Sofía Macías's Blog, page 9

¿Cómo Comprar una Casa sin morir en el intento?

Que si está muy caro, que si te aprueban un crédito hipotecario y otra serie de pensamientos son los que  que  pueden desanimarte para comprar tu primera casa. Pero de verdad, ¿es imposible lograrlo? 

Si entre tus metas del 2025 está hacerte de tu patrimonio, hoy te compartimos 5 consejos prácticos para que logres este objetivo sin comprometer tu estabilidad financiera. 

Quédate hasta el final porque te daré una herramienta que te ayudará a lograrlo más rápido. 

1. Establece un Presupuesto Realista

Antes de lanzarte a buscar tu hogar ideal, es importantísimo que definas un presupuesto claro. Considera no solo el precio de la casa, sino también los costos adicionales, como impuestos, seguros, las escrituras e incluso el mantenimiento. 

Para que puedas empezar, puedes hacer uso de alguna calculadora de hipoteca para que estimes cuánto tendrías que pagar mensualmente y de ahí revisar si ese gasto va de acuerdo con tus ingresos y gastos actuales.

2. Ahorra para el Enganche

Ya que tienes una idea de lo que deberías invertir en tu próximo hogar, reúne el capital necesario para el enganche, Fernando Soto Hay de tu Hipoteca Fácil, recomienda que ahorres el 30% de tu enganche. Establece una meta de ahorro mensual y utiliza una cuenta específica para este fin. 

Si esto te parece descabellado o te cuesta trabajo empezar a ahorrar, puedes comenzar por ¡ahorrar tu primer metro cuadrado! Es decir, investiga la propiedad que te gustaría comprar, y divide el total de la casa entre los metros cuadrados de la propiedad. Así sabrás cuánto cuesta cada metro y puedes empezar por ahorrar esta cantidad. Verás como después te resultará más fácil avanzar. 

Aquí te dejamos un vídeo para que puedas calcularlo.

3. Conoce Tu Historial Crediticio

Tu historial crediticio es un factor determinante para obtener una hipoteca. Revisa tu puntuación y, si es necesario, trabaja en mejorarla. Esto no solo facilitará la aprobación de tu préstamo, sino que también te permitirá acceder a tasas de interés más favorables.

4. Investiga Opciones de Financiamiento

Existen diversos tipos de hipotecas y programas de asistencia para compradores primerizos que pueden ayudarte a hacer más accesible la compra de tu casa. Infórmate sobre las diferentes opciones y no dudes en consultar a un asesor financiero que te oriente sobre lo mejor para tu situación.

5. Mantén un Fondo de Emergencia

Antes de comprar, asegúrate de tener un fondo de emergencia sólido. Este ahorro te brindará tranquilidad y te protegerá de imprevistos, como reparaciones inesperadas o cambios en tus ingresos. Un buen estándar es tener al menos tres a seis meses de gastos cubiertos.

¡Conoce cómo comprar tu primera casa en el MoneyFest!

La compra de una casa no debe ser una decisión apresurada. Investiga y visita varias propiedades para comparar y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Si estás listo para dar el siguiente paso hacia la compra de tu casa y quieres descubrir qué otros puntos debes de fijarte para hacerlo con éxito, escucha la charla  “Prepárate para comprar tu primera casa” de Sofía Macías en la 5a edición del MoneyFest, el festival más importante de finanzas personales en  México. 

Este 9 de noviembre a las 5.15 pm tendrás la oportunidad de escuchar de Sofía el paso a paso, para lograrlo sin morir en el intento. Además durante el MoneyFest podrás escuchar a otros expertos en finanzas personales y adquirir herramientas prácticas que te ayudarán a lograr tus metas financieras. Desde la compra de tu primera casa hasta inversiones inteligentes, ¡tenemos algo para todos! Únete a nosotros y da el primer paso hacia un futuro financiero más saludable.

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MoneyFest 2024 «Deudas para despegar»

Sábado 9 de noviembre 2024 de 1:30 pm a 9:00 pm
Museo Interactivo de Economía (MIDE)

C. de Tacuba 17, Centro Histórico de la Cdad. de México, Centro, Cuauhtémoc, 06000 Ciudad de México, CDMX

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¿Qué crédito me conviene más? Elige el mejor para tu cartera

Eres de los que les da pánico porque no sabes cómo elegir el mejor crédito? o, solo acepta los créditos que te da tu banco porque “ya te lo ofrecieron”?

Debes entender que el crédito puede ser una gran herramienta a tu favor y no del “diablo”si sabes en qué te estás metiendo, las condiciones de él y cómo puedes manejarlo. El truco está en entender la diferencia entre una deuda de consumo y una deuda que te ayude a ir por bienes más grandes. 

Si quieres aprender cómo elegir el mejor crédito, cómo usarlo a tu favor y sigas creciendo con él, sigue leyendo.

¿Por qué es importante elegir bien tu crédito?

Antes de lanzarte a aceptar el primer préstamo que te ofrezcan, hazte esta pregunta clave: ¿Para qué lo quiero realmente? Y no, la respuesta no puede ser porque quieres aplicar un Acapulcazo de última hora, necesitas un carrazo o te urge dejar de tener tus tarjetas a tope.

El crédito debe servirte para lograr tus metas, no para cumplir las expectativas de otros o tapar huecos de malas decisiones. Es común que lo termines usando para uno de esos termos carísimos o ropa, pero la clave está

6 pasos para saber cómo elegir el mejor crédito

Lo ideal es que el crédito sea una herramienta que te permita crecer, ya sea comprando tu primer depa, invirtiendo en tu negocio o en algo que te deje un valor a largo plazo. Porque sí, las deudas pueden ser inteligentes, pero solo si sabes usarlas a tu favor. Así que, toma nota, aquí te dejo 6 pasos:

Paso 1: Evalúa la compra y solo pide lo que necesites

Fernando Soto Hay, director de Tu Hipoteca Fácil, recomienda solo financiar cosas que van a subir de valor o que te dan un verdadero beneficio a largo plazo. 

Es decir, piensa muy bien en qué vas a usar ese crédito: si vas a usarlo en ropa de fast fashion a 9 meses sin intereses a las tres lavadas ya valió, no tiene caso. Pero si lo quieres adquirir para comprar unas batidoras para tu negocio, si lo piensas vas a recuperar la inversión en un tiempo.

Ahora que ya sabes para que lo vas a usar, es muy fácil que te deslumbres cuando te dicen que puedes obtener más dinero del que pensabas. ¿Vas a usar ese dinero extra para algo que realmente te ayude a crecer? Si la respuesta es no, ¡ni lo pienses! Si solo necesitas $50,000 para tu negocio, no te aloques pidiendo $100,000 porque el banco te lo ofrece. Recuerda: entre más pidas, más intereses pagas.

Paso 2: ¡Compara, compara y vuelve a comparar!

Este es el error más común: irte con la primera oferta que te da tu banco solo porque «es tu banco de confianza». Tache. Hay muchísimas opciones en el mercado: desde los bancos tradicionales hasta las Sofipos, fintechs y cooperativas. 

Cada uno ofrece tasas, plazos y condiciones diferentes, así que antes de decidirte, ¡compara! Y recuerda que lo que funcione para ti tal vez no sea lo mejor para tu vecino o tu prima.

Paso 3: Fíjate en la tasa, pero también en los plazos

A veces nos emocionamos porque la tasa de interés suena «bajita», pero ¿ya viste los plazos? Un préstamo con pagos chiquitos puede sonar tentador, pero si terminas pagando por años una deuda que podrías liquidar en meses, el costo se te irá al cielo. 

Super importante, ponte vivo con los intereses compuestos y las penalizaciones por pago tardío. Uno de los peores errores que puedes hacer es no programar tus pagos y por flojera, empezar a pagar comisiones. No queremos que tu crédito se convierta en una bola de nieve que no puedas detener.

Paso 4: Evalúa tu capacidad de pago

Este punto es clave. No tiene sentido endeudarte si luego no podrás cumplir con los pagos. Una regla de oro del crédito  es que tu deuda no debe superar el 30% de tus ingresos. Esto incluye todos los préstamos que tengas (créditos personales, hipotecarios, automotrices, etc.). Si pasas de ese límite, te estarás metiendo en aguas profundas, y créeme, salir de ahí no es nada fácil.

Paso 5: Servicio al cliente y flexibilidad

Suena aburrido, pero si vas a estar casado con una institución financiera por varios años, querrás que tengan buen servicio al cliente y opciones flexibles de pago. Tómate el tiempo de investigar cómo lo evalúan otros usuarios.

Además,si tú cuidas tu historial crediticio, esto lo tomará en cuenta tu institución si en algún momento  quieres negociar el hacer pagos mayores sin penalizaciones o refinanciar la deuda en mejores términos. Y sí, esto es posible, pero no todos los créditos te lo permiten. Así que, asegúrate de que tu crédito tenga esa flexibilidad desde el principio.

Paso 6: Usa herramientas y simuladores

Hoy en día tienes herramientas increíbles a tu alcance para comparar créditos. La Condusef, por ejemplo, tiene simuladores para que veas cómo quedaría el pago mensual de cada opción.

La idea es que no te vayas a ciegas, infórmate y usa estas herramientas para tomar decisiones inteligentes.

Elegir un crédito no tiene que ser una decisión abrumadora si sabes lo que haces y te preparas bien.

¡Aprende a tener deudas que te ayuden a crecer!

Ya viste que el crédito no es del diablo si lo sabes usar a tu favor, solo necesitas pensar y planificar muy bien en qué lo vas a usar y cómo puedes incluso hacerlo trabajar para ti. 

Pero si aún tienes dudas, entonces conéctate hoy 29 de octubre a las 5:00 pm en el live «Aprovecha tu Tarjeta de Crédito al Máximo sin Pagar Intereses 💳 “ que Sofía Macías de Pequeño Cerdo Capitalista y Daniel Urías de Cooltura Financiera tendrán. 

En él, te compartirán ideas de cómo usar la tarjeta de crédito a tu favor, sin pagar intereses y perderle el miedo de endeudarte con ella. Solo debes dar clic aquí 👇
Psst. ¡No olvides activar la campanita 🔔para que te notifique cuando empiece el live!

Únete al live AQUÍ 🔴

Y, si ya estás listo para pedir un crédito pero aún así quieres aprovecharlo de mejor forma, entonces tenemos una cita este 9 de noviembre en el ¡MoneyFest 2024!

Esta 5a edición tú aprenderás cómo usar las deudas para despegar y romper con esos miedos que evitan que vayas por deudas que te ayudan a lograr metas más grandes, aunque ya tengas buenas finanzas.

Y,  ¿quiénes serán los expertos que te enseñarán a lograrlo?

Sofía Macías – Autora de Pequeño Cerdo CapitalistaDaniel Urías – Creador de Cooltura FinancieraPao Almonte – Creadora de Finanzas con PropósitoRegina Reyes Heroles – Autora de Vivir como reina y gastar como plebeyaAlfonso Marcelo– Especialista financieroFernando Ruíz–  Creador de Querido Dinero

No dejes escapar esta oportunidad de aprender a usar el crédito a tu favor y tener deudas inteligentes para acelerar tus finanzas. Aprovecha para comprar tu acceso con el código de descuento que tenemos para ti . Solo escribe PCC al momento de adquirir tu entrada virtual o presencial:

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Y no lo olvides, ¡compártenos en redes sociales tus accesos al MoneyFest 2024!

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¿Qué necesitas para invertir como principiante?

Ya has intentado de todo: viste miles de Tiktoks, probaste tutoriales en Youtube e incluso tomaste uno que otro curso sobre invertir como principiante, pero no has dado con la fórmula perfecta para descubrir lo que te ayudará a lograrlo. 

Esto es porque, hace falta entender que necesitas entender la Ruta de la riqueza (si has estado viviendo el Entrenamiento Financiero), tener claro cómo avanzar en esa ruta y el método para lograrlo. 

Puede que, a la mejor no tengas deudas, estés ahorrando o incluso estés invirtiendo ya, pero aún así tu dinero sigue en el mismo punto. 

Para que de verdad puedas hacer crecer tu dinero, debes aprender a hacerlo de forma correcta. ¿Quieres conocer los 7 pasos para armar tu portafolio de inversiones aún si eres principiante? ¡Entonces debes escuchar a Sofía!

En su live «Arma el Mejor Portafolio de Inversiones para Principiantes«, Sofía contó como durante mucho tiempo fue la bella durmiente del banco y la importancia de aprender los principios básicos de las inversiones (que es el paso 1). Además, antes de emocionarte a ir corriendo a poner todo en la bolsa, debes armar tu fondo de emergencias… pero sobre todo definir tus metas.

Si ya se te queman las habas por conocer los otros 4 pasos para armar tu portafolio de inversiones… mira el live acá:

Entra a ver el live aquí Retos Financieros: la clave para aprender a armar tu portafolio de inversiones siendo principiante

Cómo ella lo platica, más allá de tener buenos hábitos financieros o consumir contenido sobre finanzas, es importante no saltarte ni uno de los 7 pasos para aprender a invertir.

Retos Financieros, el programa de Pequeño Cerdo Capitalista, fue clave para que Luis Enrique aprendiera a crecer su dinero y ahora, ¡disfrutar de media quincena que son producto de los rendimientos de sus inversiones!

Si tú al igual que él quieres ver cambios con tu dinero, inscríbete y accede a las 15 clases para que aprendas desde lo más básico de inversiones hasta empezar a crecer tu dinero con Acciones, ETF’s y Fibras (sí, también hay para los más avanzados).

¿Qué vas a ganar si te inscribes HOY? Además de tener acceso a más de 60 clases, de finanzas personales, inversiones e ideas para generar ingresos extras, ser parte de una comunidad exclusiva de personas que están logrando sus metas financieras y más, puedes obtener los siguientes Bonus: 

💵Un test para diagnóstico de tus finanzas con retroalimentación personalizada

💵El eBook “¿Cómo recuperar tu inversión en Retos Financieros?”💵Grupo de Arranque: 4 sesiones exclusivas por Zoom

💎Y, si contratas la suscripción anual, también recibirás el “Planeador de evolución financiera”

Inscríbete ahora en Retos Financieros. Sólo elige el mejor plan que se acomode a tu bolsillo, y ¡vamos por esas metas imposibles!

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Entrenamiento Día 1: Cómo saber si tienes serios problemas financieros

Admítelo, si estás leyendo esta entrada es porque seguro sabes que traes un relajito con tu dinero y aún te cuesta trabajo identificar cuáles son esos problemas financieros a los que tienes que ponerle atención.

Puede que te la pases preguntándote dónde está tu dinero, como hacerlo para crecer, pero eso solo lo sabrás si haces un diagnóstico a conciencia.

Un diagnóstico te ayuda a saber dónde está tu dinero, cómo te estás relacionando con él y darle el rumbo que necesitas para crear oportunidades para la vida que tanto sueñas. Así le pasó a Sofía Macías, autora de los bestsellers de Pequeño Cerdo Capitalista.

Antes de ser una experta en finanzas personales, Sofía también se peleaba con su dinero, no tenía claro el rumbo con él, tenía algunas metas que decía «¡Uy de aquí a que las cumpla con lo que gano!». Además, se preocupaba que cosas externas como una crisis, perder su empleo o hasta una emergencia, dieran al traste con sus finanzas.

Su primera meta «fuera de su alcance» fue un mochilazo de 40 días con su amigas por Europa. Quizás esa no sea tu meta; para ti puede ser tu casa, el curso que necesitas para generar más dinero, el negocio que sueñas  o el ahorro para tener un fondo de emergencias que te quite preocupaciones.

Identifica tus problemas financieros

Seguro piensas: «¡Ay, pero Sofía ya se la sabe! Ella es una experta». Sin embargo, antes de convertirse en una máster con su dinero, se dio cuenta que uno de sus problemas financieros era que de haber puesto a trabajar sus ahorros, se hubiera ido con más lana a su viaje a Europa.

Y no es la única, por ejemplo Mariela, una alumna de Retos Financieros, pasó de vivir endeuda con su tarjeta de crédito a volverse una máquina de encontrar oportunidades. Actualmente administra más de 40 propiedades en Airbnb e incluso está pronto a expandirse a.. ¡Estados Unidos!

Otro caso es el de Daniel; él creía que los vídeos o contenidos que encontraba en internet eran suficientes; sin embargo no lograba progresar con su dinero. 

Él se resistía invertir en herramienta que le dieran más claridad hasta que entró a Retos Financieros. Aquí, al igual que Mariela pudieron detectar sus problemas financieros y la causa de porqué no estaban avanzando con su dinero.

Aunque pudieran parecer obvios, la verdad es que existen 8 bloqueos financieros por los que no puedes avanzar con tu dinero y que, si te pones las pilas con ellos, podrás empezar a trazar una dirección clara y un plan de acción con tu dinero.

¿Estás listo para conocerlos?

Los 8 bloqueos financieros que no te permiten avanzar con tu dinero

Y te preguntarás, ¿cuáles son esos 8 bloqueos? ¿Qué se dieron cuenta ellos que tú también puedes descubrir? Pues para saberlo necesitas entrar al Entrenamiento Financiero de Sofía Macías y verlas las 4 sesiones que tendremos este 14,15,16 y 17 de octubre a las 6:00 PM (hora del centro de México).

Este entrenamiento se abre dos veces al año y en él podrás detectar tus problemas financieros, los bloqueos que los provocan y el kit de herramientas que necesitas para darle rumbo a tu dinero. ¡Es totalmente gratis!

Si quieres el libro de trabajo y conectarte a las sesiones especiales, tienes que estar inscrito. Lo único que debes que hacer es darle clic al botón de aquí abajo y serás parte de este Entrenamiento para encontrar tu Rumbo Financiero.

La primera sesión ya fue, pero puedes ver la grabación aquí:

Mira la grabación AQUÍ

¡Te vemos en la sesión 2!

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Libérate de las deudas en 5 pasos

Las deudas, ese maldito lastre que parece que te sigue a todas partes como tu misma sombra. Si ya estás cansado de ver cómo se te va la quincena en pagos mínimos, intereses y cuentas por pagar, ¡hoy puedes acabar con él!

Salir de deudas sí es posible, pero para eso necesitas darle dirección a tu dinero y tener una estrategia que te ayude a liquidarlas, pero sobre todo a no volver a caer en ellas.

Para que este 2024, te despidas de ellas, hoy te daremos 5 pasos bien claritos para liberarte del yugo financiero y empezar a caminar ligero hacia la libertad económica, porque de eso se trata la vida, ¿no?

Evalúa tus deudas existentes

Como las deudas no se acumularon por generación espontánea, tienes que ser honesta u honesto contigo. La única manera de elegir que deuda pagar primero es que revises a profundidad dónde tienes metido el pie.

Primero está el aterrador estado de cuenta, ¡sí! Ese que llevas evitando para no ver qué tan mal estás. Enumera y clasifica tus deudas en una tabla donde veas su tasa interés, cuánto te están costando, cuál te urge, a quién es a quien le debes (no es lo mismo deberle al banco que a un amigo) y riesgo que te demanden.

Revisa tu presupuesto

No puedes salir de deudas si sigues gastando a lo loco. Ajusta tu presupuesto, y sí, sé que es aburrido, pero necesario. No se trata de que vivas a pan y agua, pero sí de ser más consciente de dónde se te va el dinero.

Empieza por recortar lo que puedes y redirige esa lana a tus deudas. No te preocupes, no es para siempre. Cuando termines de pagar lo que debes, podrás darte esos gustos sin remordimiento. ¿Ves? Solo es cuestión de aguantar tantito.

Elige el método que mejor se ajuste:

Hay dos opciones que puedes considerar para empezar a liquidar tus deudas: el método efecto bola de nieve o el del interés más alto. Pero te cuento más de cada uno:

El método Efecto bola de nieve. Es una de las estrategias más conocidas y  esto es porque irás abonando de poquito a todas tus deuda, pero a la deuda que escojas pagar primero pero a una le vas a abonar incluso más y esa es la que pagarás.

Una vez que la deuda más pequeña esté pagada: ¡no vas a irte a gastar ese dinero! Esa lana que tienes, se la vas a abonar a la siguiente deuda. Si antes pagabas $1,000 de la segunda, ahora pagarás $3,000 porque es lo que suman. Y vas a repetir ese proceso hasta que te quedes sin deudas.

En el caso del método de interés más alto.  Aquí lo que harás es escoger la deuda que como dice su nombre es la más cara y, te enfocarás en liquidarla. Otra vez: vas a pagar el mínimo o un poco más de todas tus deudas, pero a la de la tasa de interés más alta le vas a dedicar esos fondos adicionales.

Al igual que con el método de la «bola de nieve», una vez que liberes esos fondos, los vas a enviar a la siguiente deuda con la tasa de interés más alta. Vas a repetir ese proceso hasta que dejes tu historial libre de deudas.

Negocia, que no te dé pena

Esta es la parte que muchos no se animan a hacer, pero créeme, te puede salvar el pellejo: negocia con tus acreedores. No te imaginas cuántas veces las instituciones financieras están dispuestas a escucharte y darte opciones más manejables, ya sea reduciendo tasas de interés o ampliando los plazos de pago.

No pierdes nada con preguntar, pero sí puedes ganar mucho en términos de tranquilidad. Y si tienes varias tarjetas de crédito, considera la opción de consolidar tus deudas en una sola tarjeta con menor tasa de interés. Así, dejas de batallar con múltiples pagos y te concentras en uno solo.

Mantente firme, pero celebra tus logros

Salir de deudas es un maratón, no un sprint. Vas a necesitar paciencia y mucha disciplina, pero cada pequeño logro cuenta. Cuando termines de pagar una deuda, celébralo (pero sin endeudarte otra vez, ¿eh?). Ese tipo de motivación te mantiene en el camino, porque sí, puede que algunas veces sientas que no avanzas, pero te aseguro que todo ese esfuerzo suma.

¡Libérate de las deudas y dale dirección a tu dinero!

Una de las principales causas por las que te puedes llegar a endeudar es porque no tienes un rumbo claro con tu dinero: a la mejor no tienes metas claras en las que podrías utilizar mejor tu lana y se te hace fácil gastar a lo loco.

Si ya estás cansado de vivírtela para pagar y no quieres que este año tu aguinaldo se vaya en pagar deudas, entonces toma el “Entrenamiento para encontrar tu Rumbo Financiero” de Sofía Macías.

Durante este 14,15, 16 y 17 de octubre,  totalmente gratis, aprenderás las razones por las que tu dinero no tiene un rumbo claro, tendrás las herramientas para darle ese camino definido y darás los primeros pasos para recuperar tu tranquilidad financiera.  ¿te apuntas? Inscríbete aquí:

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5 trucos para Tener Dinero Todo el Tiempo

¿Eres de los que apenas les llega a la quincena con más pagos que lana? Tenemos que decirlo, pero no es culpa de tu cartera sino de la organización que tienes con tus finanzas. Peeero, eso puede cambiar si sigues al pie de la letra estos 5 trucos para tener dinero todo el tiempo.

Para que de verdad puedas mejorar tu calidad de vida, debes saber que no necesitas más dinero (por el momento), sino saber organizarlo de manera inteligente. Y lo mejor de todo, sin sufrir.  ¿Te animas a tomar acción? 

Aprovecha que empieza el mes para realizar estos 4 tips sencillos con tu dinero:  

1. ¡Aplica el quítamelo que me lo gasto!

Sabemos que ahorrar puede parecer misión imposible cuando todo se va en el mes. Pero aquí te va un truco que te cambiará la vida: el “quítamelo que me lo gasto”.

Es decir, empieza a ahorrar una pequeña cantidad (puedes empezar con $50 pesos) pero que sea tu primer gasto y programa su domiciliación ya sea en una cuenta de ahorro o mejor aún a Cetes (que te dará rendimientos).

De esta forma te aseguras que tus manitas gastalonas NO toquen ese dinero y adquieras el hábito. Si quieres motivarte y avanzar más rápido, incrementa el monto de ahorro poco a poco 

2. Despídete de las “asociaciones libres”

Típico que, si vas al cine sientes que tienes comprar palomitas o, si estás a punto de irte de vacaciones “debes” comprar un traje de baño nuevo… Sí, hablamos de esos gastos en automático haces y que, si te pusieras a echar cuentas encontrarías una buena cantidad de ahorros. 

Tómate un tiempo para analizar todos esos gastos que realizas en tus salidas y ve cuáles podrías recortar y cambiar por una alternativa “gratis o casi” (por ejemplo, llevar tus propias botanas o comer antes de ir al cine). Tu bolsillo te lo agradecerá. 

3. Empieza con el 8% para una emergencia

Parece la ley de Murphy, pero apenas te cae la lana y ¡ves como se te desaparece porque tuviste una emergencia! El coche se descompone, te roban el celular, tu michi se enferma o se filtra el agua en tu departamento.

Para que acabes con esa maldición, es hora que comiences con un fondo de emergencia. Este ahorro exclusivo te protegerá de esos gastos imprevistos que solo te dan dolor de cabeza. 

Lo ideal es que tengas ahorrados entre 3 y 6 meses de tus ingresos, pero para que no lo sientas pesado, comienza con solo el 8.33%.  

Lo importante es tener algo guardado para los momentos difíciles y no andes aplicando el tarjetazo.

4. Fumiga tus Gastos Hormiga y pequeñas flojeras

El café de la mañana, el desayuno de Uber eats, esa suscripción que ni usas, y lo que sea que compres porque «son solo 100 pesos». Sí, suena poco, pero cuando sumas todo al final del mes, resulta que te habrías pagado ya un boleto de avión para tus próximas vacaciones.

Haz un seguimiento de tus gastos hormiga por un mes y verás a dónde se va tu dinero. Una vez que los identifiques, decide cuáles realmente necesitas e inclúyelos en tu presupuesto.

5. ¡Convierte algo que no uses en tu próximo ingreso extra!

Hay muchas formas de ganar un dinero extra y que podrías tener frente a ti. Un ejemplo facilito, es el de Mariela Martínez, alumna de Retos Financieros. Ella comenzó rentando un cajón de estacionamiento que no usaba y de ahí, dio el salto a rentar una habitación. Ahora tiene más de 40 propiedades en Airbnb. 

O, puedes ser como Rosalía, otra alumna que aprovechó para hacer una venta de garage con todo la ropa que ella y su familia no ocupaban. Todo está en que te des un tiempo para observar y explotar tu creatividad. 

Además, mientras exploras nuevas formas de ganar dinero, vas creando un colchón que te dará más estabilidad financiera.

Aprende a darle dirección a tu dinero con el Entrenamiento Financiero de Sofía Macías

Como verás, estos trucos para tener dinero a final de quincena es más sencillo de lo que crees, solo necesitas identificar cuáles son esas áreas que te están haciendo perder el rumbo con tu dinero y empezar a trabajar en ellas.

Si estás listo para hacerlo y lograr esa tranquilidad con la que tanto has soñado, no te pierdas el Entrenamiento Financiero para Retomar tu Rumbo Financiero con Sofía Macías.

Durante 4 días aprenderás porqué teniendo buenos ingresos no llegas al final de la quincena, qué te hace para tomar dirección y control con tu dinero y alcanzar esas metas que has atrasado por falta de dirección. 

Inscríbete al Entrenamiento GRATIS, aquí:

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Así te afectará el recorte de la tasa de interés de Banxico

Es oficial, el Banco de México (Banxico) anunció la baja de la tasa de interés de 10.75% a 10.50% y esta comenzará a aplicarse hoy, 27 de septiembre. La decisión de este recorte ha hecho a muchos cuestionarse “¿cómo afectará esto a mi dinero?”, “¿es bueno o malo para mis inversiones?”.

Para que no corras en círculos ni caigas en pánico, hoy te contamos los puntos más importantes para entender este cambio, como se verá afectado (o beneficiado) tu dinero y en qué debes prestar atención para sacarle provecho.  

¿Por qué se decidió este cambio? 

Este recorte de las tasas de interés, no fue hecho al vapor. Si has estado al pendiente del blog, la semana pasada te contamos que la Reserva Federal anunció una baja también en sus tasas de interés y la posibilidad de que esta decisión podría influir en la reunión de política monetaria que tendría Banxico este 26 de septiembre. 

Sin embargo, no es la única razón de este cambio. La principal razón para este recorte es que Banxico tiene como meta mantener la inflación en un nivel de 3%. 

Si bien, el recorte de la Fed influyó, otros factores que se consideraron para  este recorte de la tasa de referencia de 10.75% a 10.50%, fue la desaceleración económica, que hay menor empleo, la volatilidad del peso y las tensiones geopolíticas (como la Guerra de Ucrania, etc.). ¡Uff!

Recorte de la tasa de interés de Banxico: así afectará a tu dinero 

Y, te estarás preguntando, ¿te conviene esta bajada en la tasa de interés? Depende. Aunque durante este último mes la inflación pareciera bajar, debes recordar que a lo largo del año la tendencia era a la alza hasta alcanzar 5.57% anual en julio (por eso sentías que tu lana se iba como agua en tu despensa). 

De acuerdo a la Directora de Análisis de Banco Base, Gabriela Siller, esta reducción puede beneficiarte porque implica que bajen las tasas de interés sobre los créditos, ayude a tener un mayor consumo y sí, incluso a tus inversiones. 

Aunque también tendría contras. Pero veamos cada uno: 

Oportunidad para créditos y préstamos. Al tener una tasa de interés más baja, los bancos e instituciones  financieras pueden ofrecerte créditos más accesibles, pero ojo… Esto aplica para solicitudes nuevas o aquellos que tienen una tasa variable (por eso debes leer bien las letras chiquitas). 

Así que si tienes un préstamo que estás pagando, lo mantendrás con la misma tasa de interés. 

Baja en inversiones de instrumentos de deuda.  Si tu tienes trabajando tu dinero en instrumentos como Cetes o en Cuentas de ahorro con rendimientos, como Nu, Klar y Stori, estos se verán afectados por este cambio.

Pero ojo, no será inmediato, esto porque cada institución primero tendrá que decidir que hacer con sus productos. Para proteger tu inversión en deuda lo que puedes hacer es considerar cambiar los plazos a mediano o largo plazo. 

Por eso es tan importante que empieces a diversificar tus inversiones, aprovecha esta oportunidad para buscar otros instrumentos que vayan alineados a tus metas y tu capacidad de riesgo (sí, incluso en medio de la volatilidad). 

Si quieres darte una idea, checa la entrevista que recién tuvimos con Juan Manuel Olivo, Director de Emisoras de la Bolsa Mexicana de Valores y escritor de «El ABC para Invertir en Bolsa»:

Menos carry trade en México. Con el recorte, el país pareciera que será menos atractivo para esta práctica que consiste en inversiones extranjeras en el país para aprovechar las tasas altas de interés.   (algo similar que hacían los inversores de Japón antes de la caída del Nikkei ). 

Así que, en resumen, la baja de la tasa de interés de Banxico puede traerte cosas buenas , todo depende de cómo estés manejando tu dinero. Aprovecha para evaluar si es buen momento para pedir un crédito o hacer ajustes en tus inversiones, ¡sin pánico! Eso sí, es clave que te informes y tomes decisiones inteligentes.

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¿Dónde invertir en una recesión?

Pon a trabajar ese dinero que nada más se está quedando dormido en el banco y aprende en dónde invertir en una recesión (que por cierto, siempre está en el horizonte de la economía), para que le saques jugo a tu esfuerzo.

Ya sé que puedes pensar: “Invertir no son enchiladas”. Y la verdad es que no, pero tampoco en física nuclear y por eso invitamos a Juan Manuel Olivo, director de Emisoras en la Bolsa Mexicana de Valores y autor del libro El ABC para invertir en Bolsa, quien nos platicó muchas cosas sobre las inversiones.

De entrada, tienes que saber que el dinero ahorrado por si solito no va a crecer y que aunque lo tengas en el banco con “rendimientos”, estos son súper chiquitos. Por eso Juan Manuel Olivo nos explicó sobre el mercado de valores de una forma sencilla para que por fin dejes la parálisis por análisis y empieces a meter tu dinerito en instrumentos diversos que te ayuden a generar valor.

Dale play para que aprendas dónde invertir en una recesión y muchas cosas más sobre la bolsa de valores.

Como viste, Juan Manuel nos explicó algunos temas, como:

Con qué se comen las accionesCómo funcionan las tasasQué son los índices bursátilesQué es la volatilidadErrores más comunes de las inversiones

Con todo lo que nos contó podrás empezar a crear tu propia estrategia para invertir en una recesión, pero también podrás planear tu futuro para que puedas dar ese siguiente paso en tu aprendizaje del mundo de las inversiones, en tu camino al crecimiento.

Cuéntanos en los comentarios qué te pareció la entrevista con Juan Manuel, cuál será tu siguiente paso en la ruta de la riqueza y qué estrategia seguirías si no tuvieras limitantes para invertir.

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3 formas de Crecer tu Dinero y Cumplir tus Metas

¿Ya te estás acercando al cuarto piso y sientes que podrías crecer más tu dinero, ver por tu futuro pero no sabes ni por donde empezar?

Puede sonar casi imposible, pero la realidad es que con un estrategia adecuada y disciplina, puedes hacerlo realidad. Si ya has dado los primeros pasos como ahorrar, liquidar deudas y establecer metas financieras, entonces es momento de llevar tus finanzas al siguiente nivel.

Hoy te contaremos cómo aprovechar mejor tu dinero y con él puedas cumplir tus metas más ambiciosas, como comprar una casa o invertir en proyectos más grandes.

3 tips para crecer mi dinero

Si tienes entre 35 y 40 años, es probable que estés en un momento crucial para optimizar tus recursos. Ya no solo se trata de ahorrar para una emergencia, sino de generar más ingresos y aprovechar mejor tus inversiones. Aquí te compartimos estrategias clave para que ese objetivo de libertad financiera esté cada vez más cerca.

1. Organiza tus Metas Financieras: Dale Prioridad a lo que Realmente Importa

La libertad financiera no se trata solo de acumular dinero, sino de tener suficiente para cumplir tus sueños sin preocupaciones. Para lograrlo, necesitas ser intencional con tus metas y darles prioridad, para que no terminen como tu lista de deseos de año nuevo.

¿Qué debes hacer?

Define tus 3 metas más importantes. Ya sea que quieras comprar una casa, pagar los estudios de tus hijos o jubilarte antes, tener claridad en lo que quieres te ayudará saber en qué destinar tu lana.Incluye el monto exacto. Investiga cuánto te va a costar esa meta para que descubras cuánto necesitas ahorrar.Establece cuándo lo quieres lograr. Sabiendo esto puedes descubrir que ahorrar 500000 pesos en año y medio es muy complicado, pero  si ahorras 96,000 pesos  durante 5 años y lo metes a un instrumento de inversión, puedas lograrlo.Piensa qué harás para lograrlo. Así podrás ver si necesitas recortar tus pequeñas flojeras como comprar café diario o pagar Uber para ir al trabajo, y destinar esa lana a tus metas.2. Aplícate con estrategias para ahorrar

Si ya empezaste a ahorrar, ¡felicidades! ya hiciste la mayor parte de tu chamba, pero si no, es momento de que apliques el “quítamelo que me lo gasto”. Es decir, Destina un porcentaje fijo de tus ingresos a un instrumento donde no lo tengas a la mano y puedas ganar intereses.

Esto eliminará la tentación de gastar ese dinero y acelerará tu crecimiento financiero.

Ahora, retomando el ahorro, si tu lo tienes en tu cuenta de banco durmiendo, estás perdiendo lana. Para que aceleres tus metas, debes poner a trabajar tu dinero con inteligencia, por eso debes empezar a invertir.  Busca opciones que al menos igualen o superen la tasa de inflación anual, puedes hacerlo en cuentas de ahorro que den rendimientos o a Cetes.

3. Aumenta tus Fuentes de Ingreso

Para hacer crecer tu dinero, es importante no depender únicamente de un solo ingreso. Hoy en día, es básico diversificar tus fuentes de ingresos para que ante una emergencia no te ahogues.

A la mejor puedes ofrecer tus servicios profesionales en plataformas, aprovechar tu hobbie de yoga para ofrecer clases, o incluso sacarle provecho a ese cajón extra de estacionamiento que no usas. Piensa en opciones que puedas hacer en tu tiempo libre.

Un tip extra: No olvides reinvertir tus ganancias. Si logras generar ingresos adicionales, no caigas en la tentación de gastarlo de inmediato. Invierte ese dinero extra para que a largo plazo tengas rendimientos.

Alcanza tu libertad financiera, analiza cómo están tus finanzas

Llegar a la libertad financiera antes de los 40 no es cuestión de suerte, sino de estrategia. La clave está en ser constante y tomar decisiones inteligentes que te acerquen a tus metas financieras.

Si quieres saber en qué áreas de tus finanzas debes poner más atención para acelerar tus metas financieras, hemos preparado un test que te ayudará a detectarlas. Solo haz clic aquí:

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Además puedes unirte al próximo entrenamiento de 4 días que tendremos para ti, en el que te compartiremos todo lo que necesitas para encontrar tu rumbo financiero y convertir esos “sueños” en metas que puedas cumplir, mantente atentx a nuestras redes sociales para descubrirlo.

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Recorte de las tasas de interés de la Fed: ¿qué debes saber?

Es un hecho, la Reserva Federal o mejor conocida como Fed (por sus siglas en inglés) decidió recortar las tasas de interés en medio punto porcentual. Es la primera vez que la Fed baja las tasas desde 2020, y  esto puede significar varias oportunidades para tus finanzas e inversiones aquí en México. 

Para que veas cómo te afecta este cambio, hoy te explicamos porque bajaron las tasas de la Fed y cómo sacarle el máximo jugo a este recorte.

¿Por qué la Fed bajó las tasas?

En pocas palabras, la Fed está tratando de dar un empujoncito a la economía de Estados Unidos para combatir la inflación que ese país venía presentando desde hace tiempo y evitar así una posible recesión.

Durante varios años, pedir prestado tenía tasas muy bajas hasta llegar casi al 0% de interés; sin embargo para pandemia comenzó a subir la inflación (hasta llegar al histórico de 9.1% en junio de 2022.

Esto obligó a la Federación tomar como medida realizar un recorte de 100 puntos base por el impacto del Covid-19, lo que permitió que bajará hasta el 2.5% en Agosto; sin embargo el último objetivo es llegar al 2%. 

Pero, ¿qué significa que bajen estas tasas? Sencillo, con las tasas más bajas, la idea es que sea más barato pedir prestado, y así las personas puedan gastar más. Es una forma de estimular el crecimiento sin que la economía se quede estancada. 

Pero no te emociones de más, aunque es una señal positiva, no significa que todos tus préstamos vayan a volverse baratísimos de la noche a la mañana.

Además, si tienes inversiones en instrumentos de deuda como Sofipos y Cetes van a bajar. Habrá que esperar a la reunión  de política monetaria que tendrá el Banco de México para decidir el tipo de cambio.

Y, ¿cómo afecta esto a tus inversiones en México?

Aunque las tasas de la Fed aplican para Estados Unidos, sus decisiones tienen un efecto dominó que llega hasta nuestro país. Aquí van los puntos clave para que entiendas mejor cómo te puede afectar:

1. Menos intereses, más oportunidades: Si tienes deudas o piensas pedir un crédito, es probable que las tasas en México también bajen con el tiempo. Esto te ayudará a pagar menos intereses, lo que siempre es una excelente noticia para tu flujo de caja.

2. Más impulso para la bolsa: Los inversionistas tienden a buscar mejores rendimientos cuando las tasas de interés bajan, lo que podría darle un empujoncito a la bolsa. Así que, si tienes tus ahorritos en un fondo de inversión o en acciones, podrías ver un aumento en su valor. Eso sí, no olvides diversificar, porque la volatilidad también puede aparecer.

3. Ojo con el dólar: Un pequeño detalle es que cuando las tasas bajan en EE.UU., puede que el peso mexicano se debilite frente al dólar, porque los inversionistas internacionales buscan mejores rendimientos en otros lados.

En resumen, aunque la bajada de tasas de la Fed no va a transformar mágicamente tus finanzas de la noche a la mañana, sí es una excelente oportunidad para que tomes decisiones más inteligentes con tu dinero. Ajusta tus inversiones y mantente atento a los cambios en el mercado.

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