Sofía Macías's Blog, page 64

Cómo usar la agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 – Video TUTORIAL

Se acerca el año nuevo —sí, aunque estemos en octubre, ya está a la vuelta de la esquina— y con éste, nuevos proyectos y oportunidades para mejorar. Por eso te preparamos este video tutorial para que veas cómo usar la agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 para salir de deudas, ahorrar, arreglar tu relajito financiero y llegar a tus metas.

En este video te dejamos algunos consejos de cómo hacer tus planeaciones, usar tus stickers y hasta te damos un adelanto de los 12 retos mensuales.

Échale un ojito:

Arregla ese relajito financiero que no te deja cumplir tus sueños de una vez por todas. La clave es ser constante, tomarlo como una disciplina y ponerte metas a corto y mediano plazo para que no te vuelvas loco por no ver ningún avance.

Es por eso que esta agenda, además de retos mensuales, tiene ejercicios semanales que te van a ayudar a mejorar tus hábitos y arrancar con todo el 2019.

Eso no significa que te puedes destrampar estos últimos meses. Mejor aprovecha para analizar en dónde la estás regando, qué puedes hacer mejor y para hacer una estrategia que funcione a la par de tu agenda y ponte manos a la obra.

La agenda 2019 acaba de salir a la venta así que la puedes encontrar en librerías y tiendas en donde también venden libros, como las departamentales. Acuérdate que lo más importante es no dejarla para que logres tus metas, así que ve pensando en lo que quieres lograr y arranca el 2019 de la mejor forma.

¿Y si aún no tienes tu agenda 2019?

Si aún no la tienes tu agenda 2019 y quieres saber qué trae, también preparamos un UNBOXING:

La nueva agenda la YA ESTÁ DISPONIBLE EN:

Amazon México
Sanborns
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Específico en Guadalajara en Gonvill
Específico en Monterrey en La Ventana Librería
Argentina, Chile, Colombia, España, Perú, Estados Unidos y todo el mundo Buscalibre.com
Y para varias partes del mundo: Amazon

Qué dices, ¿aceptas arreglar tu relajito financiero y (ahora sí) cumplir eso que tanto quieres? ¡Compárteme tu foto por Instagram, Facebook y Twitter!

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Por qué te debe interesar tu afore desde tu primer trabajo

Conforme avanza la vida universitaria es común que los alumnos nos incorporemos a la vida laboral; algunos como becarios, otros como emprendedores, otros en empresas familiares, etc., pero todos tarde o temprano lo hacemos, y ¿por qué te debe interesar tu afore desde tu primer trabajo ?

Cuando varios amigos me contaban que empezaban su largo camino de trabajo y esfuerzo siempre daban detalles sobre el sueldo, las horas trabajadas, las vacaciones, el aguinaldo y hasta los compañeros y compañeras con quienes conviven todos los días.

Siempre me emocionaba con los detalles de mis amigos y obviamente preguntaba más. Todo era padrísimo hasta que una soleada mañana se me ocurrió preguntarle a una amiga si ya sabía exactamente qué onda con su afore y casi me voy de espaldas cuando me contestó: “No, ahorita no quiero comprar un auto.”

No sabía si reír o llorar por lo que mejor le expliqué que las Afores significan, según sus siglas, Administradora de Fondos para el Retiro, es una institución que administra tu dinero para cuando decidas dejar de trabajar y disfrutar los últimos años de tu vida. Absolutamente todas están reguladas por la CONSAR, de nuevo con las siglas, que es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

¿Cómo funcionan las Afores?

El funcionamiento de las Afores es relativamente sencillo. Imaginemos una alcancía de cerdito (pequeño y capitalista, para ilustrar mejor) donde irás metiendo monedas y cuando llegues a una edad avanzada lo rompas y vivas cómodamente con esas doradas y enormes monedas.

Pero igual que cuando eras pequeño y ahorrabas en tu alcancía tus abuelos te daban monedas para que se llenara más rápido, en las Afores tú haces aportaciones, tu patrón hace otras y el gobierno otras tantas, favoreciendo que la alcancía tenga una buena cantidad.

Aunque suenen casi igual y podamos llegar a confundirnos si los decimos rápido, existen SIEFORES, que significan Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro. Ahí manejan fondos en inversiones de bajo riesgo; existen 5 categorías y se dividen según la edad del trabajador. Estas sociedades son las que ponen a trabajar tu dinero con la idea de que genere rendimientos, ya que los $100 que depositas hoy no van a valer $100 cuando sea momento de utilizar tu Afore. Si quieres leer más de este tema da clic aquí.

Y entonces, ¿por qué te debe interesar tu afore desde tu primer trabajo?

En México, por ley, todos los trabajadores que coticen al ISSSTE o al IMSS deben tener una cuenta de Afore. Si tú no elegiste una, probablemente la CONSAR ya lo hizo por ti, sólo tienes que saber a qué institución cotizas para conocer los detalles de tu Afore. Da clic aquí para que veas en qué afore estás.

Una vez revisando en qué afore estás puedes ver si es la que mayor rendimiento te da a largo plazo. Checa esta tabla (la verde) para que veas si la afore que te dieron es la mejor de acuerdo a tu edad:

Y es que te cuento que en el 2035 no sólo vamos a empezar a ser “chavorrucos”, sino que el número de adultos mayores va a ir aumentando del 7% actual a 14% de la población; y en 2050 ¿quiénes serán viejitos? ¡Nosotros!

Y entonces no hay que esperar a que llegue ese momento para hacer algo y no dejar que “la fuerza nos acompañe” y no tener nada.

¿Qué hacer si en tu trabajo no te dan afore?

También existe la posibilidad de que en tu primer trabajo no te den afore, peeero  eso no es pretexto, ya que tú te puedes inscribir por tu cuenta y lo primero que debes hacer es elegir una afore y después tener a la mano estos datos:

Nombre completo.
CURP.
AFORE en la que deseas registrar tu cuenta individual.
Teléfono de contacto, ya sea número fijo y/o celular
Domicilio particular y/o domicilio laboral.
Correo electrónico, en su caso.
Horario de contacto.

Una vez que ya los tengas da clic aquí para hacer el Pre-solitud de Registro y se podrán en contacto contigo en el teléfono y dirección que hayas proporcionado. Después de dar este primer paso ya te dirán lo que tienes que hacer para que estés registrado en una afore.

Puedes decirles que te aplique “quítamelo que me lo gasto” desde 100 pesos o tú puedes ir al 7-Eleven y depositar desde 50 pesos (checa más aquí). No necesitas empezar con mucho dinero, recuerda que lo importante del ahorro es la constancia, no la cantidad.

No esperes a que te salgan cabellos blancos o a que quieras comprar un carro para informarte y ocuparte de tu Afore, entre antes lo hagas, mucho mejor.

Si te interesa más de tema…

Te recomiendo leer el Pequeño Cerdo Capitalista finanzas personales (el de portada verde) porque en el capítulo 7 habla sobre este tema de las afores y el ahorro para el retiro. Aquí puedes leer GRATIS el capítulo 1, y completo está disponible tiendas y librerías y en ebook (es más barato) en iTunes, Google Play y Amazon.

Y también te dejo estos post:

Los retos de las afores

 Una app para ahorrar para tu retiro

¿De qué vas a vivir cuando seas viejito? 

¿Cómo ahorrar para el retiro y todas mis metas?

Un truco para ahorrar para el retiro y viajar al mismo tiempo

¿Me toca pensión del IMSS, ISSSTE o nada?

¿Por qué las afores registran “perdidas”? 

¿Sabes qué comisión cobra tu afore? 

#CerditoHistórico: Las afores podrían haber existido desde los tiempos de Benito Juárez

 

Texto de Eric Delgadillo

Estudiante de economía, trainee en middle office de una institución financiera y en sus ratos libres también es Booktuber. Puedes ver su canal aquí y seguirlo en Twitter en @Erik_SD.

 

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Ya está aquí la nueva agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 – UNBOXING

Ya está aquí la nueva agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 de retos financieros, después de meses de arduo trabajo, y la diseñamos con todo cariño específicamente para que arreglen su relajito financiero en 365 días.



Esta semana quisimos explicarles qué tanto trae la agenda para que estén familiarizados con ella. Por eso les preparamos un unboxing en donde explicamos parte por parte todos sus elementos.



Échale un ojito al video:

Como sabíamos que les encantó la agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2018, para este 2109 quisimos darles NUEVOS 12 retos financieros que les ayudarán a salir de la pesadilla financiera que sufren hoy… o, si ya están muy aplicados con sus finanzas personales sanas, también hay ejercicios que les ayudarán a seguir cumpliendo sus metas de ahorro e inversiones.



Recuerda que la agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 YA ESTÁ DISPONIBLE de forma física en librerías y otros establecimientos donde venden libros. Aquí la lista de los principales lugares donde pueden comprarlo:

Amazon México
Sanborns
Gandhi
Péndulo
El Sótano
Específico en Guadalajara en Gonvill
Específico en Monterrey en La Ventana Librería
Argentina, Chile, Colombia, España, Perú, Estados Unidos y todo el mundo Buscalibre.com
Y para varias partes del mundo: Amazon

Audiolibro de regalo de la nueva agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019

La nueva agenda Pequeño Cerdo Capitalista 2019 trae pilón en forma de audiolibro de aguinaldo así que corre ya y prepárate para usarla desde el primer día del nuevo año. Lo puedes descargar GRATIS en Google Play Store. IMPORTANTE: Para descargar este audiolibro les van a pedir para su registro datos bancarios pero NO les hacen ningún cargo a su tarjeta, son las políticas de uso. Les aviso para que no se espanten. 

¡Cuéntenme que les pareció! y, ¿aceptan el reto de mejorar sus finanzas?

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Con qué se come el nuevo tratado comercial entre EU, México y Canadá

Después de más de un año de reuniones entre los representantes de México, Estados Unidos y Canadá para renegociar el Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), el último día de septiembre se concluyeron las negociaciones y se dio a conocer el Acuerdo Estados Unidos – México – Canadá (USMCA por sus siglas en inglés), el nuevo tratado comercial entre los tres países. 

Aunque el nombre cambió, el contenido del documento tiene la misma estructura de su antecesor. “No hay ninguna diferencia, es sólo un nombre. Tal vez es porque el Nafta tenía mala reputación en Estados Unidos pero es más un tema de branding que de contenido”, dice Manuel Molano, Director General Adjunto del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO).

Y aunque existen cosas que permanecieron intactas como el famoso Capítulo 19 que habla sobre la resolución de controversias por un jurado integrado por jueces de los tres países —y que, por cierto, era uno de los que Estados Unidos quería desaparecer—, hay nuevos elementos que emocionan al experto.

El capítulo anticorrupción es una de esas innovaciones y señala que los países tienen que establecer estructuras anticorrupción para empresas públicas y privadas para que los productos que éstas generan se puedan comercializar en la región.

“Es una parte útil para el mercado porque mejorará la integridad pública y privada. De esta forma, los países tienen que redoblar esfuerzos para que no existan la corrupción, generar estructuras y ponerse las pilas en hacer cumplir la ley al respecto, para evitar este tipo de conductas”, señala Molano, que ve ésta como una de las mejores modificaciones que tiene el Acuerdo.

Por otro lado, los acuerdos en cuanto a reglas de origen también parecen positivos para diferentes industrias, como la automotriz. En este capítulo se señala que los productos que se exportan dentro de la región deben de tener más componentes hechos dentro de los países de Norteamérica para poder hacer uso de los beneficios del Acuerdo.

Con las reglas de origen, las empresas automotrices, por ejemplo, tendrá que incrementar la inversión en la región en componentes como la electrónica. Allí hay retos porque las armadoras compraban en Asia y ahora tiene que hacerla en la región, es un reto y una llamada a la inversión en la región. “Creo que en general esto es positivo y nos puede llevar a un mayor contenido regional. Que no sólo sea una operación de ensamble sino que estas empresas de contenido tecnológico se establezcan en América”, dice Molano.

Otro de los temas importantes es el comercio electrónico, que no existía cuando se hizo la primera versión del TLCAN en los noventas. Para los consumidores que compramos cosas en internet los precios podrían bajar, siempre que lo que compramos provenga de Canadá, Estados Unidos o México.

En cuanto a las otras industrias, Molano sólo ve cambios en los sectores como la energía pues ahora se incorpora la nueva legislación mexicana del sector  en donde se permite la inversión privada.

Lo que el experto resalta sobre el acuerdo que se firmará el 30 de noviembre por los líderes de los países, es que es importante que México le de seguimiento a la relación que tiene con estos países para no desgastarla durante los años por venir. De la misma forma, resalta que los tratados de comercio no son la única forma de comerciar con otros países y que México debe comenzar a abrir sus políticas para tener más aliados comerciales con otros países.

Aún están pendientes la ratificación y firma del USMCA por diferentes estructuras de gobierno de los tres países participantes, pero podríamos ver una firma definitiva antes de que termine el periodo presidencial de México.

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Libros que recomiendan leer los millonarios

Si ningún libro te ha cambiado la vida probablemente es porque no has elegido la historia correcta en el momento correcto de tu vida. Grandes empresarios sí lo han hecho y en esta breve lista te queremos compartir los libros que recomiendan leer los millonarios:

Steve Jobs (Apple, Inc.)

Muchos son los libros que inspiraron su vida pero uno que indudablemente dejó huella en él fue Autobiografía de un Yogui por Paramhansa Yogananda, gran líder espiritual. Jobs leyó por primera vez el libro cuando cursaba la secundaria y por azares del destino lo encontró mientras viajaba al Himalaya y decidió volver a sus páginas.

Bill Gates (Microsoft)

El multimillonario ha recomendado libros durante muchos años en su blog, teniendo incluso una lista anual de verano para recomendar lecturas que le han gustado a él que puedes ver aquí. En enero de 2018 declaró que tenía un nuevo libro favorito, titulado Enlightenment Now del lingüista Steven Pinker.

Jeff Bezos (Amazon)

Siendo una de las empresas que más libros comercializa en el mundo, obviamente su fundador y CEO, ahora hombre más rico del mundo y de la historia, tiene que tener un libro predilecto. En su biografía informa que Lo que queda del día de Kazuo Ishiguro tiene un lugar importante en sus estanterías.

Mark Zuckerberg (Facebook)

El fundador de la red social más importante del mundo ha declarado en múltiples ocasiones que intenta leer al menos dos libros cada mes para fortalecer sus hábitos, aunque desde el nacimiento de su primogénita este número de lecturas se ha visto disminuido. The End of Power de Moisés Naím es considerado por Mark una lectura obligada pues explica las transiciones de poder de gobiernos militares hacia las personas y las grandes corporaciones.

Warren Buffet (Berkshire Hathaway)

Un libro que recomendó Warren personalmente a Bill Gates cuando le preguntó por su libro favorito es Aventuras empresariales de John Brooks ya que según el multimillonario ofrece a las principales claves en las que se basan los negocios, como el desafía de una organización o cómo reclutar los empleados más adecuados.

Carlos Slim (America Móvil)

El empresario mexicano nunca ha declarado un libro en específico que sea su favorito, pero dentro de las listas de lecturas recomendadas resalta Mr Baruch de Margaret L Coit, Baruch es conocido como el lobo solitario de Wall Street ya que se hizo millonario especulando con el mercado azucarero y muy lejos de las instituciones financieras.

Larry Ellison (Oracle)

A pesar de ser un gran empresario tecnológico prefiere leer historia y uno de sus predilectos es Napoleón escrito por Vincent Cronin pues para el fundador de Oracle es interesante saber sobre cómo se distorsionan las historias de los personajes importantes y cómo un hombre puede cambiar el rumbo de la humanidad.

Tim Cook (Apple)

Es bastante conocido que el actual CEO de la empresa tecnológica situada en Cupertino, California reparte copias de Competing Against Time de George Stalk, además de que es una de sus lecturas más representativas.

Si no sabían cómo empezar con este gran hábito que es la lectura ahora tienen ocho grandes opciones que los grandes empresarios recomiendan personalmente. Y de paso, también les dejo las recomendaciones de libros de negocios, emprendedores y carrera que recomienda Sofía Macías en el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista. Aquí les dejo la lista de reproducción:

Si ustedes ya leyeron alguno cuéntennos qué les pareció o qué otras lecturas recomendarían ustedes, ¡a leer!

Texto de Eric Delgadillo

Estudiante de economía, trainee en middle office de una institución financiera y en sus ratos libres también es Booktuber. Puedes ver su canal aquí y seguirlo en Twitter en @Erik_SD.

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Lecciones para emprendedores de Alibaba

El fenómeno de una de las empresas más importantes de comercio electrónico es digno de estudio. Eso fue lo que hizo Porter Erisman, un ex colaborador de este sitio de e-commerce que le ganó a gigantes internacionales como Amazon y Google, y ahora deja lecciones para emprendedores de Alibaba.

En esta ocasión no sólo traemos una reseña de El Mundo de Alibaba, sino que además pudimos entrevistar a su autor, Porter Erisman, que entró a esta empresa liderada por Jack Ma y nos contó sobre su experiencia en el e-commerce antes de ser la empresa que es hoy.

Porter vivió el crecimiento y explosión de la empresa china desde adentro, de la mano de su fundador y otros visionarios, y esto fue lo que nos contó para el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista:

Como puedes ver, Alibaba no sólo es un tema interesante para contarles a tus amigos e impresionarlos, sino que estudiarlo —y leer el libro de Porter— es clave para emprendedores que buscan ser disruptivos en un mundo en el que parece que todo ya fue inventado.

Te recomendamos buscar el libro, que ahora ya está disponible en español en librerías y en Amazon (da clic aquí), para que te empapes del mundo de Alibaba y tomes nota de lo que debes y no debes de hacer cuando quieres innovar en tu industria.

Si quieres más recomendaciones de libros para emprendedores o para tu carrera, entra a este post en donde tenemos una selección para ti, y ve las recomendaciones en la sección especial que tenemos en el canal de YouTube:

No olvides compartirnos lo que más te gustó del libro de Porter Erisman y cuál de las lecciones para emprendedores de Alibaba te ayudarán más para que tu negocio sea más innovador y cada día crezca más.

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Tips para elegir un roomie

Elegir un roomie para compartir gastos tiene su chiste así que esta semana y por petición popular, vamos a hablar de algunos tips seleccionar compañero de casa sin morir en el intento.

Independizarte es un gran paso a tu independencia financiera y, aunque al principio de cueste trabajo, está padre tener tu propio espacio, ¿a poco no te late la idea?

Sin embargo, ahora las rentas en algunas ciudades cada vez son más elevada, por eso la búsqueda de roomie para compartir la renta y los servicios de tu nuevo espacio puede ayudarte mucho a vivir en una mejor zona, a gastar menos y hasta a evitar la soledad que a veces pega después de convivir con tu familia todos los días.

Peereo sabemos que conseguir roomie no es una tarea fácil, nos llegaron varias historias de terror…

¿ Qué pasó con los fondos y fideicomisos del 19s ?

Hoy se cumple un año del sismo con epicentro en Morelos y que afectó diferentes estados del centro del país, como Ciudad de México y Puebla, y es un buen momento de pedir cuentas a los fondos y fideicomisos que se crearon para ayudar a los damnificados.

Entre derrumbes de edificios, la población mexicana se dio a la tarea de ayudar a los afectados, ya sea dando comida en la calle, removiendo escombros o donando a diferentes instituciones. Algunas de éstas, como las mencionamos en este post, se comprometieron a hacer aportaciones 1×1 o más a las donaciones recibidas.

Es decir, por cada peso que un ciudadano donara, la institución donaría un peso. En algunos casos como la tienda de autoservicio Walmart la donación fue en especie, otros como Fundación Carlos Slim aportaron 5 pesos por cada peso donado, que garantizó el destino de los fondos a través de una auditoria por EY.

Estos son algunos de los resultados de las instituciones y fondos que se generaron para apoyar a los afectados:

México Unido Fundación Carlos Slim (5X1)

El reporte hasta agosto de 2018 están así:

Esto fue lo que hizo con los fondos usados hasta la fecha:

130 Escuelas concluidas
41 Escuelas en proceso
40 Inmuebles restaurados
14 Inmuebles en proceso
30 Capillas abiertas en Puebla
482 Casas reparadas por daños menores
82 Viviendas nuevas entregadas
340 Casas nuevas en proceso
8 Institutos Nacionales de Salud reparados
2 Hospitales reparados
10 Hospitales y Centros de Salud concluidos
10 Clínicas y Centros de Salud en proceso
Reconstrucción de Mercado Unión Hidalgo
2,859 Servicios de salud brindados en San Gregorio

Santander (1×1)

Recaudaron $14,419,367.8 pesos que duplicaron por lo que se donaron $28,838,735.64 pesos al Fideicomiso Provivah para reconstruir comunidades en Oaxaca, Chiapas, Ciudad de México, Morelos y Tlaxcala.

Hasta septiembre de 2018 han impactado a 494 familias en esos estados de la República.

Walmart (1×1)

La tienda de autoservicio se comprometió a igualar cada producto que fuera donado en sus tiendas, por lo que hizo una entrega inmediata en especie a través de las Fuerzas Armadas por 300 toneladas de artículos de primera necesidad desde alimentos enlatados hasta material de curación.

Cinemex (1×1)

Su fondo de Apoyo a Comunidades por Contigencias reporta que han beneficiado a 42,498 personas sin especificar en qué sentido.

Fideicomiso Fuerza México

Este Fideicomiso es una iniciativa del sector privado coordinada por el Consejo Coordinador Empresarial. Su reporte hasta agosto de 2018 se presenta así:

Esto fue lo que hizo con los fondos usados hasta la fecha y que impactan a 40,397 personas:

 4,898 viviendas
14 escuelas
4 mercados
12 clínicas
2 centros comunitarios
4 espacios de patrimonio cultural

Banamex (1×1)

Aunque este programa existe desde 1999 gracias a la rama filatrópica del banco Fomento Social Banamex, su reporte hasta agosto de 2018 señala que recibieron $242 millones de pesos y en conjunto con donaciones ciudadanas y empresariales de Citibanamex, Fundación Alfredo Harp Helú, Fundación Coca Cola y Fundación Televisa se reunieron $541,610,739.

Esto fue lo que hizo con los fondos usados hasta la fecha con lo que beneficiaron a 186,9073 personas:

1,643 casas
3 mercados
4 escuelas
11 talleres de artesanos
782 cocinas y hornos ecológicos
1 hospital móvil
1 asilo

Hasta el momento, los fideicomisos continúan trabajan para la reconstrucción y aún tienen recursos para impactar positivamente la vida de las personas que perdieron su hogar y forma de trabajo como consecuencia de la devastación del 19s. Seguiremos monitoreando éstos y otros fondos que se comprometieron a la reconstrucción y actualizaremos este post conforme tengamos más información.

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Ya se publicó la regulación secundaria de la Ley Fintech

El pasado 10 de septiembre se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la regulación secundaria de la Ley Fintech, es decir, para las llamadas instituciones de tecnología financiera. Con esto, las plataformas que ofrecen servicios financieros como crowdfunding, criptomonedas, pagos electrónicos y modelos novedosos, deberán ajustar su operación para cumplir con la normatividad y ser reconocidas como una institución de tecnología financiera por las autoridades.

Ya te habíamos platicado que en marzo se aprobó la Ley Fintech por las diferentes cámaras de gobierno pero quedaba pendiente la regulación secundaria, que es el documento que establece las normas y da pauta para que las empresas del sector de tecnología financiera ofrezcan productos y servicios bajo “todas las de la ley”.

Esto ayudará al sector y a los usuarios pues al no haber una ley que los regulara, podían existir empresas que no tuvieran un manejo transparente de los recursos y el dinero de los consumidores estaba muy expuesto a fraudes, sin que ninguna autoridad financiera pudiera defenderlos en caso de algún inconveniente. Otros problemas frecuentes eran la difusión de información inexacta (a veces exageraban en su publicidad o no exponían claramente los riesgos de invertir con ellos.

Ahora, autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Secretaría de Hacienda (SHCP) y el Banco de México (Banxico, entre otros, serán quienes supervisen este tipo de empresas y ante cualquier irregularidad será posible acudir a Condusef, en lugar de que la única instancia sean los tribunales.

¿De qué se trata la regulación secundaria?

En la regulación secundaria de la Ley Fintech se estableció:

Qué organismos participarán de la supervisión de las instituciones de tecnología financiera.
Los requisitos y el proceso para recibir una autorización para operar, por ejemplo el capital mínimo que deben tener, cómo debe estar constituida la empresa.
La supervisión de sus operaciones.
Estructura de gobierno corporativo que deben tener las organizaciones (ejemplo: quién puede y quién no puede estar en su consejo de administración).
La obligación de que las empresas mantengan separados sus propios recursos de los de sus clientes.
La operación que deberán seguir las empresas de financiamiento colectivo.
La operación de las instituciones de fondos de pago electrónico.
Los activos virtuales como criptomonedas y wallets.
Las multas y sanciones a las que pueden hacerse acreedoras.
Las leyendas que deben aparecer en sus páginas de internet.

¿Cuándo sabremos qué empresas fintech estarán reguladas?

Las empresas fintech que ya estén operando deberán presentar su solicitud de autorización ante las autoridades financieras del país en un plazo de 12 meses, contando a partir del 10 de septiembre de 2018.

Las autoridades tienen hasta 90 días para darle respuesta. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores deberá publicar en el Diario Oficial de la Federación las autorizaciones que otorgue conforme a la Ley.

Considerando estos plazos, por ahí de diciembre de 2019 como máximo se empezarían a conocer las fintechs autorizadas y reguladas. Seguramente, como pasa con las instituciones financieras tradicionales como bancos o casas de Bolsa, habrá algún padrón donde puedas consultar si esa fintech que anda ofreciendo productos o servicio que te interesan está regulada.

Riesgos que no elimina la regulación de las fintech

Como platicamos arriba, que las empresas de fintech estén reguladas implica que tengan que cumplir reglas, ser transparentes y reducir el riesgo de que apliquen el “nadie sabe, nadie supo” con nuestro dinero, pero algo muy importante es que eso no garantiza que no vayas a perder dinero por otras causas como los riesgos del mercado, por ejemplo, si compras criptomonedas y bajan cañón como este año, si no pagan los deudores de préstamos colectivos o si truena la empresa a la que le invertiste en crowdfunding.

De hecho, en esta regulación secundaria hay un artículo que especifica que “Ni el Gobierno Federal ni las entidades de la administración pública paraestatal podrán responsabilizarse o garantizar los recursos de los Clientes que sean utilizados en las Operaciones que celebren con las ITF o frente a otros, así como tampoco asumir alguna responsabilidad por las obligaciones contraídas por las ITF o por algún Cliente frente a otro, en virtud de las Operaciones que celebren”.

Y también el artículo 20 establece que “Las instituciones de financiamiento colectivo tendrán prohibido asegurar retornos o rendimientos sobre la inversión realizada o garantizar el resultado o éxito de las inversiones”.

¿Y entonces Bitcoin será moneda de curso legal en México?

Noup. Las criptomonedas se consideran en esta regulación “activos virtuales”, se podrán hacer pagos y ya se van a poder comercializar diversos productos financieros basados en ellas, pero no es moneda de curso legal en México (la única moneda oficial o de curso legal sigue siendo el peso mexicano).

Las empresas que hagan compra-venta de criptomonedas tendrán que poner leyendas para que los clientes conozcan los riesgos asociadas a las mismas. Lo mínimo que deberán informar es que:

El activo virtual no es moneda de curso legal y no está respaldado por el Gobierno Federal, ni por el Banco de México;
La imposibilidad de revertir las operaciones una vez ejecutadas, en su caso;

III.     La volatilidad del valor del activo virtual, y

Los riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude inherentes a los activos virtuales.

Un dato importante es que la regulación secundaria de la Ley Fintech atribuye a Banco de México definir las criptomonedas “autorizadas” para la compra venta en las plataformas de activos virtuales. Estaremos pendientes a ese listado.

Mientras tanto checa estos consejos antes de invertir en criptomonetas como los bitcoins:

¿Qué dicen las Fintech sobre la regulación secundaria?

Platicando con algunas de las personas que hoy tienen una Fintech lo que nos comentaron es que con la regulación van a subir los costos para tener una empresa de este tipo, porque es costoso el proceso de autorización, hacer reportes y diversas acciones.

Pero lo positivo que le ven a esta regulación es que habrá más certeza jurídica y eso podrá atraer más clientes, inversión y les facilitará las alianzas o contratación de servicios. Hoy por no ser reguladas muchos de sus productos estaban detenidos.

Como todo, las empresas del sector consideran que la Ley es perfectible, y esperan que es vaya ajustándose conforme empiecen a operar.

Si estas pensando en invertir en el sector fintech o sólo eres curioso y quieres leerte toda la regulación secundaria, puedes entrar al Diario Oficial de la Federación, allí está toda la información.

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Cómo ahorrar mientras estás estudiando la universidad

Esos mágicos cuatro años (a veces poco más, a veces muucho más) que pasas dentro de las aulas universitarias tienen muchos retos, pero uno que parece imposible: cómo ahorrar mientras estás estudiando la universidad.

Tips para ahorrar mientras eres estudihambre

Para algun@s verdaderamente es un calvario el pensar en no gastarse todo su dinero en el momento en que toca sus manos, mientras que otras piensan que hacerle maldades a sus papás o poner en riesgo tu salud son opciones reales… Por eso hoy les contamos 8 maneras de mejorar tus finanzas mientras esperas recibir tu título y ver volar el birrete por los aires.

Delimita tu presupuesto

Siempre, siempre, es el primer paso para conocer nuestras posibilidades. Mientras no sepamos cuánto recibimos en el mes y cuánto queremos ahorrar no vamos a poder poner manos a la obra. En el libro de Finanzas Personales del Pequeño Cerdo Capitalista puedes encontrar maneras fáciles de presupuestar, pero mientras sepas tus ingresos, tus gastos fijos y la cantidad que quieres ahorrar ya tienes un paso adelante.

Aprovecha tu Universidad (y el ser universitario)

La biblioteca siempre va a ser una opción gratuita cuando de leer se trate, te conviene más pedir prestado el libro que necesitas a gastar varios billetes comprándolo; algunas escuelas cuentan con gimnasio para sus alumnos, así que deja a un lado la mensualidad tan ostentosa y aprovecha las instalaciones.

También ten en cuenta a tu vieja amiga la credencial. En muchos establecimientos comerciales, museos, atracciones y hasta cines hacen descuentos a estudiantes con credencial vigente, así que deja a un lado la pena y úsala siempre que puedas.

Modula la fiesta

Entiendo muy bien que la etapa universitaria no sería lo mismo sin las fiestas y reuniones que te dejarán recuerdos para siempre, pero siendo 100% honesto, ¿cuánto esperas que te quede en la cartera después de ir al antro más concurrido de la ciudad y pedir seis rondas de shots?

Una reunión en casa de alguien o lugares más tranquilos pueden ahorrarte mucho dinero y aún así permitirte bailar, cantar y tomar (todo con medida, obviamente) sin que a la mañana siguiente tu cuenta bancaria esté llorando y por los suelos.

Cocina para ti mismo

Muchos usuarios de redes sociales coincidieron en que la mejor opción para ahorrar de manera inmediata es prepara comida desde casa. Si en vez de gastar todos los días en el sandwich que desayunas con tu café compras los ingredientes y lo preparas antes de salir vas a poder tener un colchón de dinero que antes le regalabas al señor de la cafetería y no termines comiendo sólo mazapán como una amiga