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Enseña finanzas a los niños y conviértelos en mini inversionistas

Casi es día del Niño y … ¿a poco no te emociona pensar que tu hijo puede ser un pequeño inversionista de Wall Street?

La verdad es que esta nota nace gracias a Nancy Acosta y otros  papás que son alumnos de Retos Financieros, que le quieren enseñar de finanzas a los niños. Si hubiera más papás así, en lugar de tener un hombre entre los 10 más ricos del mundo, igual y tendríamos copada la lista entera de billonarios de Forbes.

Así que, si te quieres poner las pilas, para que tus hijos eviten metidas de pata con su lana de grande,  hoy te compartimos unos tips que te ayudarán. ¡Sigue leyendo!

¿Por qué enseñarles de dinero a los peques?

Muchos papás creen que hablar de dinero es «preocupar a los niños». Pero si lo haces con naturalidad, como parte del día a día, puede ser tan normal como cepillarse los dientes… ¡y mucho más útil!

Yo de verdad ahí si tengo un super ejemplazo. Mi papá era un ingeniero convertido a financiero muy muy brillante (y que tiene una hija con un Complejo de Edipo enoorme) que desde que yo era chiquita (de edad, porque de tamaño sigo siendo) siempre me platicó de sus inversiones, estuvo dispuesto a explicarme sobre la bolsa de valores y nos casi nos daba dos vueltas de pescuezo a mi hermano y a mi cada vez que dejábamos la luz prendida sin que no hubiera nadie en el cuarto, porque era dinero tirado a la basura. Me acuerdo que alguna vez amenazó con descontarnos la cuenta de nuestro domingo jajaja… a la fecha no tiro dinero en eso.

El caso es que el tema siempre estuvo presente en mi casa y puede que esa sea la razón por la que ahora me guste.

No todas las familias son así y por eso dependiendo de la edad del niño se pueden hacer muchas cosas para que le vayan agarrando gusto o al menos interés al tema de tener una vida financiera sana y libre de cobradores de deudas acosadores, limitaciones de nuestras metas o simplemente de angustia por no saber a dónde carambas se nos va el dinero.

Ideas para enseñar finanzas a los niños sin que huyan espantados 🏃‍♂️💸

Ahora que ya viste el impacto que tiene hablar de finanzas a los hijos (o sobrinos) desde chiquititos, ¿Por qué no aprovechar este día del niño para hacerlo?

Te compartimos estas sugerencias:

1. 🚶‍♂️ Llévalos al banco

Involucrarlos en las actividades cotidianas que implican uso de dinero como ir al cajero, hacer una transferencia por internet o que ellos paguen y cuenten el cambio en la cuenta es una buena oportunidad para acercarles el tema. El cajero es un super ejemplo, porque a veces creen que es una máquina-maravilla que aparece billetes y hay que explicarles que ese dinero viene en realidad del trabajo de Mamá y Papá.

2. 🎭 Jueguen a las profesiones

A los niños les encantan los juegos creativos o de roles y si son de profesiones máaaas. Si juegan a los bomberos, policías y ladrones, al doctor o al tiendita ¿por qué no agregar el banco, el empresario o incluso el broker de la bolsa? Con comprar billetitos de juguete o simplemente hacer unos panchólares de papel + la imaginación de los niños bastará y sobrará.

3. 🏡 Responsabilidades chiquitas, logros gigantes

No se trata de ponerlos a trabajar, sino de incluirlos en metas familiares: “vamos a ahorrar entre todos para comprar una tele o irnos de paseo”. Ellos también son parte del equipo.

Un ejemplo puede ser entre todos plantearse comprar una tele o ir a algún lugar de paseo, revisar las cuentas de los servicios y proponerse una meta de ahorro para conseguir el dinero que necesitan. Más que el enfoque de sacrificio -que es por lo que de grandes el ahorro nos da alergia- hay que platicarlo como colaboración, proyecto conjunto y que ellos son importantes para un equipo que se llama familia.

4. 🎲 Juegos de mesa financieros

Desde el clásico Monopoly hasta «Cash-Flow», el juego de Padre Rico, Padre Pobre hay una gran cantidad de juegos de mesa que tratan el tema del dinero. Dos versiones mexicanas que me encantan: Decisiones de Peso,  un juego de mesa de Saber el programa de educación financiera de Banamex donde puedes ahorrar, endeudarte, hacer inversión, financiar una emergencia etc. etc.

Y los de Liverti que varios ¿Para quién trabajas?, Mi domingo, Tiempo y dinero, Lotería… Y algunos son bastante adecuados para niños chiquitos.

5. 💰 El famoso domingo

Es muy importante que a edades tempranas tengan algo de dinero que administrar. Así sean 10 pesos, pero que sepan que son suyos y que deben darles un buen uso, que si gastan de más en algo no pueden comprar otra cosa y que si son disciplinados ahorrando así sea un poco, pueden conseguir cosas mayores. Karla Bayly tiene mucha experiencia en el tema con sus hijos, les recomiendo mucho leerla.

6. 🏦 Visita el MIDE (Museo Interactivo de Economía)

El Museo Interactivo de Economía es una chulada que yo no entiendo cómo no es más conocido. Es igual de divertido, moderno y tecnológico que el papalote, nomás que el tema central son los daneros arbanos.

Yo llevé a mi papá y cuando nos metimos en el simulador de mercados ¡Nombre! me di cuenta de que le erró a la profesión: le hubiéramos puesto una tienda en un mercado. El simulador es un cuarto con pantallas donde la gente elige ser comprador o vendedor, les dan un chaleco azul o naranja, dependiendo de que sean y una palm que les va mostrando precios.

Los vendedores tienen que conseguir que alguien les compre lo que venden por encima del número que les salga y los compradores adquirirlo por abajo del que ellos tengan. Cada transacción cambia el precio y gana quien obtiene un mayor margen en tres rondas. Mi papá ganó el doble que el competidor más cercano de su equipo en cada ronda y nos divertimos como enanos.

Aparte también hay un área donde puedes hacer un billete con tu cara y maquinitas con juegos sobre el costo de oportunidad, la inflación, el tipo de cambio… y está enfrentito del Café Tacuba, entonces se pueden ir a comer o desayunar bien rico después. Por cierto tienen cursos de verano, por si quieren inscribir a sus enanos.

7. 🛍️ Apóyalos en mini emprendimientos

Así sea un puesto de limonada, vender dulces, realizar pulseras o incluso organizar una kermés, emprender así sea una vez en la vida es una preparación que todos deberíamos tener. Aparte de ayudarles en el autoestima, también es una forma más práctica de que entiendan el valor del dinero.

Comparte buenos hábitos y aprende a enseñar finanzas para niños

Las finanzas personales no tienen que ser cosa de adultos amargados. Si desde chicos ven el dinero como una herramienta (y no como un monstruo), tendrán más posibilidades de vivir sin deudas, con libertad y hasta con inversiones en Wall Street… o mínimo en CETES.

Y si quieres llevar este aprendizaje un pasito más allá y poner el ejemplo  ¡resuelve este quiz sobre finanzas y descubre qué tan list@ estás para convertirte en el sensei financiero de tus hijos! 🧠💰

¡Descubre si estás listo para Invertir!

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#reto9meses9libros: Logra leer un libro al mes

Cada 23 de abril se celebra el Día Internacional del Libro y, como en Pequeño Cerdo Capitalista nos encanta leer y recomendar otros libros de negocios o finanzas, llegó el reto que te ayudará a cumplir tu meta de lectura: el #reto9meses9libros. Si empiezas en abril, tendrás un libro por cada mes hasta que termine el año.

Los libros son el maestro más barato que puedes tener, sirven para aprender de los errores de otros y acortar el camino de tu éxito. Y aunque también nos encantan las novelas, este reto es especialmente para libros de negocios y finanzas.

¿Estás listo para descubrir cómo lograr el reto? Solo ve el vídeo y checa las recomendaciones que tenemos para que logres cumplirlo

Mira el vídeo AQUÍ 📕 Recomendaciones para el reto de leer un libro al mes

Estos son los libros listados para que no tengas que ponerle pausa al video cada que quieras tomar nota de un título:

Deja tu huella, Alicia LichtLa historia de Airbnb, Leigh GallagherClockowork, Mike MichalowiczEl fraude del siglo, Bradley Hope, Tom WrightLa Guía de Negociación, Harvard Business ReviewThe Startup Checklist, David RosePrinciples, Ray DalioPequeño Cerdo Capitalistas de finanzas, Sofía MacíasPequeño Cerdo Capitalistas de inversiones, Sofía MacíasLibros para cambiar tu mentalidad

Para hacer cambios en tu día a día y alcanzar tus metas, solo requieres tomar acción y comenzar con pequeñas acciones; por ejemplo leer algún libro que te ayude a mejorar tus hábitos y tu vida. Aprovecha este Día del Libro para leer estas joyas que te ayudarán a cambiar tu mindset:

Hábitos de alto impacto de Brendon Burchard. El autor ofrece una ruta para cambiar tu forma de pensar y accionar, con metas bien construidas a través de seis hábitos que debemos desarrollar para incrementar nuestra productividad y rendimiento. Pequeño Cerdo Capitalista (Edición de 10 años). La actualización de los capítulos de deuda y crédito te pueden ayudar a afianzar mucho más tus conocimientos y a implementar otras estrategias para salir de tu relajito financiero. ¿Sientes que ya tienes todo en orden y quieres invertir? Te dejo este TEST para que descubras si ya estás listo para invertir o necesitas un último empujón con tu lana 👇Resuelve el test AQUÍ 💎Libre de deudas de Michael Henson. Conoce y aplica las estrategias de este libro para ayudarte a dejar atrás tu endeudamiento.Mindset, la actitud del éxito de Carol Dweck. Existen dos mentalidades básicas: la mentalidad fija y la de crecimiento. Saber cómo desarrollar la segunda te puede ayudar a avanzar y desarrollar mayores capacidades.Pleno de Simon Cohen. El autor narra desde su experiencia cómo se dio cuenta de que el éxito no se mide en signos de peso, sino en encontrar paz y plenitud en cada una de las cosas que componen tu vida.¿Y de dónde saco tiempo para leer para cumplir el reto de leer un libro al mes?

La respuesta para cumplir el reto de leer un libro al mes está en este video:

Tips para leer más 🔎

También puedes darte una vuelta en nuestra lista de reproducción de recomendaciones de libros en el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista y encontrar algún título que creas que te hace falta leer:

¡Consulta las Recomendaciones de PCC!

Si eres emprendedor o quieres serlo, te dejamos otra selección de libros para ti, pero también te dejamos recomendaciones de los libros que leen los millonarios y libros de CEOs para mejorar tu negocio o carrera.

Comparte en nuestras redes sociales Instagram, Facebook y Twitter tu lista de libros con el hashtag #reto9meses9libros y cuéntanos cómo vas a empezar tu reto. Convence a tus amigos de leer contigo y hasta podrías armar un club de lectura para divertirse y aprender.

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¿Vacaciones sin salir de tu ciudad? 5 Planes gratis o casi

¡Pausa! Antes de que tu tarjeta de crédito empiece a llorar por unas vacaciones improvisadas, escúchame bien: no necesitas gastar miles para descansar, desconectarte y disfrutar. Hay una mina de oro de actividades gratis o casi que puedes aprovechar y tener vacaciones sin gastar.

¿Lo mejor? Es que todo ese dinerito que ibas a derrochar en vuelos, hospedaje y comidas de influencer… lo puedes redirigir a una meta financiera de verdad: un viaje internacional soñado, un auto o incluso en tu próxima casa.

Así que, te comparto 5 ideas para disfrutar de vacaciones sin gastar mucho y sin salir de la ciudad. Tu meta te lo agradecerá.

¡5 planes de vacaciones sin gastar mucho y divertirte!

Deja de pensar que necesitas salir de la ciudad y gastarte toda tu quincena, para disfrutar de  tus vacaciones. La verdad es que con un poco de planeación, poco presupuesto y mucha actitud podrás divertirte y recargar pilas durante estos días de descanso.

1. Museos, cultura y arte, ¡gratis!

¿Quién dijo que los museos son aburridos? Solo es cuestión de que te des unos minutos para investigar, pero hay una gran variedad de museos, galerías y centros culturales gratuitos todos los días  y otros que tienen entrada libre ciertos días.  En otras ciudades de Latinoamérica también hay centros culturales, bibliotecas, galerías y actividades públicas que solo necesitan una cosa: que te pongas las pilas y salgas a buscarlas.

Si no sabes por dónde empezar, aquí te dejamos una lista de museos para aprender de economía y finanzas tanto en México como internacionales 👇

Checa la lista de museos AQUÍ 🖼️ 2. Haz turismo local: tu ciudad es más interesante de lo que crees

Sabemos que crees que conoces tu ciudad como la palma de tu mano, entonces ¿para qué tomarías un tour? Pues es probable que haya muchas historias que se te escapen. Además, es una oportunidad para que tus hijos conozcan más a fondo el lugar donde viven.

Existen muchos barrios con arquitectura increíble como Santa María la Ribera, Tlalpan o la Roma-Condesa (por solo mencionar algunos en México, pero puedes aplicar lo mismo para tu ciudad) y que son una gran oportunidad para conocerlos.

Hay una gran variedad de tours por temática, por ejemplo si eres fan de los libros, Ciudadliterariacdmx tiene una serie de recorridos de librerías y también de los escenarios en que ciertos libros citan. Si lo tuyo es andar en bici,Tours en bici, tiene un recorrido gastronómico, de galerías o más… o,¿ por qué no? Anímate a ser tu propio guía.

A veces conoces más de París que de tu propio barrio… ¡Y eso,es una oportunidad perdida!

3. Picnic literario o club de lectura: cero pesos, máximo placer

Hablando de libros…¡Arma un picnic literario con tus amigos en Chapultepec o tu parque favorito! Cada quien lleva algo de comer, un libro y listo. U organiza un club de lectura temático: desde novelas hasta libros de finanzas como El Pequeño Cerdo Capitalista Finanzas Personales. Aprendes, te diviertes y no gastas. ¿Se puede pedir más?

¿No tienes idea de qué libros puedes leer? En esta lista te dejamos una serie de recomendaciones:

Mira las recomendaciones de libros 📗 4. Maratones de series y películas financieras: Netflix y ahorro

Si ya tienes tus aplicaciones de streaming, ¡sácales provecho! Árma tu propio cine al aire libre y organízate con tu pareja, amigos o tu familia para hacer un maratón de películas, punto doble si son de finanzas.

Hay una gran variedad de este tema que, además de divertidos, puedes aprender mucho: La Gran Apuesta, Wall Street, El lobo de Wall Street, Moneyball o documentales sobre economía…. Prepara palomitas y convierte tu sala en una escuela de dinero. Aquí te dejamos una selección de nuestras favoritas:

Aquí la selección de series y películas 🎞️ 5. Vacaciones sin gastar con niños: diversión sin romper el cochinito

Y, ¿si hay niños en casa? Antes de estresarte por pagar un curso carísimo o llevarlos a un parque temático (que no esté en tu presupuesto) también hay opciones.

Organiza un día temático: día del arte con acuarelas, cine en casa con snacks caseros, o una búsqueda del tesoro en uno de tus parques favoritos.

Revisa también en los centros deportivos y culturales de tu alcaldía porque suelen tener actividades gratuitas como talleres, teatro o eventos deportivos. Solo es cuestión de investigar y planear.

Cómo hacer un presupuesto para vacaciones en casa

No porque estés en casa quiere decir que no debas presupuestar. Define cuánto estás dispuesto a gastar esa semana (ej. $500 o $1,000 pesos). Divide en categorías: comida, transporte, entradas simbólicas y extras. Y sobre todo, ¡respeta ese límite! Vacacionar con conciencia te entrena para metas más grandes.

Uno de los grandes problemas durante vacaciones es pensar que debes gastar para pasártela bien e improvisar todo; pero sin agenda ni control, terminas gastando más por aburrimiento o impulso.

Enfócate en lo importante: tus metas valen más que cualquier vacación

La clave no es no disfrutar, sino disfrutar con estrategia. Si tu objetivo es salir de deudas, juntar el enganche de una casa, invertir, estudiar en el extranjero o hacer ese viaje de tus sueños… cada peso cuenta. Y si aprendes a vacacionar sin despilfarrar, estarás mil pasos más cerca de cumplir tus metas.

Cambiar de mentalidad es más poderoso que cambiar de destino. Así que estas vacaciones disfruta de lo que tienes… y pon ese dinero a trabajar por tu yo del futuro.

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Entrenamiento Día 4: Preguntas y respuestas sobre la Ruta de la Riqueza

Si nos has estado siguiendo en este Entrenamiento Financiero para lograr metas más grandes con tu mismo dinero, sabes que cada quién está en una etapa diferente de la Ruta de la Riqueza. ¿Por qué es importante? Porque las acciones que tú necesitas tomar, no son las mismas que tu vecino.

A lo mejor tu necesitas saldar tus deudas y crear tu fondo de emergencia; tu pareja debe ver qué seguros necesita para estar protegida; una amigo tuyo empieza con las inversiones, y otro más ya está diversificando.

Por eso Sofía Macías, autora de los bestsellers de Pequeño Cerdo Capitalista, divide a la Ruta de la Riqueza en cinco etapas donde puedes ubicarte. Y todos avanzamos hacia la misma meta, pero tu progreso es único para ti. Esto es lo realmente importante porque ¿qué tal que tuvieras herramientas, clases y ejercicios que te ayudarán en tu camino?

Esta fue la idea que llevó a Sofía a crear Retos Financieros, el curso en línea de finanzas personales que más de 6,000 personas han usado para salir del estancamiento en busca de la Libertad Financiera. Los alumnos -que llamamos «retadores»- son la mejor prueba de ello; solo escucha la historia de Zaria que pasó de pagar casi $100,00 pesos en tarjetas a abrir la segunda sucursal de su negocio (algo «imposible»):

Escucha la historia de Zaria ¡Ya están abiertas las inscripciones a Retos Financieros!

Como sabes, ya están abiertas las inscripciones a Retos Financieros. Sin embargo, recuerda que solo estarán abiertas hasta el 8 de abril y después tendrás que esperar hasta finales de 2025. Si quieres avanzar en la Ruta de la Riqueza y ya estás decidido o decidida, ¡inscríbete de una vez!

¿Qué obtienes al convertirte en alumno?

Un test exclusivo para identificar de forma personalizada en dónde estás en la Ruta de la Riqueza y qué acciones deberías tomar para avanzar.Ejercicios semanales que te ayudan a retomar áreas claves de tus finanzas. Una clase en vivo al mes, con Sofía Macías y expertos, en la que hay un tema exclusivo con estrategias que te ayudarán a avanzar más rápido en la Ruta de la Riqueza y dónde podrás resolver tus dudas.Acceso a las clases de los meses anteriores de los temas que más necesites en la etapa en la que estés en tus finanzas.Herramientas exclusivas que te ayudarán a diagnosticar tus finanzas, una app para saber cuánto tienes que ahorrar al mes y formatos para organizar tus ingresos y evaluar tu avance.Una comunidad de personas muy interesadas en aplicarse con sus metas y generosas en compartir lo que les ha funcionado (los retadores).Beneficios como premios mensuales, descuentos en eventos y pases especiales para evitar filas en presentaciones de libros de Pequeño Cerdo Capitalista.  

Tu eliges la modalidad que más te convenga: puedes contratarlo anualmente o trimestralmente. 

Si eliges contratarlo todo el AÑO, paga 9 meses y ¡obtén 3 meses de regalo! Solo por $5,997 MXN.

O… también puedes contratarlo por TRIMESTRE por tan solo  $1,897.00 MXN. El precio global por el año es más elevado, pero también te doy esta opción por si funciona mejor para tu presupuesto. Elige el que mejor se ajuste a tu bolsillo:

¡Inscríbete de una vez ANUAL! ¡Inscríbete TRIMESTRAL! ¿Tienes miedo a lograr tus metas? 

Si con todo lo que hemos visto a lo largo del entrenamiento y los beneficios que Retos Financieros te está ofreciendo, aún dudas sobre ponerte las pilas para cumplir tus metas financieras o no… Entonces conéctate hoy 4 de abril en punto de las 12:00 pm hora CDMX. 

Tendremos un live dentro de nuestro Webinar Room con Sofía, llamado “¿Cómo evitar que el miedo paralice tus finanzas?“. En él, nos dará puntos clave para lograr vencerlo y de una vez cuidar tus finanzas. Regístrate para verlo:

¡Quiero ver el live!

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Entrenamiento Financiero Día 1: ¿tienes serios problemas financieros?

Admítelo, si estás leyendo esta entrada es porque seguro sabes que aún hay metas grandes que quieres lograr pero piensas que necesitas más lana para cumplirlas o tienes problemas financieros que no te dejan avanzar pero desconoces exactamente cuáles son.

A lo mejor te la pasas comprando en Temu, o te la vives trabajando para pagar tarjetas, pero eso solo lo sabrás si haces un diagnóstico a conciencia.

Un diagnóstico te ayuda a saber dónde está tu dinero, cómo te estás relacionando con él y darle el rumbo que necesitas para crear oportunidades para la vida que tanto sueñas. Así le pasó a Sofía Macías, autora de los bestsellers de Pequeño Cerdo Capitalista.

Antes de ser una experta en finanzas personales, ella también se peleaba con su dinero, no tenía claro el rumbo con él, incluso tenía algunas metas que decía «¡Uy de aquí a que las cumpla con lo que gano!». Además, se preocupaba que cosas externas como una crisis, perder su empleo o hasta una emergencia, dieran al traste con sus finanzas.

Su primera meta «fuera de su alcance» fue un mochilazo de 40 días con su amigas por Europa. Quizás esa no sea tu meta; para ti puede ser tu casa, el curso que necesitas para generar más dinero, el negocio que sueñas o el ahorro para tener un fondo de emergencias que te quite preocupaciones. La clave está en tener las herramientas adecuadas para tomar acción.

Identifica tus problemas financieros

Al igual que Sofía, hay muchas personas que como tú, necesitan diagnosticar cuáles son sus problemas financieros para encontrar el dinero y empezar a lograr sus metas más grandes.

Como Mariela, una alumna de Retos Financieros, que descubrió que tenía muchos créditos que pagar y necesitaba encontrar nuevas formas de crecer sus ingresos. Gracias a eso, empezó por rentar una habitación en Airnbnb y de ahí pasó a volverse una máquina de encontrar oportunidades. Actualmente administra más de 46 propiedades en esa plataforma e incluso está pronto a expandirse a.. ¡Estados Unidos!

Otro caso es el de Carolina; ella era la «típica godín» con un sueldo fijo pero que siempre llegaba arañando al final de la quincena y pidiendo prestado a su mamá y amigas, sin saber en qué se le iba el dinero.

No fue hasta que leyendo el libro de Pequeño Cerdo Capitalista y teniendo las herramientas que encontró en Retos Financieros, descubrió que su dinero se le iba en ropa y zapatos que ni usaba.

Puede que en ambos casos pareciera obvios, pero más allá de esos gastos, el problema de Carolina y Mariela, era que tenían varios bloqueos financieros. ¿Quieres descubrir cuáles son?

De acuerdo a Sofía, existen 8 bloqueos financieros por los que no puedes avanzar con tu dinero y que, si te pones las pilas con ellos, podrás empezar a trazar una dirección clara y un plan de acción con tu dinero.

¿Estás listo para conocerlos?

Los 8 bloqueos financieros que no te permiten avanzar con tu dinero

Y te preguntarás, ¿cuáles son esos 8 bloqueos? ¿Qué se dieron cuenta ellos que tú también puedes descubrir? Pues para saberlo necesitas entrar al Entrenamiento Financiero de Sofía Macías y ver las 3 sesiones que tendremos este 31 de marzo, 1 y 2 de abril de a las 6:00 PM (hora del centro de México).

Este entrenamiento se abre dos veces al año y en él podrás detectar tus problemas financieros, los bloqueos que los provocan y el kit de herramientas que necesitas para darle rumbo a tu dinero. ¡Es totalmente gratis!

La primera sesión ya fue, pero ponte al día con la grabación aquí👇

Mira la grabación AQUÍ

Si quieres el libro de trabajo y conectarte EN VIVO a las próximas sesiones, tienes que estar inscrito. Lo único que debes que hacer es darle clic al botón de aquí abajo y serás parte de este Entrenamiento para lograr metas más grandes con el dinero que YA tienes, solo da clic aquí 👇

¡Quiero inscribirme al entrenamiento!

¡Te vemos en la sesión 2!

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4 Señales de que estás en problemas financieros y debes resolver

La estabilidad financiera es uno de los mayores deseos de muchas personas, pero a veces, sin darnos cuenta, caemos en situaciones que pueden poner en riesgo a nuestro Yo “del futuro”.

Si alguna vez te has preguntado por qué tu dinero no rinde por más trabajas, te la pasas pagando tus tarjetas y no se acaban o no logras ahorrar, es más que posible que no tengas control de tu lana.

Y aunque tal vez digas “bueno, es que si gano un poco más podré salir de esto”, lamento decírtelo pero… si no logras descubrir qué estás haciendo con tu lana, aunque ganes la lotería tu descontrol seguirá peor que moho en casa vieja…

Antes de que te espantes y creas que no tienes esperanza, tranqui, porque sí puedes vivir sin ansiedad ni estrés por tu lana.  Solo es cuestión de que te sientes unos 10 minutos y detectes estas 4 alertas que pueden estarte diciendo que es hora de que te apliques con tu lana:

🔴 Vives rogando que ya sea día de quincena

Si vas a media quincena y  dependes totalmente de tu próximo pago, es una señal clara de que necesitas organizar mejor tus finanzas.

Carolina Mata,  alumna del programa de finanzas personales, inversiones e ingresos extras, Retos Financieros, era la típica godín que aunque tenía un sueldo fijo, siempre llegaba arañando la quincena.

Y no, no era porque algún fantasma tacaño le robaba lana, sino  porque se la pasaba comprando demasiada ropa y zapatos que a veces, ¡ni se ponía!

¿Cómo puedes evitar llegar a eso? Haz un presupuesto realista.

Tómate una tarde y empieza por organizar tus ingresos y gastos para saber exactamente a dónde va tu dinero. Puedes hacer uso de apps para llevar el registro de tus gastos, una simple hoja de Excel o solo papel y pluma.

🔴 Cubres tus emergencias con la tarjeta de crédito o pidiendo prestado

¿Podrías cubrir un gasto inesperado sin endeudarte? Si la respuesta es no, estás en una situación vulnerable. Un imprevisto puede desestabilizar completamente tus finanzas.

Para no terminar ahogadx pagando la tarjeta  cada mes o del chongo con tu primo, aplícate con tu fondo de emergencias.

Lo ideal es que te armes de un colchón de 3 a 6 meses de tu sueldo, pero si ahorrar es algo que te cuesta trabajo, empieza por separar el 8% de tus ingresos. Punto extra si lo guardas en una cuenta de ahorro te de rendimientos.

¿No sabes cuál te conviene más? En este post te compartimos una comparativa.

🔴 Uses tus tarjetas de crédito como extensión de tu lana

Debes saber que tus créditos son todo menos dinero gratis, así que debes usarlo de forma estratégica. Si tú lo usas para adquirir una computadora que te ayudará a generar un ingreso extra,¡ excelente! Pero si solo es para pagar tus ubers post fiesta o usarla hasta para la despensa, lo único que harás es tener un descontrol de tu lana.

Vanessa Bojorquez, otra alumna de Retos Financieros, usaba junto con su esposo las tarjetas de crédito para todo, al punto de que se la vivían trabajando para pagar las tarjetas de crédito (casi $100,000 pesos mensuales) pero no sabían ni porqué.

Otro error con tu tarjeta de crédito que pueda estarle robando lana a tus metas, es pagar el mínimo, las comisiones e intereses estén consumiendo gran parte de tu dinero. Esto puede hacer que tu deuda crezca sin control.

Antes de usar tu tarjeta haz una auditoría de todas tus deudas, es decir revisa y suma todos tus créditos. Considera que el total de todas ellas, no deben pasar del 30-40% de tus ingresos, o estarás arañando la quincena.

🔴Tus emociones dominan tu manejo de la lana

Si sientes ansiedad o miedo cada vez que tienes que checar tu estado de cuenta, o cada vez que te sientes mal, sales a comprar para “consolarte” es una señal de que no tienes control total sobre tu dinero.

Sin embargo, ¿qué prefieres? ¿vivir con estrés sin saber en qué se te va la lana? o ¿ajustarse un poco en tus gastos pero con la tranquilidad de que a la larga lograrás todo lo que te propongas?

Antes de tomar una decisión con tu lana  pregúntate ¿de dónde viene esa emoción? ¿de verdad comprar ese lujito, te va ayudar a sentirte mejor o solo te generará más culpa?

Acaba con las señales de que estás en problemas financieros y logra a hacer más con el dinero que ya tienes

Detectar los signos de problemas financieros a tiempo te ayudará a evitar el estrés y tomar control de tu economía. No importa en qué situación estés, siempre hay una manera de mejorar tu relación con el dinero.

Si quieres descubrir cómo puedes lograr metas más grandes sin ganar más dinero, únete al Live con Sofía Macías este 26 de marzo en YouTube de Pequeño Cerdo Capitalista a las 5:00 pm CDMX. En este evento aprenderás estrategias prácticas para mejorar la administración de tu dinero, invertir de manera inteligente y alcanzar la estabilidad financiera que deseas.

¿Listo para comprometerte con tu lana al 100%? Entonces es hora de que te inscribas al ¡Entrenamiento Financiero de Sofía Macías y Pequeño Cerdo Capitalista!

Durante 3 días, totalmente gratis aprenderás cómo cambiar la relación con tu dinero, eliminando miedos y hábitos que sabotean tu progreso, como tu desorganización con la lana y obtendrás herramientas que te ayuden a retomar tu rumbo financiero para ir por todas tus metas.

¡Inscríbete aquí!

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¡Disfruta de tu descanso!10 Trucos de ahorro para tus vacaciones

Ya se acercan las vacaciones de Semana Santa y si mueres de ganas de darte un respiro, descansar y ¿por qué no? pasarla bien, sin afectar a tu cartera ni endeudarte…Sigue leyendo.

Sabemos el FOMO que da por ver en redes sociales como hasta tu primo que “nunca” tiene lana se va a la playa y tú te quedas en casa, pero no tiene porqué ser así. Con un poco de planeación y nuestra lista de trucos de ahorro para vacaciones de Semana Santa, te aseguró que podrás viajar sin endeudarte y disfrutar sin culpa.

Porque sí, se puede pasear sin que la tarjeta de crédito termine con más golpes que tu protector solar en la playa.

Trucos de ahorro para tus vacaciones de Semana Santa

¿Listo para tener tu merecido descanso sin dar el tarjetazo? Aquí te compartimos una guía con estrategias comprobadas para que disfrutes al máximo tus vacaciones sin comprometer tus próximas quincenas:

1. Define un presupuesto realista (y respétalo)

Antes de sacar las chanclas, saca la calculadora. Determina cuánto puedes gastar sin que después te toque comer atún por el resto del mes. Incluye transporte, hospedaje, comidas y souvenirs. Y sí, pon un extra para emergencias (porque siempre hay un antojo sorpresa).

2. Compra con anticipación

Si esperas al último momento, tu bolsillo sufrirá. Boletos de avión, autobús y hospedaje suelen ser más baratos con meses de antelación. Si ya te agarró el tiempo, compara precios con apps como Skyscanner, Kayak o Google Flights para encontrar la opción más económica.

3. Viaja ligero (y sin pagar de más)

Las aerolíneas adoran cobrarte por equipaje extra. Aprende a empacar como un pro y evita cargos innecesarios. Un buen truco: usa la ropa más voluminosa en el vuelo y deja en casa lo que «por si acaso» nunca usas.

4. Opta por hospedajes inteligentes

Sé que puede ser muy tentador pagar el hotel boutique instagrameable o el resort de moda, pero si esta fuera de tu presupuesto, debe estar fuera de tu vista (por el momento).

Aprovecha otras opciones igual de buenas, como algún  Airbnb, que pueden hacer que gastes menos y ocupar esa lana en experiencias para tus vacaciones.

Otra opción es que revises plataformas como Kayak, Booking o Mundo Joven, que en muchas ocasiones tienen hospedajes con grandes descuentos.

5. Come como local

Considera que los restaurantes turísticos pueden tener precios inflados (y no ser la más rica opción).. Prueba la comida de los mercados, puestos callejeros (que cumplan con higiene, claro) y pregunta a los locales dónde comer rico y barato. Tu estómago y cartera te lo agradecerán.

6. Evita la trampa del «todo incluido»

Si bien pueden parecer una ganga, muchas veces terminas pagando más por cosas que ni usas. ¿Estás planeando explorar un destino nuevo? Entonces haz cuentas y revisa si realmente te conviene.

7. Usa el transporte público o camina

Nada de taxis costosos. En muchas ciudades hay pases de transporte ilimitado o bicis en renta a precios accesibles. Y si el destino lo permite, caminar es una gran forma de conocer rincones escondidos.

No olvides programar tu salida para que alcances tu transporte ( si es el caso) a tiempo y no tengas que pagar una pequeña flojera.

8. Di no a los souvenirs

Ese imán para el refri no es indispensable para tu tía abuela segunda. Muchas veces compramos recuerditos por compromiso, pero ni son útiles ni las personas a quienes regalamos lo aprecian.

9. Usa tarjetas con beneficios viajeros

Si ya vas a pagar con tarjeta, mejor que te dé recompensas. Usa aquellas que no cobren comisiones por uso en el extranjero o que acumulen puntos para futuros viajes.

10. Evita las deudas innecesarias

Si necesitas endeudarte para viajar, es mejor ajustar el destino o la duración del viaje. Recuerda: las vacaciones duran una semana, pero las deudas pueden quedarse meses o hasta años.

Logra tus metas con el dinero que ya tienes

Lo importante no es cuánto gastas para descansar, sino de verdad disfrutarlo sin vivir con el estrés de deber hasta la camisa. La planeación será tu gran aliada para tu próximo descanso.

Lograr tus metas como irte de vacaciones con el dinero que ya tienes si es posible, solo necesitas identificar en que sé van tus recursos, definir tus metas y encontrar herramientas para administrar mejor tu dinero. si quieres lograrlo, únete al Entrenamiento Financiero de Sofía Macías, este 31 de marzo, 1 y 2 de abril. ¡Es gratis!

Durante una hora diaria, aprenderás cómo cambiar la relación con tu dinero, eliminando miedos y hábitos que sabotean tu progreso, como desorganización con tu lana, las compras impulsivas, depender todo el tiempo del crédito y más  que frena tu progreso.

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¿En qué es mejor invertir en 2025: metales o Sofipos?

Si alguna vez has pensado en invertir pero te sientes como en una taquería con demasiadas opciones, no estás solo.
Aunque te hemos compartido varias opciones en qué diversificar tu lana, hoy queremos contarte de dos de las alternativas por las que nos han estado preguntando mucho en redes: ¿Qué es mejor: los metales (como el oro y la plata) o las Sofipos (Sociedades Financieras Populares)?

Así que toma nota porque te contaremos de qué va cada una y qué debes considerar en cada una.

¿Por qué invertir en metales o Sofipos?

Antes de irte por una opción debes tener claro que, si no estás invirtiendo tu dinero está perdiendo valor. Así que, deja de tenerlo en el banco ya. Si bien tenerlo ahorrado es una forma de avanzar hacia tus metas, tenerlo como la bella durmiente del banco lo único que haces es que la inflación se lo coma.

Recuerda que para avanzar en la ruta de la riqueza, tu primer paso es empezar a ahorrar, pero el segundo mejor paso es ponerlo a trabajar.

Y ahora sí, veamos… ¿por qué deberías invertir en uno (o en cada activo)?

Metales: el refugio de los tiempos inciertos

El oro y la plata son parte de los commodities, es decir materias primas en los que se pueden intercambiar o invertir.

¿Y cualquiera puede comprar este tipo de commodity? ¡Claro! Esto sucede porque el mercado del oro es internacional y puede ser de dos formas: en primer lugar, la compra de oro en físico como los centenarios o alguna otra moneda de menor valor (y peso).

La otra forma es con el trading, en el que no se compra algo físico sino que se coloca una postura en la que esperas que el precio suba y tengas ganancias. 

De hecho, el oro es uno de los activos que enloquecen a los inversionistas, en particular si están enfocados en los famosos fondos cotizados (ETFs). La razón principal es porque este commodity nunca valdrá cero y de una forma u otra, podrás venderlo.

Invertir en oro puede ser atractivo sobre todo porque cuando todo lo demás tiembla (inflación, crisis económicas, guerras, etc.), estos metales tienden a subir de valor.

Ahora sí que, como nos dijo Guillermo Barba, editor del boletín financiero Top Money Report, en este artículo:

“El oro es el activo refugio por excelencia. En épocas de crisis siempre va a la alza. Los inversionistas corren a comprarlo, sobre todo en físico porque en trading se puede desplomar su valor en una liquidación masiva de futuros”.

Y, ¿En cuanto está el oro?

Solo para que te des una idea: de acuerdo al informe de BMO Capital Makers, se estima que el oro podría llegar a 3,000 dólares por onza este 2025, lo que hace que siga siendo una opción interesante para protegerse de la inflación.

Al corte de esta nota, el precio del oro por onza se encontraba en 2,914 dólares (unos 59,080.46 pesos):

Y si observas la siguiente gráfica, te darás cuenta como el oro a lo largo de esta década solo sigue elevándose.

Sofipos: rendimientos sin tanto estrés

Las Sofipos, por otro lado, ofrecen tasas de interés atractivas y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Algunas ofrecen rendimientos superiores al 11% anual (sí, más que CETES), lo que las hace una opción interesante para hacer crecer tu dinero sin tener que esperar a que el precio del oro suba.

Sin embargo, aunque sus tasas pueden ser muy atractivas, debes considerar que los rendimientos van a de las Sofipos no son permanentes porque dependen del Banco de México (Banxico, ya que la tasa de referencia que establece el banco es el referente para estas instituciones.
Sí, tal vez no suene tan atractivo ver como de pronto bajan sus rendimientos, pero eso es mucho mejor a tener tu lana como bella durmiente del banco. 

¿Cuándo conviene invertir en cada una?

Ahora que ya conociste un poco de ambas, ¿Qué deberías considerar para decidir por cuál empezar a invertir? Veamos:

Metales: Cuando hay incertidumbre económica, inflación alta o caídas en las bolsas de valores. Ideal si buscas protección a largo plazo.Sofipos: Cuando quieres rendimientos predecibles, liquidez más rápida y diversificar tu portafolio sin riesgos tan altos. Esta es una buena opción si quieres tener acceso a tu lana más rápido pero que no pierda valor; por ejemplo para una emergencia.

Otror factores que debes considerar también son:

✅ Liquidez: Los metales no se venden tan rápido como retirar dinero de una Sofipo.
✅ Riesgo: Los metales pueden perder valor a corto plazo, pero las Sofipos dependen de las tasas de referencia del Banco de México.
✅ Horizonte de inversión: Si es a largo plazo y te da igual la volatilidad, los metales pueden ser buena opción. Si buscas una opción menos riesgosa o de rápido acceso, las Sofipos son más seguras.

¿Qué te conviene más?

Si es bien cierto que invertir es una de las mejores cosas que puedes hacer para tener tranquilidad con tu lana, recuerda que debes tener siempre en cuenta para qué quieres poner a trabajar tu lana.
Una Sofipo será una buena opción si quieres empezar con tu fondo de emergencia porque podrías acceder rápido a tu dinero para cubrir ese imprevisto, pero si tu buscas a la mejor velar por tu retiro, prueba por poner a trabajar una parte de tu lana en oro. ¡El chiste es que diversifiques!

Cuéntanos… ¿cuál será tu meta para empezar a invertir?

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Mejora tu historial crediticio y logra tus metas financieras

Asegúrate que la única emoción que tengas cuando pides un crédito sea felicidad por lo que vas a cumplir; mejora tu historial crediticio, deja de sufrir porque los bancos te vean con cara de riesgo y alcanza tus sueños con el uso de una herramienta de financiamiento.

Porque claro, las instituciones financieras siempre van a tener cuidado de a quién le prestan su dinero. No es que sean los malos del cuento, tú tampoco le prestarías dinero a alguien que ya te ha pedido y no te paga, ¿verdad?

Cada vez que te atrasas o dejas de pagar un crédito que tomaste con una institución creditica regulada, dejas una marquita en tu historial crediticio. Si pagas a tiempo, además de volverte a prestar, te prestarán más. Básicamente, tu historial crediticio es como tu carta de presentación financiera.

Ve el video que preparamos para ti, da los primeros pasos y mejora tu historial crediticio. Dale play:

Mira el video AQUÍ ¿Por qué importa mejorar tu historial crediticio?

Es hora de dar los primeros pasos para mejorar tu historial crediticio para abrirte las puertas del crecimiento con facilidad y que puedas obtener un financiamiento más grande para comprar una casa, un auto o emprender. Estas son algunas de las estrategias clave que encontrarás en el video:

Gestiona tus deudas con inteligencia.Mantén tu crédito por debajo del 30-40% de tus ingresos.Paga a tiempo y evita los pagos mínimos.Sé disciplinado en tus gastos y evita deudas innecesarias.Usa meses sin intereses con cautela y para compras estratégicas.Si enfrentas dificultades, negocia con tu banco antes de que sea tarde.

No evites el financiamiento por desconocimiento o miedo, mejor aprende a usarlo correctamente y a mantener o mejorar tu historial crediticio y maneja con responsabilidad tus préstamos.

Espero que este contenido te inspire a mejorar tu historial crediticio y a manejar tus finanzas con mayor paz. Cuéntanos en los comentarios qué te ha funcionado para mantener un buen historial crediticio

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Marcha del 8M ¿Qué le diría a mi “yo de 20 años”?

Mi «yo de 20 años» estaría acabando la Escuela de Periodismo, tendría sus primeros trabajos en medios, más una chamba de ingresos extra y algunos intentos de emprendimiento, y por supuesto, no podría ir a la marcha del 8M porque aún no existiría, pero si ya la hubiéramos iniciado ¿qué le habría dicho si me la hubiera encontrado en Paseo de la Reforma? Es muy seguro que le contaría que el mundo va a evolucionar para las mujeres y que ella lo va a ver.

Pero también le diría que, incluso 20 años después, seguimos teniendo una brecha salarial y en puestos de decisión: según el IMCO, aunque las mujeres representan el 40% de la fuerza laboral en empresas del sector financiero, solo el 11% ocupa posiciones en consejos de administración y el 27% en direcciones ejecutivas (IMCO, 2024).

Le contaría, con desilusión, que aún muchas personas se oponen al progreso en la igualdad y los derechos de las mujeres, que, en pleno 2025, va a haber una oleada para intentar frenarla desde donde menos nos hubiéramos imaginado décadas atrás porque lo veíamos como un ejemplo de avances: Estados Unidos.

Pero le diría que, a pesar de todo, las mujeres estamos entendiendo que cuando colaboramos y nos apoyamos, todas crecemos. Que ya no se trata de pelear por un solo sitio, sino de que haya más lugares en la mesa para todas.

Y si ella me dejara darle ocho consejos para su despegue profesional durante la marcha del 8M, esto es lo que le diría:

1️⃣ Trabaja en tu independencia financiera

No importa lo que te digan, la primera independencia es la financiera:

De una pareja que pueda ser violenta o con la que simplemente no quieres estar.De un trabajo que no es lo que tú quieres.De cualquier situación donde tu falta de dinero te haga sentir atrapada.

Aprender sobre dinero y tener mejores hábitos te va a dar una libertad que literalmente no se puede comprar de otra manera.

2️⃣ Ten proyectos propios

No importa si al principio no tienes claro si es una idea de negocio rentable o si te ayudará a crecer profesionalmente. Si haces cosas fuera de tu rol, descubrirás talentos y oportunidades que hoy ni imaginas. Así me pasó con el blog de Pequeño Cerdo Capitalista, que empecé por hobby y terminó convirtiéndose en una serie de libros que hoy están cerca del millón de ejemplares vendidos.

3️⃣ Haz comunidad en esta Marcha del 8M y a cada oportunidad

Rodéate de mujeres que admires y de preferencia de campos distintos al tuyo, porque te darán mayor visión, busca mentoría, apoya y déjate apoyar. Nadie construye una carrera exitosa sola.

Pilón de este tip: atrévete a hablar de dinero y proponerles negocios donde todas ganen. Muchas veces creemos que si somos amigas «no hay que mezclarlo el dinero» o solo hacer las cosas por altruismo, ¿pero qué mejor manera de apoyar a una amiga que creciendo juntas económicamente?

4️⃣ Confía en tu talento y deja de minimizar tus logros

Nos exigimos demasiado antes de sentirnos listas para un nuevo reto, mientras que otros simplemente levantan la mano sin dudarlo. Atrévete a postularte y negociar lo que mereces.

5️⃣ Diversifica tus fuentes de ingreso

No pongas todos los huevos en una sola canasta. Busca formas de generar estabilidad económica más allá de tu salario.

6️⃣ Invierte, no seas la bella durmiente del banco

Muchas mujeres sienten miedo de poner su dinero a trabajar, pero es la forma más rápida de acelerar tus metas. Y lo mejor es que hoy puedes hacerlo desde 50 o 100 pesos.

7️⃣ Elige bien a tu pareja

Sheryl Sandberg, autora de Lean In, dice que una de las decisiones de carrera más importantes de las mujeres es con quién se casan. Cuando estás enamorada, no lo ves, pero tener a alguien que te apoye en tu carrera y con quien puedas hablar de tus planes es crucial para tu crecimiento a largo plazo.

(Y por supuesto, haga su parte en la casa y en las responsabilidades con la familia, porque la igualdad es de derechos, ingresos pero también de tiempo disponible, como diría mi brillante tocaya Sofía Ramírez, directora de México ¿Cómo Vamos?).

8️⃣ Deja de ser modesta

Nos educaron para no presumir, pero si el mundo no conoce tus logros y talentos, no los puedes poner al servicio de los demás… y puede ser muy costoso en tu desarrollo profesional y económico.

¿Qué me emociona de la marcha del 8M de este año?

Estoy muy orgullosa de lo que tantas mujeres han construido para nosotras, querida Sofía de 20 años, y espero que tú seas una de esas que le abra camino a otras mujeres. Pero no te confíes, por muchas que sean las ganancias, va a faltar una gran brecha que cerrar, muchas personas con las que dialogar y va a haber gente que quiera que se retroceda. No te desanimes. Vas a encontrar a muchas mujeres maravillosas que te mostarán que juntas podemos seguir creciendo.

💜 ¿Tú qué le dirías a esa mujer de hace 20 años en la marcha del 8M… o a la que serás dentro de 20 años? 💜

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