Sofía Macías's Blog, page 92

Emprender y crecer: elementos básicos para que un negocio funcione

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¿Estás por emprender y quieres saber cuáles son los básicos para que un negocio funcione? Como te contaba en el post anterior, el equipo de Pequeño Cerdo Capitalista estuvo en el foro “Growth 2016” de la revista Entrepreneur, donde mencionaron que los elementos básicos de los emprendimientos que crecen y trascienden son:

Disrupción
Engagement (cómo generar un vínculo entre la empresa y los consumidores)
Escalamiento Tecnológico
Creatividad
Liderazgo
Storytelling (cómo contar tu historia)

Los tres puntos que faltaban son:

CREATIVIDAD

Para transformar ideas en innovación no necesitas ser un genio o nacer con superpoderes, sino que debes identificar qué haces tú y qué hace tu competencia para detectar ventanas de oportunidad donde puedas aportar valor y diferenciarte,  persiguiendo día a día la excelencia.

Jaime Ibiza, CEO de Jaime Ibiza

Gracias a su experiencia en la industria de la moda nos compartió estas lecciones:

Ten claridad en el ADN de tu marca.
De ser necesario replantea el camino, incluso empieza de cero, pero ten siempre muy bien establecida tu meta.
Sorprende al mercado con novedades.
Aporta valor.
Innova:  hacia el mercado y dentro de la organización.
Crea trabajo en equipo; escucha sus críticas y opiniones.
Contagia sentido de pertenencia.
Sé tolerante al tropiezo.
Aprende de los errores y fracasos.


LIDERAZGO

Dar el paso de dueño a líder tiene su complejidad.

Carlos Roberts, Director general de El Fogoncito y Esteban Gónzalez, CEO y socio fundador de Anima Inc., entrevistados por Germán Sánchez, Director editorial de Entrepreneur México platicaron sobre el desarrollo de habilidades para generar equipos de trabajo exitosos y crecimiento de las empresas.

No es lo mismo ser un jefe y un líder; este último inspira a su gente y hace que lo sigan.
El liderazgo debe ser reconocido de fuera hacia adentro.
El líder atrae, retiene y motiva el talento de tu gente para alcanzar juntos metas y lograr resultados.


NARRATIVA (STORYTELLING)

 “Las historias son una fuerza extraordinaria, no son cuentos, son estrategias. Esto es fundamental para establecer la conexión con los clientes y sumar puntos para la diferenciación.”

Massimo Martinotti, Director de StarFire Effect 

Para tener una estrategia necesitas una historia real y más que contarla, vivirla (storyliving), ya que esta la comunicas a tus clientes (exterior) y a tu gente (interior); logras empatía.

Todo líder es un storymaker; es capaz de encontrar en mente y corazón las historias y las materializa.

Martinotti hace un llamado a líderes para estar dispuestos a transformarse y transformar su entorno y puntualiza que para crear una historia exitosa, debes contar con tres herramientas:

Story scan (mapa): por qué existe tu empresa, de dónde viene, a dónde va, valores…
Arquetipos
Arco narrativo

Si te perdiste de la primera parte de este post, échale un vistazo aquí y no dejes de consultar más contenidos sobre emprendedores y negocios en nuestro canal de YouTube:

 

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Historias que te inspiran a mejorar tus finanzas

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¿Qué puede ser más poderoso para inspirar que alguien que logra sus metas?

El jueves pasado conocí a 12 lectores, o mejor dicho “logradores”, que fueron los ganadores para los pases a la convivencia del #AudiolibroPCC en Penguin, Random House, La editorial del Pequeño Cerdo Capitalista.

Nos la pasamos increíble:

Trazamos juntos nuestras siguientes metas, y las pusimos en un portarretratos en el que hay que poner la foto cuando la logremos.
David García, nuestro editorazo, nos dio tour por Penguin Random House.
Comimos unos cupcakes deliciosos.
Nos tomamos fotos instantáneas.
Y lo mejor fue ver cómo algunos ya habían salido de deudas, viajado, invertido, e incluso por ahí hay una consultora que desarrolló un método de administración para empresas creativas inspirada en los libros del Pequeño Cerdo Capitalista.

¡Hasta un grupo de whatsapp armaron entre ellos! Con eso les digo lo bien que la pasamos.

Como una imagen vale más que 1,000 palabras y un video más que 10,000 imágenes les preparamos este clip para que hayan estado o no en la convivencia se sientan parte de esta gran celebración de la Comunidad Pequeño Cerdo Capitalista:

 

Yo me fui hasta con regalos: un cerdito de vidrio que me dio Jhon y un pin de Howgarts que Jhanno me trajo del viaje a Orlando que logró siguiendo los consejos del Pequeño Cerdo Capitalista.

Siempre les digo que este es el trabajo de mis sueños, pero en días como ese jueves creo que es la mayor suerte, bendición, regalo que me podrían haber dado. Queridos lectores: ¡Gracias por existir y ser tan generosos conmigo y con esta comunidad! En este evento si algo se notó fue el cariñOINK.

Les dejo abrazos gigantes y espero pronto verlos a ustedes en nuevos eventos. Si no se enteraron del concurso síganos en Twitter, Facebook y suscríbanse al newsletter, y si les da curiosidad el audiolibro del Pequeño Cerdo Capitalista aquí les dejo la muestra:

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Emprender y crecer: ¿cómo hacerlo?

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La semana pasada el equipo de Pequeño Cerdo Capitalista asistió a “Growth 2016”, un evento organizado por la revista Entrepreneur , que convocó a cerca de mil quinientos emprendedores y dueños de empresas en crecimiento en México buscando estrategias de crecimiento.

Se plantearon seis elementos clave para el crecimiento de los negocios y lograr trascender:

Disrupción
Engagement (Cómo generar un vínculo entre la empresa y los consumidores)
Escalamiento Tecnológico
Creatividad
Liderazgo
Storytelling (Cómo contar tu historia)

Esta semana veremos de qué van los primeros 3 temas, con sus mejores lecciones para emprender y crecer, y el próximo lunes les presentaremos los siguientes 3:

1. DISRUPCIÓN

“Ser emprendedor es un acto heroico en México”,

 Pablo González Cid, Fundador y CEO de Café Punta del Cielo.

Iniciar un negocio no es taparse los ojos y dar un salto de fe, sino prepararse, estar listo para el mejor y el peor escenario: lograr el éxito e innovar cada día, pero también para experimentar largos periodos de planeación, eternas horas de trámites, tiempo para reunir capital, afrontar caídas, pérdidas monetarias e incluso vivir el fracaso.

Hay que recordar que el fracaso no es lo contrario al éxito, sino un gran aprendizaje.

Para el fundador de Café Punta del cielo el fracaso incluso puede ser tu mejor amigo si lo puedes entender y aprovechar, ya que te da conocimiento, experiencia y las claves para mejorar. ¡Es peor no hacer nada!

En nuestro país es un tanto complicado hablar de innovación y desarrollo, ya que casi no hay áreas formales de este tipo de especialización en las empresas.

Las empresas tienen áreas que ejecutan las ideas pero que no las generan. 

 Estos son los países líderes en innovación al cierre de 2015:

Suiza
Reino Unido
Suecia
Países Bajos
Estados Unidos  de Norteamérica
Finlandia  
Singapur  
Irlanda
Luxemburgo
Dinamarca

Fuente: Organización Mundial de Propiedad Intelectual (WIPO por sus siglas en inglés) la Universidad Cornell (EUA), la escuela de negocios INSEAD (Francia) y el Índice Global de Innovación 2015.

La innovación es un factor clave en tu negocio, ya que debes diferenciar tu producto o servicio para no diluirte con la competencia. 

Tienes dos opciones: ser un innovador radical, es decir, crear algo totalmente nuevo o, ser un innovador incremental: mejorar lo que ya existe. 

Así que quítate las telarañas de la cabeza y ten siempre presente esto:

Las ideas no valen nada hasta que las llevas a cabo.
No necesitas muchísimo dinero para innovar. Con un detalle que genere valor puedes hacer la diferencia.
Más que ser inteligente, observa y aprende.
Relájate, planea y sé paciente.
Sé tolerante al fracaso. No siempre se logra el éxito a la primera.
Genera experiencia. Haz mucha pruebas y aprende de los errores.
Escucha a tus clientes. Descubrirás muchas oportunidades.
Recárgate de energía y no pierdas las ganas de emprender.
Nunca es tarde para emprender pero tampoco hay un momento “perfecto” para hacerlo.

 

2. ENGAGEMENT

¿Cómo llegar al corazón de tus clientes? 

El  ‘awareness’ ya no es suficiente ante el mundo tan “hipertecnologizado, hiperconectado y multigeneracional” en el que vivimos; hay que enamorar a las personas.

Sylvia Hernández y Ana María Olabuenaga, Fundadoras de HeartData.

Los negocios y empresas, además de planear y ejecutar sus planes de mercadotecnia para alcanzar objetivos y lograr resultados medibles, deben darle importancia a la conexión emocional con su público meta y capitalizarlo.

 

“Los bots no compran ni apoyan causas; 50% de la publicidad colocada al día solo la ven robots” afirmó Olabuenaga.

 Es decir, la publicidad no está llegando a las personas correctas. No está tocando el corazón de la gente. 

En la medida en que logremos “enamorar o tocar el corazón de las personas” lograremos establecer conexiones de largo plazo.

Plantéate lo siguiente para diagnosticar el vínculo emocional “marca-cliente”:

Corazón de la marca      —>    ¿Qué es aquello que si le quitas a tu marca se muere?
Corazón de la persona   —>    ¿Qué es lo que hace latir fuerte el corazón de tu cliente? ¿Qué lo hace detenerse?

Una vez que hayas detectado la respuesta a estas preguntas, define el modelo de conectividad emocional y luego, establece estrategias para generar la conexión.

Para enamorar a tu cliente, ten en cuenta que:

Primero es la persona, luego la tecnología.
Uno no se enamora de un algoritmo.
Piensa en la persona antes que el negocio.

 

3. ESCALAMIENTO TECNOLÓGICO

¡La tecnología está de tu lado! Hoy en día hay infinidad de opciones para hacer crecer tu negocio aliándote con diversas herramientas de bajo costo.

No hagas aun lado la asesoría de expertos para desarrollar y ejecutar tu estrategia, e invertir de manera inteligente.

Genaro Mejía (Director editorial de Entrepreneur.com y AltoNivel.com.mx), Rodrigo Gómez (representante de Telcel) y César Monzón (representante de Sony) dieron 3 tips para crecer tu negocio:

Desarrolla una página web para dar a conocer tu negocio/empresa.
Formaliza tu marca y alinea tus perfiles sociales para lograr una identidad propia e interactuar con tus clientes.
Moviliza tus procesos de negocio. Por ejemplo, en lugar de costear servidores caros, equipo, personal, mantenimiento, etc., una opción es la contratación de un espacio a la medida de tus necesidades con lo que ahorrarás costos. Claro, no dejes de evaluar opciones para mantener la seguridad de tu información.

 

¿Cuál de estas lecciones le queda más a tu emprendimiento? ¿Qué ideas generaste al leer este post?

 

No te olvides que el lunes tendremos el resumen de las ponencias de Creatividad,  Liderazgo y Narrativa para empresas. Si quieres checar más contenidos sobre emprender y crecer da click aquí y repasa la lista de videos de negocios en nuestro canal de YouTube:

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Transmisión de la convivencia en vivo con Sofía Macías

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Este jueves 18 de agosto, a las 8 de la noche (hora del centro de México) se hará la transmisión de la primera convivencia con Sofía Macías en la Ciudad de México por Periscope y Facebook Live. Ayer se dieron a conocer a los 12 los afortunados que podrán conocer a la autora del bestseller que está ayudando a mejorar las finanzas personales de quien lee y ahora escucha los consejos de ahorro, cómo salir de deudas, cómo poner el dinero a trabajar y cómo ser mejores consumidores.

Hubo 6 ganadores en Facebook y 6 ganadores en Twitter:

 

Ellos, además de asistir a las instalaciones de la editorial que publica los libros del Pequeño Cerdo Capitalista, recibirán un código para que puedan descargar y escuchar el nuevo audiolibro (que si aún no lo conoces dale clic aquí), podrán preguntarle sus dudas, contarle sus metas, se podrán tomar la foto con ella, les firmará sus libros y recibirán otras sorpresas que el Staff PCC y el equipo de Penguin Random House México estamos preparando.

Y si no se enteraron de esta promoción suscríbanse al newsletter dando clic aquí para que no se pierdan estos concursos y demás promociones que tenemos para toda la comunidad que quiere mejorar sus finanzas. Si aún no le das like a Facebook puedes darle clic aquí, si no nos sigues en Twitter: es @PeqCerdoCap y, además, ve todos los consejos en el canal de Youtube, suscríbete.

Gracias a todos los que participaron y está muy pendiente porque tendremos más promociones y estaremos regalando muchas cosas que te ayudarán no sólo a mejorar tu vida financiera, sino también a desarrollar tu carrera.

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¿Cuánto debo ahorrar al mes de mis ingresos?

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Para todos los que andan organizando sus finanzas hay una pregunta básica que es: ¿ Cuánto debo ahorrar de mis ingresos al mes?

Para darle respuesta hice este video de opinión en el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista:

 

 

 

 

Algunos trucos para ahorrar

El ahorro, como les cuento en el video, es un tema más de constancia que de cantidades y porcentajes, pero también de cuándo lo hacemos y de usar “truquitos” para evitar que las tentaciones, el gasto hormiga o el descuido nos metan el pie.

Uno de los principales consejos que comparto en  el primer libro del Pequeño Cerdo Capitalista (aquí el capítulo 1) y menciono mucho en la página es el “Quítamelo que me lo gasto”, versión automática.

¿Cómo es esto del Quítamelo que me lo gasto? Se trata de ahorrar en cuanto recibes tus ingresos y si se puede tener algún tipo de instrumento que te quite el dinero automáticamente de la cuenta para que a ti no se te olvide hacerlo y para que al no tenerlo a la mano no se te vaya como agua.

En este post, Paula, la diseñadora de Pequeño cerdo Capitalista, se dio cuenta “por accidente” de lo efectivo que puede ser ahorrar con el quítamelo que me lo gasto. Ella lo aplicó con una cuenta de cetes directo.

¿Y cómo le hago para que me alcance para ahorrar?

Si esa es tu duda es cómo dividir el dinero para llegar a tus metas y tener finanzas sanas te recomiendo mucho leer este post sobre “Los tres tipos de ahorro que debo tener”, que además de decirte cómo dividir el ahorro te recomienda en qué invertirlo.

Si todo esto te parece muy bonito pero no tienes idea de cómo hacerle para que  te alcance el dinero para ahorrar para todo esto, checa este video:

Espero que con este post  se te vayan quitando las dudas… y los pretextos :p y que pronto seas de los que nos escribe para contarnos de lo que ha logrado gracias a cambiar sus hábitos con el dinero.

 

¡NoticiÓINK!

P.D. ¡Hoy se anuncian los ganadores de los pases para la convivencia del Pequeño Cerdo Capitalista para celebrar el lanzamiento del audiolibro!

Si no te entraste del concurso asegúrate de suscribirte al newsletter y seguirnos en Twitter y Facebook.

Si participaste ¡mucha suerte! ojalá nos veamos el jueves.

 

 

Más contenidos sobre cuánto debo ahorrar

¡Ahorra de forma involuntaria!
¿Qué son los cetes? ¿cuándo conviene ahorrar en ellos?
Capítulo 1 del Pequeño Cerdo Capitalista
Audiolibro del Pequeño Cerdo Capitalista
Comprar en Amazon Pequeño Cerdo Capitalista – Finanzas Personales
Sucursales de Sanborns donde está disponible el libro Pequeño Cerdo Capitalista

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Gana un pase para conocer a Sofía Macías

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Participa por un pase sencillo para estar en la convivencia exclusiva con Sofía Macías este jueves 18 de agosto de 2016 en las instalaciones de Penguin Random House en la Ciuda de México.

  Estas son las bases:

Las dinámicas empiezan a correr el martes 9 de agosto de 2016 en las redes sociales del Pequeño Cerdo Capitalista.
Tendrán hasta el lunes 15 de agosto para participar.
Habrá 6 ganadores en Facebook y 6 en Twitter.
Los 12 ganadores tendrán acceso al Meet & Greet con Sofía Macías, un código de #audiolibroPCC y otras sorpresas.
Los ganadores se anunciarán el martes 16 de agosto en las redes sociales de Pequeño Cerdo Capitalista.
Sólo podrán participar quienes vivan en la Ciudad de México, área Metropolitana o que quieran cubrir sus viáticos.
El premio no incluye transportación ni hospedaje, sólo la entrada a la convivencia en las instalaciones de Penguin Random House en la Ciudad de México con Sofía Macías.
Sólo podrán participar quienes cumplan con las indicaciones descritas en cada dinámica.
Sólo podrá participar una persona en cada red, si participan en las dos dinámicas serán descalificados.
La entrada es para una sola persona e intransferible.
Si algún ganador no puede asistir se asignará la entrada a otra persona.

DINÁMICA PARA FACEBOOK:

Se publicará el post el martes 9 de agosto a las 8 de la noche en la página de Facebook del Pequeño Cerdo Capitalista, el cuál es el que debes compartir para la dinámica:

Darle ‘Me gusta’ a Pequeño Cerdo Capitalista y a Me Gusta Escuchar.
Compartir esta publicación➡️ https://goo.gl/10NxIH?utm_source=rss&utm_medium=rss en tu muro (que sea pública para que la posamos ver).
En esta misma publicación que compartas escribir por qué quieren ir a la convivencia con Sofía Macías.
Etiquetar en esa publicación a 5 de tus amigos que sepas que les urge arreglar su relajito financiero.
¡Las 6 publicaciones con más reacciones serán las ganadoras de los pases!

 DINÁMICA PARA TWITTER

Seguir las cuentas @PeqCerdoCap y @megustaleer
Publicar una foto tuya con cualquiera de los libros del Pequeño Cerdo Capitalista a partir del martes 9 de agosto.
En el tweet tienes que usar el hashtag #audiolibroPCC.
En los 102 caracteres que te quedan decir cómo te ha ayudado el @PeqCerdoCap a mejorar tus finanzas.
La foto que tenga más RTs hasta el lunes 15 de agosto ganará un pase sencillo para asistir al Meet & Greet y convivir con @sofimaciasl.

¡Mucha suerte a todOINKs!

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¿Quieres hacer un viaje a Europa? Inspírate con la historia de Lore

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Hay días que me siento especialmente afortunada por los regalos que me trae la educación financiera, que es el trabajo de mis sueños. Hoy es uno de ellos: acabo de recibir un mensaje de Lorena Chávez de Zacatecas, que en cuanto aterrizó de su viaje a Europa muy linda vino a compartir conmigo y la comunidad de Pequeño Cerdo Capitalista su logro y su felicidad.

Para hacer un poquitín de memoria, Lore fue una de las ganadoras de “Chicas PCC: mujeres que nos inspiran con sus logros financieros” en marzo de 2015. Ella había tenido un relajito financiero en 2014 a causa de prestarle dinero a un “pobre necesitado sinvergüenza” como incluso lo cita, y al cuatito le valió queso dejarla con la deuda.

El caso es que pese a las deudas propias y ajenas, Lore reorganizó su vida sentimental y financiera y empezó a ahorrar. Para el 2015 ya había conseguido juntar su fondo de emergencias, asegurar su carro (¡antes andaba de peligro al volante!) y empezó a armar su #FondoParaLosPlaceres para hacer un viaje a Europa de 23 días.

El caso es que ya lo logró y estas son las fotos. Me encanta lo feliz que se ve:

 

Aventando la moneda en la Fontana de Trevi, pues reza la tradición que el que lo hace regresa a Roma.

 

Disfrutando París.

 

Sellos bien ganados.

¿Cómo se siente lograr un viaje a Europa?

Quiero compartirte una parte del mensaje que mandó Lore porque creo que saber cómo se siente ella te animará a esforzarte por tus metas:

Realmente estoy feliz, ya ahorro en automático y cuido lo que compro, traje unos cuantos souvenir, para muy poca gente porque me gusta viajar ligera de equipaje. Quería compartirte lo ocurrido y para no caer en nuevos vicios iniciare otra vez con el sistema, presupuesto para calcular lo que puedo ahorrar y todo lo necesario.

Yo encantada de compartir mi experiencia, realmente se puede sin endeudarse.

Ahora quiero aplicarme con mi negocio de fotos, a darle con todo porque quiero tener más dinero para viajar más con el método que aprendí de ti. Esta vez ahorré casi dos años, ahora con mi negocio en marcha espero hacer un viaje internacional cada año.

Tips para ahorrar para su viaje a Europa

Como es tradición (y por aquellos que de plano quieren instrucciones precisas aunque haya mucho en los libros del Pequeño Cerdo Capitalista, en esta página y nuestras redes sociales) le pregunté a Lore cuál fue el cambio de hábitos más importante para lograr su meta y qué recomendaría a la comunidad de Pequeño Cerdo Capitalista y contestó:

 Pues aplicar el quítamelo que me lo gasto como se menciona en el libro.
Priorizar y reducir gastos para que todo ello sea para el viaje.
Invertir el dinero para que no pierda su valor.
Informarse de lo que se necesita para no comprar maleta o tramitar cosas ya cuando se este llegando el viaje, de esa manera no te desfalcas.
Hacer tu presupuesto por día y que te dé “la codez”: nada de llevar tanto souvenir, hasta para el primo de un amigo, aunque eso sólo se logra teniendo buenos hábitos. Vi mucha gente que quería comprar por compromiso para todo mundo. Yo mejor les estuve publicando cosas chistosas siempre que pude, pensar en mis amigos y familia de esta manera también es un detalle.
Tener  muy claro en qué quieres gastar durante el viaje. Sé que mis prioridades no son las de los demás y dedicarle un poquito más del presupuesto a ello. Por ejemplo, llevaba 220 dólares para un regalo genial para mí y me compré un perfume que no encuentro en México y algo de ropa.
Viajar ligeros de equipaje es lo mejor que se puede hacer. No quiero que mis viajes salgan súper caros

o que me estén deteniendo en los aeropuertos por sobre peso porque quiero viajar más

Felicidades Lore y gracias por compartir tu experiencia y tus consejos con esta comunidad.

Si ustedes también tienen esa meta o han cumplido otras, cuéntenos a todos en el área de comentarios y compartan este post para inspirar a más personas. Este mundo sería mejor si todos fuéramos tras nuestros sueños.

 

 Más contenidos para planear viajes

Checklist para lograr el viaje de tus sueños
Google hangout para planear viajes
Cómo viajar con presupuesto microscópico
Compra aquí el Libro de Finanzas de Pequeño Cerdo Capitalista
Audiolibro del Pequeño Cerdo Capitalista
Videos con tips para ahorrar en viajes (Hay uno con un cachito de mi viaje a Machu Picchu ):

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¿Es malo gastar dinero en lo que me gusta?

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No hay semana en que no hay al menos una persona que se ponga punkie o dé pretextos a los consejos de ahorro del Pequeño Cerdo Capitalista, pero cuando andábamos hablando de gasto hormiga alguien pregunto si era malo gastar dinero en lo que nos gusta.

Para poder contestar tan buena pregunta hice un video en el canal de YouTube del Pequeño Cerdo Capitalista, ¿es malo gastar? ¿sí? ¿no? ¿en qué casos?

Esta pregunta me parece más que legítima y creo que tiene que ver con todo el punto de las finanzas personales sanas: ser tacaño no es lo mismo que ser ahorrativo, así sea con uno mismo o con los otros.

No te diré más para no andar haciendo spoilers pero creo que el video te puede dar una buena perspectiva sobre si estás llevando bien el tema de gasto en tus finanzas y también de cómo podrías ahorrar más sin que se vuelva un martirio.

¿Hay más videos de preguntas de los lectores?

Sí, este es uno de los videos de opinión que he hecho para el canal del Pequeño Cerdo Capitalista, pero otras preguntas comunes que he contestado por esta vía son:

¿Cómo lograr ahorrar para todas mis metas?

¿Cuál es el primer paso para salir de deudas? ¿te conviene pedir un préstamo?

 

Más posts sobre cómo gastar dinero en tus prioridades y no irte a la quiebra:

¿Las finanzas sanas y el ahorro son para tacaños?
Ideas para reducir el gasto hormiga digital
Duda existencial: ¿Es lo mismo ser codo que ahorrativo?
Estrategias de ahorro para situaciones extremas: ahorra por flojera
Las etapas de las finanzas personales ¿tú en cuál estás?
¿Cuánto puedo pagar de renta?
¿Todas las metas son válidas? ¿Hay mejores y peores?
Cómo agilizar tus metas con listas de tareas
¡Te urge un “fondo para los placeres”!

 

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¿Son opción las plataformas de crowdfunding de inversión?

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En los últimos años (y más en el último último) han proliferado las famosas empresas de fintech y entre ellas las plataformas de crowdfunding de inversión, es decir opciones de fondeo colectivo.

Aunque el crowdfunding empezó en formato de recompensas (muchas personas ponían lana para que un proyecto se realizara, ejemplo el último disco de Candy o el viaje de Felipe, y recibían algo a cambio), ya tiene ramificaciones hacia los préstamos colectivos de persona a persona (peer to peer lending) y también hacia la venta de acciones de empresas o proyectos inmobiliarios (equity crowdfunding).

Y obviamente al ser inversiones colectivas una de las grandes ventajas de las plataformas de crowdfunding es que el monto de entrada es mucho menor que si lo haces de forma tradicional.

Si quisieras comprar acciones de una empresas privada o un bien inmueble quizás necesitarías cientos de miles o unos milloncitos; en las plataformas de crowdfunding de inversión los mínimos de inversión a veces son menores, pero ojo: más abajo te voy a explicar por qué aunque sean bajos en la realidad necesitas tener más ahorro que eso para no correr unos riesgos desmesurados.

Algunas plataformas se especializad en inversión en “deuda” -como Prestadero o Afluenta, en la que los recursos del inversionista se usan para darle créditos a otros-, algunos en acciones de empresas -como Playbusiness– y ya empezaron a salir muchas especializadas en bienes raíces como Briq.mx, Inverspot, Expansive y Prodigy Network , que creo que serán muy populares porque ¡cómo nos encantan los ladrillos!

De hecho, El Financiero sacó una nota esta semana donde decía que si tenías 25,000 pesos (1,350 usd) podías invertir en bienes raíces a través de las plataformas de crowdfunding y me llovieron tuits de si convenía invertir en ellas o no (para contestarles a todos hice este post).

Uno de las broncas de esa nota es que daba a entender que podías tener rendimientos de 20% como si fueran seguros, cuando ni al caso: no están garantizados, eso sólo sería en el mejor escenario y de hecho debería haber sanción por promocionarse así.

A mí me llegó a mi mail la promoción de una de estas empresas con un pseudo-comparativo justamente donde ponían a los bienes raíces como “riesgo bajo y rendimientos altos” (también estaban cetes y fondos) que se ve que hizo algún “creativo”que no tiene idea de inversiones.

¿Convienen las plataformas de crowdfunding de inversión?

Como en TODAS  las inversiones la respuesta es: depende de si se adecua a tu perfil como inversionista y a tu meta en términos de plazo y de riesgo. Si es para inversiones de mediano o largo plazo con un porcentaje pequeño de tus ahorros y que puedas arriesgar (o sea que perderlo no signifique que no tendrás para la renta, colegiaturas o algo importante), puede ser, si no ¡olvídalo!

Un punto importante es que estas plataformas aún no están reguladas -se supone que Hacienda la sacará en el último cuatrimestre del año- entonces de momento si te metes en una bronca con ellos no podrías ir a Condusef o un organismo similar.

 

¿Cuál es el riesgo y n cuánto tiempo puedo recuperar mi inversión?

Otro tema importante es el horizonte de inversión, que en estas plataformas es de mediano a largo.

Para las inversiones en las plataformas de préstamos tienes que tomar en cuenta que los créditos tienen una duración de 24 a 36 meses en promedio y que el riesgo es que las personas no paguen. Ahí parte del tema es que lo que sea que quieras meterle a la plataforma puedes dividirlo entre varios créditos de diferentes niveles de riesgo (teóricos), pero de que lo tienen, lo tienen.

Otro inconveniente es que aún no está como muy resuelto el tema de “captación”, como no son banco ellos no pueden tener depósitos y algunos ponen el dinero en fideicomisos pero pues aunque es un sector que en teoría funciona de buena fe, siempre necesitas garantías adicionales para que no pase un “nadie sabe o nadie supo” con la lana de los inversionistas. Ese es uno de los puntos que se supone se va a definir con la regulación que salga.

El horizonte de inversión en las plataformas que venden acciones de empresas es incluso más larguito que los de crédito:

No sólo es ver que la empresa sobreviva (sólo 7 de cada 10 negocios sobreviven al primer año y en las startups el riesgo es mayor), que ya es ganancia, además necesita varios años para generar utilidades y de pilón requiere encontrar una “salida o un mercado secundario, es decir, que la empresa salga a Bolsa, que se la vendan a alguien o que se puedan revender las acciones a otros inversionistas de forma fácil y eficiente. Una empresa no da resultados al primer año, ni al segundo y en el caso de la tecnología ni siquiera al primero. Calcula que mínimo vas a tener que dejar tu lana entre 5 y 10 años ahí.

En las plataformas de proyectos inmobiliarios, aunque ellos dicen que el riesgo es “bajo” y que puedes ganar 20% anual esto es falso: los bienes raíces sí tienen riesgo  -que te pongan un eje vial, cambien usos de suelo, la demanda baje, suba la inseguridad…-y también son proyectos que pueden tardar años en concretarse, con lo que son inversiones de unos 3 añitos en el mejor de los casos.

¿Hay proyectos inmobiliarios que te pueden dar buenos rendimientos? Sí, claro, pero de nuevo: no están garantizados.

¿Cuál es el verdadero monto mínimo de inversión en estas plataformas?

Muchos se emocionaron al ver la nota del financiero que decía que podías hacer inversión en bienes raíces desde 25,000 pesos (1,350USD) … pero lo que no les quedó claro es que si esos son tus únicos 25,000 pesos NO TE CONVENDRÍA entrarle porque es mucho riesgo: si no salen las cosas adiós a una buena parte de tus ahorros o si necesitas la lana antes ¿cómo le vas a hacer con inversiones que no son tan fáciles de convertir en cash?

Yo invierto en activos alternativos (startups, bitcoin, metales etc…) pero el máximo que destino es 5% de mi portafolio porque si no sale sólo perdí eso y si es un home run se refleja de todos modos porque los rendimientos de estos sectores son más altos (mayor riesgo, mayor rendimiento).

Entonces, para invertir 25,000 pesos en esto de perdida deberías tener ahorros o un patrimonio mínimo de 500,000 pesos, aunque sería mucho mejor si tuvieras 1 millón 250 mil pesos, porque así sólo sería el 2% que es lo que los traders suelen arriesgar de su capital cómo máximo en cada posición (si arriesgas de más y no te salen las cosas como quieres cada vez te cuesta más recuperar). A eso se le llama “gestión monetaria”.

Esto puede ser flexible y depender del perfil de inversión, pero lo que está claro es que debes diversificar y que no puedes destinar a una inversión de riesgo la totalidad de tus ahorros, que es el caso de muchos chavos que me escribieron porque se emocionaron con la nota.

 

Ya me había tocado un caso similar de Novelistik, de una chava que le quería entrar con sus únicos 20,000 pesos pensando que en poco tiempo los iba a multiplicar (en parte por culpa de una mala publicidad de la empresa) y que cuando entendió las implicaciones decidió invertir en otras cosas, al menos hasta que tuviera lo suficiente para arriesgar.

Sinceramente creo que la innovación y hacer las inversiones más accesibles es una gran virtud de las plataformas de crowdfunding pero creo que están fallando terriblemente en su comunicación y cómo presentan los beneficios y riesgos de las inversiones a los usuarios. Ojalá alguien del sector lea esto y platiquen, porque creo que pueden afectar su futuro como sector por una mala estrategia.

Si quieres aprender de inversiones te recomiendo mucho que te eches un clavado a este post de los 6 consejos básicos para invertir, a este otro de por dónde empezar a invertir, al capítulo 1 del libro de inversiones de Pequeño Cerdo Capitalista y si puedes termina todo el libro de inversionesporque tiene capítulos de inversión en deuda, en bienes raíces y en negocios.

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Medalla de oro en deportes olímpicos para tus finanzas

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¡Ya por fin llegaron las olimpiadas! Pese a todos los problemas económicos que Brasil vivió y lo turbulenta que ha sido la organización, todo está listo para la inauguración de los juegos olímpicos el viernes 5 de agosto.

Aprovechando el espirítu de la temporada me puse a pensar en qué le podría generar una medalla de oro a tu cartera o cuáles podrían ser los deportes olímpicos aplicables a tus finanzas.

Ahí les van:

Tiro con arco para tus metas. La vida está llena de tentaciones y hay que mantenernos concentrados en el objetivo o podemos acabar errando y fuera de juego.
Levantamiento de pesas y de fin de quincena. Pueden ser igual de pesados y requerir tanto esfuerzo que te pongas rojo y lo único que quieras es soltar en cuanto logras levantarte.
Remo para las finanzas familiares y en pareja. Si en el equipo no vamos coordinados y en la misma dirección es complicado avanzar.
Gimnasia para reducir los gastos. A veces hay que darle algunos giros a nuestros hábitos, echarse una qué otra marometa y calcular bien para caer de pie y cumplir con nuestro presupuesto.
Clavados… pero con las inversiones. Mucha gente se pregunta cómo poner su dinero a trabajar y quiere una respuesta única y rápida. Esta es una de las disciplinas más complejas porque tiene muchos elementos y requiere coordinación con tus metas y perfil de inversión, y en algunos casos también coordinación entre el entorno y tu estrategia. No nos podemos quedar en la superficie, hay que aventarnos al agua y de vez en cuando llevarnos un ranazo. Si quieres empezar a invertir este post es perfecto para ti.
Taekwon do o judo para las deudas. Salir corriendo no más no es una estrategia que sirva para acabar con las deudas: hay que estudiarlas y atacar. Al principio puede dar un poco de miedo o puede no verse salida pero si nuestra mente domina las acciones y tenemos la táctica adecuada podemos salir victorioso
Maratón para el retiro. Esta claramente es una carrera larga y de resistencia en la que la meta se ve muy lejana pero poco a poco nos vamos acercando y hay que estar preparados para llegar a las últimas etapas lo mejor posible.

Hablando de medallas de oro…

A propósito de las olimpiadas Google Play sacó una promoción llamada “Libros de medalla de oro” y rebajó sus principales best sellers a 99 pesos.

En este listados está el libro de Finanzas de Pequeño Cerdo Capitalista (el verde, el primero), así que si aún no lo tienes puedes anotarte unos puntos en el marcador.

La promoción dura hasta el 18 de agosto.

Y tal como en las competencias olímpicas, las finanzas personales no son solo de casa 4 años: hay que entrenar y ser constantes para subirnos al podium y alcanzar nuestras metas .

Espero que este símil te haya gustado y te dé ideas para sus finanzas. Cuéntame en el área de comentarios a qué otros deportes olímpicos crees que se parecen las finanzas personales

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