Sofía Macías's Blog, page 99
February 4, 2016
5 cosas que debes saber antes de contratar a una reparadora de crédito
¿Recuerdas lo fácil que se veía el “compre ahora y pague hasta febrero”, aceptar una cuarta tarjeta o pedir el tercer préstamo? Si ahora lo fácil se convirtió en agobio, estás al tope de deudas y considerando seriamente recurrir a una reparadora de crédito creo que éste post llegó justo a tiempo.
Muchas personas me han mandado tuits y mensajes en facebook en estas fechas porque tienen problemas fuertes de deudas y han visto anuncios de alguna reparadora de crédito, que si bien para los que ya están en casos extremos puede ser una alternativa, para otros de plano sería darle en la torre a un historial salvable.
En éste video del Pequeño Cerdo Capitalista les cuento 5 cosas que debes saber sobre una reparadora antes de contratar.
Las preguntas que explica el video son:
¿Qué es una reparadora de crédito?
¿Las reparadoras de crédito pueden lograr que me borren de buró de crédito?
¿Las reparadoras pueden lograr que pague menos del adeudo que tengo?
¿Podría renegociar mi adeudo por mi cuenta?
¿Qué debo considerar si quiero acudir a una reparadora de crédito?
Salir de deudas no es imposible, pero hay que aplicarse y estar dispuesto a detectar la causa de nuestro endeudamiento, cambiar nuestros hábitos y aunque suene complicado AHORRAR reduciendo gastos o aumentando ingresos.
En muchos casos renegociar el adeudo y pagar el total es posible; en algunos muy extremos una “quita” es la única opción, pero siempre hay que tener claro qué consecuencias tendrá para nuestro historial crediticio y créditos futuros.
La clave como siempre es tener la mejor información y en lugar de preocuparte ¡ocuparte del problema lo antes posible!
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February 2, 2016
¿GAT real? GAT nominal? ¿A cuál le hago caso para invertir.
Últimamente me han llegado tuits y correos preguntando alarmados por el GAT real, es decir el indicador de Ganancia Anual Total que nos ayuda a saber si una inversión en renta fija (pagarés bancarios, por ejemplo) nos podría dar rendimientos por arriba de la inflación esperada para los próximos 12 meses.
La gran alarma viene de que la mayoría de los instrumentos bancarios en este momento dan un GAT REAL negativo y entonces mucha gente cree que al invertir en ellos va a perder su capital, entonces mejor lo deja debajo del colchón. Y realmente no es así.
Vamos por partes:
El GAT o ganancia anual total, se creó como un indicador para comparar ciertas opciones de inversión de tasa fija (es decir los que en cuanto contratas ya sabes cuánto te van a pagar).
El GAT lo que te muestra es cuánto vas a ganar realmente quitando comisiones.
¿Por qué? Porque luego los bancos bien listos ponían en sus anuncios que su pagaré te daba 9% anual… pero era un 6% de comisiones y al final tú solo ganabas 3%…
Así pasó con un famoso pagaré que sacaron para el mundial que anunciaba rendimientos de doble dígito, pero sólo 1 mes y ya si sacabas el anual los rendimientos eran como 4% cuando las tasas de interés estaban más altas que ahorita.
Pero hay dos GAT:
GAT nominal , que es el que simplemente le quita las comisiones a la tasa que te van a pagar: si la tasa es 5% y la comisión es 2%, tu GAT NOMINAL será 3%. Es decir, si metiste 1000 pesos, cuando se cumpla el año tendrás 1030 pesos.
GAT real, que a la tasa que te pagarán le quita comisiones e inflación: si la tasa es de 5% , la comisión es de 2% y la inflación esperada de 3.2% entonces tú GAT REAL sería -0.2%. Aquí igualito cuando se cumpla el año tendrás tus 1030 pesos pero lo que te está explicando es que si pensabas comprar algo lo más seguro es que en lugar de costar 1030 pesos por la inflación ya costará 1032 y ese 0.2% más es lo que tú tendrás que apoquinarle para adquirirlo.
En inversiones mayores a un año buscamos ganarle a la inflación, si no nuestro dinero pierde valor y cada vez nos va a alcanzar para menos. Si es menos tiempo no es que nos valga, pero está más difícil lograrlo.
Lo que sí hay que aclarar es que aunque no es ideal, no ganarle a la inflación es distinto que perder tu capital inicial.
Por eso, incluso si el GAT real es ligeramente negativo es mejor meterlo al pagaré que tener la lana en tu cuenta de banco sin intereses o en el colchón donde siguiendo el ejemplo de arriba te daría -3.2% en lugar de perder únicamente -0.2% respecto a la inflación.
Eso quiere decir que me debe dar igual y si me debo ir con cualquier GAT real aunque sea negativo. ¡No! En esos casos si estás invirtiendo a corto plazo (la mayoría de los instrumentos con GAT son de corto plazo, un año máximo) lo ideal es que el GAT real sea positivo o si ninguno lo es, elegir el “menos negativo”.
Les recomiendo checar el simulador de ahorro de Condusef pero también los sitios de los bancos chicos o nuevos que sí están regulados, porque a veces ofrecen mejores tasas que los bancos más tradicionales o establecidos.
Una advertencia importante: este año se espera que suban las tasas de interés, por lo que sí están pensando en un instrumento de renta fija no se vayan a meter a muchos meses o un año porque entonces no les tocaría la subida de tasas y se quedarían atrapados en una tasa peorcita cuando al “renovar” podrían tener una mejor.
Espero que la información les sirva y se animen a poner su dinero a trabajar.
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January 28, 2016
¿Cómo saber si el dólar va a subir o a bajar?
Desde el 2014 el dólar nos ha traído con los nervios de punta. Y no sólo a México, a la mayoría de los países emergentes. Muchos se preguntarán cómo saber si el dólar va a subir o bajar o en cuánto va a cerrar el año, especialmente si tienen planes de viajar o hacer alguna compra que requiera dólares.
Aunque es complicado hacer pronósticos de cotización exactos (en este post hay algunos generales de Roberto Ruarte y también puedes checar las encuestas con especialistas que hace Banxico), hay ciertas noticias que nos pueden dar pistas de qué puede suceder o cuál puede ser la tendencia del dólar.
Te preparé un video con tres noticias que hay que seguir para tener una idea de qué puede pasar con el dólar:
Por cierto, este es uno de los muchos videos del canal de Pequeño Cerdo Capitalista en YouTube, que recién estrené hace unos meses (bueno, ya lo tenía pero ahora sí ya está en forma y hay videos nuevos cada semana). Los temas son de todo un poco: ahorro, la cuesta de enero, tips para impulsar tu carrera, inversiones, negocios y emprendimiento, novedades del libro y por supuesto los que vayas sugiriendo, así que si se te ocurre alguno cuéntame en el área de comentarios.
Bueno y ¿qué hacer con el dólar?
Más allá de las pistas que nos puedan dar las noticias o los analistas sobre el dólar, quizás tu duda sea qué hacer si vas a salir de viaje pronto y vas a necesitar dólares. En este post te cuento de una estrategia llamada “promediar”, que te puede funcionar para no acabar cambiando justo el día en que el dólar está en máximos históricos.
Si tu duda es más de largo plazo, es decir, el dólar y tus inversiones o tu patrimonio en general, entonces este post te puede interesar.
Espero que este video y los posts te ayuden a manejar mejor tus finanzas en este año turbulento.
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VIDEO: ¿Qué puedo hacer ante la caída de los mercados?
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January 26, 2016
Tips para planear el viaje de tus sueños
Todos tenemos en la mente a ese lugar al que siempre hemos querido ir, pero muchos menos lo hacemos porque no lo planeamos. Nos la pasamos creyendo que es imposible porque “es muy caro” o que el boleto de avión nos va a caer del cielo; y ya ni digamos pensar el hospedaje o la entrada a las atracciones del sitio en cuestión.
Total que nos la pasamos posponiendo ese viaje por sólo soñar pero no presupuestar, así que por eso hoy estuve platicando, en este Hangout de Me Gusta Leer con hablobajito en donde hablamos del viaje de nuestro sueños (el mío es a Japón) y ahí les decimos cómo definir cuánto cuesta y les compartimos los consejos para que, así como nosotras, ustedes también planeen el viaje de sus sueños… y lo hagan realidad.
Si se lo perdieron lo pueden volver aquí.
Espero que estos tips los animen a empezar a soñar y presupuestar, y esperamos sus fotos en Facebook o Twitter de cuando hayan logrado su meta. Acá les dejo otros post que les pueden ayudar:
Indispensables para ahorrar en viajes
Guía infalible para que los boletos de avión te salgan carísimos
¡¡¡Atrévanse a soñar en sus #ViajesOINK!!!
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January 25, 2016
Hangout con tips para planear el viaje de tus sueños
Si quieres dejar de tener sueños guajiros y convertir tus sueños realidad, te invitamos a que veas el Hangout con los tips de Sofía Macías, moderado por Hablo Bajito y Vale Bigotes, este martes 26 de enero a las 5 pm. Conéctense dando clic AQUÍ.
Empiecen a mandar sus preguntas directo en el Hangout o en las redes sociales del Pequeño Cerdo Capitalista: Facebook y Twitter @PeqCerdoCap.
No se pierdan de estas y más dinámicas para que todos mejoren sus finanzas y lleguen a sus metas: suscríbanse a nuestro canal de YouTube y al Newsletter.
Hangout con Sofía Macías: martes 26 de enero, 5 pm
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January 21, 2016
Cómo hacer una presentación… sin hacer el oso
Por muy chuchos cuereros y deshinibidos que nos sintamos, todos alguna vez nos hemos sentido nerviosos al hablar en una junta, exposición, conferencia o evento con otros seres humanos varios. Tememos que nos juzguen o meter la pata y es cuándo viene a nuestra cabeza la gran pregunta ¿Cómo hacer una presentación… sin hacer el oso y que de verdad nos pelen los que nos están escuchando?
Si hay una master-jedi en cómo hacer una presentación es Tania Pimentel, una de las súper PRO organizadoras de PechaKucha, un evento en el que se comparten ideas en público en un formato de 20 diapositivas de 20 segundos cada una (o sea 6 minutos 40 segundos).
Yo participé en el PechaKucha de el Polyforum Siqueiros hace algunos ayeres y la verdad Tania y Pamela me dieron una súper coacheada para lograr hablar coherentemente y de forma atractiva de los “errores financieros de juventud” en 20 diapositivas, sin matar de aburrimiento a nadie y haciendo que la audiencia no me diera el avión y se acordara de lo que les decía.
Tania, aparte de organizar PechaKucha, tiene una consultoría en aprender a presentar de forma efectiva y profesional , en cualquier contexto, y cómo es una de las habilidades básicas si quieres tener una carrera exitosa o que tu negocio le haga ojitos a potenciales inversionistas y clientes le pedí que nos contara algunos secretos en video para volvernos buenísimos en el tema.
Los videos los pueden checar en secuencia en el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista, pero también se los dejo por acá y les cuento de qué tratan.
Video 1: ¿ Para qué sirve aprender a presentar y cómo superar el miedo a hablar en público?
En este video Tania Pimentel nos cuenta en qué ayuda a tu carrera aprender a hacer buenas presentaciones, tips para superar el pánico escénico y qué debes saber sobre la audiencia al preparar un presentación.
Video 2: Las 3 principales metidas de pata al presentar
A veces tenemos las mejores ideas, pero las comunicamos de la peor manera. En los ochenta se acuñó un término llamado “muerte por powerpoint” y tenía que ver justo con errores comúnes, que literal matan de aburrimiento a cualquier audiencia.
Video 3: Ahora sí ¿cómo hacer una presentación efectiva?
No tienes que ser Steve Jobs o Matin Luther King para que todos en una sala de juntas, auditorio o en tu clase te pongan atención, basta con seguir estos tres consejos que Tania Pimentel, Fundadora de Pechakucha nos comparte y tu mensaje llegará.
Espero que los videos les sean tan útiles como para mí fue el coacheo de Tania para Pechakucha, chequen el resto de los que tenemos en el canal y si quieren saber de los cursos de Tania y Pamela pueden escribirles a contacto@pkdf.mx
¡Bonita y exitosa semana!
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January 19, 2016
Emprender con poco dinero tiene ventajas (aunque no lo creas)
Cuando platico con gente que quiere poner un negocio, la lana suele ser lo que ellos consideran su principal obstáculo. Siendo honestos yo no creo que sea lo más importante, es más emprender con poco dinero además de ser posible, puede tener unas cuantas ventajas.
Últimamente he oído de varios casos de “startups” (empresas innovadoras y escalables) que ahí la llevaban pero en cuanto reciben inversión ¡truenan como ejotes porque no lo supieron aprovechar para hacer crecer el negocio!
Lo curioso es que si tenemos malos hábitos o problemas de fondo, tener más dinero disponible lo único que provoca es que los problemas sean más grandes: si solías endeudarte por 10 pesos, cuando te ganas la lotería terminas con deudas de 10 millones; si no sabías en qué se te van 1,000 pesos, seguramente será un misterio mayor en qué se te van 500,000. Y lo mismo aplica a los negocios
Aunque lo deseable es que tengas dinero para emprender (y hay formas de conseguirlo con socios, apoyos gubernamentales, fondos o crowdfunding incluso, checa este post), tener poco o no tenerlo de inicio no debe ser algo que te frene.
Cuando una idea es buena y los emprendedores pueden demostrar que pueden ejecutarla, el dinero es lo más fácil de obtener. Mucha gente quiere invertir en un negocio rentable.
Ahí te va mi lista de las ventajas de emprender con poco dinero:
Te concentras más en que tu idea de negocios funcione. Cuando tienes mucho capital o préstamos entrando es posible que tardes más en descubrir qué es lo que no está funcionando de tu idea de negocios porque el dinero se vuelve una “tapadera” temporal de algunas fallas. Cuando los recursos son escasos, vas ajustando rápidamente para que tu idea funcione lo antes posible, ya que tienes la presión de dar resultados y generar. Como diría mi abuelo: la carga hace andar al burro (sin ofender).
No desperdicias el dinero en gasto superfluo e improductivo y comparas más. Ha visto empresas que todavía no venden ni 10,000 pesos al mes pero que tienen una oficina con sala de juntas, decoración cool y casi casi futbolito y sillón de masaje por lo que pagan 25,000 pesos ¡y en su giro ni reciben clientes!
Si estás iniciando con poca lana aprendes a diferenciar entre inversiones/gasto productivo y gasto inútil que no hace crecer al negocio y es puro bluff. Y la verdad es que hay muchas maneras de ahorrar. En Toilet paper entrepreneur, de Mike Michalowicz, menciona consejos desde opciones para tener una oficina barata hasta software gratuito para hacer juntas remotas, llevar la contabilidad o las ventas.
Te vuelves más creativo. Quizás descubras un empaque ultra-barato que se ve el doble de bonito para el envío de los productos de tu empresa de e-commerce, aprendas a reciclar muebles o simplemente innoves en un producto o servicio que con más recursos no se te habría ocurrido. A veces menos produce más. Sólo es cosa de aplicar ingenio.
Desarrollas otras habilidades. Si vas a emprender con poco dinero no vas a poder contratar a un ejército, así que al principio muchas cosas las vas a tener que hacer tú. Está bien que conforme crezcas lo mejor es que contrates a gente que sabe hacer mejor lo que tú apenas malabareas, pero en este proceso inicial no tener tanto personal te va a ayudar a aprender desde contabilidad hasta procesos productivos y seguramente eso en el futuro significará que conoces bien el negocio, no te pueden chamaquear tan fácil y que puedes proponer con conocimiento áreas de mejora.
Te volverás mejor en hacer alianzas. Recurrir a intercambios o alianzas es una de las herramientas para los que emprenden con poco dinero. Quizás publicidad cruzada, que alguien te preste su sala de juntas de vez en cuando, compartir la distribución o incluso intercambiar un servicio por otro puede no sólo ayudar a hacer a tu negocio cosas para las que de momento no tienes dinero, sino generar relaciones duraderas a largo plazo y enseñarte a negociar.
Cuando llegue el dinero, si mantienes la disciplina, vas a ser más eficiente al utilizarlo. Si te acostumbras a exprimir cada centavo al máximo seguramente tu negocio en el largo plazo va a ser más rentable, va a tener márgenes mayores, porque la eficiencia en los recursos va a ser parte de la cultura de la empresa. También podrás diferenciar mejor de las verdaderas inversiones y el dinero gastado a lo tonto que no produce más.
A todo el mundo nos gustaría que nos cayera un millón de dólares del cielo, pero ese no es requisito para construir un negocio exitoso. Subway -sí, los sándwiches- lo construyó un chavito de 17 años que necesitaba más lana para la universidad con unos pocos dólares y se convirtió en una franquicia multimillonaria; muchas de las compañías multimillonarias de tecnología se hicieron con dos computadoras, dos amigos y unas pizzas en un garage.
Es más, hay negocios que por la tecnología quizás requieran más capital que otros – no es lo mismo una planta recicladora, que un local de comida – pero incluso en ese caso puedes emprender con pocos recursos si los inviertes en construir tu prueba beta y demostrar la viabilidad del negocio, en lugar de esperar a que caiga el millón solito. Conocí hace unos años a Pablo Kohen, un emprendedor que quería convertir el tetrabrick reciclado en material para construcción. Él se tardó 4 años en conseguir la inversión para la planta que requería y dice que su gran aprendizaje es que él habría invertido el dinero que tenía en construir un mini-prototipo capaz de reciclar un solo envase de tetrabrick y que así habría conseguido los recursos más rápido.
Si tienes poco dinero, trabaja más en la idea de negocios y en hacer pruebas “beta” con tu público potencial. Si la idea es suficientemente sólida eventualmente el dinero llegará o lo generarás de una forma distinta a lo que suponías al principio.
Contenidos que te pueden interesar si quieres emprender con poco dinero:
Mis libros de negocios favoritos
¿Para qué sirve una incubadora de negocios?
Video: ¿Cómo hacer rentable tu negocio desde el inicio?
Video: Startups para Dummies – Plática con César Salazar
Crowdfunding, cómo buscar mecenas en la era digital
Cómo hacer crecer tu negocio, consejos de Daniel Marcos de The Growth Institute
Fuentes de financiamiento para emprender
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January 14, 2016
¿Te está pesando la cuesta de enero? Consejos para sobrevivirla
Para algunos la cuesta de enero es un mito urbano (porque sí siguieron estos consejos) pero para otros más que cuesta es como una montaña: entre que ya traen cargando los miles de meses de sin intereses del Buen Fin, el “compre ahora y pague hasta febrero”, el “yo invito de las posadas “, o que los 80 intercambios de la oficina familia y anexos el día de pago es más ansiado que lo normal.
Para que la cuesta de enero no se prolongue todo el año les hice un video . ¿Sí saben que el Pequeño Cerdo Capitalista ya tiene canal de YouTube y que subo un video a la semana? Bueno, pues el video de esta semana es justo sobre la cuesta de enero.
Espero que les sirva, Si les gusta dénle like y compártanlo con sus amigos y si no se quieren perder los consejos de ahorro, crédito, inversiones, seguros, emprendimiento y carrera de cada semana también suscríbanse al canal.
¿Tienen nuevas ideas o temas qué sugerir para próximos videos? Déjenlos en el área de comentarios.
¡Feliz día a todOINK$$$!
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January 13, 2016
Los mercados en 2016: en modo “montaña rusa”
Los mercados siempre suben y bajan, es su naturaleza, pero este año podríamos ver unas montañas rusas más cañonas, de acuerdo con el inversionista y analista Roberto Ruarte, fundador de Ruarte Reports, que nutre de información a medios financieros como Infosel y CNN expansión , y es también autor del libro “El poder de los mercados”.
En el post anterior les contaba qué esperan los analistas para la economía en 2016, pero como bien dice Roberto Ruarte, la economía y los mercados no siempre van de la mano: ha habido años donde el crecimiento económico ha estado pa’l perrro, pero a las inversiones en bolsa les va de maravilla y viceversa. Cuando le pedí a Roberto que me resumiera lo que esperaba del 2016 dijo:
La volatilidad crece en mercados negativos, la subida de la tasa de la Reserva Federal de Estados Unidos terminará quebrando a los mercados bursátiles… La deflación (baja generalizada de los precios) continuará en el 2016 y se sumará la bolsa americana. Los rebotes o recuperaciones son para desarmar posiciones de riesgo.
Es decir, si entraron a la Bolsa, oro, etc… hay que estar atentos a alguna subida para poder salirse y no sufrir un ajuste severo.
En Twitter vi un GIF que puso el trader Steve Burns que justo resumen el tema:
Buy & Hold Investors in 2016: pic.twitter.com/MX97oJN4Ed
— Steve Burns (@SJosephBurns) January 9, 2016
Sería algo así como “Descripción gráfica de los inversores tipo ´comprar y mantener´en 2016″… o sea que comprar y dejar sin cambios nuestras inversiones este año es una estrategia para ir directo al despeñadero. Quienes quieran entrar a activos como la bolsa, el oro, las divisas y petróleo tienen que encontrar tanto los momentos de caídas para entrar, como los momentos oportunos en los que haya subido para salirse. Tómenlo especialmente en cuenta si es la primera vez que entran a bolsa o en cualquier cosa más arriesgada que un pagaré bancario.
De hecho, para este año les recomiendo mucho que chequen este post sobre qué hacer ante las caídas de los mercados y el persicope que hice sobre el tema y contestando dudas al respecto (click aquí si están en mobile):
En los activos de tasa fija como pueden ser cetes, pagarés bancarios o fondos de inversión de deuda conviene estar en plazos corto, ya que cada que la Fed suba las tasas de interés y los otros países las suban estos instrumentos “actualizan” con una nueva tasa, más alta que la que venían pagando. En el post de las expectativas económicas les contaba que la Fed dio señales de que podría subir hasta 4 veces la tasa, pero que el mercado como no ve tan fuerte la economía de EU espera que sólo sean 2 alzas.
Después de toda esta introducción, ahí les van los pronósticos por cada activo de Roberto:
Los países emergentes han caída mucho y los commodities también. En este año podríamos ver una recuperación seguida de una caída de gran magnitud. La tendencia de caídas de precio generalizadas, que algunos commodities empezaron en el 2008 y otros en el 2011-2012, continuará y eso nos llevará con rebote previo -ideal aunque no necesario- a nuevos mínimos.
Yo creo que el petróleo puede originar un rebote desde la zona de 35-32 a 55-60 dólares, pero luego del rebote a 55 puede venir una caída a 25 dólares.
También veo un fuerte rebote del oro a 1308 dólares la onza, pero luego de subir 1308-1400 puede bajar a 700 dólares.
En general pasará esto con los commodities, que lo podés ver en el indice .BCOM de bloomberg.
Si viene este rebote será bueno para mercados emergentes, como China, y México, pero en todo caso se tratará de un rebote transitorio, importante aunque transitorio.
A La tendencia deflacionaria (caídas generalizada de precios) se unirá la bolsa americana y todas las bolsas en tandem. Es decir que luego de una probable subida de precios veremos una nueva y fortísima deflación en las bolsas.
Eso afectará a México indudablemente. Si se da la reflación (subida generalizada de precios), la bolsa mexicana subirá un lapso de 2-3 meses, porque subirá el crudo y Wall Street. Para cuando se desplome Wall Street todo irá hacia abajo, afectando bolsa mexicana y peso mexicano.
Si viene la crisis, le afectará al peso mexicano y en general a las monedas de países emergentes (yuan, real de Brasil, peso colombiano y chileno…), porque la gente se refugiará en el dólar en un principio.
El dólar será la moneda de cobertura hasta que haya un rebote del euro contra el dólar ( cuando pasen de estar prácticamente parejos, como están ahorita, a que la cotización sea 1.20 dólares por cada euro), en ese momento muchos inversores elegirán al euro o al yen sobre el dólar… y las monedas emergentes se depreciarán contra esas dos.
Con respecto a las tasas de interés, la Fed puede intentar subir más las tasas si viene primero reflación (subida generalizada de precios) de bolsas y commodities, pero eso tumbará al mercado. Si el mercado se tumbara desde ahorita y no hubiera un rebote de commodities y de las bolsas, la Fed no subirá más las tasas y hasta puede volver a bajarlas si se pone dura la caída como espero.
La recomendación es ser muy cautos en el mercado si el mercado sube hay que desarmar posiciones para evitar la caída, cash y lo más agresivos con ETF invertidos acá tenes el link con todos los etf que le juegan en contra al mercado, si se cae, vos ganás dinero…
http://etf.stock-encyclopedia.com/category/short-etfs.html
-Roberto Ruarte-
Si les interesa seguir los análisis de Roberto Ruarte pueden entrar a su página www.ruartereports.com o seguirlo en twitter en las cuentas @ruartereports @roberto_ruarte y en Facebook como Ruarte Reports.
Es una persona accesible que le gusta el diálogo y la discusión bursátil, así que aprovechen.
Por cierto, Roberto va a tener un curso de inversión y análisis técnico en el DF y Monterrey. En la imagen pueden ver la información:
En el newsletter estuvimos rifando un lugar la semana pasada. Si no se enteraron, suscríbanse aquí para próximos concursos y recibir información. Si ya están suscritos y no lo vieron chequen su bandeja de spam y de promociones. Si mencionan el código PCC2016 les hacen un 10% de descuento.
Les recomiendo que lean muchos análisis con distintos autores y puntos de vista, formen su criterio y definan su estrategia de inversión en frío, para que si llegan las turbulencias no anden tomando decisiones a lo loco y por el puro nervio. El pánico es mal consejero ¡Que tengan una excelente semana!
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January 12, 2016
¿Qué nos depara el año nuevo? Expectativas económicas para el 2016
Cada año empieza como una incógnita en cuanto a qué va a pasar con la economía. Siendo honestos nadie puede predecir con exactitud cómo va a ser, pero sí hay ciertas expectativas económicas para el 2016, eventos y países a los que les deberíamos poner bastante atención si queremos tener un próspero año nuevo.
En este post les quiero platicar tanto de las expectativas económicas para el 2016 que los analistas han compartido en la encuesta de expectativas de Banco de México, como cosas interesantes que he leído por allí y en el post de mañana también les contaré de algunos pronósticos de Roberto Ruarte, inversionista y asesor de inversiones desde hace muchos años cuyo mero mole es el análisis técnico (si no saben qué es, click en este post).
Una de las cosas que he platicado con Roberto Ruarte es que la economía y los mercados no siempre se sincronizan: un año que económicamente sea un poco mejorcito, igual ni es tan bueno para la Bolsa; en cambio, un año de caída libre de la economía puede implicar unas ganancias impresionantes… obviamente esto sería así si entraste a la Bolsa cuando estaba abajo y todos estaban bien pesimistas, y no justo cuando estaba en máximos históricos y a punto de caer. Ahí sí ¡ni cómo ayudarte!
Este post abarcará las expectativas económicas para México y el mundo en 2016 y mañana subiré un post de las expectativas para los mercados en este año.
Dicho esto, empecemos con lo macro:
La buena noticia es que el 2016 podría ser un año económicamente mejor que 2015 para México, según el Fondo Monetario internacional, porque EU se está recuperando y muchas de las economías que tuvieron broncas este año podrían tener un rebote, hay varios detonadores de crecimiento como el Acuerdo Transpacífico (lean pros y contras aquí), la ampliación del canal de Panamá y que aunque China anda por la calle de la amargura, la India anda muy aplicada y quizás tome el relevo del crecimiento y nos de un chulísimo 7% anual.
Pero la mala, es que hay riesgos -como siempre-, como:
Que Estados Unidos no crezca tanto como se espera, y que eso afecte tanto a México como la subida de las tasas de interés. Las tasas de interés de EU por fin tuvieron su primera alza en diciembre (si no saben eso qué tiene que ver con ustedes, lean este post) desde que la Fed las puso en un rango de 0 a 0.25% por la crisis del 2008. Esto por un lado implica que los inversionistas sigan en modo “pago por ver” por las tasas de interés y por otro que siga el nerviosismo en los mercados.
Por ahí leí en Bloomberg que aunque el plan de Estados Unidos es hacer 4 subidas de la tasa de interés, quizás cada una de .25% con lo que quedaría entre 2.25 y 2.50% anual. La cosa es que como todavía su crecimiento e inflación no están así que tú digas muy vigorosos, los mercados sólo esperan que EU suba las tasas de interés dos veces (Y si ellos no suben tasas, los demás países tampoco). Las tasas de interés afecta tanto a lo que pagan las inversiones de renta fija (bonos, títulos de deuda de corto plazo tipo cetes o pagarés bancarios), como al costo del crédito.
Que los bajos precios del petróleo nos podrían seguir complicando la existencia. Los analistas dicen que podrían tener un rebote pero luego caer fuerte de nuevo. Acuérdense que una de las principales fuentes de dólares de México es el petróleo, así que si sigue bajo, sufrimos y el peso se va a tardar más en recuperar.El consuelo del tema es que el programa fiscal para el 2016 tiene garantizado un precio promedio para la mezcla de crudo de exportación mexicano en $50 dólares por barril, frente a los $30 y cacho dólares actuales, así que no le va a pegar tan duro al presupuesto y quizás no se recorte tanto el gasto del gobierno en los próximos doce meses. Como hemos estado bien lentos con el tema de infraestructura en este sexenio, tener presupuesto es muy importante para tener una herramienta para impulsar a la economía (¡claro! si se ejerce y se ejerce en lo que se debe).
Que en general los precios de los commodities o materias primas (oro, petróleo, granos) van a seguir bajos.
Que siga el nerviosismo en los mercados y ésto siga afectando a las monedas de mercados emergentes como México. Cuando la gente tiene miedo se refugia en dólar y oro, y sale de los emergentes. El principio de año fue de mucho “meyo” justo por las caídas de la Bolsa en China y el petróleo, así que mientras sigan así vamos a ver niveles altos en el dólar.
Que China va a seguir en broncas y al ser uno de los grandes motores de la economía puede afectar al crecimiento del resto del mundo. A México le afecta más lo que pase en EU, que en China, porque les vendemos más a los vecinos del norte que a los taka takas, pero no es el caso de Brasil o Argentina, que le venden muchas materias primas. De todos modos, como la economía está tan interconectada en todo el mundo tampoco es como para despreocuparse de lo que pase por allá.
Que varios países en America Latina van a tener un año de la patada, como Brasil – con todo y sus juegos olímpicos-, Venezuela o Argentina. De hecho México y algunos del caribe son de los países que más va a crecer en la región.
Y pues que siempre hay factores sorpresas.
¿Y las expectativas económicas para México?
La última encuesta de expectativas de los especialistas en economía del sector privado de Banxico incluye los siguientes pronósticos:
El 2015 quizás haya cerrado con un crecimiento de la economía o Producto Interno Bruto (PIB) de 2.5%, y los pronósticos de crecimiento para 2016 van desde 2.74 a 3%, así que si le atinan, va a estar de ligeramente mejor a mejor. Éstos son pronósticos de economistas, no metí el de la secretaría de Hacienda porque empiezan con un número y nomás le van rebajando conforme avanza el año.
La inflación va a andar un poco más altita que en 2015: 3.32% anual. Importante este numerito porque si quieren que su dinero mantenga su valor necesitan obtener eso o más con sus inversiones.
Los analistas esperan que la tasa de interés de los cetes a 28 días cierre el 2016 con 4.02% (ahorita anda en 3.15%)
Y en diciembre, mes de la encuesta, consideraban que el dólar cerraría el año en 16.79 pesos. Obviamente no nos había dado el sustito de la semana pasada, pero la teoría en general es que va a seguir habiendo nerviosismo, podría incrementarse conforme se ajusten las tasas de interés de Estados Unidos y si siguen las caídas en la Bolsa y el crecimiento de China, pero una vez que se normalice el tema de las tasas el tipo de cambio podría volver a bajar. Quizás este año, quizás el próximo.
Si tienen duda de qué hacer justamente con el dólar, lean este post y este otro.
La encuesta de expectativas económicas para 2016 completa la pueden leer aquí.
Como ya me extendí un poquillo, la segunda parte de qué espera Roberto Ruarte (@Roberto_Ruarte) que pase con el oro, las bolsas, el petróleo y demás, los voy a publicar en un post mañana, así que estén pendientes.
¡Bonita semana para todos!
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