Después de un rato, seguro querrás ver otras prioridades, sobre todo si ves a tu amorcito a futuro. Esto puede llevar a discusiones frecuentes y a una sensación de falta de control sobre las finanzas familiares.

Evadir el tema: Si tu pareja desaparece cada vez que mencionas el presupuesto, hay un problema. Evitar hablar de dinero puede ser una señal de miedo o incomodidad con el tema, lo que a largo plazo puede derivar en problemas financieros más grandes, como deudas ocultas o falta de planificación conjunta.Metas económicas separadas. Híjole, si es cierto que cada uno tiene sus propios sueños, para que una relación dure también debe tener cosas en común y ni hablar de un plan.

Si uno sueña con comprar una casa y el otro quiere aventarse un sabático e ir a rescatar vaquitas marinas…Houston tenemos un problema. Las diferencias pueden generar conflictos constantes y dificultar la toma de decisiones importantes para el futuro de la pareja.

Secretos financieros: Las deudas ocultas y gastos escondidos generan desconfianza. La falta de honestidad con respecto a las finanzas puede llevar a un quiebre en la relación, ya que la confianza es clave en cualquier pareja. Incluso pueden considerarse como “infidelidad” (en este vídeo te contamos más).

Es importante establecer un ambiente donde ambos se sientan cómodos para hablar de su situación económica sin miedo a ser juzgado.

Desigualdad en ingresos: De acuerdo a la revista Harvard Business Review, cuando uno de los dos gana significativamente más que el otro, pueden surgir dinámicas de poder desequilibradas.

¿Qué quiere decir esto? Bueno puede ser que la persona con menor ingreso puede sentirse insegura o con menor derecho a tomar decisiones, mientras que el que gana más puede sentirse presionado a mantener el estilo de vida de ambos.

¿Cómo abordar el tema del dinero sin pelear?

Muy bien, ya viste que el dinero siempre puede ser un temilla en pareja, pero, ¿cómo hablarlo sin que se peleen? Aquí unas sugerencias:

Lo primero, háganse una cita financiera. Sí así tal cual, pero en un ambiente relajado y que sepan que vana hablar de eso.Sean transparentes. Aquí aplica la regla de “escuchamos, no juzgamos”, porque muchas de estas creencias o manejo del dinero, son resultado del famosísimo equipaje financiero que cada uno trae. Si no se sienten en confianza, ¿cómo esperas que lleguen a acuerdos?Evitar comparaciones: Cada relación es única, no se trata de competir con otras parejas. ¿Y si seguimos sin ponernos de acuerdo?

Si ya de plano la cosa se pone ruda y por más pláticas y acuerdos que lleguen, alguno de los dos no está poniendo de su parte… Es hora de buscar ayuda o es mejor contar con el apoyo de un asesor financiero o terapeuta de pareja a que, estén desgastándose y fracturando la relación.

El dinero no tiene que ser un motivo de pelea en pareja. Con comunicación, organización y compromiso, pueden convertir sus finanzas en un aliado para fortalecer su relación en lugar de debilitarla. Según la CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), las parejas que hablan regularmente sobre dinero tienen relaciones más saludables y duraderas.

Hablar de dinero no es falta de amor, al contrario, es una muestra de compromiso y confianza. Así que ya sabes, atrévete a hablar de finanzas con tu amorcito para fortalecer la relación. ¿Qué haces para hablar de finanzas con tu pareja? Te leemos.

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¿Qué rendimientos bajarán este 2025? Ponte pilas con tus inversiones

Año nuevo, ¿año para empezar a invertir? Aunque pareciera tiempos turbulentos con tantas noticias económicas, la realidad es que siempre es buen momento de poner a trabajar tu lana. La clave está en saber si los rendimientos bajarán o aumentarán según el instrumento en el que quieras intentarlo. 

Pero, para que no te vayas con el furor de las criptos (o si), checa el análisis de los activos que podrían tener menores rendimientos y cómo puedes tomar mejores decisiones con tu dinero.

¿Qué rendimientos bajarán este año? 

Antes de dejarte llevar por las noticias e irte corriendo a poner toda tu lana en criptos (que ni entiendes) debes recordar siempre debes tener claro para qué quieres invertir, es decir cuál es tu meta. 

No es lo mismo querer invertir para asegurar a tu yo del futuro (retiro) con el que tienes más tiempo y oportunidad de riesgo, que a tu fondo de emergencias, al que necesitas tener acceso en cualquier momento. 

Pero para que no se te quemen las habas tratando de descifrar en dónde debes (o no) poner a trabajar tu lana… aquí te damos algunas opciones. Eso sí, siempre ten en cuenta que las inversiones siempre implican un riesgo, así que ten presente que la mejor forma de cuidar tu dinero es diversificar.

Y ahora sí, ¿qué rendimientos bajarán este 2025?

1. Renta fija: Las tasas de interés y su impacto en los bonos

Si bien el Banco de México (Banxico) tiene como objetivo lograr la inflación, debes entender que esto impacta directamente en las tasas de interés y sí, los rendimientos.

Ahora sí que, a mayor recorte en las tasas, menos serán los rendimientos de las inversiones relacionadas, pero también tendrás oportunidad de tener más acceso a créditos. 

Y, ¿de cuánto rendimiento estamos hablando? Siguiendo la tendencia del recorte por parte de Banxico desde noviembre de 2024, de acuerdo a la encuesta de Expectativas de Citi México, se espera que  las tasas de interés comiencen a bajar unos 25 puntos base en febrero para ubicarla en 9.75%. Lo que afectaría a instrumentos como Cetes y bonos gubernamentales.

Aunque parece que ya no son tan “atractivos” sus rendimientos, debes saber que los rendimientos que ha dado desde antes de la crisis global de 2008, han sido históricos. De pasar de rendimientos de 8.25%, bajaron 4.5% y poco a poco han ido subiendo, hasta las tasas que vemos hoy.
Piénsalo así, sigues ganado 4 puntos que no llevan mucho riesgo a comparación de otras inversiones.

Así que si estás buscando un instrumento sin tanto riesgo, seguir invirtiendo en Cetes, será tu opción. Sí aún tienes dudas si vale la pena invertir en Cetes, en este vídeo te cuento las ventajas de hacerlo:

Conoce las ventajas de invertir en Cetes AQUÍ 🧠

2. Sector inmobiliario: El dilema del retorno esperado

Aunque la inversión en bienes raíces ha ido creciendo, hay que estar atentos a la saturación de ciertos mercados locales y al incremento de costos operativos. 

Según datos de la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI), el crecimiento anual en rentas residenciales en ciudades como Ciudad de México y Monterrey ha disminuido de un 8% en 2023 a un 3.5% en 2024, y se proyecta que esta tendencia continúe en 2025. 

¿En qué sector valdría la pena entonces invertir? Aprovechando el nearshoring, una apuesta en este sector son las Fibras industriales. Si quieres conocer más, puedes ver el NoticierOINK aquí 👇

Conoce las perspectivas de tu dinero AQUÍ 3. Criptomonedas: Riesgo de alta volatilidad

Aunque las criptomonedas han ganado popularidad en los últimos años y la promesa de Trump de ser un “presidente cripto” , su comportamiento en 2025 podría ser incierto debido a las regulaciones y eventos Geopolíticos.

Según el informe Crypto Industry Report de 2024 de CoinGecko, el volumen de comercio de criptomonedas en América Latina cayó un 25% en 2024, y se espera que este declive continúe mientras las autoridades fortalecen las medidas regulatorias, sin contar la volatilidad que se presenta por la decisión de la Reserva Federal de Estados Unidos de mantener estables las tasas en julio de 2024. 

Entonces, ¿qué hacer para proteger tus inversiones? 

Antes de que digas “uy, pues así que chiste”, recuerda que siempre es mejor poner a trabajar tu dinero a tenerlo como la Bella Durmiente del banco. Piénsalo, el tiempo es tu gran aliado para que tu lana siga teniendo valor. 

Aquí unos últimos tips antes de que empieces a invertir o cambies tu estrategia: 

Diversifica tu portafolio: No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Mezcla activos de bajo riesgo con otros de mayor potencial de rendimiento.Consulta a un experto: Un asesor financiero puede ayudarte a entender qué instrumentos se ajustan mejor a tu perfil de riesgo.Mantente informado: Revisa periódicamente las actualizaciones del mercado y ajusta tu estrategia según las tendencias.Evita el pánico: La clave del éxito en las inversiones es mantener la calma y tomar decisiones informadas. 

Si es cierto que el 2025 trae movimientos importantes en los mercados financieros, y algunos rendimientos podrían no ser tan atractivos como antes. Sin embargo, esto no significa que sea un mal momento para invertir, sino que debes ser más estratégico y estar siempre un paso adelante. 

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Fondo de emergencia: Tu salvavidas financiero para imprevistos

¿Te asustas cuando alguien menciona la palabra “imprevistos”? Esto es porque no estás preparado para una emergencia. Pero calma, que para eso existe el fondo de emergencia: la solución que te salvará de morderte las uñas cuando la vida decida sorprenderte.

Prepárate para que este nuevo año no te agarre con los dedos en la puerta y sufriendo porque una llanta ponchada, una tubería rota en casa, una enfermedad u otra emergencia le robaron dinero a tus metas y te la pases preguntándote: ¿de dónde voy a sacar dinero?

¿Qué es un fondo de emergencia y por qué lo necesitas?

Debes saber que este tipo de ahorro es ese dinero que guardas para cuando lleguen gastos inesperados: como el robo del celular, un refrigerador descompuesto o peor aún, quedarte sin chamba. 

Ojo, no es para la bolsa que siempre quisiste y ahora está en oferta o tu banda favorita acaba de anunciar el regreso a la ciudad y mueres por verlos. Es para emergencias reales y urgentes.

Tener un fondo de emergencia es vital porque:

Evitas endeudarte con tarjetas de crédito o préstamos bancarios o con familiares.Duermes tranquilo sabiendo que estás preparado para cualquier emergencia y no tienes que pedir prestado.Proteges tus metas financieras, porque no tendrás que tomar de tu ahorro destinado a otros objetivos.

Por cierto, hablando de metas, si quieres lograrlas este año, y que las emergencias no noqueen tu cartera inscríbete hoy en el taller “Organiza tus finanzas para 2025”  este 21 de enero a las 6:00 pm GRATIS. Haz clic aquí para asegurar tu lugar.

Este taller, impartido por Sofía Macías te dará un diagnóstico de cómo estás con tu dinero, te ayudará a definir tus metas y seguir un presupuesto incluso a prueba de imprevistos.

¿Cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia?

La respuesta es: depende del tamaño de emergencias que pueden sucederte. Una lección grande que nos dejó la pandemia, es que en cualquier momento puedes quedarte sin chamba y los gastos no paran. 

Lo ideal es que tengas de 3 a 6 meses de tu sueldo destinados a tu fondo. Claro, si cuentas con un trabajo estable o un ingreso fijo. 

Ejemplo: Si tus gastos fijos mensuales son $20,000 pesos, tu fondo de emergencia ideal estaría entre $60,000 y $120,000 pesos.

y, ¿si eres freelance? La cosa cambia solo un poco, la recomendación es que aquí lo aumentes para cubrir los meses de vacas flacas y cubrir gastos mensuales. 

Para hacer el cálculo, considera los siguientes puntos: 

Piensa en cuánto gastaste en tu última emergencia y cuánto necesitarías para la emergencia más cara  que te podría suceder.Haz un promedio entre ambas “emergencias” y réstale lo que tienes ahorrado. Si aún no te has puesto ahorrar, es una señal de que debes hacerlo YA.

Para que no te angusties y te estreses porque tu fondo de emergencia lo debes tener a la de ya, puedes fijarlo como una meta de mediano plazo. Es decir, busca juntarlo en un año, que vendría siendo el 8.5%  de tus ingresos. 

Si quieres completarlo más rápido, solo sube el porcentaje de acuerdo al tiempo que quieres lograrlo. 

¿Dónde guardar tu fondo de emergencia?

Y como la tentación es cañona, (ya te vi sacando de tu fondo para la nueva fecha de Adele en México, aunque aún no está confirmada), debes buscar que esté en un lugar donde te genere rendimientos, por más bajitos que sean, además de tenerlo separado de tu ahorro. 

Algunas opciones:

Cuentas de ahorro con rendimientos, aquí te dejamos algunas opciones. CETES directo. Puedes elegir la opción de BONDDIA para que puedas tener acceso a él, el mismo día. 

Y, como extra… recuerda que  tu tarjeta de crédito no es tu fondo de emergencia.  Uno de los peores errores que puedes cometer es creer que es una extensión de tus ingresos, porque no lo es. 

Si en algún momento tienes que usar tu fondo, no olvides reponerlo cuanto antes. No querrás estar desprotegido si surge otra emergencia.

Recuerda, tu futuro se planea hoy

Empezar un fondo de emergencia es un acto de amor propio. Es decirle al futuro “Te tengo cubierto”. Y si este tema te emocionó y quieres aprender a darle orden a tu lana, planear tus metas e ir por todo este año, te invito al taller “Organiza tus finanzas para 2025” el 21 de enero a las 6:00 pm hora CDMX, es GRATIS. 

 El taller será impartido por Sofía Macías, autora de los best sellers de finanzas personales e inversiones, Pequeño Cerdo Capitalista. 

Si tú estás buscando:  tener un panorama de cómo arrancas el año con tu dinero, definir tus tres primeras metas y tus,  prioridades de vida y de año, el taller es para ti.

  ¡No esperes más para tomar el control! Regístrate aquí:

Inscríbete al taller AQUÍ

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Planear metas: ¡El secreto para lograr la vida de tus sueños!

¿Escuchas la palabra “planeación” y hasta te duele la cabeza? Esto es porque no sabes todo lo bueno que puede ser para ti,  incluso ayudarte a lograr la vida de tus sueños. 

Aunque pienses que “planear metas” es una ñoñería (cómo diría Sofía Macías), esta actividad puede hacer la diferencia entre seguir viviendo las metas de otros y tus verdaderas metas. 

Así que si eres de los que les cuesta tener un rumbo claro con ellas o cree que no tienes tiempo para lograrlas, sigue leyendo porque te compartimos la herramienta que te ayudará a lograrlo.

¿Cómo volverse una persona organizada?

La verdad es que no hay una fórmula mágica, hechizo o truco para lograr la vida de tus sueños, más que organizarte, planear y actuar. Y así lo dejó claro Tania Pimentel, CEO de Women Index, en la presentación de su libro WIN Planner. 

Y si eres de los que piensa “Ay, es que uno nace organizado”, Tania es el claro ejemplo de que no lo es.  

Antes de ser project manager, la autora era tan desorganizada que su coche era un caos. ¿Te suena conocida la historia? 

Como ella misma dice: “Tenemos una falsa idea de que se nace así”; sin embargo esto le hizo entender que nadie iba a venir a organizar su vida profesional y menos su coche. 

Entonces, ¿Cómo ser una persona organizada? Lo primero, auto conocerte y tener claras cuáles son tus metas. Segundo, sentarte a planear. 

Si tú no planeas, como dice Tania, podrías terminar viviendo los sueños de alguien más, en vez de los tuyos. 

Planear tus metas: la clave para vivir tus sueños

Suena muy bien eso de “auto conocerte” y ponerte metas, pero si no sabes por dónde empezar, aquí es donde entra el Win Planner. 

Este libro, hecho por una project manager (Tania, cof, cof), tiene justo esa intención: ayudarte a no solo soñar en grande, sino a aterrizarlos y convertirlos en metas alcanzables. 

Como dice Sofía, “todos deberíamos tener una project manager en la vida, Lo mejor sería que fuera Tania Pimentel, lo segundo mejor: su WIN Planner.”

El libro tiene varios ejercicios basados en el project management para clarificar tu visión a largo plazo y tomar el control de tu tiempo y lograr la vida de tus sueños. 

Y… si ya estás listo para  ir por tus metas, pero eres de los que necesitan un empujón extra, el taller Planea tus finanzas es para ti. 

Nos vemos  este 21 de enero a las 6:00 pm hora CDMX, para que Sofía te ayude a tener un panorama de cómo arrancas el año con tu dinero, definir tus tres primeras metas y tus prioridades de vida y de año.

¡Es Gratis! Inscríbete ahora y prepárate para ir por tus sueños este 2025.

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