Sofía Macías's Blog, page 90
October 17, 2016
Presentación del Pequeño Cerdo Capitalista en el Tec. Campus Santa Fe
Sofía Macías estará platicando con los alumnos del Tecnológico de Monterrey, Campus Santa Fe, este miércoles 19 de octubre a las 10:30 am en el Salón de usos múltiples. Si andan por allá los esperamos, la entrada también es abierta al público en general y sin costo.
También habrá firma de autógrafos para los que compren en el evento su libro o, si ya lo tienen, pueden llevarlo. Y si no se quieren perder de estas y más fechas del Pequeño Cerdo Capitalista, suscríbanse al newsletter aquí.
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October 13, 2016
Cosas que un buen agente de seguros nunca te diría
El mundo de los seguros es bastante técnico y confuso para la mayoría, y la cosa empeora si no tienes un buen agente de seguros.
Yo les había contado en este post de mi propia experiencia: el día que me “atropellaron” el pie saliendo de un estacionamiento y agradecí como nunca haber contratado con un buen agente.
Lamentablemente no todos son como mi agente, Eduardo Corona. Últimamente me he topado con varios casos para la araña y les hice una lista de las cosas que un buen agente de seguros nunca les diría para que calen al suyo o sepan si el que les ofrece un seguro es bueno o no:
– Nunca#1: Deposítame la prima a mi cuenta en efectivo. A uno de los lectores del Pequeño Cerdo Capitalista su pseudo-agente le pidió el pago de la prima como depósito en efectivo en su cuenta y nunca lo pagó. Cuando él lo necesitó no le cubrió el seguro y no tenía ni comprobante para probar que era responsabilidad del agente.
– Nunca#2: Si no te alcanza, cancela tu seguro de coche para mantener idéntico el de Gastos Médicos Mayores o de vida. También caso verídico de “asesoría a un lector”. Si andas por la vida sin seguro de autos, que te choquen y se dañe el tuyo es lo de menos ¿qué pasa si generas daños a terceros o alguien sale lastimado? La pérdida puede ser millonaria.
Si tienes coche TIENES que tener seguro, si no, vende tu auto. En todo caso si no te alcanza para los tres en las condiciones actuales modifica deducibles, coaseguros o sumas aseguradas de los otros pero no seas un peligro al volante.
– Nunca #3: Cámbiate de seguro de gastos médicos, así nomás. Los seguros sólo cubren “riesgos” no preexistencias, así que antes de cambiar de compañía de seguros analiza si ya tienes enfermedades o padecimientos que se te dejarían de cubrir, que te hagan un endoso para que te reconozcan la antigüedad y toma en cuenta qué cosas implican un periodo de espera (las complicaciones de embarazo o la ayuda para parto, por ejemplo).
No sea que por ahorrarte unos pesos y no hacer las cosas correctamente pierdas la protección y acabes pagando un dineral.
– Nunca #4: Un seguro te sirve para ahorrar para metas de corto plazo. Los seguros de inversión están hechos para el largo plazo (10-15-20 años o hasta más), los primeros años no puedes retirar el dinero y si no es a largo plazo realmente no se generan los rendimientos necesarios. Si estás ahorrando para el enganche de tu casa, que vas a dar en 2 años
– Nunca #5: Aviéntate por un dotal alto y ya si no puedes, el año que viene le bajas. El trabajo de un agente es velar por tu protección y en algunos caso también empujarte a ahorrar un poco más… el problema viene cuando esto lo llevan al extremo de hacerte contratar cosas que no puedes cumplir y que a la larga puedes perder. Ese es el caso de los seguros dotales: tú puedes aumentarle después de contratar, pero bajarlo no es posible. A una chica su agente le dijo que sí y cuando ella le pidió bajarlo porque ya no tenía los mismos ingresos le hizo el cuento chino de que le iba a “pausar” la póliza a ver si le aceptaban la solicitud, lo cual era mentira, y lo único que pasó es que por esa “pausa” tuvo que pagar intereses para recuperar la póliza y no perder lo que ya había pagado y si hubiera durado mucho le hubieran cancelado el seguro y ¡adiós a los 2 años que ya llevaba pagados!
– Nunca #6: Contrata otro seguro de inversión en lugar de ponerle extra al que ya tienes. Cada nuevo seguro genera nuevas comisiones al agente y las aportaciones no. Si ya tienes un seguro de inversión y quieres incrementar tu ahorro financieramente es mucho mejor para ti hacer aportaciones adicionales que abrir uno para cada meta. Quizás los incentivos no estén tan alineados, pero un buen agente prefiere una relación de largo plazo contigo que aconsejarte sólo en función de sus ganancias.
-Nunca#7: Tú contrata ese seguro aunque el uso sea distinto y ya si pasa algo mientes. Un buen agente de seguros nunca te va a recomendar algo que no es para tu necesidad o las características de tu riesgo. El ejemplo actual son los que meten su coche a Uber o Cabify y en lugar de decirles que compren un seguro que tenga la cobertura para transporte de pasajeros se queden con la de automóvil particular y luego les pasa algo y obviamente el seguro no les paga. Este post aclara las diferencias.
Si bien les va no les pagan si hacen algo así, pero en un caso extremo hasta puede suceder que los acusen de fraude.
-Nunca #8: Ahí me recuerdas de tu renovación. Una de las principales responsabilidades de un buen agente de seguros es estar al tanto de tus pólizas y que no se te venzan (eso no quiere decir que tú debas despreocuparte porque eres el principal interesado). Si tú lo tienes que corretear para pagarle, en lugar de que ella o él te recuerde oportunamente ¡mejor cambia de agente!
Espero que esto les ayude a evaluar a un buen agente y si no tienen uno ¡búsquenlo! es el equivalente al doctor de cabecera para su protección.
¡¡¡Que tengan una excelente semana!!!
Otros contenidos sobre seguros y protección
En seguro de gastos médicos mayores el agente sí importa
Seguros para Uber, Yaxi y Cabify
Seguros de vida baratos
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October 10, 2016
Tips para viajar barato por Japón
¡Ya regresé del viaje de mis sueños y les traje muchos tips y una sorpresa!
Aunque viajar barato por Japón podría parecer todo un reto, con algo de planeación e investigación es posible. Hay opciones para casi todos los presupuestos y planes.
Anduve por allá 18 días y mi ruta elegida fue Tokyo, Nikko, Hakone, Magome, Tsumago, Kyoto, Nara, Arashiyama, Hiroshima, Miyajima y Osaka.
En el video que les dejé antes de irme al viaje les había contado cuánto me costó el avión, el pase de tren para 7 días (hay de más tiempo) y la mayoría de los preparativos:
Pero obviamente hay cosas de precios o trucos para ahorrar al viajar a Japón que sólo te enteras cuando estás allá. Esos tips se los cuento en este video:
Y como en esta página aunque nos ocupemos del dinero también tenemos nuestro corazoncito les hice un video con las actividades que más me gustaron, los imperdibles de Japón, y una trivia sorpresa para ganar el souvenir que traje desde Tokyo para un afortunado lector del Pequeño Cerdo Capitalista:
Duda: ¿y cómo le hiciste si no hablas Japonés?
Los japoneses no son así como que los mejores con lenguas extranjeras pero tienen 2 virtudes:
Todo tiene instrucciones y es como a prueba de turistas. Hay señalamientos en romanji (los kanjis escritos en alfabeto latino) por todos lados que te van llevando y parece que alguien se sentó horas a planear cada cosa. De hecho sentí que nunca había leído tantas instrucciones ni había hecho tantas filas en mi vida (aparentemente tienen un crush con formarse para todo).
Son buenos con el lenguaje de señas.
Así que te puedes relajar, porque habrá pocas situaciones insalvables. Lo que sí puede ser curioso es que en internet diga un cosa y en el lugar otra, así que trata de buscar al información más reciente. Nos pasó para visitar la Villa Katsura, que antes te pedían hacer una cita con mil millones de años de anticipación y luego vimos que acababan de abrir una opción de llegar el mismo día a las 10:00 para “pedir ficha” para las visitas a partir de las 13:30.
¿Y qué hiciste para tener internet en Japón?
La verdad Japón es un lugar tan increíble que es una gozada desconectar, pero también se entiende que para cosas prácticas de la vida como reservar o buscar información es muy útil.
En Japón hay internet en muchos hoteles, restaurantes, está abierta en todos los Seven7Eleven, también hay en el metro, algunas ciudades también las tienen abiertas para turistas por ciertos días (hay una app que te localiza hotspots que puedes usar 14 días en Tokyo).
Pero si te da nervio perderte o no entender algo también puedes rentar un wifi portatil, ya sea en alguna página unos 10 días antes de salir de viaje o llegando al aeropuerto.
Más recursos para viajar barato por Japón
Durante la planeación recurrí a las guías de Lonely Planet, a Trip advisor, al consejo de muchos amigos pero también a algunos blogs. En agradecimiento por su muy útil información aquí les dejo las ligas.
También leí algunos libros que creo que son excelentes compañeros para este viaje, que les recomiendo mucho:
Thrifty nomads: 6 tips para viajar por Japón con poco presupuesto (en inglés)
Hyperdia: es el portal para buscar rutas de tren, metro y algunos buses
Si entre sus planes está subir al Monte Fuji pueden leer este post, este otro y este que me dio mucha risa porque es todo lo que NO debes de hacer.
Viaja en Japón a tu aire
Guía de atracciones para Japón
Alternativas de transporte al Japan Pass
Conviene comprar el Japan Pass?
Dónde alojarse en Tokyo
Cómo hacer la ruta del Nakasendo (el camino en el bosque entre Magome y Tsumago, súper recomendable)
Japonismo: Tips, rutas, festivales
Y uno que encontré ya de regreso pero está padrísimo porque vienen costos desglosados es “Cuánto cuesta un viaje a Japón” de Alejandro.
Lograr el viaje de mis sueños fue una experiencia única en muchos niveles: la sensación de logro, maravillarme de una cultura completamente distinta a la mía, poder estar en un lugar donde se nota la armonía en cada detalle y poder compartirlo con la persona a la que más quiero en la vida. De corazón deseo que tú puedas experimentar lo mismo, así que ¡anímate a ahorrar para el viaje de tus sueños!
¿Quieres ahorrar para el viaje de tus sueños pero no sabes por dónde empezar?
7 tips para viajes inolvidables y baratos
Checklist para planear el viaje de tus sueños
¿Quieres hacer un viaje a Europa? Inspírate con los consejos y la historia de Lore
Arma tu plan de ahorro para el mundial
¿Vuelo sobrevendido o reservación de hotel perdida? ¡que no te vean la cara de turista!
Usa tu aguinaldo para las vacaciones… pero del año que viene
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October 7, 2016
El Fraude de Foodies en crowdfunding: otra razón por la que urge regular
¿Se acuerdan que hace unas semanas les decía que tuvieran cuidado con el tema de inversiones en crowdfunding (plataformas de fondeo colectivo) porque aún no estaba regulado? Pues al parecer ya surgió la primera estafa del sector: el fraude de Foodies.
Foodies era un proyecto de entrega de insumos para restaurantes que hizo “equity crowdfunding”, es decir, vendió acciones para levantar capital, a través de la plataforma colectiva Fondeadora.
Fondeadora en un principio se dedicaba al crowdfunding de recompensas pero de manera cerrada también le empezó a entrar a equity.
Justamente por ser un sector nuevo, porque aún no se contaban con regulación para proteger al inversionista, definir cuáles son los títulos adecuados que protejan sus inversiones y cómo manejar esta captación de dinero para que nadie huya con él, en México no está permitido andar levantando capital públicamente.
En México sólo pueden invertir en capital de riesgo inversionistas calificados, que puedan hacer un análisis a fondo de la empresa y cuya inversión no represente un gran porcentaje de su patrimonio, por el riesgo que conlleva.
Teóricamente Hacienda iba a sacar la regulación para las empresas de crowdfunding en septiembre u octubre de este año, ahora la aplazó hasta 2017 pero pues la realidad los alcanzó: Foodies levantó casi 1 millón de pesos por medio de equity crowdfunding y luego se les desapareció a los inversionistas, de acuerdo con esta nota de Expansión.
Las empresas de crowdfunding y muchas de #fintech no son instituciones financieras y aún no hay reglas de qué vehículos deben utilizar cuando reciben dinero de los inversionistas para que la operación sea transparente (algunas le han sacado la vuelta utilizando mecanismos de prepago y otras proponen fideicomisos), tampoco hay contratos, títulos de crédito u otros documentos legales estándar para los inversionistas.
Todas las inversiones tienen un riesgo, pero es muy distinto saber que puedes perder tu dinero si el negocio falla, que si alguien desaparece con tu inversión, como el fraude de Foodies. Para evitar este tipo de incidentes es mejor esperar a que salgan las reglas y sepas cómo va a estar protegido tu dinero o si le quieres entrar que sepas cuál es el esquema legal que te protege. Papelito habla.
El caso es una pena porque realmente hay empresas buenas que pueden encontrar en el equity crowdfunding una fuente de financiamiento e inversionistas que podrían diversificar su portafolio (solo una parte) para buscar mejores rendimientos, pero esto genera mucha desconfianza.
Por otro lado Fondeadora en su parte de recompensas ha tenido proyectos increíbles y quizás si aún no tenían la infraestructura legal y mecanismos de control que protegiera a los inversionistas no debieron entrarle a equity aún.
Espero que ustedes no hayan sido de los afectados, pero si sí, en un post de medium el director de Fondeadora dijo que ya presentaron una denuncia contra Foodies, que colaborarán con las autoridades y ofrecerán asesoría legal y apoyo a los inversionistas en dicho proyecto.
Si tienen más información del caso por favor compártanla para mantener al tanto a la comunidad de Pequeño Cerdo Capitalista y ¡cuiden su dinero!
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October 6, 2016
¿Cómo conseguir crédito para mi negocio?
Por Staff PCC ( Ileana Mendoza )
Sin recursos es muy complicado que un negocio funcione y crezca, pero no es necesariamente el mayor obstáculo para emprender porque los puedes obtener de fuentes propias, levantando capital con crowdfunding o conseguir crédito.
La CONSTRUCCIÓN FINANCIERA de las empresas fue uno de los temas que se trataron en “Growth 2016”, el evento para emprender y crecer de la revista Entrepreneur (ya hablamos de sus lecciones en este post y en este).
Los participantes en esta mesa fueron Víctor Calderón (Socio fundador y director de ArCanto), Francisco Meré (Cofundador y Director general de Bankaool), Antonio Osio (Managing Partner Capital Invent) y Magdalena Gatti (Fondeadora) y explicaron sobre los esquemas de crédito y capital para financiar el crecimiento de las empresas: banca comercial, fondos de capital emprendedor y crowdfunding.
¿Qué conviene más crédito o capital?
Esto depende de la etapa en la que se encuentre tu empresa y las expectativas que tengas.
Cuando estás arrancando lo más usual y posible es recurrir a tus propios ahorros, apoyos gubernamentales, crowdfunding (ya sea de recompensas o de inversiones), capital de familia, amigos y gente que se quiera asociar contigo, ángeles inversionistas o incluso fondos de capital semilla.
Los créditos generalmente se otorgan a negocios que ya estén en funcionamiento y reporten utilidades o cuando tienes garantías para respaldar el préstamo.
Debes recordar que “un crédito puede ayudarte temporalmente pero no estructuralmente”, como mencionó Francisco Meré en el evento. Es decir, si tu negocio no tiene una buena operación, el esquema legal correcto y no genera utilidades, tener un crédito puede resultar peor, ya que podrías quedarte endeudado por un plazo indefinido y recuperarte te costará muy caro.
El crédito no es la varita mágica: sólo funciona si hay negocio y administras bien tu proyecto.
Bankaool compartió esta gráfica en la que muestra cuál es la fuente de recursos adecuada, de acuerdo a la etapa en la que esté la empresa:
Para leer más sobre la diferencia entre deuda (crédito/préstamos) y los diferentes esquemas de capital (ceder una parte de la empresa para levantar inversión) puedes leer el capítulo 8 del libro Pequeño Cerdo Capitalista – Inversiones, que trata sobre la inversión en negocios.
Primer punto ¿mi negocio es candidato a que le otorguen un crédito?
Si buscas un crédito para tu negocio, estos son algunos de los requisitos para la Banca Comercial:
Ser un negocio formal, es decir, estar dado de alta en SAT.
Contar con tres años de operación.
Tener un buen historial de desempeño.
Análisis de los últimos seis meses para calcular tu capacidad de pago.
Buen historial crediticio de los socios y la empresa
En algunos países, como México, hay programas específicos en los que el gobierno aporta las garantías y se puede acceder a esquemas de créditos especiales (en este post hablamos sobre “Crédito joven”), pero si llegas por tu cuenta a cualquier banco eso es lo que te solicitarán.
¿Por qué no me dan crédito para emprender?
Estos son los principales errores que han detectado los prestadores de servicios financieros cuando los emprendedores se acercan a solicitar créditos:
Falta de claridad en la definición del proyecto.
No están bien informados sobre el mercado.
No canalizan correctamente sus proyectos a las plataformas adecuadas.
Son poco tolerantes a la retroalimentación y ante una respuesta negativa lo toman de manera personal.
Falta de perseverancia.
Falta de curiosidad e interés para investigar.
Falta de foco o visión del negocio.
Tienen un historial crediticio con registros negativos.
Espero que estos datos te sirvan para alinear tu negocio y conseguir los recursos que necesitas.
Más contenidos para tu negocio:
¿Debo dejar mi empleo para emprender?
¿Para qué sirve una incubadora de negocios?
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October 5, 2016
¿Quieres lanzar una empresa que salve al mundo? #TheVentureMX pone lana
Yo creo firmemente que lo que es bueno para el planeta puede ser rentable: hay muchas empresas que centran su negocio en ayudar a la comunidad, arreglar grandes problemas del mundo como la escasez del agua, la falta de acceso a la salud o la educación, llevar internet, vivienda o servicios financieros a más personas, y generan ganancias.
Pueden echarle un ojo a Abundance: El futuro es mejor de lo que creesEditar, el libro de Peter Diamandis, que habla sobre cómo la “escasez” es solo contextual y la tecnología puede ayudarnos a aprovechar mucho mejor los recursos para vivir en un mundo abundante. Él pone el ejemplo de un árbol de naranjas, si eres bajito (como yo comprenderé) pues cuando se te acaban las naranjas que tienes a la mano vives escasez ¿pero y si inventas una escalera? Entonces podrías acceder a la parte alta del árbol y más naranjas.
Y justamente hay mucha gente talentosa quitándole lo escaso al mundo, haciendo el bien y negocios al mismo tiempo, lo que me parece excelente porque las buenas obras que pueden sostenerse con sus propios recursos pueden perdurar más tiempo.
Para que los recursos del arranque o para escalar estos proyectos no sean una limitante, Chivas Regal lanzó #TheVentureMX: un concurso con un fondo de un millón de dólares para repartir entre las mejores empresas sociales de todo el mundo y también capacitación con conferencias, talleres y sesiones de coaching.
Esta es la tercera edición, participan 32 países y los ganadores de las ediciones anteriores son muy inspiradores:
¡Échale a tu casa! fue la empresa social que ganó la primera edición de The Venture en México. Su negocio es construir vivienda digna y con bajo impacto ambiental para las personas de menores recursos.
Para Francesco, el fundador, era absurdo que los albañiles que construía la mayoría de las casas en México tuviera que vivir en construcciones de lámina, y buscó una solución para darles una casa accesible y de buena calidad, usando su trabajo y fomentándoles el ahorro.
El ganador de México para la segunda edición fue Roberto Alvarado de Chihuahua, fundador de Grupo Óptico ICH, empresa que produce lentes con material que otros consideran basura, como las botellas de PET.
¿Cómo participar?
Si conoces a alguien que tenga una empresa o un proyecto con prototipo que aporte una solución que ayuda a la comunidad dile que la inscriba a la convocatoria de #TheVentureMX en este link: chiv.as/ChivasMX43 y si tú eres ese emprendedor ¿qué esperas?
Las inscripciones cierran el 9 de octubre, así que tienen unos días para pulir su inscripción y presentar el impacto de su empresa de la mejor manera posible. Te dejo también el link a preguntas frecuentes del concurso, por si lo necesitas.
Ojalá se animen. Me parece una iniciativa increíble en todo sentido: no sólo reconoce los aportes que los emprendedores pueden hacer a la sociedad, sino que apoya con recursos y capacitación para que sea posible.
Les mando un gran abrazo y espero que tengan una emprendedora y feliz semana.
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October 4, 2016
¿ Tengo madera para ser emprendedor?
¿Quieres ser emprendedor pero no sabes si tienes el potencial para lograrlo? ¿Te mueres por tener tu propio negocio pero te da miedo dejar tu empleo?
Esas interrogantes son las que se plantean muchos emprendedores a los que les sobran las ganas de crear algo propio y construir su propio futuro, siendo su propio jefe, pero no saben ni por dónde empezar.
Hace unas semanas, el equipo de PCC tuvo la oportunidad de entrevistar a Patrick McGinnis, autor del libro “Emprendedor 10%”, y nos contó en este video qué puedes hacer para vivir el sueño de emprender SIN renunciar a tu empleo actual.
También nos contó:
¿Cómo saber si estás listo para emprender?
¿Por qué los millennials no duran en los trabajos actuales?
¿Los emprendedores son candidatos atractivos para las empresas?
Cómo superar el miedo al fracaso… y cuál fue peor fracaso.
¿Qué distingue a un emprendedor verdadero y a un “pseudo-emprendedor” o emprendedor wannabe ?
¿Cómo es el día de un 10% emprendedor?
Los libros que recomienda a cualquiera que quiera ser emprendedor
¿Qué te pareció? Todos los puntos de vista son válidos y creo que los tips de Patrick son muy útiles si aún no estamos 100% seguros de dar el paso. No necesitas irte a los extremos o tomar decisiones precipitadas: conoce bien tu proyecto, su alcance, a las formas en que puedes dedicarle tiempo ¡y pon manos a la obra!
Si te gustó la entrevista, échale un vistazo al primer capítulo del libro que regala el autor aquí: http://es.slideshare.net/RHMX/emprendedor-10-de-patrick-j-mcginnis?utm_source=rss&utm_medium=rss
Y puedes conseguirlo en librerías o en Amazon (está disponible en papel y Kindle).
Si quieres saber más sobre el autor:
patrickmcginnis.com
Twitter: @pjmcginnis
Otros posts que debes leer si quieres ser emprendedor
Cómo renunciar a tu trabajo aburrido por el de tus sueños
Industrias creativas: cómo crear ideas de negocios rentables
¿Dónde conseguir financiamiento para mi negocio?
Claves para emprender un negocio – entrevista con Daniel Marcos
P.D. Hablando de querer convertirte en emprendedor: esta es la Semana Nacional del Emprendedor y como sabes Pequeño Cerdo Capitalista tiene DOS eventos por allá (miércoles 2:00PM y sábado 11:30) . Para más detalles te dejo este post.
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September 29, 2016
¿Me toca pensión del IMSS, ISSSTE o nada?
Aunque ahorita eres joven y bello el tiempo pasa muy rápido y el retiro no es algo que puedas dejar para cuando tengas 64 años 11 meses y 29 días.
Si eres un poquitito precavido quizás ya te preguntes ¿ me toca pensión del IMSS, del ISSSTE o ninguna. Para que vayas viendo el panorama te hicimos la chula infografía que encuentras en este post.
¿Cómo funcionan las pensiones en México?
Ahí te va una pequeña explicación:
En México conviven MUUUUCHOS sistemas de pensiones (Pemex, las Universidades, Los maestros de los estados etc…) pero los más grandes son el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) – que es en el que cotizan los ASALARIADOS del sector privado- y el ISSSTE, que es al que pagan sus cuotas los empleados del gobierno.
Si eres freelance pagas impuestos pero no pagas cuotas a la seguridad social –a menos que lo hagas de forma voluntaria- y por tanto no tienes derecho a servicios de salud en estos sistemas ni tampoco estás ahorrando para el retiro en ellos. Por eso lo de “que la fuerza te acompañe”, pero más abajo te cuento opciones.
Ahora sí vamos con qué significan los casos:
Pensión del IMSS por Ley de 1973
Tú todavía libraste por un pelito o varios y a ti te toca recibir una pensión mensual que se calcula con el total de semanas que hayas cotizado a la seguridad social, el salario promedio de los últimos 5 años que trabajaste y la edad a la que te retires. Para más info puedes leer este post.
Eres de los de los mejores escenarios, pero no cantes victoria: en muchos casos si no tienes muchísimas semanas tu pensión no va a llegar al 100% de tu salario y si tu salario es muy alto ¡tampoco! Porque están topadas. Así que a complementar.
Ahorros de tu afore
Tú empezaste a trabajar después de 1997, entonces no vas a recibir un porcentaje de tu sueldo en el momento del retiro sino el saldo de tu afore que son las contribuciones de retiro que hayas hecho a la seguridad social y los rendimientos que generen.
No te puedes confiar sólo de esto porque:
Porque sólo se va a tu afore 6.5% de tu sueldo base (con el que te registran en el IMSS).
Porque solo cotizas mientras estás dado de alta al IMSS con un trabajo formal y si eres como la mayoría de los mexicanos no toda tu vida laboral vas a estar en uno: hay periodos en la informalidad, de desempleo, freelanceo o emprendes. Si cotizas poco, el saldo de tu afore no te va a alcanzar ni para los chicles (favor de ver el apartado “que la fuerza te acompañe”).
Pensión del ISSSTE
Si te quedaste en el régimen anterior te tocará una pensión mensual que se calcula de acuerdo a los años de servicio, promedio salarial y edad del trabajador al momento de retiro. Ahí el tema es que con la reforma ya no se pueden retirar tan chavales como antes: el mínimo son 63 años si se pensionaron en 2015 y van subiendo hasta que sean 65 años en el 2018 (como todos los demás mortales).
Mismo caso que los de las pensiones del IMSS: mejor ir ahorrando también por tu cuenta para completar.
Afore PensionISSSTE
Esto funciona igual que el de las afores: te vas con lo que hayas ahorrado con tus aportaciones y sus rendimientos, pero si ya habías entrado a trabajar antes de la reforma además te dan un bono.
Desde hace unos años los trabajadores del ISSSTE del nuevo régimen se pueden ir a la afore que quieran, no sólo a pensionissste y lo del bono sigue operando igual.
El plus que tienen los trabajadores del ISSSTE sobre los del IMSS es que tienen opción a hacer “ahorro solidario”: poner hasta el 2% de su salario y el gobierno les da 6.5%, se conoce como “matcheo” pero como es más que lo que aporta el trabajador sería “superadeo”. Este sistema ha tenido algunas broncas, según me reportan trabajadores pero seguramente con los comprobantes se puede aclarar y recibir porque fue parte de la Reforma.
Mismo caso que los trabajadores de Afore-IMSS: lo más seguro es que tu trabajo sea “inestable” por decir lo menos, así que tampoco te va a alcanzar sólo con lo que ahorres en tu afore (lee el siguiente subtítulo).
Si eres de los de “que la fuerza te acompañe”
Como eres freelance, emprendedor o andas en el mercado informal no estás cotizando a ninguna de las opciones anteriores así que más vale que te pongas las pilas y:
Abras tu cuenta individual en una afore que acepte a trabajadores independientes
Contrates un plan personal de retiro.
Para saber las ventajas, desventajas y diferencias de cada uno puedes checar este post.
Puede haber freelance que cotizaron algunos años o meses ya sea al IMSS y al ISSSTE, y ya es algo, pero de todos modos o vas a tener que seguirle poniendo a tu afore por tu cuenta o complementar con un plan personal de retiro, así que pertenecen a este apartado.
Advertencia para todos
Aunque algunos están en un mejor escenario que otros, todos vamos a enfrentar el Tsumani de las pensiones (favor de checar este post), así que es mejor empezar lo más chavos posible a ahorrar para el retiro porque si no vamos a ser un país de viejos y además pobres.
Y nada más como tip: el ahorro para el retiro en afore o plan personal de retiro podemos meterlo en las deducciones personales de la declaración anual.
Espero que el esquema les haya gustado (a Paula le quedó bien chulo ¿no?) y que les ayude a planear un mejor retiro.
Si quieren aprender más de retiro lean estos posts y también el capítulo “respeta tus canas” del Pequeño Cerdo Capitalista – Finanzas Personales, que está disponible en Papel, ebook o audiolibro.
Más contenidos sobre pensiones del IMSS e ISSSTE
¿Cómo calcular pensiones del IMSS o del ISSSTE?
¿Qué es mejor afore o plan personal de retiro?
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September 27, 2016
Pequeño Cerdo Capitalista en la Semana del Emprendedor
Pequeño Cerdo Capitalista en la Semana del Emprendedor con dos eventos:
El primero es este miércoles 5 de octubre en el Pabellón de Alto Impacto con la conferencia ‘Básicos de inversión para emprendedores’ a las 2:00 pm con Cetesdirecto.
Y el sábado 8 de octubre a las 11:30 con el micro-taller de finanzas para emprendedores en el Salón Omega 2 dentro del Ecosistema de Conferencias Especiales de la Expo Santa Fé, Ciudad de México, aquí el mapa de cómo llegar y de dónde va a salir el trasporte gratuito.
Ambos eventos son totalmente gratuitos, para asistir sólo debes registrarte y llegar temprano porque los boletos se darán afuera de cada salón (uno por persona) conforme vayan llegando. Para inscribirte estos son los pasos:
Entrar a semanadelemprendedor.gob.mx
Registrarte como ‘emprendedor’, ‘empresario’, ‘inversionista’ o ‘sector público’ aquí.
Llenar un cuestionario.
Te llegará a tu correo el gafete que debes imprimir y ¡listo!
Y a todo esto, ¿de qué se trata la Semana del Emprendedor?
La Semana Nacional del Emprendedor, que este 2016 es del 3 al 8 de octubre, y puedes asistir si:
Quieres emprender aunque aún no tienes una idea.
Tienes una idea pero necesitas darle forma
Ya eres muy pro pero buscas aliados y hacer crecer su negocio.
Si cumples alguno de estos 3 requisitos puedes ser parte. Checa lo que nos contó Enrique Jacob, presidente de INADEM:
Y si no puedo asistir…
¡No te preocupes!, síguenos en Periscope y Facebook Live porque ahí estaremos transmitiendo en vivo.
Y para que empieces a calentar motores checa estos post:
¿Dónde conseguir financiamiento para iniciar un negocio?
Capítulo 8 – inversión en negocios, Pequeño Cerdo Capitalista – Inversiones
Ventajas de emprender con poco dinero
Básicos de cobranza para emprendedores
Cómo crear ideas de negocios rentables
Elementos para que un negocio funciones
Claves para emprender un negocio
¡Allá nos vemOINKs!
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¿Dónde conseguir financiamiento para iniciar un negocio?
Tener una #ideamillonaria no basta para lograr un negocio exitoso. La planeación, preparación, el financiamiento y manejo de recursos hacen una gran diferencia entre los emprendedores que prosperan y los que no.
En el Persicope de la semana pasada abordamos dos temas básicos para los emprendedores: los 3 errores que la mayoría cometen y qué tipo de financiamiento para iniciar un negocio se puede solicitar en el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM).
Para contestarlo, ¿quién mejor que Enrique Jacob, el presidente del INADEM? En este video nos habla de:
La importancia de la planeación y echar numeritos (chequen este post para más referencia)
El sistema de incubación gratuito y en línea que ofrece el INADEM
El esquema de crédito joven
Los requisitos para recibir financiamiento a fondo perdido (50,000 pesos para iniciar un negocio)
Recuerden que toda la información la pueden encontrar en inadem.gob.mx
¿Dónde puedo encontrar más recursos y herramientas para emprender?
Una gran oportunidad para poder tener más herramientas y hasta inspiración para emprender es en la Semana Nacional del Emprendedor, que este 2016 es del 3 al 8 de octubre. Y, ¿para quién?:
Para quien quiera emprender aunque aún no tenga una idea.
Para quien ya tenga una idea pero necesite darle forma
Y para alguien ya muy pro que necesite encontrar aliados y hacer crecer su negocio.
Si cumples alguno de estos 3 requisitos puedes ser parte. Checa lo que nos contó Enrique Jacob, presidente de INADEM:
Como vieron la sede física del la Semana del Emprendedor es en la Expo Santa Fé, Ciudad de México, aquí el mapa de cómo llegar y de dónde va a salir el trasporte gratuito. Y lo que tienen que hacer para asistir es:
Entrar a semanadelemprendedor.gob.mx
Registrarte como ‘emprendedor’, ‘empresario’, ‘inversionista’ o ‘sector público’ aquí.
Llenar un cuestionario.
Les llegará a su correo su gafete que tienen que imprimir y ¡listo!.
Para quienes no puedan ir, no se preocupen, porque habrá transmisiones de conferencias en vivo.
¿Quién creen que también participa en la Semana del Emprendedor?
El Pequeño Cerdo Capitalista será parte de la Semana del Emprendedor:
El sábado 8 de octubre a las 11:30 con un micro-taller de finanzas para emprendedores en el Salón Omega 2 dentro del Ecosistema de Conferencias Especiales.
El micro-taller es totalmente gratuito, sólo para asistir deben registrarse (con los pasos anteriores que les dije) y lo que tienen que hacer es llegar temprano porque los boletos se darán afuera de cada salón y sólo un ticket por persona. Aquí pueden encontrar los términos y condiciones generales y los otros conferencistas que habrá.
Anótenlo en su agenda, ahí los esperOINK.
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