Sofía Macías's Blog, page 4

Protege tu dinero hoy con ingresos pasivos reales

Pasamos por lo menos 8 horas al día en el trabajo –algunos nada más les falta cargar el sleeping bag a la oficina– pero por mucho que cuesta ganar el dinero ¡lo tenemos a gusto descansando abajo del colchón o en la cuenta de nómina!

¡Ya estuvo! Hay un concepto llamado “ingresos pasivos” que es generar dinero sin que esto implique que tú trabajes. El famoso “que el dinero trabaje por ti”.

El dinero ahorrado también pierde valor

Ahorrar está bien, pero tener tu lana inmóvil también es un error. Con la inflación, lo que hoy compras con $100 mañana cuesta $110. ¿Y si encima llega una crisis?

Spoiler: estamos viviendo una temporada movidita. Hay ruido con Trump y sus políticas comerciales, conflictos bélicos, y nadie sabe con certeza qué sigue en la economía global.

Tener solo una fuente de ingreso es jugar a la ruleta financiera. Por eso, más que nunca, es buen momento para aprender a diversificar.

¿Cómo hacerle para tener ingresos pasivos?

Los ingresivos pasivos es un excelente paraguas que te protegerá de cualquier imprevisto o crisis. La clave está en que jamás dejes el dinero bajo el colchón.
Las formas más simples de generar ingresos pasivos son:

Inversiones financieras (pagarés, CETES, fondos de inversión).Máquinas expendedoras (chicles, snacks, productos de higiene, etc.).Rentar un local (los comerciales suelen dar menos lata que los residenciales).Cursos online o contenido digital que puedas vender más de una vez.Un negocio que no dependa de ti al 100%.

Y sí, puedes irle encontrando lo tuyo poco a poco. Eso sí: aguas con los fraudes. Si una “inversión” promete rendimientos mágicos en tiempo récord, mejor guarda tu cartera. Siempre pregunta: ¿cómo se genera ese dinero? ¿Es realista el rendimiento? ¿Qué hacen otros en negocios similares?

¿Y si pudieras construir tu salvavidas financiero en solo 2 horas?

Tener ingresos pasivos, es solo UNA estrategia para protegerte de cualquier crisis económica, pero si de verdad quieres blindar lana y tener un salvavidas financiero… Sofía Macías (sí, la autora de Pequeño Cerdo Capitalista) va a dar un workshop llamado “Plan financiero para tiempos en crisis”.

Ahí vas a aprender cómo crear un plan de acción para blindarte: ya sea que llegue una recesión, suban los aranceles o el dólar se ponga de loquito. Y lo mejor de todo… ¡en solo dos horas! Inscríbete ya, porque es cupo LIMITADO.

🗓️ Cuándo: 25 de junio, 7:00 PM
💻 Dónde: en línea, desde donde estés
💵 Cuánto: 147 pesos

¿Lo mejor? Tendrás la grabación del taller disponible durante 3 meses, para verlo cuando quieras.

La diferencia entre el pánico y la paz financiera muchas veces está en tener un plan. Así que si andas buscando tu flotador económico… este workshop es tu oportunidad.

¡Quiero UNIRME al TALLER!

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Este Día del Padre, regálale tranquilidad médica

Parece chiste pero cuando eres adulto, llega un momento en el que te toca ser el papá de tú papá: te toca ayudarlo con trámites, cuidar de la casa e incluso, ver por su salud.

Si él fue precavido durante su juventud, seguro tendrá su fondo de emergencias, aportó para su retiro y solo se preocupa por pasear a su perrito… Pero si no, seguramente te ha tocado apoyar con parte de sus gastos e incluso ¡Hasta cubrir en totalidad sus emergencias!

La bronca no es que apoyes a tu papá, es que si no eres organizado con tu lana, cubrir sus gastos podrían llevarte a la quiebra. Spoiler alert: la salud de nuestros papás no solo es asunto médico: es un tema financiero.

Entonces, ¿cómo proteger tus finanzas y cuidar de tu papá? Lo primero es que siempre tengas un fondo de emergencias, pero lo ideal es que esté protegido con un seguro médico que pueda cuide su salud, su cartera y también, tus finanzas.  Y si aún no lo está, quédate porque hoy te daremos tips para elegir el mejor seguro para tu papá.

¿Quién paga cuando no hay seguro? Spoiler: tú

Admitámoslo, aún con IMSS o ISSSTE, hay esperas o tratamientos que no cubren, y el resultado es que tú terminas sacando la cartera.

Solo para que te des una idea, de acuerdo a un reporte de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), una emergencia médica en México ¡cuesta en promedio 50,913 pesos!

Algo similar le pasó a Tania Santillán, alumna de Retos Financieros. Su papá tuvo un infarto (ojo: él no estaba asegurado) y sus hermanos no tenían lana para apoyar con los gastos de la atención médica.

Si bien, la atención médica no fue tan elevada, de no ser porque Tania tenía un pequeño ahorro, no hubiera podido pagar en su totalidad la cuenta médica del papá.

¿Por qué asegurar a tu papá? Los imprevistos sí llegan (y cuestan en serio)

Solo para que te des una idea, los servicios de salud ocupan el 40% del gasto de un mexicano y a pesar de ello, solo el 10% tiene un seguro de gastos médicos mayores.

Y si eres de los que piensas “Ay, pero mi papá tiene IMSS o ISSSTE, está protegido”,  la realidad es que, aunque es útil el servicio público no siempre tiene camas, medicamentos o atienden con rapidez.

Por eso, un seguro de gastos médicos mayores puede hacer la diferencia entre una atención oportuna y una espera que complica las cosas.

¿Cómo elegir el mejor seguro para tu papá?

Otro pensamiento de “no contratar” un seguro de gastos médicos mayores, es creer que es muy caro… pero si haces números  te sale más barato pagar una prima mensual de $1,200  que un golpe de $100,000 que, amenos de que tengas un fondo de emergencias, terminarás  pagando de tus ahorros (si tienes),  con tarjetas y pedir prestado.

Entonces, ¿cómo encontrar una opción que te permita ser amigable con tu cartera y la salud de tu papá?

Aquí unos tips:

Compara antes de contratar. No te vayas con el primero que te endulce el oído. Compara al menos tres opciones, como con cualquier gasto inteligente.Pregunta por el período de espera. No todo se cubre desde el día uno. Checa cuánto tiempo pasa antes de que el seguro entre al quite para ciertas enfermedades.Anota cuánto es el deducible.  Es la cantidad que tú pagas antes de que la aseguradora entre al rescate. Si es muy alto, te tocará rascarle el bolsillo.Checa el coaseguro. Después del deducible, aún te toca poner una parte. Sí, aunque pagues seguro, no todo corre por cuenta de la aseguradora.Siempre lee los contratos, incluyendo las letras chiquitas.  Ahí, en miniatura, puede estar justo lo que te deja fuera de cobertura. No le tengas miedo a preguntar a tu asesor.Cuestiona sobre el tabulador médico.¿Quieres atenderte con tu médico de siempre? Revisa si el seguro cubre sus honorarios o te tocará pagar la diferencia. El nivel hospitalario no siempre quiere decir que es mejor. Muchas veces nos vamos con la finta de que entre más “elegante” es mejor, sin embargo existen opciones con  excelente atención, equipo médico adecuado y personal calificado. La clave está en que investigues y compares las opciones que tienes.  Cobertura cero deducible por accidentes.En caso de que tengas un percance, este será cubierto por la póliza, sin pagar algún monto adicional de tu bolsillo. Solo considera que pudiera ser un poco más elevado que si tuvieras el deducible, perro si haces números y se ajusta al estilo de vida de tu papá, te puede convenirEste día del padre regala protección

Cuidar a tu papá también es un tema de lana. Un seguro médico no es un lujo, es una necesidad. Porque cuando no hay uno, adivina quién paga: tú. Así que este Día del Padre, en vez de regalarle otra corbata, regálale protección. Eso sí le va a quedar bien… y a ti también.

Si este tip te gustó, recuerda que semana a semana, puedes recibir el newsletter de Pequeño Cerdo Capitalista, donde te damos más tips para tomar decisiones inteligentes con tu dinero, desde cómo elegir una buena cobertura hasta cómo evitar pagar de más por no leer las letras chiquitas. Suscríbete y conviértete en el adulto responsable que sabe cuidar su salud… y su cartera.

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¿Joven y en bancarrota? Cómo manejar deudas Vol.II

En el post anterior de esta serie de ¿Joven y en bancarrota? platicábamos cómo el “se me hizo fácil” es uno de los grandes secuaces para contraer deudas gigantes cuando estás chavo. También platicamos de cómo evitarlas. En este post más que seguirlos regañando, vamos a ver cómo salir de un problemón crediticio si ya metiste la patota, para que no lo traigas arrastrando en tus treintas, cuarentas, cincuentas o de por vida.

Lo primero: que no cunda el pánico. Una de tus grandes ventajas es que tienes el tiempo a favor y más facilidad para cambiar tus hábitos, así que te será más fácil que alguien que llega al retiro con deudas. Eso sí, no es magia y necesitas echarle galleta, pero de que se puede, se puede.

¿Por dónde empezar?

1. Haz una «auditoría de deudas». Cuánto debes, a quién, a qué costo, cuáles se deben pagar primero, qué cantidad necesitarías al mes para cubrir todas tus deudas. Tener la dimensión de tus deudas te ayuda a priorizar… y también a ser realista de cómo las podrás liquidar.

2. Encuentra la causa de tu endeudamiento. Las deudas no son aparecen por generación espontánea, así que acá tienes que ser crítico y maduro y aceptar por qué llegaste a este punto. Mucha gente quiere irse directo a la reestructura sin saber bien por qué se endeudó y así sólo le estás poniendo una curita a la hemorragia. Si no conoces la causa de tu endeudamiento, no podrás salir o volverás a caer.

Los motivos principales por los que la gente se endeuda son (palomea el que se aplique a tu caso):

A)      Gastar como poseído y por arriba de sus posibilidades. Sí, es duro aceptar que no eres Bill Gates o Paris Hilton, pero puede que eso que pagaste con tarjetazos no sea acorde a tus ingresos… al menos por ahora. Esto incluye desde las adictas a la ropa, los adictos a las figuritas de acción o gadgets hasta los que estaban empeñados en comprarse una casota porque si se apretaban el cinturón según sí les alcanzaba y a la mera hora no y cualquier otro que haya hecho cuentas alegres (checar este post y este).

B)      Le salió un imprevisto y al no tener fondo de emergencias los sacó de balance. Aquí entran tanto enfermedades como desempleo o un problema con negocios.

C)     No saber usar los créditos o considerarlos ingresos extra.

D)     Se endeudaron para prestarle a alguien que no pudo o quiso pagar después. Grandísimo error de juventud. Si queremos prestar, ok, pero no podemos prestar dinero que no tenemos porque eso va en contra de nuestra propia estabilidad financiera. Estas historias son el eterno “Te lo dije!!!”

Puede haber otros, pero eso es de los más comunes. Sea cual sea el tuyo, tienes que detectarlo y modificarlo para que en el futuro no vuelvas a tropezar con la misma deuda: Bajarle a las salidas, hacer un fondo de emergencias, aprender a usar bien tu tarjeta, etc.

3. Aceptar que tienen que pagar y buscar los recursos. Aquí no hay de otra: cualquier «solución» que no sea pagar -de preferencia el total- va a traer consecuencias futuras a tus finanzas. La más visible es que se dañe tu historial y no te den crédito para proyectos más importantes como una casa o un negocio, pero también está el acoso de cobradores, que no puedas tener productos financieros adecuados (y no sólo en crédito), rentar en el lugar que quisieras o incluso te nieguen algunas chambas porque algunos ya checan historial crediticio. Los de Defensa del Deudor tienen como una idea del karma crediticio, en el sentido de que es difícil que generes abundancia si no pagas lo que debes.

Checa tus ingresos y gastos y cuál es la cantidad real disponible para el pago de deudas.Si la cantidad es menor a lo que requerirías para agilizar el pago de tu deuda (el doble o triple del mínimo en el caso de tarjetas), primero intenta reducir gastos o buscar una fuente alterna de ingresos.  Si aún con esto no te alcanza, busca una reestructura. El libro «De Deudor a Millonario» y los sitios de El Peso Nuestro o Defensa del Deudor (foros y guía) te pueden ayudar mucho.

Si tienes más de una deuda y de verdad estás en una crisis, no dejes de pagar todas. Trata de mantenerte al corriente en alguna para que mantengas un buen historial con esa. En un caso extremo, si todas las renegocias y no dejas una al corriente, pasando los 6 años que se queda el registro  te quedarías en ceros y también es difícil que te den crédito si no tienes registros (es como no tener historial).

En el tema de la renegociación el caso más extremo es la quita (pagar menos de lo que debías con intereses). Hay que tratar de evitarlo a toda costa para no dañar el historial, pero si estás en una situación de endeudamiento grave puede ser tu única opción. Aunque suene irónico, si quieres negociar una quita necesitas ahorrar, si no tienes un monto qué ofrecer, no puedes acordar nada. Si para esto quieres recurrir a una reparadora de crédito, lee antes este post.

4. Ahorra mientras pagas. Aunque suene complicado, es importante que empieces a ahorrar porque a muchos les pasa que van pagando re bien, pero se les atraviesa una bronca y como no tienen un colchoncito, de nuevo se endeudan.

5. Reprográmate. Saca de tu cabezota frases como «lo bailado nadie me lo quita». Una mejor versión es «Soñando y presupuestando» o si eres muy gastalón o gastalona: «todo se puede, pero no al mismo tiempo».

Lo único positivo de tener un descalabro con las deudas cuando eres joven, es que si realmente aprendes, como ya tienes experiencia, tienes más posibilidades de ser cuidadoso y tener una mejor vida financiera hacia adelante. Escarmienta, haz tu colchoncito y no vuelvas a meter la pata.

Nuestros veintes y treintas es una etapa para construir la vida financiera que queremos tener ¡claro que podemos disfrutar y darnos gustos! pero inteligentemente para que esos gustitos no se coman a nuestras metotas a futuro.

¡Libérate de deudas y disfruta tu lana de forma inteligente!

Si tienes 20 (o más) y ya sientes que ese Labubu o tus compritas en Temu te persiguen hasta en sueños… esta conferencia es para ti.

Acompaña a Sofía Macías, autora de Pequeño Cerdo Capitalista, en la charla “Errores financieros que debes evitar en tus 20’s” que organiza MorraZ 51, este martes 4 de junio a las 6:50 pm en Cinemex Artz Pedregal.

¡Va a estar buenísima! No te la puedes perder. Invita a tu amix, bestie del trabajo, prima o sobrina, y ayúdala a no caer en esos errorcitos que le roban lana a sus metas, como ese viaje o maestría, que sueñan.
La entrada es libre, pero el registro es obligatorio y ya quedan muy pocos lugares.

Asiste a la conferencia AQUÍ

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¿Joven y en bancarrota? Cómo manejar deudas Vol.I

En los últimos dos años no se imaginan la cantidad de amigos o conocidos que no han cumplido los 30 o acaban de llegar al «tercer piso» y ya tienen unos deudones de 30,000 pesos, 40,000 pesos, 90,000 pesos, o la última que casi me da el ataque: ¡200,000 pesos! …Hay algunos que de plano están en buró con un tachezote en su historial crediticio o que ya  hasta pasaron por una reparadora de crédito.

Lo peor es que esa deuda no es porque estén comprando casa, invirtiendo en su negocio, en su educación, o ya de perdida, un coche. No, puro tarjetazo a diestra y siniestra para consolas, tennis, figuras de acción de colección(que acaban abriendo y ya no se pueden revender en lo mismo), viajes mal planeados (sí, ese que decidiste dos semanas antes y el boleto te salió el triple), por gastar como ricos y luego ¡bolas! ¡adiós chamba!, por tener una amplia colección de bolsas, zapatos… cosas que en su mayoría no les durarán más tiempo que lo que tardarán pagando…

Yo estoy de acuerdo que cuando estás chavo estás en la mejor etapa para viajar, que está padre darte gustitos con tus primeros sueldos pero ¿hipotecar tus próximos 5 o 10 años porque se te pasó la mano? Ahí sí creo que ya no tanto. Ser joven y no tener las finanzas más boyantes puede ser comprensible pero ¿ser joven y ya deber hasta la camisa? ¿Qué nos espera en 10 años más?

Un buen ejercicio es preguntarles a sus papás qué deudas tenían a su edad. En mi caso, mi papá creo que sólo un crédito de auto porque incluso la casa la compró en 6 pagos, porque llevaba años ahorrando (ok, había menos crédito, pero además la gente sí ahorraba un poco más).

Fin del regaño. Lo que sigue en este post es por qué creo que pasa y qué creo que podemos hacer para no tener crisis financiera prematura.

¿Por qué tenemos deudas cuando somos más jóvenes?

– Podemos tener acceso al crédito a edades más tempranas y más fácil que nuestros papás. A muchos les ofrecen tarjetas de crédito en su primera chamba o incluso cuando están aún en la universidad. Ahí el problema no es tanto de que te lo ofrezcan, sino que te lo llevas sin aprender cómo funciona (los que no queremos vivir en la quiebra sí creemos en aquello de que «la deuda no es culpa del banco«).

Mi humilde opinión es que deberíamos empezar nuestra vida financiera con ahorro e inversión y ya luego saltar a crédito, si no es vivir en una irrealidad de nuestro poder adquisitivo desde el principio. Primero hay que aprender a manejar el dinero y luego sobre financiamiento. Yo creo que nuestro primer producto financiero debería ser un cuenta de ahorro o mejor aún: una inversión. Acá algunas opciones de corto plazo.

– Los que viven con sus papás muchos años cuando ya trabajan tienen un falso ingreso disponible. Gastas como loco porque no pagas renta, luz, en algunos casos ni comida y los más conchudos ¡siguen pidiendo para las salidas! Si vivieras solo, esa lana no te sobraría. El problema es que es muy fácil acostumbrarse a un tren de gasto fuerte cuando no tienes obligaciones, pero cuando te quieres mudar ¡agárrate! Muchos es en ese inter cuando se endeudan.

– No preparamos nuestras finanzas cuando nos vamos a vivir solos. Esta es continuación del punto anterior: hay que saber cuánto cuestan las cosas y hacer aunque sea un presupuesto, si no ¿cómo sabes si realmente te va a alcanzar o vas a regresar a los dos meses con la cola entre las patas a tu recámara con el póster de tu grupo favorito de la adolescencia? Acá hay una pequeña guía financiera para irte a vivir solo.

– Hay más facilidades de compra.  Que existan nuevas herramientas como los meses sin intereses o las compras por internet es muy bueno para quienes lo saben usar, planean y no se alocan… la bronca es para los que no se miden, es doble o triplemente fácil embarcarse.

– Juramos que el crédito es para emergencias, entonces en lugar de pensar en hacer un fondo para esto, que sería lo adecuado, aplicamos el tarjetazo feroz.

Se me ocurren más motivos y seguro a ustedes también, pero creo que estos son de los más frecuentes.

Ahora ¿Cómo le hago para evitar meterme en deudas desde chavo?

– Acostúmbrate a ahorrar, antes de gastar. Creo que para este punto ya sabrán que es el   «Quitámelo que me lo gasto» (si no, dénle click), pero el punto es no sólo que lo uses para el dinero que vaya entrando sino como visión más global:

1) No dejes que la excusa sea «ahorita gano poco pero cuando gane más ahorraré», porque la verdad si no te acostumbras a ahorrar desde el principio aunque sea un poco, cuando ganes más no vas a ahorrar, vas a gastar más.

Si puedes ahorrar 5 pesos diarios (que creo que sólo en casos MUY extremos no es así), con que los juntos de lunes a viernes tendrías 100 mensuales y 1200 al año que ya son un boleto de ida en aerolínea de bajo costo o hasta de ida y vuelta si hay promo, suficiente para arreglar la defensa del coche si le diste un llegue o para pagar análisis .

2) Cada vez que te suban el sueldo ahorra una parte del aumento. Ok, no queremos que vivas por siempre como becario, pero si cada vez que te suben el sueldo destinas la mitad o un tercio al ahorro, el porcentaje para darte gustos crece, pero también tu cochinito y es indoloro.

Lo de no gastarte el aumento completo es importante porque tenemos una tendencia natural a acostumbrarnos rápido a gastar más conforme ganamos más . Pero se puede romper ese patrón de gastitis aguditis si desde el principio lo ahorras, porque ni lo haces parte de tu tren de gastos, ni sientes que te estás limitando.

En el crédito:

1) Empieza con montos bajos que puedas manejar y no aceptes más hasta que no aprendas a usar esa parte sin meterte en broncas o estar dejando saldos pendientes todo el tiempo, ni aunque te insistan diario del call center.

2) Aprende a usar bien las tarjetas (acá te dejo el video):

Mira el vídeo AQUÍ

3) ¡Ojo con los descuidos y las fechas de pago!  A cada rato me llegan casos de chavos que les niegan crédito automotriz o hipotecario porque tenían un adeudo chiquillo del teléfono que se les olvidó pagar, o un mes de la tarjeta que se les fue la onda y no liquidaron ni el mínimo. Pon alarmas en tu celular.

3) El límite de crédito del principio debe ser bajo, de preferencia la mitad de tu sueldo o menos. Aunque es posible que en cuanto tengas 6 meses con tu tarjeta ya te ofrezcan subírtelo, de preferencia no aceptes hasta que tengas uno o dos años con tu primera tarjeta sin meterte en broncas de sobre endeudamiento (checa este post de por qué hay que tener cuidado aunque hoy lo puedas pagar).

4) Tienes que hacer planas de este consejo de Candy: «no puedes gastarte tu crédito y tu débito al mismo tiempo» (si no ¿con qué pagas?).

¿Y si ya me metí en broncas? Puedes empezar por leer este post sobre qué es lo primero que debes hacer cuando tienes problemas de deudas y este otro sobre reparadoras de crédito, que contiene muchos otros links sobre las implicaciones de una reestructura y ondas del buró de crédito´. También publicaré una parte dos de este post que hable específicamente sobre salir de deudas, así que estén pendientes.

¿Quieres evitar que tu cartera acabe llorando por tus decisiones a los 20?

Entonces no te pierdas la conferencia “Errores financieros que debes evitar en tus 20’s” con Sofía Macías, autora de Pequeño Cerdo Capitalista, este 4 de junio a las 6:50 pm en Cinemex Artz Pedregal.

Este evento es una iniciativa de MorraZ 51 y Cinemex, que al igual que tú, están preocupados por ayudarte a cuidar a tu yo del futuro. Evita deudas y, ¡aprende a usar tu dinero a tu favor!

Y si ya pasaste un poquito más de los 20’s, asiste e invita a alguien que creas que le pueda funcionar de jalón de orejas.

La entrada es libre, pero el cupo es limitado, así que no lo pienses demasiado:
👉 Regístrate ya y asegura tu lugar.

¡Aparta tu lugar YA!

Tu yo adulto te lo va a agradecer… y tu cartera también. 🐷💰

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Haz tu marca personal sin morir en el intento

Es momento de que dejes de lado el miedo y el pudor por lo que dirán los demás y crees tu propia estrategia para que las personas correctas conozcan quién eres y cómo puedes aportar a su vida. Haz tu marca personal y eleva tu perfil profesional y personal para cumplir todas tus metas.

Más allá de ser ciencia nuclear, crear tu marca personal es un ejercicio de introspección y planeación. Eso y mucho más nos contó Renata Roa, consultora en imagen, comunicación facial y mindfulness, además de autora de Tu camino para sanar, Está en ti y Tu marca personal.

Entra al video para ver la entrevista completa en donde nos habló de su visión sobre la marca personal y cómo aplicarla a tu vida personal y profesional. Dale play:

Dale PLAY al vídeo ¿El secreto del éxito es hacer tu marca personal?

De cierta forma, sí. Es uno de los secretos, porque tampoco existen recetas mágicas. Lo que sí existe es el trabajo que hagas por tu futuro.

Como viste en la conversación con Renata, hay algunas claves para que tu marca personal sea exitosa, como:

·  Hacer cosas pensando a largo plazo

·  Construir acciones que inspiren

·  Las 3 R (reputación, rentabilidad y responsabilidad social) y cómo se deben de combinar

·  La importancia de la instrospección.

Además, conversamos sobre cómo construir tu marca a largo plazo, cómo debes de ver las acciones que tomas en tu vida y hasta donde quieres y puedes llegar, siempre y cuando tengas claro el rumbo.

Aprovecha el conocimiento y la experiencia de otras personas, como Renata, para impulsarte y crear tu propio camino. Se vale ser tú mismo, se vale experimentar, se vale ser flexible y darle oportunidad a diferentes cosas.

Recuerda que ya nadie anda buscando la perfección, no existe. Mejor, conecta con tus audiencias con autenticidad y muestra lo que puedes hacer por ellos, no ellos por ti. Déjanos en los comentarios qué te pareció esta entrevista.

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Las mejores tarjetas de crédito para viajar: ¿Cómo elegir la mejor?

Si tienes el sueño de recorrer el mundo o quieres empezar a conocer el país, necesitas algo más que vuelos baratos: necesitas una estrategia financiera. Y sí, las tarjetas de crédito para viajar pueden ser tu mejor aliado… o tu peor pesadilla, si no las usas con cabeza.

Lo bueno es que, bien utilizadas, son mucho más que un simple pedazo de plástico: te ayudan a acumular millas, tener acceso a salas VIP, obtener seguros de viaje y —sí, lo adivinaste— evitar cargar montones de efectivo (que no es nada seguro, por cierto).

Eso sí, debes saber cómo elegir la correcta y no caer en trampas de comisiones, anualidades o tasas que te pueden arruinar el viaje antes de empezarlo.

¿Por qué deberías  usar tarjetas de crédito para viajar y no efectivo?

Aunque suene tentador usar “efectivo” en tus viajes con el pretexto de que puedes tener “mayor control de tu lana” la verdad es que a veces es contraproducente. Además de que se te va la lana como agua, también corres el riesgo de que puedas perderlo o que te lo roben y no puedas recuperarlo.

Ojo, no estamos satanizando el uso del efectivo, solo que a veces pues entre gustitos, lo que crees ofertones y más, pues se te puede ir de volada. 

En cambio, si tu usas tus tarjetas de crédito para viajar con inteligencia, puedes aprovechar ciertas ventajas como…

Mayor seguridad y protección en tus transacciones

Con una tarjeta de crédito tienes la tranquilidad de que, si te la roban o la pierdes, puedes bloquearla de inmediato, y en la mayoría de los casos, no eres responsable de los cargos no reconocidos.

Además, las tarjetas para viajar están diseñadas para ofrecer protección adicional, como seguros de compra, garantía extendida, o asistencia en emergencias. No sólo llevas tu dinero contigo, sino una red de respaldo para lo inesperado.

Recompensas, millas y cashback: tu viaje puede pagarse solo

Este es el punto favorito de los viajeros inteligentes. Algunas tarjetas de crédito para viajar te regresan un porcentaje de tus compras en forma de millas, puntos o cashback. Eso significa que lo que gastas en vuelos, hoteles o comidas se transforma en beneficios futuros: desde upgrades hasta vuelos gratis. Solo necesitas elegir la tarjeta adecuada y usarla estratégicamente.

Pro tip: muchas tarjetas te ofrecen un bono de bienvenida al cumplir ciertos requisitos. ¡Eso puede valer lo mismo que un vuelo redondo!

Cómo elegir una tarjeta de crédito para viajar (sin meter la pata financiera)No te vayas con la finta: revisa el CAT, la tasa y la anualidad

A todos nos brillan los ojos cuando vemos una tarjeta que promete “millas infinitas” o “beneficios premium”, pero antes de firmar y correr al aeropuerto, revisa lo importante: el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés y la anualidad.

Una tarjeta puede parecer atractiva al inicio, pero si tiene una tasa de interés altísima o cobra una anualidad desproporcionada, puede convertirse en un lastre. Recuerda: lo barato (o lo brillante) puede salir caro.

Haz tu tarea y compara varias opciones antes de aplicar.

Tarjetas de crédito para viajar en México: comparativa actualizada

Hay vida más allá de tu banco de siempre. Hoy en día, México tiene varias opciones de tarjetas diseñadas específicamente para viajeros, y aquí te dejamos un comparativo con lo bueno, lo malo y lo que debes revisar antes de dar el sí.

Beneficios viajeros que sí valen cada centavo

Ahora que ya viste la amplia variedad de tarjetas, debes entender algo: el crédito no es del diablo. Al contrario, bien usado puede ser tu mejor aliado para metas más grandes. 

Eso sí, además de revisar temas tan importantes como la anualidad, el CAT y la tasa de interés de tu próxima tarjeta de crédito para viajar, observa cuáles de estos beneficios se ajustan más a tu estilo de viaje:

Acceso a salas VIP en aeropuertos

Si odias las salas de espera atiborradas o las filas eternas para enchufar tu cargador, este beneficio es oro puro. Muchas tarjetas te dan acceso a salas VIP donde puedes descansar, comer algo decente e incluso bañarte antes de un vuelo largo. Consulta si tu tarjeta incluye Priority Pass o alianzas con aerolíneas.

Otra razón para amar estas salas VIP es ahorrar lana en alimentos. Muchas veces comer en el aeropuerto sale carísimo, mientras que estas salas tiene buffets o bocadillos que te salen gratis  y te convienen en casos de que tengas que esperar en una conexión. 

Seguros de viaje y protección de equipaje

Este es uno de los beneficios más subestimados. Imagina perder tu maleta en una conexión ( que pasa más seguido de lo que crees) o tener un accidente en Canadá. Algunas tarjetas de crédito para viajar incluyen seguros médicos, de cancelación de vuelo, pérdida de equipaje e incluso asistencia legal. Verifica las condiciones y si necesitas activarlos antes de viajar.

Bonos de bienvenida para viajeros frecuentes

Algunas tarjetas ofrecen entre 10,000 y 30,000 puntos solo por usarlas durante los primeros tres meses. Ese bono puede valer un vuelo nacional o varios hoteles. Solo asegúrate de no gastar solo por alcanzar el mínimo: gasta lo que ya tenías planeado, pero con estrategia.

Buenas prácticas de viajero financiero

No importa qué tarjeta elijas, si la usas mal, terminarás con deudas que te durarán más que el bronceado del viaje. Aquí es donde aplicamos la filosofía cerdo-capitalista: ser inteligentes, estratégicos y cero despilfarradores.

Usa tu tarjeta como medio de pago, no como extensión de tu quincena

Este es un mantra que nunca falla: si no puedes pagarlo de contado, no lo compres con la tarjeta. El chiste de las tarjetas de crédito para viajar es aprovechar sus beneficios, no vivir endeudado para poder decir que fuiste a París. La clave está en planear tus gastos y no pasarte del presupuesto.

Lleva control de tus gastos y ponles fecha de corte y pago

Viajar no significa perder el control financiero. Lleva un registro (puede ser en una app, hoja de cálculo o incluso en tu Agenda de Retos) de cada gasto hecho con tarjeta. Además, conoce la fecha de corte y la de pago para que siempre liquides a tiempo y evites intereses. Viajar y pagar intereses es como comerse un croissant y no saborearlo: un desperdicio.

Conclusión: viaja más, gasta mejor y duerme tranquilo

Las tarjetas de crédito para viajar pueden ser tu pasaporte a mejores experiencias si eliges bien y las usas con inteligencia. No se trata solo de sumar millas o usar salas VIP (aunque eso es un gran plus), sino de tener seguridad, control y beneficios que hagan tu viaje más cómodo y menos estresante.

Recuerda: compara, investiga y no te dejes deslumbrar solo por los regalos. Una buena tarjeta no es la que tiene más brillitos, sino la que se adapta a tu estilo de viaje y tu bolsillo.

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Warren Buffett se retira: el fin de una era

El mundo financiero está en shock gracias al anuncio de que Warren Buffett se retira como presidente de Berkshire Hathaway, lo que anunció en la reunión anual de accionistas de Berkshire.

Aunque tal vez no sepas quién es Warren Buffett, si eres asiduo a Pequeño Cerdo Capitalista o si andas metido en el mundo de las inversiones, seguramente por lo menos te suena su nombre. Y es que el Oráculo de Omaha es mucho más que un inversionista ricachón, es EL referente vivo de la inversión en valor, que busca invertir en empresas de alta calidad con una metodología particular que lo he hecho una de las autoridades en el tema.

Y no es para menos, ya que Warren Buffett se retira después de una carrera que empezó a los 11 años. Sí, a los 11 años. Ven a conocer más al respecto de su carrera y algunas lecciones que puedes tomar para tu forma de invertir y de manejar tus recursos.

Dale play:

Video

¡Mira el vídeo! Lecciones para tu cartera ahora que Warren Buffett se retira

Como dicen muchos admiradores de Buffett, el maestro se va, pero sus enseñanzas quedan. No necesitas suerte para invertir como él, solo aprendizaje, visión y mucha paciencia, como estas claves para inversionistas de todos los niveles:

Nunca inviertas en algo que no entiendas.Prefiere calidad sobre precio.Sé paciente y deja que el interés compuesto haga su magia.Invierte en empresas que conecten con tus valores.Aprovecha las crisis para encontrar oportunidades.

Lo más importante que hizo Warren Buffett fue accionar. Sí, dejó de preguntarse si una y otra inversión sería buena y aprendió en la práctica. Lo bueno es que tú puedes aprender de sus aprendizajes y dejar de ver cómo tu dinero solo está guardado, esperando a que lo uses y sin darte rendimientos.

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Libros que recomiendan leer los millonarios y debes leer YA

Si algún libro no ha cambiado tu vida, probablemente es porque no llegó en el momento adecuado. Grandes empresarios han encontrado inspiración y sabiduría en lecturas que transformaron su visión del mundo y los negocios.

Si estás en búsqueda de cambiar tu mente, pero no sabes ni por dónde empezar, te compartimos una selección de libros recomendados por millonarios que puedes sumar a tu biblioteca (o empezarla).

💡 Las lecturas favoritas que recomiendan los millonariosSteve Jobs (Apple, Inc.)

Muchos son los libros que inspiraron su vida pero uno que indudablemente dejó huella en él fue _Autobiografía de un Yogu_i por Paramhansa Yogananda, gran líder espiritual. Jobs leyó por primera vez el libro cuando cursaba la secundaria y por azares del destino lo encontró mientras viajaba al Himalaya y decidió volver a sus páginas.

Bill Gates (Microsoft)

El multimillonario ha recomendado libros durante muchos años en su blog, teniendo incluso una lista anual de verano para recomendar lecturas que le han gustado a él que puedes ver aquí. En enero de 2018 declaró que tenía un nuevo libro favorito, titulado Enlightenment Now del lingüista Steven Pinker.

Jeff Bezos (Amazon)

Siendo una de las empresas que más libros comercializa en el mundo, obviamente su fundador y CEO, ahora hombre más rico del mundo y de la historia, tiene que tener un libro predilecto. En su biografía informa que Lo que queda del día de Kazuo Ishiguro tiene un lugar importante en sus estanterías.

Mark Zuckerberg (Facebook)

El fundador de la red social más importante del mundo ha declarado en múltiples ocasiones que intenta leer al menos dos libros cada mes para fortalecer sus hábitos, aunque desde el nacimiento de su primogénita este número de lecturas se ha visto disminuido. The End of Power de Moisés Naím es considerado por Mark una lectura obligada pues explica las transiciones de poder de gobiernos militares hacia las personas y las grandes corporaciones.

Warren Buffett (Berkshire Hathaway)

Un libro que recomendó Warren personalmente a Bill Gates cuando le preguntó por su libro favorito es Aventuras empresariales de John Brooks ya que según el multimillonario ofrece a las principales claves en las que se basan los negocios, como el desafía de una organización o cómo reclutar los empleados más adecuados.

Carlos Slim (América Móvil)

El empresario mexicano nunca ha declarado un libro en específico que sea su favorito, pero dentro de las listas de lecturas recomendadas resalta Mr Baruch de Margaret L Coit, Baruch es conocido como el lobo solitario de Wall Street ya que se hizo millonario especulando con el mercado azucarero y muy lejos de las instituciones financieras.

Larry Ellison (Oracle)

A pesar de ser un gran empresario tecnológico prefiere leer historia y uno de sus predilectos es Napoleón escrito por Vincent Cronin pues para el fundador de Oracle es interesante saber sobre cómo se distorsionan las historias de los personajes importantes y cómo un hombre puede cambiar el rumbo de la humanidad.

Oprah Winfrey

La millonaria, empresaria y presentadora de televisión Oprah Winfrey, tiene un gusto variado de libros (hasta un club de lectura tiene), pero uno que destaca es Lean In de Sheryl Sandberg. Este libro, principalmente muestra la desigualdad de género entre el ámbito laboral y personal, y como romper con estas ideas.

Imprescindible: Pequeño Cerdo Capitalista: Inversiones de Sofía Macías

Otro libro que debes leer ya so quieres tener un mente y una cartera millonaria es Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones, (sí el libro dorado). ¡Este es un básico de tu biblioteca si quieres acelerar tus metas!

Además de ser una guía práctica para quienes desean adentrarse en el mundo de las inversiones, es un libro que te ayudará a quitarte el miedo de que invertir es algo complicado o necesitas un MBA en finanzas.
Con Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones, tú podrás:

Entender los conceptos básicos de inversión.Conocer diferentes instrumentos financieros como CETES, fondos de inversión y bienes raíces, sin palabrerío ni términos confusos.Desarrollar una estrategia de inversión acorde a tus objetivos y perfil de riesgo.

Si ya  comenzaste a ahorrar y quieres dar el siguiente paso hacia tus sueños, este libro te ayudará. Te regalamos el primer capítulo para que te piques, aquí abajito 👇

Descarga el primer capítulo AQUÍ ¿Estás listo para escribir un libro para millonarios?

Si no sabían cómo empezar con este gran hábito que es la lectura ahora tienen ocho grandes opciones que los grandes empresarios recomiendan personalmente. Y si, tienes la cosquillita de escribir tu propio libro pero, tienes miedo …¡únete a Autor WOW! El programa virtual que Mari Carmen Obregón, conferencista, autora y fundadora del Factor WOW creó para ayudarte a lograr esa meta: escribir tu libro.

Con este programa tendrás el enfoque y la claridad necesarios para redefinir tu rumbo y construir tus metas más audaces. Descubre las herramientas y estrategias que tanto a Maricarmen como a sus alumnos en América Latina les han permitido escribir sus historias.

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Red Flags de Dinero que Rompen Parejas (¡Evítalas!)

En el amor todo se vale… excepto arruinarse juntos 💔💸. Si estás en una relación, hay algo que sí o sí debes saber: las finanzas en pareja pueden ser la receta del éxito o la chispa del desastre. No importa si apenas están saliendo o llevan años juntos: las malas decisiones con el dinero son una de las principales causas de peleas, estrés y hasta divorcios.

Por eso hoy te vamos a revelar esas red flags financieras que no debes ignorar si quieres mantener tu relación (y tu cartera) sana.

🚩 Las red flags de dinero que matan el amor

Siempre se nos ha dicho que hablar de finanzas no es bueno pero, ¿sabes qué es peor? Terminar hasta el cuello lleno de deudas o agarrados del chongo de tu pareja por miedo o vergüenza por como tienes tu relación con el dinero.

Suena extremo pero, ahí nada más para que te des una idea, de acuerdo a Quarterly Review Nueva Época de la UDLA del 2011, el dinero es la tercera causa de divorcio después de falta de comunicación e infidelidad.

Si ya tomaste la decisión de estar en pareja, anímate a hablar. A la mejor dices “ay, estamos bien, ¿para qué?”, pero puede que tu relación presente  algunas red flags financieras, que valdría la pena atacar:

❌ Uno de los dos gasta más de lo que gana (y lo oculta).

❌ Evitan hablar de dinero porque “rompe la magia”.

❌ Hay deudas fantasmas o compras impulsivas que se esconden.

❌ Se espera que solo uno cargue con todos los gastos.

❌ No hay acuerdos sobre metas, ahorro o prioridades.

En este vídeo, te comparto más a detalle cada una de ellas y cómo puedes evitarlas:

Conoce las red flags AQUÍ 🚩

Al principio puede parecer «no tan grave», pero piénsalo, con el tiempo estas conductas generan resentimiento, desconfianza y frustración.

Ya viste que el problema no es el dinero, es no saber hablar de él.

¿Y si el amor también se planeara como las finanzas?

Hablar de dinero no mata el romance. Lo fortalece. Porque no se trata solo de sumar centavos, sino de construir metas juntos, hacer equipo y evitar los errores que muchos cometen por miedo, ignorancia o costumbre.

Es tiempo de que fortalezcas tu relación, anímate y únete a la Masterclass: Pareja, de Martha Debayle. Repara, fortalece y mejora tu relación en 10 días.

Este no es un webinar más.  Es un reto para quienes llevan tiempo en una relación y ya no se siente conectados con su pareja. De la mano de expertos en relaciones y sí, de Sofía, podrás recuperar esa chispa.

Para que te des una idea del nivel de especialistas con los que aprenderás: Aura Medina (Me lleva la codependencia), Mario Guerra, Ariel Grunwald (Las leyes espirituales de las relaciones) y más…

Sofía dará una clase especial de finanzas en pareja, que NO te puedes perder. Si tú quieres saber:

✨ Cómo tener “la charla de dinero” sin drama.
✨ Qué acuerdos financieros toda pareja debería tener.
✨ Cómo evitar que el dinero sea una bomba de tiempo.
✨ Herramientas para lograr sus metas como pareja 💑.

Esta es tu oportunidad de transformar tu relación (y tu cuenta bancaria). Empieza el 19 de mayo, pero corre porque se acaban los lugares.

🔗 ¡Inscríbete YA y salva tu relación del caos financiero! Aprovecha porque por ser parte de esta comunidad, obtienes un 20% de descuento. Solo debes dar clic aquí 👇

Quiero tomar la Masterclass 💓

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NU se convierte en banco: ¿está seguro tu dinero?

Seguramente ya escuchaste del bombazo de que NU se convierte en banco desde que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizó su operación en México. Esto no es nada nuevo para la institución, que ya tiene varios años trabajando así en Brasil, pero el anuncio definitivamente traerá cambios a sus usuarios.

Como contexto por si no conoces mucho de NU bank, esta institución financiera ha operado como una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) desde 2019 y se ha posicionado en el mercado mexicano con rendimientos por encima de la inflación, lo que atrajo a ahorradores e inversionistas. Ahora NU se convierte en banco, lo que permitirá que amplíe su oferta de productos financieros. 

Pero eso no es todo, también habrá cambios en otras áreas de NU bank. Para que te enteres de todo, te preparamos este video. Dale play: 

Mira el Vídeo 🔴 Principales cambios ahora que NU se convierte en banco

Como te imaginas, un banco y una Sofipo no funcionan de la misma forma ni tienen las mismas capacidades, obligaciones y hasta infraestructura. NU bank es una institución digital, que no tiene oficinas y sucursales como las de esos bancos que ya conoces. 

También puedes leer: ¿En qué es mejor invertir en 2025: metales o Sofipos?

Además, hay otras cosas que lo diferencian y que cambiarán ahora que NU se convierte en banco:

El límite de la cantidad que inviertes. Esto va de la mano con el tipo de protección que tienes como usuario, es decir, el seguro que protege tu dinero. Cómo se fondean ambos tipos de instituciones, es decir, de los ahorradores o de otras instituciones internacionales. Esto, como consecuencia, también impacta en el tipo de intereses que podrían cobrar en sus créditos y ofrecer en inversiones. Los tipos de productos bancarios que podrán ofrecer en el país. 

Si te quedó alguna duda, vuelve a ver el video. Si eres cliente actual de NU México, cuéntanos cómo te cayó la noticia. Y si no lo eres, comenta si le darías una oportunidad a un banco con las características de NU bank. 

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