Sofía Macías's Blog, page 14

¿Cómo tener mejor calidad de vida sin afectar tu bolsillo?

¿Cuántas veces no te has cachado pensando, en todo lo que tienes que pagar? Sí, hablo de esos gastos diarios, como la despensa, los servicios y otros tantos que te quitan la paz, y te hacen creer que tener una mejor calidad de vida es caro. 

La verdad es que no eres el único que vive pensando en cómo pagar todo lo que necesitas; al menos el 35% de los mexicanos , según el Reporte Bienestar Financiero de 2023, también viven estresados pensando en cómo pagar los gastos diarios. 

La solución más sencilla para que ese estrés no te consuma, es tener un presupuesto. Sin embargo, hay otras opciones que puedes usar a tu favor, para evitar ese estrés financiero.  

Con la inflación, la pandemia y ahora incluso la escasez del agua, han surgido algunas tendencias en nuestros hábitos de consumo que pueden ayudarnos a mejorar la calidad de vida, que hoy te compartiremos. 

¿Cómo tener mejor calidad de vida?

Para que tu cartera tenga un respiro, pero sobre todo tengas una lanita que puedas usar mejor para acelerar tus metas;  te compartimos 5 tendencias que, a raíz de los últimos años de crisis y pandemia, puedes realizar para mejorar tu calidad de vida: 

Prueba el Coliving

Esta tendencia puede ayudarle a tu bolsillo sin que la renta con roomie o del departamento consuma en gran medida tu quincena; sin tener que pagar incluso servicios o gastar en muebles.  

Además, la renta en este espacio es entre 10 a 15% más económica que la renta de un departamento convencional,considerando que ahora la vivienda promedio en México es 98% más cara respecto a los salarios promedio comparado con 2005, de acuerdo con un estudio de Nexos. 

La ventaja del coliving es que tienes un espacio privado para dormir, pero compartiendo áreas comunes como lavanderías, cocinas y espacios recreativos. 

Si quieres probar esta tendencia, podrías intentar con colivings como Selina, Convive, U-Co, entre otros.

¡Cambia de ciudad! 

Uno de los beneficios de la pandemia, fue el trabajo remoto; así que si no es necesario que vayas a una oficina para cumplir con tu trabajo, múdate a una nueva ciudad. 

Buscar una ciudad en donde los gastos de renta, incluso de transporte público sean más baratos, puede beneficiar a tu presupuesto.

¿No te convence? Entonces, checa el siguiente dato: ¿sabías que el gasto promedio por hogar en Ciudad México al trimestre puede ser hasta de 59,000 pesos al trimestre? Estos comprobado por datos de la Encuesta Nacional de ingresos y gastos del Hogar en el 2022.  

Si tu trabajo te lo permite, puedes considerar, algunas ciudades como Mérida, San Luis Potosí, Querétaro e incluso Chihuahua, que se encuentran dentro del Top 5 de las mejores ciudades para vivir en México, según el Instituto Mexicano para la competitividad. 

Lujos accesibles

Todo es risa y felicidad visitando ese restaurante exclusivo con tostadas de aguacate y pancakes japoneses muy bellos para subir a Instagram, hasta que le sumas el precio a cada comida. 

Ojo, que no se trata de vivir como monje y no darte esos placeres, pero tampoco se trata de crearle fugas de dinero a tu cartera por tener una vida de influencer.  Aquí el chiste es ponerte creativo y disfrutar de esos gustitos, pero convirtiéndolos en un lujo accesible. 

Se le llama así, porque se trata de encontrar formas diferentes de disfrutar esa experiencia de alta calidad, sin comprometer tu estabilidad financiera.  

¿Cómo puedes lograrlo? Puedes buscar productores locales que te vendan los ingredientes más baratos y cocinar en casa, o actividades donde divertirte con esas experiencias sea más accesible para tu bolsillo. 

Incluso, aquí podrías empezar tu fondo de placeres, para que así, puedas darte esos lujitos sin ahorcar tu cartera.

Explora nuevas formas y espacios para ejercitarte

Aunque es cierto que el ejercicio ayuda a tener un estilo de vida saludable, el estar estresado por pagar una membresía de gimnasio puede ir desde 700 pesos hasta 5,000 pesos no es lo más ideal.

En vez de eso, opta por utilizar los espacios públicos en los que puedes ejercitarte sin pagar membresías carísimas en gimnasios con salas de spa, que usarás cada vez que te acuerdes. 

También puedes seguir en redes sociales instructores que te ayuden a armar tu propia rutina. 

¡Menos es más! 

Sabemos que es muy tentador comprar ese pelador de manzanas de acero de edición limitada en plena barata pero, ¿de verdad lo necesitas? 

Además del espacio que te ocupa, acumular objetos pueden representar una enorme fuga de dinero (que bien podrías estar usando para tu meta a corto plazo). Empieza por aplicar la pregunta ¿lo quiero o lo necesito? antes de una compra compulsiva. 

O, sácale provecho a esas cosas que solo te quitan espacio y no usas desde hace mucho: puedes venderlas y obtener un ingreso extra. 

En  este vídeo, te contamos cómo: 

Toma control de tus finanzas y mejora tu calidad de vida

Tener una mejor calidad de vida no tiene porque estar peleado con tu bolsillo. ¡Al contrario!

Estas son solo algunas recomendaciones que pueden ayudarte a aprovechar tus ingresos. 

Recuerda siempre llevar un registro de tus gastos y sobre todo, respetar tu presupuesto, verás cómo tu estrés financiero empezará a reducir.

Cuéntanos en redes sociales, ¿Ya has aplicado alguno de estos cambios? 

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8 red flags financieras de parejas

Las relaciones de pareja son todo corazones y rosas… hasta que se trata de hablar de dinero. Este tema no es sencillo ni con las personas con las que has convivido toda tu vida, pues tenemos la idea de que compartir información de dinero es de mal gusto. Pero antes de que te embrolles con el relajito financiero de otro, te platico sobre 8 red flags financieras de parejas que debes de tomar en cuenta. 

Parte de tener una buena relación es tener una buena comunicación y platicar sobre dinero, metas, ahorros y deudas también debe de incluirse en sus conversaciones habituales. Por allí dicen que si quieres saber si estás con la pareja correcta, pienses en si quisieras tener un hijo con esa persona. Lo mismo pasa con el dinero. 

Esta semana preparé un video que te abrirá los ojos a las 8 red flags financieras de parejas que debes detectar a tiempo. Velo aquí:

¿Qué hacer con esas 8 red flags financieras de parejas?

Detectarlas a tiempo puede salvar tu relación y evitarte muchas frustraciones, pues no se trata de “cortar por lo sano” lo antes posible. Si ya estás en una relación estable o piensas en formalizar la actual, es buen momento de hablar con tu pareja. Conversen (sin pelear) sobre:

Cómo manejan su dinero y cómo pueden hacer un presupuesto mensual.Qué metas personales tienen y cuáles se pueden sumar como pareja.Cuál es su visión sobre el uso y objetivo del dinero que cada uno gana y debe usar de acuerdo a sus necesidades. Trabajar juntos no significa controlar al otro.Cómo andan de deudas y cómo pueden aprovechar mejor sus oportunidades crediticias.Qué planes tienen a futuro para su vida y cómo entra el dinero individual y, posiblemente conjunto.

Algo que siempre les va a ayudar es una conversación abierta, sin juicios y constante. Pónganse en la agenda una date night exclusivamente para hablar de dinero e ir cambiando esas 8 red flags financieras de parejas en green flags. Llegar a las metas juntos, apoyándose y echándose porras va a ser más fácil que hacerlo solos y que luego las infidelidades financieras salgan a flote en el peor momento posible.

¿Has descubierto infidelidades financieras como las que viste en el video? Cuéntanos tu experiencia sobre el dinero en pareja en redes sociales, usando el hashtag #RedflagsFinancieras. 

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Deuda tóxica, ¿sabes cómo evitar esta Trampa Financiera?

¡Alto ahí! Si los créditos te están ahogando y por más que ajustaste tu presupuesto no logras salir del bache, no caigas en la trampa de las deuda tóxica.

Ya sea que te hayas quedado sin empleo y diste tarjetazos a diestra y siniestra mientras tenías una nueva fuente de ingreso, se te descompuso el coche y no tenías ahorros para pagar la reparación, son los escenarios perfectos para caer en una deuda. 

Si te pones las pilas buscarás nuevas formas de generar un ingreso extra y recortarás gastos, pero si aún así nada más no logras saldar, es posible que te sientas tentado a solicitar un préstamo para liquidar una deuda y termines con una deuda tóxica. 

¿Qué es una deuda tóxica?

Decimos que son deudas tóxicas, a todo aquel préstamo o crédito que contraes solo para pagar  alguna deuda existente. 

Lo peligroso de esta deuda, es que si ahorita no tienes dinero para pagar lo que ya debes y no tienes un plan para saldar el préstamo, terminarás con una deuda mayor, generando una espiral de pagos interminables. 

¿Cuándo sí debes solicitar un préstamo para pagar?

Antes de arrojarte a la tentación de los préstamos, recuerda que lo primero que debes hacer es identificar la razón por la que terminaste una deuda. 

Solo descubriendo la raíz de tu endeudamiento, podrás identificar qué hábitos debes cambiar. Por ejemplo, si tuviste un imprevisto y no tenías fondo de emergencia lo primero que debes hacer a partir de ahora, es ahorrar una mínima cantidad. 

Otras opciones es que pruebes con el método bola de nieve, en el que irás liquidando de la deuda más pequeña a la más grande (aquí puedes ver cómo funciona) así, hasta pagar todo, o que solicites una reestructura de tu deuda a tu banco. 

Si ya de plano, ni modificando tus hábitos de gasto o aplicando los métodos anteriores, te libras de la deudas. Entonces  será momento de que consolides tu deuda. 

Es decir, buscar a otro banco que pueda estar interesado en tu deuda y que transfieras con ellos tu crédito, en mejores condiciones. 

¿por qué puede ser una opción? porque aquí puedes trasladar varios saldos con intereses altos para buscar una tasa más baja y que te permita pagar tu deuda más rápido y a un costo menor. 

Pero ojo, antes de decidirte por este plan, asegúrate de revisar sus tasas de interés, comisiones y hablar con un asesor para que puedas encontrar la mejor opción.

Evita Caer en las Garras de las Deudas Tóxicas

Ahora que ya sabes que es una deuda tóxica, te compartimos algunos tips para evitarla: 

Conoce tu Situación Financiera

El primer paso para evitar las deudas tóxicas es conocer tu situación financiera actual. ¿Cuánto debes? ¿Cuáles son tus ingresos y gastos mensuales? Tener una comprensión clara de tu situación te ayudará a tomar decisiones financieras más informadas y a evitar caer en la trampa de pedir préstamos innecesarios.

Crea un Presupuesto Realista

El presupuesto es tu mejor amigo cuando se trata de mantener tus finanzas bajo control. Toma el tiempo para crear un presupuesto realista que incluya todos tus ingresos y gastos. Prioriza tus necesidades sobre tus deseos y asigna fondos para pagar tus deudas existentes antes de considerar contraer nuevas.

Evita Pedir Préstamos para Pagar Deudas

La regla de oro para evitar las deudas tóxicas es simple: nunca pidas prestado dinero para pagar otras deudas. Esto solo agrava el problema y te coloca en un ciclo interminable de endeudamiento. En lugar de eso, busca formas alternativas de pagar tus deudas existentes, como recortar gastos innecesarios o generar ingresos extras. 

Negocia con tu banco

Si te encuentras luchando para hacer frente a tus deudas existentes, no tengas miedo de negociar con tus acreedores. Muchas veces, están dispuestos a trabajar contigo para establecer planes de pago más realistas o incluso reducir el monto total adeudado. Comunícate con ellos, explícales tu situación y busca llegar a un acuerdo que sea mutuamente beneficioso.

Sal de deudas, ¡ya!

En resumen, las deudas tóxicas pueden ser una trampa peligrosa que puede atraparte en un ciclo interminable de endeudamiento. Sin embargo, con un poco de planificación y disciplina financiera, puedes evitar caer en sus garras y tomar el control de tus finanzas. 

Si quieres identificar cuando estás a un paso de tener deudas fuera de control, te invito a la Masterclass ”7 pasos para salir de deudas” que Sofía Macías, autora de los Bestsellers de Pequeño Cerdo Capitalista y Ángel Gonzalez, Fundador de La defensa del deudor. 

Este 29 de febrero a las 7:00 pm, te compartirán como identificar cuando estás a nada de caer en este tipo de deudas y cómo salir de ellas. 

Solo regístrate, aquí:

Inscríbete a la Masterclass

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ETF de Bitcoin: ¿Se aproxima una nueva era de las criptomonedas?

Las criptomonedas ya tienen varios años de popularidad, entre un token y otro creado para competir en el mercado o como respaldo de cierto activo. Pero ahora, llega una nueva era con 11 ETF de Bitcoin autorizados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC por sus siglas en inglés) de Estados Unidos. 

Claro, no es como que antes no pudieras comprar bitcoins, pero ya te puedes olvidar de comprar ese activo en el mercado directamente, pues con los ETF de Bitcoin autorizados, estarás comprando un activo que compra bitcoins, así ni lo tienes que guardar tú en un wallet, ni pedirle a un exchange que “te lo cuide”. 

Sabemos que este tema es complicado de entender, pero reunimos a unos expertazos que te ayudarán a entender mejor el tema. Ve el video y ponle atención a Álvaro Vértiz, partner de Dentons Global Advisors, quien nos explicó a detalle qué son los ETF y cómo funcionan, a José Rodríguez, director de Blockchain Land y AxoBTC, que nos da un poco más de contexto sobre el listado en el mercado de esta criptomoneda y a la experta en fintech, Eloisa Cárdenas. 

Aunque ahora todo parece muy bonito con los ETF de Bitcoin y el aumento de precio que seguro tendrá en los siguientes meses, es importante que no se te olvide el comportamiento que ha tenido esta criptomoneda en el pasado. Si bien, tiene una historia interesante y definitivamente ha crecido desde su creación, también es volátil y su precio puede cambiar drásticamente de un día a otro.  

¡Sí quiero mi ETF de Bitcoin!

Si te vas a animar, estas son algunas de las ventajas que traerá la creación y autorización del ETF de Bitcoin: 

Aumento de la adopción de la criptomoneda. Subida de valor de bitcoins con más demanda en el mercado. Más facilidad de comprar y vender activos.Más inversionistas se podrían sumar, lo que robustece el mercado.

Si quieres comprar un ETF de Bitcoin, están disponibles en las casas de bolsa que tienen acceso a activos y al mercado de Estados Unidos, solo no olvides darle seguimiento a tu inversión y no correr a poner todo tu dinero en ellos. Diversificación es la clave, no lo olvides.

Cuéntanos en redes sociales si vas a comprar ETF de Bitcoin o seguirás explorando el mercado y esperarás a ver cómo se comporta este nuevo activo. 

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Hasta que el dinero nos separe: preguntas de dinero que debes hacerte con tu pareja

“El dinero, el cochino dinero”. ¿Has escuchado esa frase? Siempre se le echa la culpa al dinero (o a la falta de) de todo. Y lo peor es que hasta es el origen de pleitos familiares y divorcios. Para que esto no te pase, échale un ojo a las preguntas de dinero que debes hacerte con tu pareja.

Aprovecha este San Valentín para hacerte estas preguntas con tu amorcito del tema, porque durante toda nuestra vida nos han enseñado que hablar de dinero está mal, que es de mal gusto. Pero como todas las películas románticas nos han enseñado, la cosa más importante en las relaciones es la comunicación. Y los respectivos relajitos financieros también entran en estas conversaciones.

Hoy, más personas se divorcian y menos se casan. Eso dice el último censo del INEGI, y una de las causas más comunes es la infidelidad. Y sí, también existe la infidelidad financiera, como muestra el estudio del 2018, Financial infidelity in couple relationships (Infidelidad financiera en relaciones de pareja) de Journal of Financial Therapy, en el que los expertos establecieron estas conductas:

·  El 24% ocultan compras o recibos para que su pareja no se entere que gastaron en algo.

·  El 23% mienten sobre el precio que pagaron, o sea, le dicen a su pareja que costó menos de lo que realmente costó.

·  El 22% gastan dinero en los hijos sin decirles a su pareja, ya sea para cosas de la escuela o, en la mayoría, para consentirlos.

·  El 19% dicen que compraron en oferta aunque pagaron el precio regular: “Fue una ganga, mi vida”. Ouch.

·  El 11% retiran dinero de los ahorros en secreto, y esto puede ser ahorro compartido o individual.

·  El 11% obtienen una tarjeta de crédito nueva en secreto.

·  El 7% ocultan deudas, justamente para que su pareja no sepa en qué gasta o cuánto.

·  El 4% ocultan un aumento o una bonificación para poder usar el dinero personalmente o que no sume a las metas u obligaciones conjuntas.

¿Te identificaste con alguna? A veces puede ser algo muy inocente, pero que tal vez esté afectando a tus metas en pareja. Por eso te proponemos una lista de preguntas que puedes hacerle a tu pareja (y responderlas de vuelta) para que trabajen en una relación más abierta con su dinero y entre ustedes.

Preguntas de dinero que debes hacerte con tu pareja

Antes de entrar en cualquier compromiso financiero, es mejor tener toda la información y eso incluye lo que tu pareja también tiene planeado. Este 14 de febrero tómense unos minutos para hacerse estas preguntas y hablar sin discutir:

·  ¿Sabes cuánto gano/gana?

·  Ahorrador vs. Quemalana ¿Tienes hábitos de ahorro?

·  ¿Cómo manejas tus deudas?

·  ¿Sabes qué metas tienes en la vida? / ¿Tienes metas financieras?

·  ¿Qué queremos hacer en conjunto que necesite dinero?

Una vez que lo platiquen, hagan nuevos acuerdos financieros para su relación, por ejemplo cómo van a identificar y distribuir los gastos que hacen y cuáles son los gastos personales de cada uno.

Si quieres profundizar en las metas que pueden hacer en conjunto, te preparamos el descargable de Match financiero que los ayudará a trabajar juntos por un mismo objetivo. Cuéntanos en redes sociales cómo les fue con la plática y qué harán con su nueva meta.

Descarga el reto de Match financiero aquí:

Únete al Reto AQUÍ

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Aprovecha mejor el agua de lluvia: sistemas de captación pluvial

Aprovecha mejor el agua de lluvia con un sistema de captación pluvial que te ayudará a tener este líquido siempre que llueva en tu casa, además del suministro regular de tu servicio. Esta técnica no es nueva, ya que muchas civilizaciones lo han hecho incluso para el riego del campo, pero ahora tú puedes tener tu captador en casa.

El agua es un recurso básico para nuestra vida diaria, pero también es uno de los que tenemos más escasez. Aunque el ciclo natural del agua garantiza que la cantidad que existe siempre sea la misma, cada vez somos más personas las que la necesitamos, por eso es importante cuidarla.

Imagínate que la Organización Mundial de la Salud dice que una persona requiere de 100 litros diarios para cubrir sus necesidades, desde bañarte hasta beberla.

Hay lugares en los que no llega ni una gota. En la Ciudad de México pasa eso, donde el gobierno de la CDMX instalará este año sistemas de captación pluvial en el programa Cosecha de lluvia.

Este, impulsado por la Secretaría del Medio Ambiente, beneficiará a 33 mil personas en 10 mil viviendas de las alcaldías Iztacalco, Iztapalapa, Tláhuac, Tlalpan, Xochimilco y Venustiano Carranza; las zonas con más escasez de la ciudad.

¿Cómo funcionan los sistemas de captación de agua de lluvia?

Los sistemas de captación son instalaciones de contenedores en los techos de los edificios. Estos encaminan el agua de lluvia a un tinaco que almacena el agua y que, a su vez, está conectado a un pequeño filtro. Todo esto se conecta a tu tubería central y lleva agua a todas las conexiones de tu casa gracias a una bomba.

El líquido que provee este sistema puede ser usado para cualquier actividad del hogar, desde bañarte y lavarte los dientes hasta lavar ropa. Lo único que no debes hacer es beberla, sobre todo si vives en la Ciudad de México en donde el agua de la tubería debería ser purificada.

Si quieres instalar este sistema pero no eres parte de las alcaldías que el programa beneficiará al ser las que más estrés hídrico tienen durante el año, puedes hacerlo con Isla Urbana. Ellos tienen diferentes sistemas que pueden ayudarte a aprovechar mejor este recurso natural. El sistema Tlaloque tiene un costo de $7,800 pesos más $500 pesos para la visita técnica del sistema de recolección.

Súmate al programa de sistemas de captación pluvial

¿Eres poblador de alguna de las alcaldías que se beneficiarán del programa Cosecha de lluvia? Regístrate en su sitio web, manda un correo a programascall@sedema.cdmx.gob.mx o comunícate a los teléfonos 55 5345 8000 ext. 1520 y 1404, entre las 10 de la mañana y las 5 de la tarde. Necesitarás:

·  Ser mayor de edad.

·  Presentar Clave Única de Registro de Población (CURP).

·  Presentar identificación vigente con fotografía (INE, pasaporte, cartilla militar, licencia de conducir, cédula profesional o INAPAM).

·  Registrarte como interesado en ser parte de programa

·  Firmar una carta compromiso para hacer adecuaciones necesarias en tu casa para la instalación, mantenimiento y cuidado del sistema de captación.

·  Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses.

·  Recibo de predial de hasta 2 años de antigüedad,

Además, podrás registrar hasta dos personas autorizadas para atender al equipo de instalación y evaluación del funcionamiento del sistema de captación pluvial.

Cuéntanos: ¿te sumarás al programa de la Ciudad de México? o, ¿Cuál es experiencia con uno de estos sistemas que te ayudan a aprovechar mejor el agua de lluvia?¿Cómo lo has integrado a tu vida diaria?

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Cómo hacer un presupuesto paso a paso y con formato

Una de las claves del éxito para lograr todas tus metas financieras, está saber cómo hacer un presupuesto. Tener claro tus ingresos y gastos, te permite saber por qué no llegas al final de la quincena  o nuestra capacidad de ahorro. 

Sé que para muchos sentarse a hacer cuentas y organizar sus gastos es equivalente a la gota Malaya u otras formas de tortura, pero con el método correcto no tiene por qué ser sufridor ni complicado.
En este post te contaré cómo hacer un presupuesto paso a paso y también incluye un formato de presupuesto para que lo pongas en práctica ¡ya!

¿Por qué hay que sentarse a hacer un presupuesto?

Sí, yo sé que hacer un presupuesto no es como que el plan ideal de fin de semana ni la actividad más divertida del mundo pero es algo que le puede dar un cambio importante a tus finanzas por una sencilla razón:

El presupuesto es la herramienta que te permite que controles tu dinero y puedas destinarlo a tus metas, en lugar de que el dinero te controle a ti.

Te podría decir que el 90% de los casos de «deudas» y de «no me alcanza para mi meta» que me llegan de consultas al mail de la página terminan por confesar que no saben en qué se les va el dinero.  Un buen comienzo para arreglar tu relajito financiero es justamente averigüarlo y poner un orden.

Un presupuesto te ayuda a que tu dinero se vaya a lo que más te importa a ti y no a donde se le da la gana. Así evitas la primera chuchería que te atraviesas o a ese estorbo en el clóset como compra impulsiva.

Como el presupuesto es un arma para tener más dinero para nuestras metas, dedícale una buena sentada inicial y unos minutos cada mes, quincena o semana (como te acomodes mejor), para irlo afinando y ver resultados.

¿Qué debo considerar para hacer un presupuesto?

No importa si haces un presupuesto anual, semestral o mensual, toda planeación de tus ingresos y gastos debe considerar 4 cosas importantes: 

1. Ingresos

Normalmente los ingresos son los más fáciles de identificar, aunque no está por demás recordarte que debes apuntar todas las fuentes de donde te cae una lanita extra. 

Por ejemplo, salario neto, asesorías, negocios familiares, bonos, ingresos por comisiones, rendimientos o tasas de interés por nuestras inversiones, rentas, etc. 

2. Ahorro

Esta debe ser prioridad por encima de tus gastos. Piénsalo así, ¿de dónde vas a sacar dinero para tu meta? ¿De lo que te sobra? ¡tache!  

Tenerlo como el gasto más importante, te ayudará a generar el hábito del ahorro, y no aplicarás el clásico “de guardar lo que te quede” de tus gastos del mes.

3. Gastos fijos

Todos aquellos que haces mes con mes o periódicamente y tienen el mismo monto o similar cada vez.

Eso sí, dentro de este rubro considera las compras a meses sin intereses, para que no se te olviden y luego termines pagando intereses por esos pequeños “olvidos”. 

Para que tengas una idea más clara, aquí te dejo unos ejemplos:

4. Gastos variables

Estos son los que pueden cambiar de un mes a otro y algunos, al no ser gastos básicos como comida a domicilio o comidas, pueden eliminarse o reducirse.

Aquí por ejemplo, puedes incluir el pago de tus tarjetas de crédito o departamentales, si hiciste una compra exprés o sin un plazo de pago. 

¿No tienes claro  cuáles son tus gastos fijos y variables? Entonces, comienza por hacer un registro diario de todos tus gastos. Desde los más pequeños, como los chicles y las monedas que le das al viene viene, hasta tu despensa. 

Lleva el registro de tus gastos de dos formas: a la antigüita, es decir directamente en una libreta o en el espacio diario de gastos de tu agenda de Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista, que puedes adquirir aquí. 

O, tecnológicamente. Actualmente existe una gran variedad de apps de registro de gastos, incluso en algunas puedes vincular tus tarjetas a ellas si tu memoria no es muy buena. 

¿Quieres elegir la mejor? En esta nota “Las mejores aplicaciones para el control de tus gastos personales”, te comparto las que más nos gustaron.

Ahora sí, ¿cómo hago un presupuesto?Ve el mini- tutorial para hacer un presupuesto del canal de YouTube del Pequeño Cerdo CapitalistaDescarga el formato de presupuesto aquí.Revísalo periódicamente para ver cómo vas, pero sobre todo: qué tanto te está ayudando a destinar el dinero a tus metas y prioridades.

¿Qué características debe tener un buen presupuesto?

En otros posts te contaba que no es lo mismo ser ahorrativo que tacaño y que para tener finanzas sanas tampoco te tienes que volver un codo o coda de lo peor.

El chiste de las buenas finanzas es justamente el equilibrio y que nos ayuden a conseguir nuestras metas y un mayor bienestar. Y eso empieza desde el presupuesto:

Debe considerar tu situación financiera y tus necesidades. No quiero que vayan a dejar a sus chilpayates al DIF  o cortar al novio o novia sólo porque no les caben en su presupuesto.Debe reflejar tus objetivos. Si quieres pagar una deuda, ahorrar para un viaje, casa o coche ¡debe estar en tu presupuesto! Ya te lo dije en el video pero como amable recordatorio: el ahorro debe ser la primera categoría de gasto.Debe ser realista. Es casi seguro que le tengas que bajar a tus gastos, pero eso debe ser poco a poco. Si nunca has ahorrado ni un peso poner que vas a vivir a pan y agua y ahorrar el 80% de tus ingresos como que no.Debe incluir el rubro de entretenimiento. Lo más seguro es que te des cuenta que gastas mucho en salidas, comidas, cenas, cine, etc… y quizás pueda sonar muy lógico cortarlo al 100% … pues fíjate que no. En mi experiencia si quitas 100% tu presupuesto para entretenimiento lo que va a pasar es que igualmente lo vas a gastar pero no te vas a dar cuenta. Por eso es mejor presupuestar una salida cada 15 días o si estás en austeridad 1 al mes y todo lo de más al estilo Guía Roti, pero no eliminarlo por completo.Debe ajustarse cuando tengas cambios de vida. Si tu chamba te quedaba a 1 hora y ahora vas caminando, ese dinero puede ir para el ahorro; si vas a independizarte y vas a empezar a pagar renta habrá que moverle y quizás tomar de otras categorías para que alcance.

Ahora que tienes lo necesario para hacer tu presupuesto, ¡ponlo en práctica! Conocer tu flujo de dinero te ayudará a tener claridad para lograr tus metas y conseguir esa estabilidad financiera que tanto sueñas. 

Si este año te propusiste poner en orden tu relajito financiero, ser más organizado con tus gastos y saber en qué se te va el dinero, inscríbete al siguiente link, porque estoy preparando  algo especial para ayudarte a lograrlo:

¡Inscríbete AQUÍ! Otros contenidos sobre presupuesto y ahorroLas etapas de las finanzas personales ¿tú en cuál estás?¿Eres codo o ahorrativo? Descúbrelo aquí.¿Hay que volverse tacaño para tener buenas finanzas?¿Cuánto puedo pagar de renta?Más videos de ahorro:

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Aprende a negociar con empatía

En el trabajo, con tu familia y hasta contigo mism@, siempre estás negociando. Aprende a negociar con empatía y otras herramientas que te ayudarán a estar más presente durante ese proceso de decisión y acuerdos, tener más información y llegar a una conclusión exitosa para ambas partes.

Si eres un emprendedor, si quieres llegar a un acuerdo con alguna institución o hasta si te estás planteando varias opciones para cambiar tu refri, ser un mejor negociador te ayudará a llegar más lejos. La clave es ver a este proceso como una conversación y no como una transacción.

Para que tengas estas herramientas y te vuelvas un negociador experto, entrevistamos a Mori Taheripour, autora del libro Esto es personal, en el que propone una forma de negociar más informada y diferente a los “tiburones” a los que estamos acostumbrados a ver en televisión.

Entra al vídeo para ver la entrevista con Mori, en donde nos habló a profundidad del tema y nos compartió mitos que se deben de romper sobre la negociación:

¡Aprende a negociar de manera exitosa!

Mori nos contó algunas claves que te ayudarán a ser un mejor negociador:

·  Investiga e infórmate de todos los aspectos que negociarás, incluyendo a tu contraparte.

·  Ponte en sus zapatos y entiende por qué quiere lo que quiere.

·  Conoce y rompe con los mitos de la negociación

·  Recuerda que la otra persona también es un ser humano.

Con esto en mente, aprenderás a negociar con empatía y crearás una mejor relación a largo plazo con quien estés negociando. Recuerda que, de esa forma, tendrás las puertas abiertas para volver a negociar con la persona en el futuro. Puedes conseguir el libro de Mori aquí y contarnos los comentarios qué parte te gustó más del video, qué aplicarás para tu vida y tu trabajo y compártenos tus experiencias de negociación en redes sociales ahora que ya aprendiste a negociar con empatía.

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Prestar dinero: el peligro de endeudarse y cometer un suicidio financiero

Todo es risas y diversión con la familia y amigos hasta que te hablan para ver si les puedes prestar dinero. Y tú, con corazón de pollo vas y abres tu cartera o, peor aún, solicitas un crédito para ayudarlos. ¡Fatal!

Prestar dinero es una práctica común en México; datos de la ENIF muestran que el 22% de la población pide un préstamo entre familiares y el 13% entre amigos, sin embargo ¿Cuántos relajitos financieros no han comenzado por esta acción?

Casi cada mes al correo o la bandeja de mensajes privados de Facebook me llega una misiva a altas horas de la noche de alguien que ha perdido el sueño por haberse endeudado para a su vez prestar dinero a un tercero.

Deudas de la vida Real

De entre historias de terror, está el de una chica que de por sí tenía un mal manejo de deudas –empezó a acumularlas desde su primer trabajo, cuando lo más probable es que aún no conociera su capacidad de pago– pero que cayó en mora porque solicitó otro préstamo al banco para ayudar a un amigo suyo que le había dicho que su hija estaba enferma y él pagaría en cuanto pudiera. 

El problema con esto, es que el pago de su amigo llegó muy tarde, a cuenta gotas y cuando ya se habían generado intereses que el sujeto en cuestión por supuesto no cubrió.

También, esta otra chica que no se explicaba por qué si hacía presupuestos e intentaba ahorrar siempre estaba en la quiebra. El misterio se develó después: había hecho un retiro de efectivo de su tarjeta de crédito para prestarle el dinero a su novio para un negocio y estaba a punto de pedir un préstamo personal para el mismo fin (afortunadamente se detuvo ahí).

También hay hermanos, padres de familia y amigos que por querer ayudar acaban con registros negativos en el buró de crédito. Bueno, una vez ¡hasta me consultó una mujer que pidió un crédito hipotecario a su nombre que en realidad era para la casa de un hombre que dejó de pagar a los pocos meses!

De por sí al prestar dinero, como bien dicen «pierdes al amigo y al dinero» en la mayoría de los casos, pero si encima no lo tienes y necesitas pedirlo para prestarlo ¡las probabilidades de que te dejen colgado son altísimas!

En América Latina “se nos hace el corazón de pollo” y no sabemos decir que no a este tipo de peticiones. A muchos los engatusan con pretextos como “Es que no tengo historial crediticio” o “Es que me boletinaron en buró de crédito”, pero si la persona no puede conseguir un crédito bancario a SU nombre ¿qué te hace pensar que a ti sí te va a pagar?

Pueden ser muy convincentes en la solicitud, jurar que te lo regresará en unos cuantos días, pero si no hay pagarés de por medio y garantías, me temo que no pasará.

¿Cómo afecta la relación el prestar dinero?

Mike Michalowicz, autor de los libros para emprendedores Profit First y  Surge, comentaba en un podcasts que hice con él que hay una trayectoria en cuanto al compromiso/urgencia de pagar y el tiempo:

Cuando el deudor está apurado y necesita conseguir el préstamo su sentido de urgencia y compromiso con el pago es alta (o así lo comunica) y la ansiedad del pago del acreedor es baja.

Conforme pasa el tiempo estas relaciones se invierten: si pasa más tiempo el deudor le da menos importancia al crédito y el acreedor más, lo que termina por desgastar su relación.

El primero entre más tiempo pasa dice ¡qué exagerado!, ni que me hubiera prestado tanto dinero, mientras que la ira del segundo va subiendo y más relevante le parece la mora.

Moraleja: si vas a prestar dinero o firmas contratos y pagarés (hay un efecto psicológico en el que la gente te equipara con el banco), o lo haces como regalo con una cantidad pequeña que no afecte tus finanzas, pero ¡jamás tomas la responsabilidad de otro frente a un crédito!, porque al no llevar la consecuencia está casi garantizado que no te pagará.

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Haz esto y, ¡supera la cuesta de enero!

Llegó la primera quincena del año y con ella, la tan temida Cuesta de enero. Sí, hablamos de esa temporada  de terror en la que  es momento de pagar el Uber con tarifa dinámica por las fiestas decembrinas y uno que otro gustito que dan resaca financiera. 

Pero tranquilx, que en Pequeño Cerdo Capitalista pensamos en todo y esta semana te traemos un plan de acción para evitar que la cuesta se alargue hasta junio. 

En el video de hoy, te hablaremos del origen de este fenómeno económico, las formas más comunes para salir de él y las acciones que debes realizar si deseas superar la cuesta de enero:

¿Cómo se supera la cuesta de enero? 

Como ya vimos en el vídeo, recuerda que la clave está en no endeudarse para salir de más deudas. Así que, para que esta temporada de pagos no se extienda hasta los últimos días de tu existencia, recuerda esta 9 recomendaciones para salir de la cuesta de enero:

Diagnóstica tus finanzas. Tu primer paso es identificar cuales son tus gastos más importantes y tus deudas.
Prioriza tu salud financiera y equilíbrate. Sé muy consciente de cuanto es lo que dispones y cómo vas a querer administrar tu dinero para salir de deudas y no estar sufriendo todo el año por dinero.Realiza un presupuesto. Ahora que ya sabes cuáles son tus ingresos y tus gastos, es hora de saber cómo usarás tu dinero de manera inteligente. Aprovecha tus ingresos extra. Si recibes algún ingreso como tu caja de ahorro, planea cómo aprovecharlos para mejorar tus finanzas en lugar de que se vayan en gustitos o gastos corriente. Busca generar ingresos extra. Si aún recortando gastos, no logras cubrir tus deudas.. puedes aprovechar para desempolvar algunas cosas o ropa que has guardado para una ocasión especial pero no has usado en años y venderla.  Compra inteligentemente y evita el desperdicio. Planea menús semanales para que compres solo lo necesario y no des tres vueltas al súper en la semana. Sustituye. En ocasiones, el mismo producto tiene una opción más barata y esto nos ayudará a bajar los gastos sin grandísimos sacrificios.¡Involucra a la familia! Compartir tanto los servicios como el internet, la gasolina o los insumos para el hogar son una gran forma de ahorrar. Recuerda que la unión hace el descuento.
 Espacia los gustitos. Aquí el truco está en la frecuencia: Si sales todos los fines de semana, cambia a cada quincena o sustituye tus gustos por versiones más caseras. ¡ Realiza estos retos y huye de la cuesta!

Es cierto que para librar la cuesta de enero vas a tener que apretarte el cinturón unas semanas…  eso es más viable que andar ahorcada o ahorcado todo el año. 

Y, si de verdad te quieres aplicar te preparamos “5 Retos para superar la cuesta de enero”, con herramientas para bajarle a los gastos en comida, identificar patrones de gastos y reducir lo que se te va en aplicaciones. 

Puedes descargar los retos, aquí:

Descarga los retos

Esperamos que esta información te sea de utilidad y no solo te enteres sino que tomes acciones para aprovechar o protegerte de las condiciones económicas que se gestan en el mundo.

Cuéntanos, ¿qué otro consejo puede ayudar a superar la cuesta de enero?

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