Sofía Macías's Blog, page 29

¿Cuál es el mejor banco de México para ti y tu dinero?

Una pregunta que no nos han dejado de hacer en redes sociales es: ¿Cuál es el mejor banco de México? Porque todos buscamos un lugar donde, atiendan nuestras quejas, sepamos que nos van a dar buen servicio y que siempre nos van a contestar.

Todo esto surgió por la venta de Citibanamex, . Pero básicamente lo que descubrimos es que como cliente de ese banco, no tienes por qué preocuparte.

Sin embargo, si has estado pensando cuál es el mejor banco de México para ti y tu dinero; aquí encontrarás datos muy interesantes para que tomes una decisión informada sobre tu decisión.

Ellos se basan en tres aspectos principalmente: ¿en qué banco es más probable que hagas una reclamación?, ¿en qué banco te resuelven más a tu favor? Y ¿cuánto tiempo tarda el banco en resolverte? Esto para que tú descubras cuál es el mejor banco de México para ti.

¿Qué dice la Condusef de los bancos?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) se encarga justo de protegerte a ti. Ya sea que te quieras quejar de un banco, una aseguradora o fintech, pues es tu mejor herramienta.

Cada tres meses saca las calificaciones de los bancos; la más reciente es la del tercer trimestre del 2021 -o sea, de julio a agosto del año pasado-. 

¿En qué banco es más probable que hagas una reclamación?

Este punto en específico se refiere a las reclamaciones por cada 10,000 contratos, para que también consideres. 

En la tabla que ves abajo, los que más quejas tienen son Scotiabank, Inbursa y HSBC, aunque hay una diferencia de más de 10 puntos entre HSBC y los otros dos.

Mientras que BBVA, Citibanamex y Banorte son los que menos tienen. Aquí BBVA se separa del resto con solo 19 puntos. En total, el porcentaje de quejas, de acuerdo con la Condusef es de 37% que ellos consideran bajo, pues no son más de la mitad.

¿En qué banco te resuelven más a tu favor?

Este es otro punto importante porque pudiste haber caído en una estafa; puede que una transacción se haya realizado dos veces, o que se haya hecho un cargo indebido a tu tarjeta. Así que quieres un banco que te escuche y sepa considerar toda la información.

Si sientes que el banco debió haber fallado a tu favor, también puedes recurrir a la Condusef para arreglar el asunto. Al final, es su trabajo decidir si los servicios financieros hicieron bien su trabajo o deben rectificar a tu favor.

Pero, por el momento, Citibanamex resuelve la mitad de sus casos a tu favor; lo siguen BanCoppel e Inbursa. Mientras que Banco Azteca, HSBC y Banorte son los que menos consideran que tú tienes la razón.

¿Cuánto tiempo tarda el banco en resolverte?

Este punto es posible que no te parezca tan importante para elegir el el mejor banco de México para tu dinero; sin embargo, pues si sabes que se va a tardar un mes, es posible que no estés tan a gusto, sobre todo si tienes un pago importante que se viene.

Aquí BBVA (13 días), HSBC (14 días) y Banco Azteca (16 días) lideran, pues te resuelven en menos o casi una quincena. Cuando Scotiabank (24 días), Banorte (23 días) y Santander (22 días), se tardan casi un mes en resolver.

Inbursa (21 días), BanCoppel (21 días) y Citibanamex (17 días) están a la mitad de la tabla; o sea, ni tan rápido ni tan lento. Claro que tú debes elegir cuál es tu prioridad.

¿Es esto suficiente para elegir el mejor banco de México para ti?

Para no quedarnos solo con la información de la Condusef, checamos otros análisis de riesgos de la banca. Uno muy interesante es el de Metrics, que va de febrero de 2020 a mayo de 2021.

Este se enfoca en las malas experiencias que las personas han tenido con sus bancos; un punto básico actualmente para escoger el mejor banco de México para ti.

Cada banco causa un número de conversaciones diferentes en la web, donde se ven más quejas, justamente es en Twitter; de aquí sale la información de este estudio. Siendo Scotiabank la que más conversación genera en redes con 27.84%; del otro lado está Citibanamex con 20.21%. Así que no existen tantas quejas.

Dentro de las quejas verás: mala atención al cliente, donde 58% de los afectados dicen que nunca volverían a solicitar algún servicio. Fallas generalizadas, donde Citibanamex tiene 52.26% de quejas por caídas en transferencias bancarias, problemas con la app o simplemente servicio al cliente.

En fallas en la aplicación o el portal del banco, es BBVA el que más comentarios tuvo, 35%. Pero no es raro ver las quejas contra su app en ciertos días de la semana, sobre todo en quincena.

Y los que parecen siempre tener problemas con todos sus cajeros y a veces cuando te cobran en tarjeta es Santander, casi 50%. Al parecer cada 15 días hay fallas generales o incluso no te devuelven la tarjeta.

¿Para ti cuál es la razón que no te haría considerar cierta institución como el mejor banco de México?

Análisis de riesgo de cada banco

El análisis también ve qué tanto es el riesgo que existe para cada banco. Por ejemplo, Scotiabank, HSBC y Santander tienen riesgos muy bajos. Las quejas son más sobre fallas generalizadas, limitaciones del servicio o que el cajero anda suspendido.

Fuente: Xpectus

Aquí, Citibanamex y Banorte sí son los que más quejas tienen. BBVA y Citibanamex tienen riesgos más altos según los clientes, como robos y asaltos, cargos no reconocidos e intento y ejecución de fraude.

Así que, ¿para ti, cuál sería el mejor banco de México para tu dinero? 

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¿Ahorrar te enoja? Aquí te decimos cómo empezar a disfrutarlo

Una amiga de Sofía Macías, autora de los libros de Pequeño Cerdo Capitalista, le preguntó: «¿ahorrar te enoja?»; lo que hizo pensar a Sofía si mucha gente se sentía así.

Ya platicando, se dio cuenta que la molestia de su amiga provenía de que después de quitar los gastos fijos: ahorro, renta, servicios, súper, la escuela de los niños, los seguros, pues le quedaba muy poco dinero.

Entonces, Sofía se dio cuenta que lo que estaba pasando era que el comentario «¿ahorrar te enoja?», no era exactamente con el ahorro en sí, sino de cómo lo estaba haciendo.

¿Alguna vez has sentido una emoción negativa también? Entonces tienes que ver el video donde Sofía te explica cuáles son los posibles errores que puedes estar cometiendo.

Claro, siempre debes recordar que las metas de cada quién son diferentes. Sí, tu dinero tiene que tener una meta: ahorrar para el enganche de tu primera casa; tener suficiente dinero para empezar tu negocio, o juntar una lana para el viaje de tus sueños.

Así que también debes tomar eso en consideración. Sin más aquí los consejos de Sofía para que disfrutes tu ahorro:

¿Tienes otros problemas con tus finanzas personales?

Entonces, ¿ahorrar te enoja o no? Si no te molesta, perfecto; si sí, ya tienes los consejos de Sofía Macías para que puedas ir adaptando tu manera de hacerlo y que ahora te alegres al hacerlo.

Pero, «¿qué pasa si tengo otro tema con mis finanzas personales?». Esa es una pregunta que nos hacen muchísimo; por eso, ahorita tenemos un test de tu relajito financiero para que veas qué puedes mejorar.

Si no sabes, tu relajito financiero es una referencia a cómo estás tú con tus finanzas personales: tienes deudas sobre deudas y simplemente no desaparecen; das el tarjetazo sin dudarlo y no tienes tu gastitis aguditis bajo control; ahorrar te enoja; ahorras, pero sientes que no lo haces también; no inviertes y, por lo tanto, tu lana no trabaja para ti.

Como ves, a muchísimas razones para que tu dinero no sea una herramienta a tu favor. Sin embargo, el test es una manera de ver qué estas haciendo bien y dónde todavía fallas. Así que ve de una vez a contestarlo.

Te esperamos en nuestras redes sociales para que nos digas tus resultados.

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El Estafador de Tinder y sus 7 lecciones sobre el dinero

Hay personas que no creen que el amor y el dinero se llevan. En casos como el presentado en el documental de Netflix, El Estafador de Tinder, habría que darles la razón. Aún más importante es: ¿qué lecciones financieras puedes aprender de esta serie?

Como has visto en las últimas semanas, El Estafador de Tinder ha sido la discusión en boca de todos: que si serían capaces de evitar el engaño; que si era demasiado obvio; que si las mujeres pueden ser más astutas.

Sin embargo, Sofía Macías, autora de los libros de Pequeño Cerdo Capitalista, decidió analizar la película de una manera que te puede ayudar con tus finanzas.

En el video de la semana podrás ver cuáles son las 7 lecciones financieras que te deja El Estafador de Tinder.

Para no arrruinarte el documental, debemos señalarte que la reseña viene con ¡SPOILERS! Si quieres evitarlos: corre a verlo y luego regresa para disfrutar de este ángulo que tenemos al respecto.

¿Crees que eres más hábil que los estafadores?

Es normal, después de ver El Estafador de Tinder que pienses que no caerías. La verdad es que siempre debemos estar al pendiente de las señales.

Si quieres más consejos de Sofía al respecto de cómo cuidar tu dinero, sobre todo de las estafas, entonces puedes ver la miniserie de cuatro capítulos que hicimos con Daniel Urías de Cooltura Financiera.

Justo el capítulo 4 fue: Cuidado con las estafas. Y es que estas están constantemente evolucionando y cambiando.

No solo debes cuidar tu dinero de personas como El Estafador de Tinder, también debes hacerlo de tus malos hábitos.

¿No sabes dónde estás fallando? No te preocupes, para eso te dejamos este link a nuestro testa para que veas cómo está tu relajito financiero. Son unas cuantas preguntas básicas que te dirán dónde estás parado y así podrás tomar mejores decisiones con tu dinero.

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Termina de raíz con tu relajito financiero: descubre aquí las causas de tus problemas con el dinero

¡Ya te vimos! Seguro leíste la portada y pensaste: «Oye, sí, ¿por qué no me alcanza?». Esto se debe a que seguro tienes broncas con la lana: tu relajito financiero, como le llamamos en el Pequeño Cerdo Capitalista. Pero, si quieres descubrir las causas de tus problemas con el dinero: ¡sigue leyendo!

Lo primero que debes saber es que hay muchas razones para tener un relajito financiero. Por ejemplo, ¿cada vez que sales de compras das el tarjetazo para pagar? Peor tantito: ¿sales de compras como si te fueran a dar una medalla olímpica?

A lo mejor son los gastos hormiga digitales los que se comen tu quincena: si el desayuno vía app; si pasas por un café porque te tocó ir a la oficina; si crees que no pasa nada si compras una «cosita» de tu Wishlist, o pues ya tienes la tarjeta vinculada, así que cualquier clic ya es una compra.

Lo que te queremos decir es que las causas de tus problemas con el dinero pueden ser muchas; lo importante es ubicarlas y terminar con ellas de raíz. ¿Por qué? Porque si no sabes en qué gastas tu dinero y de qué pie cojeas, pues nunca vas a corregir esos detallitos que tantos problemas te dan.

Para eso tenemos este test que te revelará el estado real de tus finanzas:

¡Necesito contestar ya el test! ¿Las causas de mis problemas de dinero pueden ser otras?

¡Claro que pueden ser otras! Tu relajito financiero y las causas de tus problemas con el dinero son únicas para ti. Por ejemplo, puede ser que le hayas prestado lana a un familiar o amigo y nunca te hayan pagado.

A lo mejor, sacaste un crédito a nombre de alguien más y por diferentes razones tú te quedaste con la deuda. ¿Te agarró una emergencia y no tenías un fondo del que pudieras disponer para pagarla?

Incluso a lo mejor aplicas el YOLO y te gastas tu quincena como llega; posiblemente creas que ahorrar es para «ñoños» que no saben disfrutar la vida, o que de nada sirve ser adulto si no te puedes dar ese «gustito bien demente».

Definitivamente necesitas empezar a analizar ese relajito financiero:

Sí necesito hacer el test

No se trata de echar culpas a diestra y siniestra; se trata de analizar las causas de tus problemas con el dinero, así te daremos las herramientas que necesites para resolverlo.

Después de mandarte el correo con las razones de tus broncas de lana, te daremos informaciÓINK y tips para que vayas mejorando. La idea es que el dinero deje de ser un pesar y se convierta en una herramienta para cumplir tus metas.

¿Estás lista para cambiar el cómo ves tus finanzas? Pues contesta el test y empieza una nueva relación financiera contigo. Si quieres ir avanzando, te proponemos unirte al Reto 7 Microacciones financieras, para que empieces desde ya.

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¿Cómo afecta la nueva subida de la Tasa de interés tu crédito hipotecario?

Desde el año pasado hemos visto como la subida de la Tasa de interés interbancaria afectan tus finanzas: tus deudas, los créditos que tienen pendientes en pagar e incluso tus inversiones en Cetes -que afortunadamente para ellos es algo positivo-. Sin embargo, ahora vamos a ver otros temas como el crédito de tu casa o depa.

Si quieres enterarte acerca de todo el tema sobre por qué subió la inflación y también el Banco de México (Banxico) ha subido la Tasa de Interés, entonces te recomendamos esta nota:

Sube la inflación, sube la tasa de interés y tú, ¿qué debes hacer?

Ezra Crangle, director de MOI Global en Español e inversor privado, también nos hizo un texto excelente sobre:

¿En qué invertir en un año de alta inflación?

¿Qué debes saber de esta nueva subida de la Tasa de Interés?

Pues que esta es la primera subida de la Tasa de Interés desde que Victoria Rodríguez Ceja se convirtiera en gobernadora de Banxico. Que fue una decisión casi unánime cambiarla de 5.5% a 6.0%.

El único que opinaba diferente fue el subgobernador Gerardo Esquivel Hernández; él consideraba que debía subir a 5.75%, o sea, en 25 puntos base.

Lo que todos estaban de acuerdo es que las tasas deben seguir subiendo para manejar la inflación global que es la que está afectando a todos; también tomando en cuenta que esto en mucho se debe a la cadena de suministros que ha funcionado de manera interrumpida desde la pandemia.

Esto se debe a las «expectativas de inversionistas y economistas que esperan que el Banco Central actúe de manera ortodoxa; y esto permita mantener ancladas las expectativas de la inflación en el mediano y largo plazo», nos explica Ramsé Gutierréz, codirector de inversiones de Franklin Templeton.

Y claro, como dice Ezra, la inflación de Estados Unidos está ahorita en 7.5%; la inflación más alta de nuestros vecinos desde marzo de 1982.

Su inflación debería entre 1%; la nuestra en 3%. Ambas con un margen de variación de más o menos 1.00%.

Entonces, como señala Ramsé, la subida de la Tasa de interés interbancaria seguirá subiendo y también lo ha anunciado Banxico.

Sin embargo, ahora sí hablemos de lo importante:

¿Qué significa esta subida para tu crédito hipotecario?

La subida de la tasa de interés sí tiene impacto en los nuevos créditos o los que manejan tasas variables, nos dijo Fernando Soto-Hay, fundador de Tu Hipoteca Fácil y autor de El crédito hipotecario sin rollos.

Fernando nos recuerda que hace un año tuvimos unas tasas de 3.0%; ahora que estamos en 6.0% pues los bancos han retirado ciertos productos porque ya no es tanta la ganancia.

Si tú ya tienes tu crédito a tasa fija de 8.0% pues disfrútalo mucho porque es probable que los bancos no los vuelvan a sacar en algún tiempo. Si estás pensando en apenas comprar tu casa, es importante que veas cuál es tu mejor opción.

Fernando agregó que si estás bien en el Buró de Crédito, entonces siempre encontrarás buenas opciones en el mercado. Esto se debe a que las instituciones buscan personas que sepan que van a pagar sin problemas.

Si tienes otra pregunta sobre la subida de tasa de interés, déjanosla en nuestras redes sociales.

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Amor y dinero sí son compatibles: ¿cuándo y cómo hacer un presupuesto en pareja?

Si tienes muchos planes con tu amorcito y no sabes cómo hacer un presupuesto en pareja. Los consejos de estos expertos te ayudarán a lograrlo.

Hablar de dinero no es fácil y no cabe duda que a veces lo complicamos de más; principalmente cuando la lana y el amor se combinan. Sin embargo, expertos aseguran que hablar de las finanzas en la casa, y pensar cómo hacer un presupuesto en pareja, hace que el romance se mantenga vivo.

En esta nota encontrarás consejOINKS para hacer un presupuesto con tu amorcito corazón y también un descargable con ejercicios para hacer en pareja que lo faciliten.

Transparencia financiera y metas en pareja

La transparencia financiera, fijar metas juntos y cumplir objetivos son factores para la felicidad en la pareja, aseguran Jorge Juárez e Irene Quintero, de Emparejando tus finanzas. 

Los esposos y especialistas en temas económicos detallaron que uno de los grandes problemas en las relaciones es que no se alinean las expectativas, pues lo que yo quiero y lo que tú quieres,  a veces no necesariamente es lo que queremos juntos. Y eso aplica en temas de dinero.

“Cuando recomendamos hablar esto en pareja, nos dicen que somos interesados, pero no se trata de fiscalizar a la otra persona sino de poner las cosas sobre la mesa, establecer metas y objetivos y ver si existe compatibilidad financiera, porque después nos llevamos la sorpresa si un integrante de la pareja gasta de más, cuando tiene deudas o si está acostumbrado a vivir al día, sin ahorrar ni tener dinero para una emergencia”, advierten.

Y ojo: no es un tema de cantidades. “La salud financiera no solo tiene que ver con cuánto tienes sino cómo cuidas lo que tienes e incluso si lo haces crecer”, explican Jorge e Irene.

Pero ¿cómo hacer un presupuesto en pareja? ¿Cuáles son los tips básicos?

1. Empiecen por hablar de sus metas 

Como el dinero es un tema espinoso, en Pequeño Cerdo Capitalista te recomendamos empezar hablando de las metas, que es un inicio más agradable y no pone a la defensiva a las parejas. 

Además, es un buen punto de partida para el presupuesto en pareja, pues lo ideal sería incluirlas y destinarles recursos.

Muchos solo hablan de dinero cuando tienen una deuda, les salió una emergencia o hay un desacuerdo.¡Error! Si tus conversaciones de dinero solo suceden cuando hay problemas es inevitable agarrarse del chongo.

Pueden empezar por contestar este cuestionario, que incluimos en una de las Agendas de Pequeño Cerdo Capitalista. Si quieres la versión editable también puedes obtener en el descargable de finanzas en pareja, registrándote al final de esta nota: 

Fuente: Agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista

¿Cuándo deberías empezar a hablar de dinero con tu pareja?

Obviamente no se trata de que espantes a la susodicha o susodicho en la primera cita preguntándole por su buró de crédito, pero tampoco ser tan temerarios como para llegar a vivir juntos o al altar sin un presupuesto en pareja.

Lucía Quiroga, fundadora de Finanzas en Tacones, recomienda en que el mejor momento para hablar de dinero es en el noviazgo, cuando la relación empieza a madurar y a formalizarse; igual que como debe pasar respecto del matrimonio o de tener hijos. Así de fundamental es el tema.

Si te sigue dando nervio o se vuelve tema conflictivo siempre que lo tocan, checa este video con recomendaciones para hablar de dinero en pareja:

2. Pregunten, sin miedo

¿Realmente somos capaces de amarnos bajo cualquier situación económica o las diferencias pueden acabar con la relación? Tan sólo en México, los problemas financieros son la tercera causa de divorcios, según datos de la Encuesta Nacional de Familia, elaborada por el Instituto de Investigaciones Jurídicas (IIJ) de la UNAM, y este factor se ubica justo después de las infidelidades y la violencia familiar. 

Con esos datos, ¿aún crees que no es importante hablar de cómo hacer un presupuesto en pareja?

Para evitar sorpresitas o sorpresotas, el Pequeño Cerdo Capitalista sugiere unas preguntas que complementan a la tabla de metas en común. Les ayudarán a romper la barrera financiera, hablarán de sus miedos sobre dinero y checarán qué tan compatibles son en esos temas:

¿Cuál es tu meta financiera más importante?¿En qué cosas te gusta gastar?¿Qué cosas crees que es un tiradero de dinero?¿Tienes deudas?¿Qué piensas de endeudarte?¿Cuál sería tu plan de jubilación ideal?¿Cuál sería la compra o gasto más grande que quisieras hacer en los próximos cinco años?

3. Sean transparentes entre ustedes

El 47.6% de los mexicanos en pareja administran el dinero conjuntamente, de acuerdo con la encuesta nacional de género Los mexicanos vistos por sí mismos. Los grandes temas nacionales, elaborada por la Área de Investigación Aplicada y Opinión de la UNAM.

Los resultados también arrojaron que el 52% de los mexicanos sabe cuánto gana su pareja, el 22.2% contestó que no sabe y el 19.2% lo sabe “en parte”. 

Las mujeres son las que afirman conocer mejor los ingresos de su pareja con un 65.3%; mientras que solo el 39.3% de los hombres conoce esta información.

Por otro lado, el 50% de los encuestados aseguró que sí le dice a su pareja a cuánto ascienden sus ingresos, el 22.9% no informa a sus parejas y el 19.8% lo hace “algunas veces”.

Entre los temas que más afectan las finanzas en pareja están comprar o rentar una casa, según el 68% de los encuestados; seguido de los gastos corrientes del hogar, con el 67%; mientras que una vez que tienen hijos, las decisiones educativas impactan en el 58% de los casos.

De acuerdo con un sondeo realizado por Resuelve tu Deuda,  9 de cada 10 encuestados consideró importante hablar de dinero y compartir información sobre sus finanzas con su pareja; sin embargo, también señalaron que harían compras entre los 3 mil y 13 mil pesos sin consultarlo con la otra persona.

¿Le entras al verdad o reto del dinero en pareja?

Además de los datos, Jorge e Irene, creadores de Emparejando tus Finanzas, explican que cuando de dinero se trata hay más obstáculos de los mencionados, por ejemplo, cuando uno gana más que el otro. 

En esos casos, dicen, es más común que quien percibe un ingreso mayor prefiera guardar silencio, sobre todo si es una pareja entre un hombre y una mujer y ella es la que gana más.

“Culturalmente el hombre se percibe como ‘débil’ cuando gana menos, hay una sensación de inferioridad que la sociedad alimenta y si las parejas no son capaces de hablarlo, de generar un sistema equitativo, se crean problemas fuertes que tristemente derivan en separaciones e incluso en violencia”, dice Jorge Juárez.

4. Acuerden cómo se van a administrar

Para hacer un presupuesto en pareja hay  que empezar por lo básico: definir cómo se van a administrar, sugiere Lucía Quiroga creadora de Finanzas en Tacones.

En Pequeño Cerdo Capitalista consideramos que no hay un esquema único “correcto” para definir los gastos en pareja. 

Por eso es indispensable hablarlo abiertamente, que cada uno comente qué es lo que le parece más apropiado y llegar a un acuerdo.

Las parejas pueden tener una cuenta conjunta o dividir los gastos y que cada uno pague lo que le corresponde; también, si aportarán en un 50-50 o si será equitativo a su nivel de ingresos e incluso si ambos gestionarán las finanzas o sólo uno se hará cargo.

Lo importante es que haya reciprocidad, se escuchen y que el presupuesto en pareja quede muy claro para ambos.

Una vez acordado, sigue el establecimiento de metas y objetivos, por ejemplo, si van a rentar o a comprar casa; si necesitan muebles; si se irán de vacaciones, e incluso si están ahorrando para la boda. 

“Todo esto requiere hacer presupuestos, unos generales y otros más específicos, en los que se establezca cuánto aportará cada uno y cada cuándo, para que los avances sean medibles y observables”, explica la fundadora de Finanzas en tacones.

¿Y qué porcentaje del presupuesto en pareja se debe destinar a cada cosa?

“Es muy recomendado el esquema 50-30-20 con el que el 50% de tus ingresos son gastos fijos, como la renta, alimentos y transporte; el 30% son los variables, en los que entran las salidas a pasear y gustitos, y el 20% restante debe ser ahorro e inversión, pero sabemos que las situaciones económicas son distintas en cada caso, por eso lo ideal es que cada pareja establezca sus límites”, comenta Lucía Quiroga.

Las parejas también pueden ahorrar. Si les parece imposible, vean este video:

5. Experimenten hasta encontrar su método ideal y actualicen con los cambios de vida

Los fundadores de Emparejando tus Finanzas también consideran que todo el tiempo hay que hacer presupuesto en pareja, no sólo cuando hay un objetivo específico, pues no sabes en qué momento se puede presentar una oportunidad o una emergencia y será necesario tener dinero ahorrado.

Pero ojo, también sean comprensivos entre ustedes y tengan paciencia, pues a veces eso de hacer cuentas no sale bien a la primera. Lo importante es que no se desmotiven y exploren diferentes alternativas que se acomoden a su situación económica y que, sobre todo, les hagan la vida más fácil y sin pleitos.

En su caso, como pareja, Jorge e Irene cada año hacen un plan financiero que les sirve para esquematizar los gastos fijos, variables, sus ahorros e inversiones; además de que hacen otros “grandes” presupuestos cuando deben tomar decisiones mayores como cuando compraron su casa, emprendieron o tuvieron a sus hijas.

“Nosotros hemos pasado por tres etapas: la primera fue poner todo el dinero en un fondo y solamente yo decido, pero casi no nos funcionó. La segunda lo hicimos al 50-50, pagábamos todo a partes iguales y cada quien su dinero, pero tampoco nos funcionó porque, en nuestra experiencia, era prepararnos para no estar juntos”, dice Jorge Juárez.

La tercera etapa, explica Irene Quintero, fue juntar todo el dinero, hacer un fondo familiar y desde ahí dividir los gastos y asignarse un “sueldo” para que cada uno lo gastara a su gusto, pero ya teniendo cubierto todo lo que se necesitaba para la casa, los hijos, el ahorro y su negocio de asesoría financiera.

La importancia de cómo hacer un presupuesto en pareja y los formatos para lograrlo

Los tres expertos coincidieron en la importancia de hacer presupuesto en papel o en herramientas como calculadoras o un Excel, en lugar de “hacer cuentas de memoria”, pues esto permitirá tener un panorama completo de la situación financiera personal y de pareja, para que desde ahí se establezcan objetivos a corto, mediano y largo plazo.

“En una relación, la idea de hacer nuestra casita y vamos a vivir muy felices por siempre, no aplica, pero sí existe la sinergía, el equipo y todo esto se vuelve mucho más bonito. Es más romántico decirnos ‘ya lo logramos, ya crecimos, cuánto hemos avanzado hasta aquí’, sin idealizar, pues en estos temas, cuando uno no lo hace tan romántico, se vuelve romántico”, dice Irene.

Y tú, ¿en qué casos has hecho un presupuesto o plan financiero con tu pareja? Si quieres una guía puntual ¡descarga los formatos que preparamos para ti!

Diana Delcab es reportera de todo un poco. Lee, escribe y edita, no siempre en ese orden. Amiga de los perros y los michis. Cree que se puede aprender algo nuevo todos los días.

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Te contamos qué necesitas conocer acerca de la inversiones en los metaversos

Ya hemos visto a muchos interesados en inversiones en los metaversos desde que se anunció de que Facebook ahora es Meta. Y no dejes que la caída en bolsa de la empresa de Mark Zuckerberg te haga pensar que es mala idea, pues hay muchas compañías interesadas en el tema.

En otra nota te contamos sobre qué son los metaversos y cómo funcionan; para que no vayas pensando que todo es como la película de Ready Player One.

Obviamente la manera más fácil de que tu portafolio tenga inversiones en los metaversos es que compres acciones directamente. Sin embargo, aquí siempre te vamos a dar diferentes opciones para que no te quedes solo con una idea y veas qué te conviene más a ti.

Pero, ya no te contamos más, porque el video que tenemos en nuestro canal de YouTube está buenísimo y lo debes ver ya:

¿En qué debes pensar cuando inviertes?

Recuerda que tu portafolio debe estar pensado en tu estilo como inversionista. Por ejemplo, si eres conservador, debes pensar muy bien qué inversiones en los metaversos son para ti; probablemente la volatilidad de las criptomonedas y NFTs no son para ti.

Pero con tantas empresas interesadas en el futuro del internet: Intel, con sus procesadores; Alphabet Inc., el conglomerado de Google; Epic Games, los creadores de Unreal Engine, y muchas más; pues tienes bastantes opciones que revisar si no eres tan audaz.

Así que, empieza a invertir desde ahorita, porque va a ser un rubro que va a estar subiendo su valor. No solo es tecnología, sino quién la va a estar desarrollando y que más se suma a ella.

Comentanos en cualquiera de nuestras redes sociales qué otras preguntas tienes sobre el tema; nos interesa conocer tu opinión y enriquecer tu conocimiento sobre inversiones en los metaversos.

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¿Es real que los seguros te exigen vacuna contra Covid? Esto debes saber

La Covid-19 cambió todo lo que conocemos y en el universo de las aseguradoras no hay excepción. En los últimos días, quizá escuchaste que si tienes contratado un seguro de vida o de Gastos Médicos Mayores (SGMM) y decidiste no vacunarte, te estás arriesgando a que no te paguen. Pero, ¿es real que los seguros te exigen vacuna contra Covid? Te explicamos.

Principalmente si tienes contratado uno de vida o de Gastos Médicos Mayores (SGMM) y decidiste no vacunarte, te estás arriesgando a que no te paguen. ¿Esto es real? Te explicamos.

Hasta el momento, dos aseguradoras han puesto las cartas sobre la mesa: Sura y Axa. Estas son las primeras en tocar el tema de que sus seguros exigen vacuna contra covid; lo hacen al vincular la vacunación con la siniestralidad, esto último se traduce como “la probabilidad de que algo ocurra». 

De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), si bien la vacunación no impide un contagio, reduce la posibilidad de que la enfermedad por Covid se agrave.

Esto lo saben las aseguradoras y, por ello, al menos Sura y Axa ya empezaron a establecer condiciones.

¿Qué acciones están tomando las aseguradoras si no te vacunas?

En el caso de Axa, la empresa indicó que en su Seguro de Gastos Médicos de Grupo topará a un máximo de 300 mil pesos, el monto a cubrir para personas que no tengan el esquema completo de vacunación; esto representa un problema, pues datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) detallan que el costo promedio de una hospitalización por SARS-CoV2  es de 520 mil pesos.

Por su parte, Sura fue un poco más estricta. La empresa anunció que a partir del 10 de enero, únicamente atenderán reclamos de pólizas de gastos médicos y de vida de aquellas personas mayores de edad que cuenten con al menos una dosis de la vacuna, debido a que no vacunarse implica una “agravación esencial del riesgo”.

“De esta forma, para el caso de asegurados mayores de edad que no cuenten con al menos una dosis de la vacuna contra Covid-19, el siniestro asociado con la enfermedad no será procedente”.

Agravación de riesgo no contar con el esquema completo de vacunación.
😱
Checa tu seguro médico. pic.twitter.com/5hxcZTYjrC

— Rolando Talamantes (@rtg1678) January 12, 2022

Esto representa un problema para las personas no vacunadas; sobre todo si todos los seguros luego exigen vacuna contra Covid.

¿Qué es la agravación esencial del riesgo?

De acuerdo con la Ley sobre el Contrato de Seguro, la agravación del riesgo es cuando “diferentes situaciones, ajenas o no a la voluntad del asegurado, provocan una peligrosidad superior a la inicialmente prevista en la póliza”. 

Todas estas “situaciones” deben ser notificadas a la aseguradora. Con esta información puede decidir si continúa con la cobertura; si se modifican las condiciones, o se da por terminado el contrato. 

El ejemplo perfecto es la vacunación; por eso sus seguros exigen vacuna por Covid, o al menos, una dosis.

¿Qué tanto sube el riesgo para los no vacunados?

Datos de la Agencia Digital de Innovación Pública de la CDMX indican que el 80% de los hospitalizados por Covid-19 son personas no vacunadas o con el esquema incompleto.

Asimismo, el riesgo de enfermarse y requerir hospitalización es 10 veces mayor entre quienes no están vacunados; en comparación con los que sí tienen sus dosis completas.

Esto significa que decidir no vacunarse, implica que conscientemente se está aceptando ese alto riesgo de contagio y, a su vez, de enfermar de gravedad. 

Todo esto es una agravación esencial de riesgo. Por eso el usuario tiene la obligación de notificarlo y, por ley, las aseguradoras están en su derecho de incluirlo como un factor que las libera de obligaciones ante los clientes.

O sea, no es solo que los seguros exigen sin razón la vacuna contra Covid; es un riesgo real que existe para las personas no vacunadas.

¿Por qué hay cambios en la cobertura de seguros que exigen la vacuna Covid?

La Covid-19 ya es considerada la peor catástrofe en la historia reciente de México, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Esta ha significado el pago de seguros y coberturas mayores a los daños provocados por el huracán Wilma en 2005 y al sismo del 19 de septiembre de 2017.

Datos de la AMIS, actualizados al 27 de enero de 2021, detallan que en 21 meses de pandemia se han atendido 46 mil 122 casos en el rubro de salud; esto equivale a un gasto de 24 mil millones de pesos.

Gastos de hospitalización que han pagado las aseguradoras:

En cuanto al gasto promedio por hospitalización, este es de 520 mil pesos, sin embargo, se registraron atenciones de cuidados intensivos que promediaron 1.3 millones de pesos y en caso de intubación hasta 3.5 millones.

En el caso de los seguros de vida, se atendieron a más de 140 mil familias, lo que se traduce en 32 mil millones de pesos pagados.

Con todos esos números las empresas aseguradoras están buscando mantener una “siniestralidad sana”; así lo explica Alejandro Sobera Biótegui, presidente del Consejo Directivo Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas A.C. (AMASFAC).

Por eso ahora los seguros exigen la vacuna contra Covid: para evitar aumentar el costo de las pólizas.

“Así se van a ir presentando condiciones porque al final las aseguradoras podrían decir que cubren todo, pero la siniestralidad se afectaría y con ello aumentaría el costo de las pólizas de todos. Una vez que los usuarios entendamos esto, tenemos que abonar en el cuidado de nuestra salud, para que las reclamaciones a las aseguradoras no se disparen y las pólizas de gastos médicos puedan seguir estando al alcance prácticamente de todos”.

También detalló que esto no implica que las aseguradoras “nos obliguen a vacunarnos”; esto es decisión de cada uno. “Con base en sus estadísticas, está comprobando que nuestra salud se cuida mejor estando vacunados por lo que se nos invita a cuidarnos más”.

¿Aplica para pólizas nuevas, renovaciones o vigentes?

Si te preocupa quedarte sin cobertura de tus seguros porque exigen aplicarte la vacuna Covid: te explicamos algo más. 

De entrada, si tienes contratado un seguro mantente pendiente de cualquier aviso que te llegue; expertos estiman que esto se irá replicando poco a poco. Sin embargo, debes poner atención a cómo ocurrirá.

Alejandro Sobera explica que los cambios a nivel de contrato no son retroactivos, por lo que solo aplicarán para pólizas nuevas y renovaciones.

En el tema de la vacunación Covid, las empresas que han propuesto cambios no han hablado de nuevas condiciones de servicio sino del agravamiento de riesgo; este, por ley, es una exclusión en todas las pólizas, de tal manera que es aplicable a las que están vigentes.

“Cada una lo maneja de manera diferente, pero ninguna podría decir que cambia las condiciones del contrato que firmamos hace seis meses y que no te va a cubrir porque eso iría en contra de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (…) pero el agravamiento es una exclusión en todas las pólizas y no implica que estén modificando sus condiciones”, añadió Alejandro.

Otras restricciones que surgieron por la pandemia

La Covid trajo otras condicionantes que ocurren en la práctica, explica Héctor Escobedo, agente de seguros.

Por ejemplo, ¿quieres contratar un seguro médico o de vida pero recientemente te contagiaste? Probablemente te asignen un periodo de espera mayor antes de darte la póliza; necesitas garantizar que estés evolucionando bien y no tengas un efecto de gravedad que pudiera implicar un alto costo para la empresa.

“Esto no es una posición oficial; es una práctica que están tomando las aseguradoras porque el tema con la Covid no es tanto el virus sino que puede detonar o agravar condiciones que tuviera la persona o nuevas secuelas”, añade Héctor.

Otra razón para que no proceda un pago o acceso al servicio es brindar información falsa, explica. Por ejemplo, decir que sí te vacunaste; si te contagias, requieres atención y resulta que no recibiste la inmunización: no podrías hacer una reclamación.

¿Crees que limitar la cobertura de seguros incentive a quienes no se han vacunado para hacerlo? Cuéntanos en los comentarios.

Diana Delcab es reportera de todo un poco. Lee, escribe y edita, no siempre en ese orden. Amiga de los perros y los michis. Cree que se puede aprender algo nuevo todos los días.

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¿Los seguros exigen vacuna contra Covid y cambiarán su cobertura? Esto sabemos

La pandemia cambió todo lo que conocemos y el universo de las aseguradoras no es excepción. En los últimos días, quizá escuchaste que ahora los seguros exigen vacuna contra Covid.

Principalmente si tienes contratado uno de vida o de Gastos Médicos Mayores (SGMM) y decidiste no vacunarte, te estás arriesgando a que no te paguen. ¿Esto es real? Te explicamos.

Hasta el momento, dos aseguradoras han puesto las cartas sobre la mesa: Sura y Axa. Estas son las primeras en tocar el tema de que sus seguros exigen vacuna contra covid; lo hacen al vincular la vacunación con la siniestralidad, esto último se traduce como “la probabilidad de que algo ocurra». 

De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), si bien la vacunación no impide un contagio, reduce la posibilidad de que la enfermedad por Covid se agrave.

Esto lo saben las aseguradoras y, por ello, al menos Sura y Axa ya empezaron a establecer condiciones.

¿Cuáles son las acciones que están tomando estas aseguradoras?

En el caso de Axa, la empresa indicó que en su Seguro de Gastos Médicos de Grupo topará a un máximo de 300 mil pesos; ese el monto a cubrir para personas que no tengan el esquema completo de vacunación.

Datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) detallan que el costo promedio de una hospitalización por SARS-CoV2 es de 520 mil pesos.

Por su parte, Sura fue un poco más estricta. La empresa anunció que a partir del 10 de enero, únicamente atenderán reclamos de pólizas de gastos médicos y de vida de aquellas personas mayores de edad que cuenten con al menos una dosis de la vacuna, debido a que no vacunarse implica una “agravación esencial del riesgo”.

“De esta forma, para el caso de asegurados mayores de edad que no cuenten con al menos una dosis de la vacuna contra Covid-19, el siniestro asociado con la enfermedad no será procedente”.

Agravación de riesgo no contar con el esquema completo de vacunación.
😱
Checa tu seguro médico. pic.twitter.com/5hxcZTYjrC

— Rolando Talamantes (@rtg1678) January 12, 2022

Esto representa un problema para las personas no vacunadas; sobre todo si todos los seguros luego exigen vacuna contra Covid.

¿Qué es la agravación esencial del riesgo?

De acuerdo con la Ley sobre el Contrato de Seguro, la agravación del riesgo es cuando “diferentes situaciones, ajenas o no a la voluntad del asegurado, provocan una peligrosidad superior a la inicialmente prevista en la póliza”. 

Todas estas “situaciones” deben ser notificadas a la aseguradora. Con esta información puede decidir si continúa con la cobertura; si se modifican las condiciones, o se da por terminado el contrato. 

El ejemplo perfecto es la vacunación; por eso sus seguros exigen vacuna por Covid, o al menos, una dosis.

¿Qué tanto sube el riesgo para los no vacunados?

Datos de la Agencia Digital de Innovación Pública de la CDMX indican que el 80% de los hospitalizados por Covid-19 son personas no vacunadas o con el esquema incompleto.

Asimismo, el riesgo de enfermarse y requerir hospitalización es 10 veces mayor entre quienes no están vacunados; en comparación con los que sí tienen sus dosis completas.

Esto significa que decidir no vacunarse, implica que conscientemente se está aceptando ese alto riesgo de contagio y, a su vez, de enfermar de gravedad. 

Todo esto es una agravación esencial de riesgo. Por eso el usuario tiene la obligación de notificarlo y, por ley, las aseguradoras están en su derecho de incluirlo como un factor que las libera de obligaciones ante los clientes.

O sea, no es solo que los seguros exigen sin razón la vacuna contra Covid; es un riesgo real que existe para las personas no vacunadas.

¿Por qué hay cambios en la cobertura de seguros que exigen la vacuna Covid?

La Covid-19 ya es considerada la peor catástrofe en la historia reciente de México, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Esta ha significado el pago de seguros y coberturas mayores a los daños provocados por el huracán Wilma en 2005 y al sismo del 19 de septiembre de 2017.

Datos de la AMIS, actualizados al 27 de enero de 2021, detallan que en 21 meses de pandemia se han atendido 46 mil 122 casos en el rubro de salud; esto equivale a un gasto de 24 mil millones de pesos.

Gastos de hospitalización que han pagado las aseguradoras:

En cuanto al gasto promedio por hospitalización, este es de 520 mil pesos, sin embargo, se registraron atenciones de cuidados intensivos que promediaron 1.3 millones de pesos y en caso de intubación hasta 3.5 millones.

En el caso de los seguros de vida, se atendieron a más de 140 mil familias, lo que se traduce en 32 mil millones de pesos pagados.

Con todos esos números las empresas aseguradoras están buscando mantener una “siniestralidad sana”; así lo explica Alejandro Sobera Biótegui, presidente del Consejo Directivo Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas A.C. (AMASFAC).

Por eso ahora los seguros exigen la vacuna contra Covid: para evitar aumentar el costo de las pólizas.

“Así se van a ir presentando condiciones porque al final las aseguradoras podrían decir que cubren todo, pero la siniestralidad se afectaría y con ello aumentaría el costo de las pólizas de todos. Una vez que los usuarios entendamos esto, tenemos que abonar en el cuidado de nuestra salud, para que las reclamaciones a las aseguradoras no se disparen y las pólizas de gastos médicos puedan seguir estando al alcance prácticamente de todos”.

También detalló que esto no implica que las aseguradoras “nos obliguen a vacunarnos”; esto es decisión de cada uno. “Con base en sus estadísticas, está comprobando que nuestra salud se cuida mejor estando vacunados por lo que se nos invita a cuidarnos más”.

¿Aplica para pólizas nuevas, renovaciones o vigentes?

Si te preocupa quedarte sin cobertura de tus seguros porque exigen aplicarte la vacuna Covid: te explicamos algo más. 

De entrada, si tienes contratado un seguro mantente pendiente de cualquier aviso que te llegue; expertos estiman que esto se irá replicando poco a poco. Sin embargo, debes poner atención a cómo ocurrirá.

Alejandro Sobera explica que los cambios a nivel de contrato no son retroactivos, por lo que solo aplicarán para pólizas nuevas y renovaciones.

En el tema de la vacunación Covid, las empresas que han propuesto cambios no han hablado de nuevas condiciones de servicio sino del agravamiento de riesgo; este, por ley, es una exclusión en todas las pólizas, de tal manera que es aplicable a las que están vigentes.

“Cada una lo maneja de manera diferente, pero ninguna podría decir que cambia las condiciones del contrato que firmamos hace seis meses y que no te va a cubrir porque eso iría en contra de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (…) pero el agravamiento es una exclusión en todas las pólizas y no implica que estén modificando sus condiciones”, añadió Alejandro.

Otras restricciones que surgieron por la pandemia

La Covid trajo otras condicionantes que ocurren en la práctica, explica Héctor Escobedo, agente de seguros.

Por ejemplo, ¿quieres contratar un seguro médico o de vida pero recientemente te contagiaste? Probablemente te asignen un periodo de espera mayor antes de darte la póliza; necesitas garantizar que estés evolucionando bien y no tengas un efecto de gravedad que pudiera implicar un alto costo para la empresa.

“Esto no es una posición oficial; es una práctica que están tomando las aseguradoras porque el tema con la Covid no es tanto el virus sino que puede detonar o agravar condiciones que tuviera la persona o nuevas secuelas”, añade Héctor.

Otra razón para que no proceda un pago o acceso al servicio es brindar información falsa, explica. Por ejemplo, decir que sí te vacunaste; si te contagias, requieres atención y resulta que no recibiste la inmunización: no podrías hacer una reclamación.

¿Crees que limitar la cobertura de seguros incentive a quienes no se han vacunado para hacerlo? Cuéntanos en los comentarios.

Diana Delcab es reportera de todo un poco. Lee, escribe y edita, no siempre en ese orden. Amiga de los perros y los michis. Cree que se puede aprender algo nuevo todos los días.

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¿En qué invertir en un año de alta inflación?

El año pasado nos dejó marcados por el tema de la inflación. 

*Texto de Ezra Crangle, inversor privado

La inflación en Estados Unidos llegó a un nivel de 7%, inflación no vista desde 1982; y México llegó a una inflación del 7.6%, nivel no visto desde hace 20 años.

Estos niveles altos de inflación superan los objetivos de los bancos centrales, que son: mantener la inflación en 2% en los países desarrollados; y mantener la inflación en 4% en los países subdesarrollados. 

Los precios de los commodities subieron consideradamente. Por mencionar algunos ejemplos: el índice general de energía aumentó un 29.3 %, la gasolina aumentó un 49.6 %, y los productos básicos energéticos un 48.9%.

Mientras, los precios de los alimentos aumentaron 6.3% y los precios de los vehículos usados aumentaron 37.3% en todo el 2021. 

¿Por qué ha pasado esto?

Todo comienza con la pandemia del covid-19 y la posterior cuarentena y restricciones en el mundo en 2020.

Para evitar que empresas quebraran y estas tuvieran que despedir a sus trabajadores, la Reserva Federal (FED) inundó el mercado con dólares.

Estos dólares se usaron para prestarle dinero a las empresas que hayan sido afectadas por la pandemia; y mediante cheques de estímulos para los ciudadanos (sin importar si eran desempleados o no). 

Sumado a bajar las tasas de interés al 0%, la gente podía “reactivar la economía” gastando ese dinero “gratis”, lo que daba la ilusión de que los estadounidenses tenían más capacidad de demandar bienes y servicios; cuando en realidad esta demanda era únicamente artificial gracias al dinero “gratis”. 

A falta de viajes y consumo de entretenimiento, los patrones del gasto de los hogares cambiaron radicalmente. Con el cambio al trabajo y educación a distancia, la demanda de productos como computadoras, tablets, y similares, creció bastante; mientras que la demanda de viajes, hospitalidad y eventos masivos, cayó. 

Ya en 2021, con la vacunación contra el covid-19 y por consiguiente la relajación en las cuarentenas, ese exceso de dinero comenzó a inundar el mercado de bienes y servicios; y como las empresas no pueden producir los bienes al ritmo de la demanda, los precios comenzaron a subir.

Cabe destacar que antes de la pandemia, las empresas ya venían limitando la producción de bienes para no tener inventario excesivo. 

Estos aumentos de precios también se vieron en la energía, commodities y transporte; lo que hace que los precios de los bienes y servicios sean más caros. 

Con una mayor demanda por bienes, dinero gratis a los ciudadanos y tasas al 0%, llegó una crisis en la cadena de suministros global. 

¿Cómo ha influenciado esta crisis al mundo?

Gracias a esta crisis, por otro lado, se le echa la culpa del aumento de precios. Esta crisis se debe a la escasez de ciertos productos, aumento en los precios de envío y transporte, sobrecapacidad portuaria; falta de transporte; falta de trabajadores cualificados; y falta de almacenes. (temas que veremos más abajo). 

Transporte más caro y más tardado
Principalmente por la sobrecapacidad en los puertos en las descargas de los buques de transporte y sus contenedores; precios de combustibles más altos; falta de trabajadores en los puertos y de transporte terrestre, ya sea porque estuvieron enfermos por covid; o porque no hay trabajadores cualificados. Mercado laboral con mucha oferta y poca demanda
Con una «nueva normalidad», hay más de 10 millones de vacantes en EE.UU. de las cuales casi el 50% pertenecen a pequeñas empresas. Casi el 40% de las personas en edad laboral no están trabajando. (¿Para qué hacerlo si reciben dinero gratis del gobierno?). Embotellamientos en la logística mundial
Además de la falta de transporte, sobrecapacidad en los puertos y trabajadores de logística, hubo una escasez de bodegas y camiones para transportar. Amazon es un claro ejemplo de una compañía que pudo afrontar el temporal. Deuda corporativa en máximos históricos
Las compañías aprovechan las tasas de interés al 0% para tener acceso a deuda más barata. Tan solo en Estado Unidos por las tasas tan bajas, debido a la pandemia, la deuda corporativa se ha mantenido entre 49-57% del PIB del país; niveles nunca antes vistos. Solución para acabar con la inflación: ¿el tapering? 

Para que la economía no caiga en crisis, la FED aplica una política monetaria de comprar activos a largo plazo —principalmente bonos del gobierno y de empresas— llamada quantitative easing (QE).

Como uno de los objetivos del banco central es que los precios estén estables (es decir, mantener la inflación baja), tendrán que ser más restrictivos con su política monetaria, dejando de comprar bonos del gobierno y de empresas; y subir las tasas de interés. A esto se le llama tapering. 

El problema con el tapering es que: Obligará a los estados a disminuir su ritmo de gasto público, lo que puede provocar una crisis económica a corto plazo en la economía, y es algo que el gobierno no quiere que suceda.Con el aumento de las tasas de interés las empresas excesivamente endeudadas no tendrán la capacidad de pagar sus obligaciones, lo que podría conducir a una ola de quiebras y despidos masivos de trabajadores; algo que el gobierno y los bancos centrales no quieren por las implicaciones sociales que pudiese haber.¿Cuándo terminará la inflación? 

Con todo esto, la pregunta del millón que está en boca de todos: ¿cuándo se terminará la inflación y los problemas de la cadena de suministro? La respuesta es sencilla: no se sabe.

Algunos expertos dicen que la inflación es transitoria; y otros que llegó para quedarse unos años. 

Respecto a la crisis de la cadena de suministro, también el futuro es incierto. La compañía Target informó en su reporte 3T 2021 que creen que estos problemas continuarán en 2022. 

En qué invertir en entornos de alta inflación:

Ya sean peras o manzanas respecto a las decisiones de la FED, cuándo terminará la inflación y la crisis de la cadena de suministros, el oro es el activo refugio de preferencia para invertir en tiempos de incertidumbre. Y, a partir de 2021, las criptomonedas, que las llaman el “oro digital”. 

Pero como yo invierto en compañías, compartiré algunas características que estas deben tener para soportar estos fenómenos económicos: 

1. Poco o nada de deuda

¿Recuerdas el tema de cómo un alza en las tasas de interés afecta a las empresas endeudadas? 

2. Empresas en industrias que se benefician de las subidas de las tasas de interés

Un ejemplo serían las aseguradoras que utilizan su float o flujo flotante (el flujo flotante es la liquidez que tienen las aseguradoras por el pago de primas) para invertir.

Aseguradoras como Markel Corp. o Berkshire Hathaway (el conglomerado de Warren Buffett), se benefician tanto de tasas bajas como altas, ya que sus inversiones también incluyen renta variable. 

3. Compañías con ventajas competitivas como fijación de precios

Es decir; que tienen la capacidad de trasladar esos incrementos de precios al consumidor y el consumidor no dejará de comprarlos. Un buen ejemplo es British American Tobacco (BAT), empresa líder mundial de tabaco por ingresos y segunda mayor en producción del mundo.

A pesar de que los volúmenes de venta de BAT y otras tabacaleras caen año con año, los ingresos aumentan. ¿Por qué? Porque se compensan por el aumento de precios. BAT es líder de la industria en fijación de precios. 

4. Empresas con ventajas competitivas como altos costes de sustitución.

Esta ventaja competitiva permite que los productos o servicios de las empresas hagan difícil a sus clientes sustituirlos, ya sea porque estos invirtieron tiempo y dinero en aprender a usarlos, y no quieren gastar nuevamente en otro producto; o no hay sustitutos cercanos. Las empresas SaaS entran aquí.

Un ejemplo es Altigen Communications, empresa que ofrece herramientas de chat, mensajería, videollamada, grabación de llamadas, call center, y más; en un solo servicio en la nube mediante un modelo de negocio de suscripción.

Para sus clientes, que son pequeñas y medianas empresas, es muy difícil cambiar a otro proveedor de estas soluciones, y esto se ve reflejado en la tasa de retención del 95% que presentan.

Ezra Crangle dirige MOI Global en Español y es inversor privado. Síguelo en su cuenta de Twitter @EzraCrangle

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