Carlos Galán Rubio's Blog, page 5
January 24, 2025
Comparativa Indexa Capital vs MyInvestor [2025]
¿Indexa o MyInvestor? Apostar por el rey o por el aspirante. Ahora mismo, Indexa Capital es el rey de la gestión pasiva y la indexación en España en volumen de activos gestionados, pero como a todo monarca, le surge competencia. Entre las ofertas más disruptivas del mercado está la de MyInvestor.
En las próximas líneas verás un análisis comparativo de Indexa y MyInvestor, que son dos de las mejores alternativas para invertir en fondos indexados en España, la fórmula que, en mi opinión personal, funciona para el 99% de los españoles a los que le preocupa su dinero, pero que no tienen tiempo de gestionarlo como les gustaría.
Nota: En este artículo comparo especialmente el servicio de Carteras Gestionadas de Fondos de Inversión (indexados) de ambos robo-advisors. Al final también doy pinceladas de otros servicios de MyInvestor (cartera manual, planes de pensiones o cuenta remunerada) e Indexa Capital (Planes de Pensión).
Si ya te has acercado al mundo de los roboadvisor, la gestión pasiva y la inversión indexada, es fácil que pienses que se trata de plataformas diferentes para inversores diferentes. Algo de razón no te falta.
[image error] Indexa Capital es el principal roboadvisor de España. Su producto principal es la cartera de fondos indexados, que como ya comento en Independízate de Papá Estado me parece la opción a utilizar por la mayoría porque es una forma simple y automática de empezar a invertir cada mes. Ahora incluso dispone de una versión ISR o socialmente responsable. De hecho, yo mismo utilizo su roboadvisor para la inversión indexada de mi cartera de inversiones.
[image error]MyInvestor, por su parte, es un neobanco lanzado por Andbank y Axa, entre otros, y también cuenta con carteras de fondos indexados, aunque su oferta va mucho más allá de la de un roboadvisor. En MyInvestor vas a poder contratar cualquier tipo de fondo de inversión, también acciones, ETFs e incluso crear tu propia cartera de fondos indexados, algo que con Indexa no se puede hacer.
En esta comparativa entre Indexa y MyInvestor dejaré esa parte (productos diferentes) para el final. Lo que voy a hacer es enfrentar los productos que puedes contratar con los dos, que creo que es lo más justo. Comparar peras con peras y no peras con manzanas.
[image error] Ventajas y desventajas de Indexa Capital y MyInvestorPara comparar Indexa y MyInvestor, vamos a empezar por lo más simple, las ventajas y desventajas de las dos plataformas.
Como te acabo de decir, la gran diferencia entre Indexa y Myinvestor son las opciones que ofrece cada uno. En otras palabras, hasta dónde vas a poder llevar tu gestión si, además de indexarte, buscas otras cosas.
De forma resumida, Indexa Capital está especializado en carteras indexadas, mientras que MyInvestor es una plataforma más versátil.
Indexa Capital VENTAJAS CONTRAS 
Líder en España en capital gestionado y número de clientesEl alta es 100% onlineBajada recurrente de comisionesMayor número de carterasCarteras con sesgo ISR (inversión socialmente responsable)Servicio de rentas "Tu paga" para configurar un ingreso mensual a través de tu inversiónServicio de optimización fiscal de retiradasPlan Amigo: Los primeros 15.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año con este enlace
Menor número de fondos en carteras pequeñas (lo cual no es negativo necesariamente: ver más abajo) Mayor inversión incial (2.000 €) Sólo ofrece opción de inversión gestionada y no propia
MyInvestor VENTAJAS CONTRAS Cuenta con el respaldo de Andbank y AxaEl alta es 100% onlineComisiones más bajas en ausencia de link de invitación IndexaInversión inicial mínima más baja: 150 €Servicio de rentas mensualesAcceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)Puedes crear tu propia cartera de fondos indexadoCuenta remunerada al 2,5%Permite retiradas parcialesPosibilidad de préstamo pignorando fondos
Menor número de carteras de fondos indexadosPlataforma todavía por mejorarUn mayor nº de fondos en carteras pequeñas puede ser contraproducente
Más allá de las ventajas de Indexa o MyInvestor en áreas concretas, para elegir el mejor roboadvisor para tu caso concreto, primero debes conocer sus principales características y costes.
La siguiente tabla resume lo más importante para cada opción en sus carteras de fondos indexados.
Comparativa de características Indexa Capital vs MyInvestor IndexaMyInvestor
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión Mínimo inicial 2.000 €150 € Tipo de inversiónCarteras de fondos indexados y planes
de pensiones indexadosCarteras de fondos indexados
/ posibilidad de contratar
plan de pensiones manualmente Comisión de gestión0,40% (0% con invitación el primer año)0,15% Comisión media de los fondos0,08% (Clase Institucional Plus)0,15% Comisión de custodia 0,11 - 0,12%0,15% Costes total máximo0,60%0,45% Coste total medio histórico real*0,52%Sin datos Número de carteras115 Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
Domiciliación bancaria / Mínimo 1 € Compras de los fondosSe realizan a partir de 150 € aportadosSe realizan a partir de 150 € aportados Volumen gestionado+2.600 Millones de € (sept 2024)Sin datos Año de inicio2015Junio 2020 Reajuste automático[image error][image error][image error][image error] Facilidad de apertura de cuenta[image error][image error][image error] Cercanía al cliente y atención[image error][image error][image error] Link de Amigo
INVITACIÓN
LINK
(*) La comisión media histórica real es más baja que la “máxima” por el efecto de menor comisión en carteras de más volumen + el efecto del Programa Amigo (sin comisiones de gestión).
Fuente: páginas web de los roboadvisors.
Por si no te queda claro, vamos a ver en detalle los datos más importantes de esta tabla que compara las carteras de fondos gestionadas de MyInvestor e Indexa Capital.
Tanto la inversión en las Carteras Indexadas de MyInvestor como en las Carteras de Fondos de Indexa Capital se realiza a través de un Contrato de Gestión. ¿Y esto qué quiere decir? [image error]
Nada raro, es un contrato muy habitual con el que dejas al roboadvisor o al banco gestionar tus inversiones (de ahí el nombre de gestor automatizado). Así, el banco se encargará de invertir el dinero, hacer los cambios en las carteras, rebalancear y tomar todas las decisiones para tus ahorros sin que tú tengas que hacer nada. Es decir, no te tendrá que estar consultando cada cambio, como sí ocurre con otro tipo de contratos de inversión.
A efectos prácticos, es como cuando contratas a un asesor financiero o un gestor privado para que maneje tu dinero.
[image error] Costes de la inversiónLas comisiones son un factor clave en toda inversión. Al final, toda comisión que pagues hará que la rentabilidad de tu inversión sea menor. Esto no quiere decir que siempre debas buscar la opción más barata en términos de comisiones. Simplemente, es una parte de la ecuación que no debes perder de vista.
Personalmente, no me importa pagar comisiones altas, siempre que el retorno de la inversión lo justifique. ¿Está justificada con los roboadvisors? La diferencia en rendimiento debe ser alta para que así sea. Recuerda que una de las ventajas de estos productos frente a las carteras de fondos tradicionales son unos costes más ajustados.
En el caso de los costes de inversión de Indexa frente a MyInvestor, vamos a ver quién sale ganando en función del tamaño de tu cartera.
Y es que, con Indexa, cuanto más dinero tengas invertido, menores van a ser las comisiones totales. Mientras, MyInvestor mantiene una tabla rasa con la que todos sus clientes pagan las mismas comisiones, independientemente del capital que tengas invertido.
Coste de la inversión y comisiones de Indexa Capital Tamaño de la carteraCoste total 2.000 a 10.000 €0,60% 10.000 - 100.000 €0,58% 100.000 - 500.000 €0,56% Incluye la comisión de Indexa Capital, el coste de los fondos y la comisión de custodiaLas comisiones de Indexa Capital son para una cartera media (entre 10 y 100.000 €) de 0,40% de comisión de gestión de Indexa + 0,11% de custodia con Inversis o 0,12% con Cecabank + 0,08% de los propios fondos indexados.
Ese 0,08% de media que cuestan los fondos indexados varía entre el 0,07% y el 0,11% dependiendo de la cartera concreta.
Además, los fondos de las carteras con sesgo ISR o socialmente responsables tienen costes más altos de entre 0,14% y 0,17%. Es decir, son 0,05 puntos más caras de media que una cartera indexada normal.
Coste de la inversión y comisiones de MyInvestor Tamaño de la carteraCoste Total No importa0,45%Las comisiones de Myinvestor son más sencillas. El neobanco carga un 0,15% de comisión de gestión de Myinvestor + 0,15% de custodia + 0,12% a 0,15% de los propios fondos indexados
De entrada, las comisiones de MyInvestor son menores en términos globales, pero depende también del dinero que tengas para invertir.
Nota importante: Indexa puede ser más barato si tienes un link de invitación el primer año y posteriormente invitas a un amigo cada año (no pagarás comisiones de gestión sobre 15.000€ por 1 año y por cada amigo). Este truco es utilizado por muchos de los clientes de Indexa para no pagar comisiones de gestión (ahorro de 0,41% anual).
Muchos me preguntáis si MyInvestor tiene programa de amigo con invitación. Y lamentablemente no lo tiene.
Bueno, sí lo tiene, pero debes encontrar a alguien que sea cliente y no haya invitado a demasiados amigos (está limitado a 10 por cuenta y debe compartirte su link desde la aplicación: un proceso algo engorroso). En ese caso, cada uno os llevaréis 20 € de regalo (cuando tus amigos tengan 1.000 € en la cuenta o 100 € invertidos).
Lo que sí ha puesto en marcha MyInvestor es una promoción de bienvenida con una cuenta remunerada al 2,5% para nuevos clientes durante 12 meses. Después esa rentabilidad baja al 0,3%, pero la puedes mantener si inviertes 300 € al mes en alguno de sus productos, como el roboadvisor.
[image error] Carteras de inversiónLa oferta de carteras de fondos indexados es mucho mayor con Indexa, que cuenta con 11 modelos diferentes después de añadir el «Colchón de Seguridad» a sus carteras frente a los 5 de MyInvestor, que serían 6 con la cuenta ahorro, que es también una cartera de fondos monetarios.
MyInvestor también comercializa 7 carteras indexadas híbridas de Finanbest, que unen fondos indexados y fondos de gestión activa.
Cada una de esas carteras está diseñada para un perfil de inversor diferente y asume un riesgo distinto. Más allá de la composición concreta (en un momento entraremos en ese punto), así es como distribuyen los activos cada una entre renta variable (más riesgo) y renta fija (menos riesgo).
Además, Indexa Capital también dispone una versión con sesgo ISR o de Inversión Socialmente Responsable para cada una de sus carteras indexadas.
Se trata de carteras que invierten en fondos indexados ISR y que tienen en cuenta criterios medioambientales, de gobierno corporativo o sociales para su composición (en realidad el índice al que siguen tiene en cuenta estos criterios).
Distribución de las carteras de Indexa CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija 00%100% 19%91% 218%82% 327%73% 436%64% 545%55% 654%46% 763%37% 872%28% 981%19% 1090%10%La distribución de las carteras en Indexa varía ligeramente en función del capital que tengas invertido. La distribución de activos en carteras ISR de Indexa también puede cambiar ligeramente para algunas de ellas.
Distribución de las carteras de MyInvestor CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta fija 1 (Clásica)13%87% 2 (Pop)39%61% 3 (Indie)60%40% 4 (Rock)78%22% 5 (Heavy metal)100%0%Al contar con un número mayor de carteras, Indexa debería adaptarse ligeramente mejor a las circunstancias de cada cliente y, en teoría, acompañarle mejor en cada etapa de su vida. Y es que, se supone que, conforme cumplas años y tu horizonte de inversión se vaya reduciendo, también debe ir haciéndolo el riesgo que asume tu cartera. En otras palabras, que deberías reducir tu exposición a renta variable.
Indexa Capital se encarga de acompañarte en este trayecto y cada año te pedirá que realices de nuevo el test de idoneidad para ver si tu perfil como inversor ha cambiado y, con él, la cartera adecuada para ti en ese momento.
La segunda gran diferencia en las carteras indexadas de MyInvestor e Indexa Capital está en su composición. Mientras el neobanco ofrece una cartera 100% invertida en renta variable, el roboadvisor llega como mucho a un 90%.
Mi opinión personal es que, más carteras es mejor para el cliente. Pero dentro de cada cartera: más fondos no tiene por qué ser mejor (ahora lo vemos).
Una cosa es la distribución de las carteras y otra diferente la asignación de activos. En concreto, el número de fondos que hay en cada una de las carteras.
Con MyInvestor la jugada es la misma para todos los inversores, tengas 150 o 500.000 € invertidos. Las cinco carteras mantienen la misma distribución, independientemente del dinero que inviertas. En este sentido, el número de fondos depende del perfil de riesgo de cartera, aunque todas cuentan por lo menos con 7 fondos distintos.
Indexa trabaja de forma diferente. El número de activos de cada cartera está directamente relacionado con el tamaño de la inversión. Cuanto más dinero tienes invertido, más número de fondos. Si inviertes menos de 10.000 €, todos tus ahorros estarán divididos en solo dos fondos.
Distribución por número de activos con Indexa Tamaño de la inversiónNúmero de activos Menos de 10.000 €2 Entre 10.000 y 100.000 €10 Más de 100.000 €12
Las carteras ISR solo utilizan cuatro fondos, independientemente del dinero que tengas. La razón es que todavía existe una oferta menor de este tipo de fondos indexados.
Nota importante: en este punto pienso que mucha gente confunde «mayor cantidad de fondos» con «mayor diversificación».
Esto no tiene por qué ser así. Ten en cuenta que una cartera con únicamente 2 fondos (como la de Indexa Capital para menos de 10.000€) puede estar más diversificada que otra con 5 fondos. La diversificación está más en la composición del fondo que en el número de fondos.
Para nota: mi hipótesis (por comprobar) es que las carteras de Myinvestor (a partir de 150€) de poco capital (menos de 5.000€) se van a desajustar muy rápidamente por tener un número alto de fondos para un capital relativamente pequeño. Y esto podría afectar a la rentabilidad ligeramente.
En este sentido, creo que Indexa hizo un cambio inteligente dejando únicamente 2 fondos para su cartera pequeña.
Así que, en este punto y a pesar de la aparente contradicción, creo que Indexa gana para carteras de menos de 10.000€
[image error] Activos en cada una de las carterasEl número de activos es importante, pero también cuáles son esos fondos y ETFS concretos para cada una de las opciones.
En el caso de Indexa Capital, estos son los fondos que usan para cada clase de activo:
Carteras de menos de 10.000 €
Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins PlusBonos Globales a largo plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins PlusCarteras entre 10.000 y 100.000 €
Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins PlusBonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos países emergentes cubierto a Euro: iShares Emrg Mk Gov Bnd Idx Eur -I2Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins PlusBonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusBonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusCarteras de más de 100.000 €
Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins PlusBonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos países emergentes cubierto a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur HdgBonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins PlusBonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos gobierno EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusBonos empresas EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusCon MyInvestor el número de fondos solo cambia en función del tipo de inversión. Estos son los que usan para cada tipo de activo:
Acciones Estados Unidos: Fidelity S&P 500 Index FundAcciones Grandes Empresas Sostenibles: Goldman Sachs Global Enhanced Index Sustainable Equity – I Cap EURAcciones Economías Emergentes: iShares Emerging Market EquityAcciones Europa: Fidelity MSCI EuropeAcciones Japón: Fidelity MSCI JapanAcciones Pacífico sin Japón: Fidelity MSCI Pacific ex-JapanBonos Global Sostenible: iShares ESG Screened Global Corporate BondBonos Empresas Corto Plazo: Vanguard Global Short-Term Corporate BondBonos Países Europeos Largo Plazo: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index FundBonos Eurozona ligados a inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked BondBonos País Estados Unidos: Vanguard US Government BondBonos Países Emergentes: iShares EM Government Bond¿Y la distribución? Esta es su distribución para las carteras de fondos indexados de Indexa y MyInvestor.
En el caso de Indexa, el número de fondos que usa varía en función del capital invertido. Esta es la distribución y los activos para una cartera con un tamaño entre 10.000 y 100.000 €.
012345678910 Acciones EuropaActivo: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus0%4%7%7%9%10%12%14%16%19%23% Acciones Estados Unidos
Activo: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus0%5%8%11%16%20%25%29%33%35%35% Acciones Japón
Activo: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus0%0%3%3%3%5%6%8%9%11%13% Acciones Economías Emergentes
Activo: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus0%0%0%3%4%5%6%6%7%8%10% Acciones Globales Pequeña Capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus0%0%0%3%4%4%5%5%6%7%9% Monetario100%0%0%0%0%0%0%0%0%0%0% Bonos Empresas Europeas
Activo: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus0%18%15%13%12%10%8%7%5%3%3% Bonos Gobiernos Europeos
Activo: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
0%23%22%20%17%15%12%10%8%5%4% Bonos Europeos ligados a la Inflación
Activo: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus0%9%8%7%6%5%5%4%3%3%3% Bonos Gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
0%25%22%20'%17%15%13%10%7%5%0% Bonos Empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus
0%14%15%13%12%10%8%5%5%3%0%
Con MyInvestor no hay diferencias. Así es como se distribuyen los activos:
Clásica (13/87)Pop (39/61)Indie (60/40)Rock (78/22)Heavy Metal (100/0) Acciones Estados UnidosActivo: Fidelity S&P 5008%22%34%33%39% Acciones Grandes Empresas Sostenibles
Activo: Goldman Sachs Global Enhanced Index Sustainable Equity - I Cap EUR0%0%0%14%20% Acciones Economías Emergentes
Activo: iShares Emerging Market Equity2%6%8%11%14% Acciones Europa
Activo: Fidelity MSCI Europe3%4%8%7%8% Acciones Japón
Activo: Fidelity MSCI Japan0%5%8%9%12% Acciones Estados Unidos cubierto tipo cambio
Activo: Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged0%0%0%2%4% Acciones Pacífico sin Japón
Activo: Fidelity MSCI Pacific ex-Japan0%2%2%2%3% Bonos Global Sostenible
Activo: iShares ESG Screened Global Corporate Bond38%23%15%0%0% Bonos Empresas Corto Plazo
Activo: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond15%15%10%0%0% Bonos Países Europeos Largo Plazo
Activo: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund14%14%0%10%0% Bonos Eurozona ligados a inflación
Activo: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond10%0%0%0%0% Bonos País Estados Unidos
Activo: Vanguard US Government Bond10%9%10%12%0% Bonos Países Emergentes
Activo: iShares EM Government Bond0%0%5%0%0%[image error] Inversión mínima
Tanto Indexa Capital como MyInvestor están enfocados en que cualquier inversor pueda empezar a construir su cartera y su independencia financiera con poco dinero. En cualquier caso, el mínimo de 150 € de MyInvestor sigue siendo más atractivo que los 2.000 € que exige Indexa Capital (aunque Indexa para la segunda o siguientes cuentas tiene un mínimo de 1.000 €).
Esta diferencia de mínimo a aportar hace que Indexa sea más interesante para el que lo tiene claro y tiene algo más de capital, mientras que MyInvestor (o Finizens) serían más adecuados para quien quiere probar o tiene menos capital.
Donde no hay diferencias es en las aportaciones periódicas. En ambos casos puedes añadir dinero de forma periódica (es interesante para poder olvidarte y que pagues cada mes «la factura de tu futuro») desde 1 €, aunque ese capital no se invertirá hasta que no sume un mínimo de 150 €.
[image error] La plataformaIndexa lleva años trabajando en su plataforma, que es sencilla, fácil de usar y muy intuitiva para lo que tiene que ofrecer.
MyInvestor todavía tiene margen de mejora en ese apartado. El motivo es, en parte, que al tratarse de un banco, su app necesita ofrecer cosas que Indexa no, como un supermercado de fondos y de planes de pensiones, por ejemplo. Esto se traduce en una app más pesada y que suele experimentar más fallos.
En cuanto al proceso de alta, los años de ventaja de Indexa también se notan con un perfilado de cliente muy bien diseñado y un proceso de alta sencillo y ágil que, además, te ayuda a entender tus motivaciones como inversor.
[image error] Mi conclusión sobre las carteras de fondos indexados de Indexa Capital y MyInvestorCentrándome solo en las carteras de fondos indexados, ambas están bien diseñadas y son una muy buena opción para quienes quieren empezar a invertir y quieren hacerlo con ayuda de profesionales de la gestión.
¿Cómo elegir entre Indexa y MyInvestor? Personalmente, estoy más familiarizado con Indexa, pero ambas me parecen buenas alternativas.
Si tuviese que elegir entre una y otra guiado por los números + sensaciones, me parece que Indexa cuenta con algunas ventajas competitivas:
Menores costes si tienes invitación y sigues invitando amigos.
(Muchos me preguntáis cómo funciona la invitación a Indexa Capital, aquí os lo dejo explicado).
Su equipo gestor se juega su propio dinero invirtiendo en carteras de Indexa (más de 30 millones de euros). Personalmente, ese skin in the game me da mucha confianza.
Mayor recorrido de su servicio (un track record fiable: desde 2015).
Optimización fiscal en aportaciones y retiradas: muy buena herramienta para ahorrar impuestos.
Gran volumen gestionado y esto permite acceder a las clases institucionales de los fondos, consiguiendo cada vez comisiones más bajas para los clientes.
Son un negocio rentable. De hecho, son el único roboadvisor en España y Europa que obtiene beneficios como empresa.
Si no dispones de los 2.000 € de mínimo (para aportar al contado o traspasar desde otra entidad) o prefieres empezar en algo más pequeño, MyInvestor ofrece ventajas concretas para los ahorradores con menos dinero.
Menor mínimo de inversión inicial.
Menores costes.
Cuenta corriente remunerada (ideal para el dinero de tu fondo de emergencia).
Hay vida más allá de los fondos indexados. Dependiendo de tu situación, puede ser interesante contratar un plan de pensiones.
Tanto Indexa como MyInvestor cuentan con oferta propia de planes de pensiones indexados. Además, en MyInvestor también podrás contratar los planes de pensiones de Indexa. Ahora vemos las diferencias de hacerlo en uno u otro sitio.
Planes de pensiones de IndexaEl funcionamiento de los planes de pensiones de Indexa es similar al de las carteras de fondos indexados. Todo empieza rellenando un test. Al hacerlo te asignan un perfil de riesgo. En concreto, cuentan con 10 perfiles de cartera diferentes con un perfil de riesgo que va del 1 al 10 y una composición acorde.
Esto no quiere decir que Indexa tenga 10 planes de pensiones diferentes. En realidad, únicamente hay dos planes de pensiones:
Indexa Más Rentabilidad Bonos PP (perfil conservador): el 100% está invertido en renta fija y las comisiones y gastos ascienden al 0,557%.Indexa Más Rentabilidad Acciones PP (perfil decidido): un 99% está invertido en renta variable y las comisiones y gastos ascienden al 0,495%.Ambos planes están compuestos por fondos indexados y ETFs para crear un plan que invierte de forma global y muy diversificada.
Lo que hace el perfil de riesgo es ponderar más la renta variable o la fija. En otras palabras, poner más porcentaje de un plan o de otro en tu cartera.
Al igual que con la cartera de fondos, las comisiones de los planes de pensión de Indexa Capital son más reducidas que la media del mercado. Según explican desde Indexa, el coste total anual es del 0,52% de media.
Estas comisiones se dividen en:
PP Individual Acciones
PP Individual Bonos
Comisión de gestión0,370%
0,370%
Comisión depositaria0,050%
0,050%
Costes de los ETFs0,059%
0,110%
Otros costes0,016%
0,026%
TOTAL0,495%
0,557%
La inversión mínima es de 1.500 €
Planes de pensiones de MyInvestor¿Y los planes indexados de MyInvestor? Como te he dicho, tienes varias opciones. Puedes contratar los de Indexa, pero con la diferencia de que deberás comprarlos tú mismo y sin «perfilado de riesgo». Es decir, en bruto.
A estos planes se suma la oferta propia de MyInvestor con tres planes de pensiones propios:
MyInvestor Global Stock PP, que invierte en acciones globales.MyInvestor S&P 500 PP, que es un plan indexado al índice norteamericano del mismo nombre.MyInvestor Cartera Permanente, PP, que invierte siguiendo el modelo de la cartera permanente de Harry Browne.Puedes invertir en cualquiera de los planes de MyInvestor desde solo 10 €.
El coste máximo que pagarás por dos primeros planes indexados de MyInvestor es del 0,49% que se divide entre:
Comisión de gestión 0,30%.Comisión depositaria 0,08%.Coste de los activos en los que invierte: 0,11%.Además de estos tres planes indexados, con MyInvestor podrás contratar muchos otros planes de distintas gestoras y bancos si prefieres no tener todos tus ahorros indexados. De hecho, desde la compra de Finanbest por parte de MyInvestor ahora también puedes contratar los dos planes del roboadvisor.
De todas formas, en este caso, la ventaja es para Indexa Capital por contratar el producto con perfilación de riesgo y cartera 1-10 según el cliente. El handicap es que debes tener un mínimo de 1.500 €. De no ser así, la opción de contratar el plan de pensiones Indexa (Más Rentabilidad Bonos o Acciones PP) a través de MyInvestor o abrir uno de los planes propios del neobanco es una buena opción.
[image error] Tu propia cartera indexada DIY en MyInvestorLa mayor diferencia entre Indexa y MyInvestor es que con el segundo podrás crear tu propia cartera de fondos indexados invirtiendo en los ETF que tú quieras tal y como te explico en este artículo: cómo montar tu propia cartera indexada en MyInvestor.
Ya sabes que, como punto de partida, creo que es más fácil empezar con una cartera gestionada, pero si prefieres hacerlo por tu cuenta, MyInvestor te da esta opción, Indexa no. ¿Qué es lo que te vas a ahorrar montándotelo por tu cuenta? La comisión de gestión, que es de un 0,15% sobre el total invertido con MyInvestor y de un máximo de 0,42% con Indexa.
¿Merece entonces la pena hacerlo por tu cuenta? Pues ahí ya depende de lo que te moleste pagar esa comisión y, sobre todo, de lo que valores la automatización y simplicidad. Si estás dispuesto a invertir tiempo en crear tu cartera, hacer aportaciones y reajustarla manualmente, con MyInvestor vas a poder tener tu cartera gestionada e ir haciendo pruebas con tu propia cartera.
En euros, la diferencia para una inversión de 10.000 € es de 42 euros con Indexa y de 15 euros con MyInvestor.
Sin embargo, como acabo de decirte, es cuestión de gustos e intereses. Un roboadvisor va a hacer una gran labor si no tienes interés real o prefieres dedicar tu tiempo a otras cosas.
[image error] Mi opinión: Indexa vs MyInvestorPara terminar, esta es mi opinión sobre las dos opciones. Si se trata de elegir entre Indexa o MyInvestor, lo más importante es que con cualquiera de las dos opciones que escojas estás acertando, sobre todo si lo comparamos con la alternativa tradicional de preguntar en el banco de toda la vida.
Cualquiera de sus carteras te asegurará comisiones limitadas y con los dos tendrás opciones de escoger un plan adecuado a tu perfil de inversión. A partir de ahí, esto es lo que pienso en concreto de cada uno de ellos
Mi opinión de IndexaInvierto con Indexa desde 2016 y tengo la suerte de conocer a parte del equipo gestor y directivo. Es un proyecto que me gusta desde sus inicios y que me transmite seguridad como inversor por diferentes motivos. El primero es que el propio equipo gestor invierte en las carteras indexadas y el segundo es que ellos mismos hacen lo que recomiendan a sus inversores, por ejemplo no alterando su plan de inversiones con las caídas del coronavirus.
A esto se suma un historial de innovación en el que han sumado productos como planes de pensiones, EPSV y ahora seguros de vida a precios muy competitivos a su oferta, así como las bajadas de comisiones periódicas.
Como cliente me considero muy bien atendido en todo momento y me parece que su plataforma es sencilla, fácil de usar y que cumplen puntualmente con la información sobre la marcha de los planes.
Me parece la mejor opción si tienes más de 2.000 € (ojo, también puedes traspasar algún fondo que tengas perdido en otra entidad).
Mi opinión de MyInvestorTanto el proyecto de MyInvestor como el propio servicio de carteras indexadas de MyInvestor tienen menos recorrido. Por un lado, aterricé en la plataforma de mano del fondo de inversión Baleo Patrimonio, tras la compra de la gestora Esfera Capital por parte de Andbank (principal accionista de MyInvestor).
No tuve problemas ni quejas durante el cambio y tampoco las estoy teniendo ahora que he empezado a ampliar mi relación con ellos. Creo que es una buena alternativa para tener algunas de tus inversiones centralizadas en un solo sitio, ya que la plataforma también permite contratar muchos fondos de inversión de las principales gestoras nacionales e internacionales. En este sentido, si la comodidad es importante para ti, puede ser una buena solución.
A esto se suman las condiciones que ofrece MyInvestor y que para algunos inversores parece que son un problema más por el miedo a que cambien y que suban las comisiones. Mi opinión es que ahora mismo tiene unas condiciones muy buenas.
Por ahora creo que es una buena alternativa si tienes entre 150 y 2.000€ (cartera gestionada) y te va a costar sumar esa cantidad. También es una opción para montar tu propia cartera indexada (manual).
¿Ganará el neobanco lo suficiente con este modelo de negocio? La propuesta es agresiva y necesitará mucho volumen para ser rentable. De momento han prometido mantener las comisiones de gestión intactas para fondos indexados, aunque ya las han subido para invertir en acciones. Y también están innovando con propuestas como un préstamo para contratar planes de pensiones a tipos de derribo.
Artículos que podrían interesarte:
– Si eres vasco, mi artículo sobre EPSV (indexado)
– Artículo sobre mi Cartera de fondos indexada
– Si prefieres una inversión sostenible, mi artículo sobre Carteras ISR Inbestme
– Artículo donde explico en detalle mi opinión sobre Indexa Capital
Actualizo este artículo cuando algo cambia y si algún lector me cuenta algo interesante para mejorar el artículo.
Enero 2021: añado el Plan Amigo de MyinvestorAbril 2021: bajada de comisión de gestión de Indexa a 0,44%Mayo 2021: bajada de mínimo en Myinvestor de 1.000 a 150 €Diciembre 2021: cambio a 2022Enero 2022: menores comisiones de Indexa: 0,43% en su cartera pequeña y 0,41% en su cartera mediana (vs 0,44% y 0,42% antes)Febrero 2022: retiro plan amigo de Myinvestor por problemas que me contáis algunos lectoresJunio 2022: cambios en las carteras de Indexa y MyInvestor y lanzamiento de carteras ISR de Indexa. Actualización de los planes de pensiones de MyInvestorDiciembre 2022: añado el servicio de rentas mensuales de Myinvestor gracias a que uno de vosotros me lo avisa en los comentarios. Gracias
Febrero 2023: Indexa vuelve a bajar sus comisiones y MyInvestor lanza cuenta al 2% y reabre su Plan Amigo.Noviembre 2023: Actualizo con datos que se habían quedado desactualizados como la remuneración de la cuenta Myinvestor.Junio 2024: Actualizo datos que se habían quedado desactualizados.Enero 2025: Actualizo los datos tras la última bajada de comisiones de Indexa Capital.
Un abrazo y gracias por leer,
Carlos
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Comparativa de carteras indexadas de ahorro: MyInvestor vs inbestMe vs Indexa Capital vs Finizens [2025]
Las carteras de ahorro son un producto nuevo que se ha convertido en una alternativa a los depósitos, cuentas remuneradas y cuentas de ahorro tradicionales.
El roboadvisor inbestMe fue el primero en lanzarlas, poco después lo hizo MyInvestor, después Indexa Capital con su cartera 0 y Finizens con su cartera 100% monetario, de ahí que sea interesante hacer una comparativa de carteras de ahorro InbestMe vs MyInvestor vs Indexa Capital vs Finizens.
Qué es una cartera de ahorroAntes de empezar, déjame recordarte en qué consiste esto de las carteras de ahorro. Se trata de carteras de fondos indexados y ETFs que invierten principalmente en fondos monetarios y fondos de renta fija a corto plazo.
Para que lo entiendas mejor, son carteras de fondos de inversión con un sesgo muy conservador, que invierten en activos muy seguros y con muy poca volatilidad.
¿Y por qué surgen ahora? Por la situación económica actual: alta inflación y tipos de interés elevados.
Por un lado, los tipos de interés más elevados permiten obtener una rentabilidad que ya merece la pena a través de fondos monetarios. Por otro lado, una inflación más elevada hace que ese dinero que tienes parado te pique más y haya que buscar soluciones. No es lo mismo ver cómo tus ahorros se devalúan un 0,5-1% al año que ver cómo lo hacen a un ritmo del 9%.
De hecho, eso es lo que me llevó a abrir un depósito por primera vez en mi vida, como explico aquí: Qué hacer con el dinero parado, mejores cuentas remuneradas y depósitos.
Esta es la razón por la que han surgido las carteras de ahorro de inbestMe, Finizens, MyInvestor e Indexa Capital y por la que estoy escribiendo este artículo.
Una de las ventajas de las carteras ahorro es su buena fiscalidad (diferimiento hasta que se venda el fondo) vs una cuenta remunerada o un depósito (ahí toca tributar cada año).
Y otra ventaja vs un depósito es que tiene liquidez casi inmediata y tendrás la revalorización hasta la fecha en que decidas vender o traspasar a otro fondo. Sin embargo, con un depósito suele suceder que en caso de reembolso anticipado, no tienes derecho al cobro de intereses.
[image error] Ventajas y desventajas de MyInvestor, inbestMe, Indexa Capital y Finizens
MyInvestor VENTAJAS CONTRAS Cuenta con el respaldo de Andbank y AxaAlta es 100% onlineInversión inicial más baja: 150 €Acceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)
Sin cartera en dólaresComisiones totales más altasPlataforma todavía por mejorar
inbestMe VENTAJAS CONTRAS Cuenta de ahorro en dólaresComisiones totales más bajasAlta es 100% online
Minimo de entrada más alto
Indexa Capital VENTAJAS CONTRAS 1er Roboadvisor en España en capital gestionado y número de clientesEl alta es 100% onlinePlan Amigo: Los primeros 15.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año
con un enlace amigo
Solo invierte en un fondo Mayor inversión inicial (2.000 €) Comisiones más elevadas
Finizens VENTAJAS CONTRAS Usa 4 fondos diferentesEl único con una cartera 100% de fondos monetariosAlta 100% onlinePlan Amigo: Los primeros 12.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año
Mayor inversión inicial (1.000 €)
Comparativa de características MyInvestor vs InbestMe vs Indexa Capital vs FinizensMyInvestorinbestMeIndexa CapitalFinizens
Número de careras12 11 Mínimo inicial 150 €1.000 / 5.000 €0 € como colchón / 2.000 € como cartera nueva1.000 € Comisión de gestión0,15%0,25%0,40%0,41% Comisión media de los fondos0,23%0,13%0,15%0,15% Comisión de custodia 0,15%0,11% 0,11%0,12% Costes total máximo0,53%0,49%0,66%0,68% Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €Domiciliación bancaria / Mínimo 1 €Transferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €Transferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 € TIR esperada3,4%3,4% - 5%3,41%3,3% - 3,6% Link de Amigo
LINK
LINK
INVITACIÓN
INVITACIÓN
Fuente: webs de los roboadvisors
SeguridadLas tres carteras de ahorro son igual de seguras. Todas están cubiertas hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Lo único que realmente cambia es quien está detrás.
MyInvestor es un neobanco que tiene licencia de banco y está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, mientras que inbestMe e Indexan son dos roboadvisor puros que ofrecen carteras indexadas.
En MyInvestor también encontrarás carteras indexadas, así como muchas más opciones de inversión: fondos, acciones, ETFs, cuentas corrientes e hipotecas.
Si quieres saber más sobre los productos de MyInvestor e inbestMe en los siguientes artículos verás su análisis y mi opinión sobre cada uno de ellos.
MyInvestor opinión y guía completa
Indexa Capital: Mi Opinión Análisis RENTABILIDAD
Tipos de carteras de ahorroMyInvestor cuenta con una única cartera ahorro que invierte en fondos monetarios y fondos de renta fija que buscan un rendimiento similar al de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).
InbestMe dispone de dos modalidades para su plan de ahorro:
Cartera de ahorro en euros o Cartera Ahorro EUR, que sigue los tipos del BCE.Cartera de ahorro en dólares o Cartera Ahorro USD, que está denominada en dólares y sigue los tipos de interés de la Reserva Federal estadounidense (Fed)Por su parte, Indexa Capital articula su cartera a través de dos fórmulas:
Colchón de seguridad para quienes ya tienen una cartera indexada, de manera que puedan invertir en un fondo monetario ese dinero en liquidez. Cartera 0 de 10 para quienes quieran contratar directamente una cartera con el perfil más conservador.La inversión en ambos casos es la misma.
En el caso de Finizens, tiene su cartera 1, con cuatro fondos monetarios, tanto corporativos como gubernamentales.
Esta es su exposición geográfica:
Composición de las carterasMyinvestor distribuye su inversión en fondos de grandes gestoras y entre el mercado monetario y renta fija de corto plazo.
Esta es la composición de la cartera ahorro de MyInvestor:
Desde inbestMe supervisan con hasta 16 fondos monetarios y ETFs, que son los que después formarán las carteras. Su comité supervisor se encarga en todo momento de escoger los más apropiados.
La cartera ahorro de Inbestme puede tener estos fondos y ETFs incluye:
BNP PARIBAS INSTICASH EUR 1D – LU0167237972BlackRock ICS Euro Liquidity Fund – IE00B44QSK78BNP PARIBAS INSTICASH EUR 3M – LU0423950053JPM EUR Liquidity LVNAV C (acc.) – LU1873127523BNP Paribas Funds Euro Money Market – LU0111461124BlackRock ICS Euro Liquid Environmentally Aware Fund – IE00B8V9MF07BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund – IE00B44QK126AMUNDI EURO LIQUIDITY-RATED SRI ( Ex Amundi 3 M – FR0007038138Pictet – Sovereign Short-Term Money Market EUR – I – LU0366536638Amundi Euro Liquidity Rated SRI – FR0013289386Lyxor Euro Overnight Return UCITS ETF – Acc – FR0010510800Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C – LU0290358497Lyxor Smart Overnight Return – UCITS ETF C-EUR – LU1190417599Xtrackers Fed Funds Effective Rate Swap UCITS ETF 1C – LU0321465469Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-USD – LU1248511575Lyxor Fed Funds US Dollar Cash UCITS ETF – Acc – LU1233598447Indexa Capital centra la cartera 0 en un único fondo monetario: BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), que aunque o incluye sesgos de inversión socialmente responsable, sí que cumple los requisitos de este tipo de inversiones.
Finizens, en su Cartera 1 utiliza 4 fondos monetarios :
Pictet Sovereign Short Term Money MarketBlackRock ICS Euro Liquidity FundGoldman Sachs Euro Liquidity Reserve FundMorgan Stanley Euro Liquidity Fund
Inversión mínimaMyinvestor es famoso por sus bajos costes de entrada. La inversión mínima en la cartera de ahorro de MyInvestor es de 150 €, la misma que para las carteras indexadas de su roboadvisor.
La inversión inicial con las carteras ahorro de inbestMe es bastante superior. Para crear la cuenta de inversión en euros tendrás que aportar 1.000 € y para la cuenta en dólares necesitarás 5.000 € o 5.000 $.
La inversión mínima en la cartera 0 de Indexa Capital es de 2.000 €, como con el resto de carteras indexadas. Con la modalidad del colchón de seguridad la inversión mínima es de 150 €.
En el caso de Finizens, el mínimo para su cartera 1 es de 1.000 €.
Rentabilidad esperadaLas dos plataformas publican su rentabilidad esperada en forma de TIR o Tasa de Interna de Retorno.
MyInvestor espera una TIR del 3,6%, en línea con la expectativa de tipos de interés del BCE.
Ver Cartera Ahorro MyInvestorinBestMe espera una TIR del 3,5% para la cartera en euros. Este porcentaje sube al 5% para la cartera en dólares, en línea con los tipos de interés de la Fed.
Ver Cartera Ahorro InbestmeEn ambos casos se trata de una TIR variable porque cambiará según lo hagan los tipos de interés.
Indexa Capital informa de que el rendimiento del fondo es del 3,41% neto de comisiones.
Ver Cartera 0 IndexaFinizens indica que la TIR va del 3,3% al 3,6%, dependiendo del importe invertido.
Ver Cartera 1 Finizens
ComisionesAl invertir en la cartera ahorro tendrás que hacer frente a tres tipos de gastos:
Comisión de gestión, que es lo que cobran tanto MyInvestor como inbestMe, Finizens e Indexa Capital por crear y mantener la cartera.Comisión de depósito, que la cobra la entidad depositaria y custodia.Costes de los fondos en los que invierten, que tienen su propia estructura de gastos.Estas son las comisiones y costes con cada una de las carteras:
MyInvestorinbestMeIndexa CapitalFinizens Comisión de gestión0,15%0,12 - 0,25%0,42%-0,15%0,41%-0,14% Comisión media de los fondos0,23%0,13%0,15%0,15% Comisión de custodia 0,15%0,11% 0,11%0,12% Costes total máximo0,53%0,49%0,68%0,68%Fuente: webs de los roboadvisors.
La comisión de gestión con MyInvestor es fija, independientemente del capital invertido.
Con inbestme esa comisión sí que depende del tamaño de la cartera. Esta es su escala:
Hasta 500.000€ : 0,25%De 500.000 € a 1 millón €: 0,20%De 1 millón a 5 millón €: 0,15%Más de 5 millones €: 0,12%Con Indexa esa comisión sí que depende del tamaño de la cartera. Esta es su escala:
Menos de 10.000 € – 0,40 %De 10.000 a 100.000 € – 0,38 %De 100.000 a 500.000 € -0,35 %De 500.000 a 1 millón € – 0,30 %De 1 a 5 millones € – 0,25 %Más de 5 millones € – 0,15 %Con Finizens, también es variable y esta es su escala:
Menos de 20.000 € – 0,41 %De 20.000 a 100.000 € – 0,38 %De 100.000 a 300.000 € -0,36 %De 300.000 a 500.000 € – 0,34 %De 500.000 a 1 millon € – 0,29 %De 1 millón a 5 millones € – 0,24 %Más de 5 millones € – 0,14 % Mi conclusión sobre las carteras de ahorro Son un buen producto para poder sacar rentabilidad al dinero, sin mucho riesgo y aprovechando los tipos de interés actuales.
Son similares las opciones que tienes y dependerá más del capital que tengas disponible y cuánto valores las mayores o menores comisiones de cada roboadvisor.
Eso sí, aunque a primera vista pudiera parecer que todas las alternativas son parecidas, tanto Inbestme como Myinvestor incluyen un porcentaje (no muy alto) de activos de riesgo (no monetarios) en sus carteras: bonos de alto rendimiento, bonos convertibles, renta fija con sensibilidad a tipos de interés. Lo cual hace que su producto no sea estrictamente monetario, sino que está expuesto a riesgos de mercado más propios de una cartera de renta fija tradicional.
Un abrazo y gracias por leer,
Carlos
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Comparativa Indexa Capital vs Finizens [2025]
¿Indexa o Finizens? Cuando se trata de roboadvisors es como decir si quieres más a papá o a mamá. Estamos ante dos de los principales actores independientes de ámbito de la inversión indexada.
Esta comparativa de Indexa vs Finizens busca que puedas conocer la oferta de ambos gestores automatizados, sus puntos fuertes y sus debilidades, así como lo que los hace diferentes.
Nota: En este artículo comparo principalmente el servicio de Carteras Gestionadas de Fondos de Inversión (indexados) de ambos roboadvisors. Tanto Indexa Capital como Finizens disponen de planes de pensiones indexados, de los que doy una serie de pinceladas al final.
El primer punto para comparar Indexa y Finizens va a ser conocer sus ventajas y desventajas como modelos de inversión y el uno frente a otro.
La forma de funcionar de ambos es parecida, pero hay importantes diferencias entre la estrategia de inversión e incluso en los productos que puedes contratar con cada uno.
Indexa Capital VENTAJAS CONTRAS Líder en España en capital gestionado y número de clientesEl alta es 100% onlineBajada recurrente de comisionesMayor número de carterasCarteras con sesgo ISR (inversión socialmente responsable)Optimización fiscal en las retiradasServicio de rentas "Tu paga" para configurar un ingreso mensual a través de tu inversiónPlan Amigo: Los primeros 15.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año con este enlace
Menor número de fondos en carteras pequeñas (lo cual no es negativo necesariamente: ver más abajo) Mayor inversión inicial (2.000 €)
Finizens VENTAJAS CONTRAS El alta es 100% onlineLas comisiones se reducen cada añoMayor diversificación con 15 fondos indexados independientemente del capital invertido, incluyendo REITs inmobiliario globalOpción de Cartera 100% renta variable Optimización fiscal en las retiradasMínimo de 1.000€Plan Amigo: Los primeros 12.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año con este enlace
Menor número de carterasAportaciones periódicas a partir de 300 €
¿Quiénes son Indexa Capital y Finizens? Saber con quién inviertes es importante, aunque ya te adelanto que con ambos roboadvisors estarás en buenas manos. Los dos llevan años operando y cuentan con un equipo de profesionales contrastados.
Indexa Capital. Es el líder absoluto del sector por número de usuarios y capital bajo gestión. Además, desde 2023 es una empresa cotizada en bolsa y con presencia en varios países. Fundado en 2015 por François Derbaix, Unai Ansejo y Ramón Blanco, ha ido puliendo su propuesta de carteras indexadas añadiendo carteras con sesgo ISR o de inversión socialmente responsable.
Aquí puedes ver mi opinión completa de Indexa después de 7 años como inversor.
Finizens. Finizens se fundó en 2015 como una empresa del grupo Axon Partners y es desde hace años el segundo roboadvisors independiente del país más allá de los gestores bancarios. El roboadvisor cuenta con Giorgio Semenzato como cabeza visible del proyecto, que ha ido adaptando su estrategia con el tiempo para llegar a más usuarios. Además de carteras indexadas y planes de pensiones indexados, también ofrece planes de ahorro indexados, que es un seguro de vida-ahorro con formato Unit Linked.
Nada como ganar un poco de claridad de inicio. La siguiente tabla resume las principales características de las carteras de fondos de ambos roboadvisors.
IndexaFinizens
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión Mínimo inicial 2.000 €1.000 € Tipo de inversiónCarteras de fondos indexados, planes
de pensiones indexados y EPSVCarteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados y plan de ahorro Unit Linked Comisión de gestión0,41% (0% con invitación el primer año)0,41% (0% con invitación el primer año) Comisión media de los fondos0,08% Clase Institucional Plus0,10% Comisión de custodia 0,11 - 0,12%0,12% Costes total máximo0,60%0,63% Coste total medio histórico real*0,52%0,50% Número de carteras116 Aportaciones periódicasTransferencia periódica desde tu banco / Mínimo 1 €
Transferencia periódica / Mínimo 1 € Compras de los fondosSe realizan a partir de 150 € aportadosSe realizan a partir de 300 € aportados Volumen gestionado+1.500 Millones de €Sin datos Año de inicio20152015 Reajuste automático[image error][image error] Facilidad de apertura de cuenta[image error][image error] Cercanía al cliente y atención[image error][image error] Link de Amigo
INVITACIÓN
INVITACIÓN
(*) La comisión media histórica real es más baja que la “máxima” por el efecto de menor comisión en carteras de más volumen + el efecto del Programa Amigo (sin comisiones de gestión).
Estas son las condiciones básicas de las carteras indexadas de Finizens e Indexa. Ahora vamos a ver con más detalle la información clave de cada punto.
[image error] Tipo de contratoEl tipo de contrato marca cómo se gestionará tu dinero y qué podrá hacer el roboadvisor. Tanto las carteras de Indexa como Finizens utilizan un contrato de gestión. ¿No sabes en qué consiste? ¡Te lo explico!
Este tipo de contratos son los estándares dentro del sector. Con ellos dejas que sea el roboadvisor quien gestione tu dinero y lo invierta sin que tenga que consultarte cualquier movimiento que tenga que hacer dentro de la cartera, como ocurre con los contratos de asesoramiento.
Así, el roboadvisor actúa como el gestor privado de tu dinero, igual que lo haría un asesor financiero al que le cedes el control de tu capital.
[image error] Costes de la inversiónLas bajas comisiones son una de las ventajas de todos los roboadvisors, pero incluso entre ellos existen diferencias. ¿Es más barato invertir con Indexa o con Finizens? Los dos roboadvisors utilizan el sistema de comisiones tradicional con el que la comisión de gestión se reduce según aumenta el capital invertido.
Además, Finizens añade un sistema de comisiones decrecientes con el que reduce su comisión de gestión cada año que mantengas la inversión. Veamos cómo funciona cada uno.
Por su parte, Indexa incluye este ajuste de comisiones dentro de su idiosincrasia de «Más volumen, menos comisiones, más rentabilidad» y lo secunda con un amplio historial de baja de comisiones. En otras palabras, que en cuanto pueden, reducen los costes de la inversión.
Recuerda que las comisiones son importantes al invertir. Cada comisión de más que pagas es rentabilidad que dejas de percibir. Aún, así no debería importarte pagar más si el rendimiento lo justifica.
Indexa cobra tres comisiones diferentes:
La comisión de gestión, que es lo que pagas por los servicios del roboadvisor.La comisión de custodia, que se paga a Inversis o Cecabank.La comisión de los fondos indexados, que varía según el tipo de cartera.Las comisiones de gestión de Indexa dependen del capital que tengas invertido. La media para una cartera de entre 10.000 y 100.000 € es del 0,41%. Su esquema completo de comisiones es el siguiente:
Tamaño de la carteraComisión de Indexa Menos de 10.000 €0,40% De 10.000 € a 100.000 €0,38% De 100.000 € a 500.000 €0,35% De 500.000 € a 1M €0,30% De 1M € a 5M €0,25% Más de 5M €0,15%A estas comisiones hay que sumar el coste de la depositaria, que es de 0,109% para Inversis y de 0,121% para Cecabank, y también el coste de los fondos de inversión, que es de un 0,08% de media y varía entre el 0,07% y el 0,11% dependiendo de la cartera concreta (en la cartera pequeña, el coste es del 0,11%).
Con este esquema de comisiones, el coste total de la cartera sería el siguiente:
Tamaño de la carteraCoste total 2.000 a 10.000 €0,60% 10.000 - 100.000 €0,58% 100.000 - 500.000 €0,56% Incluye la comisión de Indexa Capital, el coste de los fondos y la comisión de custodiaEn cualquier caso, Indexa tiene con un largo historial de bajada de comisiones. La última fue a principios de 2025, sin ir más lejos, y la anterior en 2024 (en 2023 también lo hicieron). Como ves, reducir costes está absolutamente grabado en su filosofía.
Recuerda que puedes ahorrarte las comisiones de gestión sobre los primeros 15.000 € durante un año utilizando este link de invitación. Si invitas a un amigo cada año podrás extender la promoción el tiempo que quieras.
Coste de la inversión y comisiones de FinizensEl esquema de comisiones de Finizens es similar al de Indexa. Pagas menos cuanto más dinero tienes.
Además, con Finizens también pagas menos cuanto más tiempo lleves con ellos (programa “Tú por delante”). Por cada año que mantengas tu inversión, la comisión de gestión de Finizens se reduce en 0,02 puntos porcentuales hasta que llegue a un 0,14%, lo mínimo que pagarás por el servicio.
Estas son las comisiones de partida:
Tamaño de la carteraComisión de Finizens De 1.000 € a 20.000 €0,41% De 20.000 € a 100.000 €0,38% De 100.000 € a 300.000 €0,36% De 300.000 € a 500.000 €0,34% De 500.000 € a 1M €0,29% De 1M € a 5M €0,24% Más de 5M €0,14% Con el programa "Tú pagas" la comisión se reduce 0,2 puntos al año hasta llegar a 0,14%Con el programa “Tú por delante” ese 0,41% sería un 0,39% al segundo año, un 0,37% al tercero y así hasta alcanzar el mínimo de 0,14% en el año 15.
A estas comisiones se suman la comisión de la depositaria, que es de 0,12%, y un 0,10% adicional por el coste de los fondos de inversión.
Con estas cifras, así quedarían los costes el primero año de la inversión.
Tamaño de la carteraCoste total (primer año) 1.000 € a 20.000 €0,63% 20.000 a 100.000 €0,60% 100.000 € a 300.000 €0,58% 300.000 € a 500.000 €0,56% Incluye la comisión de Finizens, el coste de los fondos y la comisión de custodiaPuedes evitar pagar la comisión de gestión sobre los primeros 12.000 € durante un año con este link de amigo. Si después tú invitas a alguien, tanto él como tú disfrutaréis de esa misma promoción durante otro año.
Finizens también está comprometida con la bajada de comisiones y tiene también un buen historial de bajadas.
[image error] Carteras de inversiónEntramos ya en la parte con más chicha: las carteras indexadas de Indexa y Finizens.
Las principales diferencias entre ambas son el número de carteras y los activos en los que invierten.
Indexa cuenta con más opciones de inversión y ofrece hasta 10 modelos de carteras por los 6 modelos que puedes contratar en Finizens, tras sumar una cartera monetaria que hace las veces de fondo de ahorro..
En principio, cuanto mayor sea el número de carteras, mejor representará tu perfil como inversor y más opciones tendrás para elegir.
A las carteras normales se suman las carteras con sesgo ISR de Indexa (Finizens no dispone de ellas). Estas carteras invierten en fondos indexados ISR, que tienen en cuenta criterios medioambientales, de gobierno corporativo y sociales en su composición.
La otra diferencia, que después veremos en profundidad, tiene que ver con los activos de inversión. Finizens incluye bienes reales en sus carteras a través de un fondo indexado de REITs que invierten en el mercado inmobiliario y también inversión en Small Caps o empresas de pequeña y mediana captalización.
[image error]Los REIT son fondos de inversión especializados en inversión inmobiliaria y que invierten en promociones del sector y, sobre todo, en edificios para alquilar, tanto oficinas como a particulares. En España los REIT son las Socimi o Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria.
Distribución de las carteras de Indexa CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija 00%100% 19%91% 218%82% 327%73% 436%64% 545%55% 654%46% 763%37% 872%28% 981%19% 1090%10%La distribución de las carteras de Indexa varía en función del capital que tengas invertido y también dependiendo de si se trata de una cartera normal o con sesgo ISR.
Como ves, con Indexa no encontrarás una cartera 100% invertida en bolsa. La razón es que la consideran demasiado arriesgada para el perfil de usuarios que invierten con ellos.
Distribución de las carteras de Finizens CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaPorcentaje Reits 122,8%75,0%1,1% 237,1%60,0%1,8% 350,0%47,5%2,5% 464,3%31,5%3,2% 577,1%18,0%3,8% 6100%0%0% Todas las carteras incluyen un 1% en liquidezFinizens trabaja 6 carteras diferentes que incluyen renta variable, renta fija e inversión inmobiliaria, así como un 1% del capital en liquidez.
En principio, cuanto mayor sea el número de carteras, mejor representará tu perfil como inversor y más opciones tendrás para elegir a lo largo de tu vida. En teoría, con un número mayor el cambio de una a otra cartera será menor y fluirá mejor según vayas cumpliendo años y reduciendo tu nivel de riesgo.
Tener más carteras puede ser un punto a favor de Indexa. Eso sí, más fondos dentro de una misma cartera no tiene por qué ser mejor. Te sigo contando en el siguiente apartado.
La distribución de las carteras marca el perfil de riesgo de cada una de ellas. Y, además, esta asignación de activos es clave para la rentabilidad.
Con Finizens no existen diferencias según tu capital. Todas las carteras tienen el mismo número activos, inviertas 1.000 € (el mínimo) o 100.000 €. En total, todas las carteras utilizan 15 fondos diferentes.
Indexa funciona de forma distinta. El número de fondos está relacionado con el tamaño de la cartera. A mayor capital, mayor número de fondos. Si inviertes menos de 10.000 € tu cartera tendrá tan solo dos fondos globales muy diversificados, uno de renta variable y otro de renta fija.
Tamaño de la inversiónNúmero de activos Menos de 10.000 €2 Entre 10.000 y 100.000 €10 Más de 100.000 €12¿Es mejor o peor tener muchos fondos? Pienso que no hay que confundir cantidad con calidad.
Los dos fondos que utiliza Indexa Capital en sus carteras de menos de 10.000 € están globalmente muy diversificados y puede tener una diversificación mejor que una cartera de 10 fondos que solo invierta en tecnología y en países desarrollados, por ejemplo.
Además, al limitar el número de fondos para las carteras más pequeñas, se evita tener que estar rebalanceando y ajustando constantemente la composición. Esto tendría un coste adicional que afectaría a la rentabilidad.
Por otro lado, en el caso de Finizens la inclusión de un mayor número de fondos da acceso a un mayor número de mercados distintos, dotando a la cartera de una mayor diversificación.
[image error] Activos en cada una de las carterasCuáles son los fondos que hay en cartera y dónde invierte cada uno de ellos es también importante. Esta distribución de activos es clave para determinar la rentabilidad.
FONDOS EN INDEXA CAPITALAsí es como invierte Indexa capital en cada una de sus carteras:
Carteras de menos de 10.000 €
Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus.Bonos Globales a largo plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus.Carteras entre 10.000 y 100.000 €
Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins PlusAcciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins PlusBonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos países emergentes cubierto a Euro: iShares Emrg Mk Gov Bnd Idx Eur -I2Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins PlusBonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins PlusBonos gobierno EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusBonos empresas EEUU cubiertos a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins PlusCarteras de más de 100.000 €
Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones economías emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones globales pequeña capitalización: Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus.Bonos empresas europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus.Bonos países emergentes cubierto a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg.Bonos gobiernos europeos: Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus.Bonos europeos ligados a la inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus.Bonos gobierno EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus.Bonos empresas EEUU cubierto a Euro: Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus.Por su parte, las carteras ISR de Indexa se componen de un total de 4 fondos. Son los siguientes:
Acciones globales ISR: Vanguard ESG Dev. World Stk Idx Eur -Ins Plus.Acciones economías emergentes ISR: Vanguard ESG Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus.Bonos de empresas globales ISR cubierto a Euro: iShares ESG Global Corp Bnd Idx Eur Hdg.Bonos de gobiernos globales cubierto a Euro: Amundi JPM Global Gov Bnd Idx Eur Hdg.FONDOS EN FINIZENSComo hemos visto, Finizens suma a sus carteras inversión inmobiliaria y renta fija global a corto plazo como un punto más de diversificación. Además, independientemente del capital invertido, siempre incluye en todas sus carteras 19 fondos, cubriendo todos los mercados:
Bonos Gobiernos Europa: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus.Bonos Gobiernos EEUU Cubierto: Vanguard US Government Bond Index Fund H.Bonos Gobiernos Europa Inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index.Bonos Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto: Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund.Bonos Gobiernos Emergentes Cubierto: iShares Emerging Markets Government Bond Index H.Bonos Corporativos Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund.Bonos Corporativos EEUU Cubierto: Vanguard U S Investment Grade Credit Index H.Bonos Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H.Renta Variable: Europa Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus.Renta Variable: EEUU Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus.Renta Variable Japón: Vanguard Japan Stock Index.Renta Variable Emergentes: Vanguard Emerging Market Index.Renta Variable Pacífico ex Japón: Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund.Renta Variable Global Small Caps: Vanguard Global Small-Cap Index Fund.Inmobiliario Global (REITs): Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C.Monetario Gobiernos Euro: Pictet Sovereign Short Term Money MarketMonetario Corporativo Euro: BlackRock ICS Euro Liquidity FundMonetario Corporativo Euro: Goldman Sachs Euro Liquidity Reserve FundMonetario Corporativo Euro: Morgan Stanley Euro Liquidity Fund[image error] Inversión mínima y posterioresLa máxima de los dos roboadvisors es llegar al inversor de a pie, no centrarse en las grandes fortunas. Sin embargo, Indexa y Finizens han seguido caminos opuestos.
Indexa comenzó con un mínimo de 10.000 €, poco después lo bajó a 1.000 € y hoy en día el mínimo de inversión es de 2.000 € después de aumentarlo en 2020 porque con importes inferiores no conseguían cubrir los gastos directos de la cuenta.
Finizens ha seguido el camino contrario. De los 10.000 € iniciales para invertir en su plan de inversión, redujo la cifra a 1.000 € en 2020. En otras palabras, ahora mismo Finizens tiene ventaja sobre Indexa en este punto porque necesitas menos dinero para empezar a invertir.
¿Y después de la inversión inicial? Lo recomendable es que realices aportaciones periódicas a la inversión. De hecho, la mayoría de los roboadvisors te lo propondrán.
Con Indexa podrás realizar las aportaciones por el capital que tú elijas. Eso sí, tu dinero no se invertirá hasta que sumes 150 € en la cuenta. Para que lo entiendas mejor, si aportas 100 € al mes, tu dinero se invertirá cada dos meses.
Con Finizens tampoco hay mínimo para las aportaciones posteriores, aunque el dinero no se invertirá hasta sumar 300 €, el doble que con Indexa.
[image error] La plataformaLas dos plataformas son sencillas, fáciles de utilizar e intuitivas. Tanto con Indexa como con Finizens encontrarás la información que necesitas rápidamente y de forma muy accesible.
Lo mismo ocurre con el proceso de alta. Es 100% online en ambos casos y muy simple. Se nota que los dos llevan años trabajándolo.
[image error] Mi conclusión sobre las carteras de fondos indexados de Indexa Capital y FinizensYa te lo decía al principio del artículo, ambas son buenas opciones para invertir en fondos indexados con carteras gestionadas.
¿Cómo elegir entre Indexa y Finizens? Es algo que deberás valorar tú en base a las ventajas e inconvenientes de cada una.
A modo de resumen, las ventajas de Indexa son:
Costes de inicio iguales a los de Finizens. También puedes ahorrar si tienes invitación y sigues invitando amigos.
(Muchos me preguntáis cómo funciona la invitación a Indexa Capital, aquí os lo dejo explicado).
El equipo gestor invierte su propio dinero en las carteras de Indexa. En concreto, más de 30 millones de euros. A mí ese skin in the game me da mucha confianza.
Es el roboadvisor más grande y ese volumen le permite invertir en fondos de inversión de clases más baratas.
Lleva años bajando las comisiones de forma sistemática y sé que hacerlo forma parte de su estrategia de menores cotes, mejores resultados (para ellos y para sus inversores).
Es un negocio que genera dinero (el único roboadvisor junto a Finizens lo hace en España). Personalmente, eso también me da confianza porque sé que su modelo funciona y que ese modelo hará que mis comisiones sigan reduciéndose en los años venideros.
Cuenta con servicios adicionales que valoro como la optimización fiscal en aportaciones y retiradas para ahorrar impuestos o el servicio tu paga para quienes quieren retirar un dinero cada mes.
Esto no quiere decir que Finizens sea una mala opción (no lo es, más bien al contrario).
Finizens también tiene sus propias ventajas:
Costes de inicio iguales a los de Indexa. También puedes ahorrar si tienes invitación y sigues invitando amigos.
Mínimo de inversión más asequible. Si no tienes los 2.000 € para empezar, en Finizens puedes hacerlo con 1.000 €.
Sistema de comisiones crecientes con el que terminarás pagando menos. Esto puede ser muy potente en el largo plazo si quieres quedarte mucho tiempo (como debería ser el plan). Esta es la gran ventaja y atractivo de Finizens y muchos se deciden por ello.
Es un negocio rentable desde 2023, lo cual también da tranquilidad.
El equipo de Finizens también invierte en las carteras.
Posibilidad de cartera 100% variable.
Mayor diversificación con 15 fondos indexados independientemente del capital invertido
Con Indexa y Finizens también podrás contratar planes de pensiones indexados. Su oferta está entre la más destacada para este tipo de productos.
Si tienes dudas sobre este tipo de planes, aquí te explico qué es y cómo funciona un plan de pensiones indexado + por qué tengo uno y cuál es.
Los planes de pensiones de Indexa funcionan de forma similar a sus carteras de fondos. Para empezar, tendrás que hacer un test inicial para determinar tu perfil de riesgo.
En base a esos resultados te propondrán uno de sus 10 planes de pensiones. En realidad, Indexa no tiene una decena de planes indexados diferente.
Lo que hace el roboadvisor es combinar sus dos planes de pensiones que invierten en renta fija y renta variable:
Indexa Mas Rentabilidad Bonos PP (perfil conservador): el 100% está invertido en renta fija y las comisiones y gastos ascienden al 0,52%.Indexa Mas Rentabilidad Acciones PP (perfil decidido): un 96% está invertido en renta variable y las comisiones y gastos ascienden al 0,58%.Con estos dos productos crea planes para diferentes perfiles de riesgo, igual que hace para las carteras indexadas de menos de 10.000 € con sus dos carteras de fondos. La distribución que siguen es:
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta Fija 110%90% 220%80% 330%70% 440%60% 550%50% 660%40% 770%30% 880%20% 990%10% 10100%0%Estos planes invierten en ETFs y no en fondos de indexados, lo que les permite reducir el coste. En concreto, la comisión de gestión de los ETFs es de tan solo un 0,08%. La comisión media total es de 0,49%, aunque cada plan de pensiones tiene su propia distribución.
Estas comisiones se dividen en:
PP Individual Acciones
PP Individual Bonos
Comisión de gestión0,370%
0,370%
Comisión depositaria0,050%
0,050%
Costes de los ETFs0,059%
0,110%
Otros costes0,016%
0,026%
TOTAL0,495%
0,557%
La inversión mínima para planes es de 1.500 €, que es el máximo que se puede aportar a este producto.
Además, recientemente Indexa ha lanzado el primer plan indexado para autónomos, que así pueden aumentar en 5.750 € la cantidad que invierten en este tipo de productos.
Plan de pensiones de FinizensFinizens cuenta con 5 planes de pensiones diferentes orientados para todo tipo de inversores, ya sea de perfil conservador (cartera 1) o de perfil agresivo (cartera 5). Los planes indexados de Finizens invierten en renta variable, renta fija, inmuebles y oro físico a través de ETFs y fondos Indexados. Su funcionamiento es similar al de las carteras indexadas y se trata de planes muy bien diversificados globalmente.
Esta es la distribución de activos:
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaPorcentaje de Bienes reales (Reits y oro) 120,4%72,5%6,0% 234,7%57,5%6,7% 347,6%44,0%7,4% 461,9%29,0%8,1% 574,7%15,5%8,7%Las comisiones totales son de 0,55% y se dividen de la siguiente forma:
PP Finizens
Comisión de gestión0,36%
Comisión depositaria0,05%
Costes de los ETFs0,08%
Otros costes0,02%
TOTAL0,49%
A diferencia de Indexa con una inversión mínima de 1.500€, con Finizens puedes acceder a partir de tan solo 50 €.
[image error] Servicios añadidos en Indexa y FinizensUna de las cosas que más me gusta de Indexa Capital son los servicios de valor añadido. Cuenta con dos herramientas que me parecen especialmente útiles:
Servicio “Tu Paga”, que permite programar el cobro automático mensual de una cantidad de tu cartera. Este servicio es muy útil al jubilarse para planificar cómo recuperar tu dinero.Servicio de optimización fiscal con el que te ayudan a decidir la mejor forma de vender tus fondos para pagar menos impuestos.A estas se añaden el contrato contigo mismo, que no es más que un documento que te recuerde tu horizonte de inversión cuando lleguen las caídas. Así recordarás que inviertes a largo plazo y que estos baches en tu rentabilidad son solo eso: baches.
Los servicios más destacados de Finizens son:
Finizens Premium, que está orientado a clientes con más de 100.000 €. El roboadvisor ofrece un canal de atención preferente y la valoración de los fondos que ya tienes en tu cartera por parte de su equipo de expertos.Tú por delante: la bajada anual de comisión de gestión de 0,02 puntos cada año.[image error] Mi opinión sobre Indexa y FinizensAntes del veredicto quiero que tengas claro que tanto si eliges Indexa como si escoges Finizens, estarás acertando si lo comparamos con invertir en el banco de toda la vida (incluso si ese banco tiene roboadvisors).
Las carteras de los dos roboadvisors tienen comisiones más ajustadas que las de la banca tradicional y te ayudarán a dar con tu perfil como inversor, algo muy importante. Con esto en mente, te descubro lo que opino de cada roboadvisor.
[image error] Mi opinión de IndexaInvierto con Indexa desde 2016 y fui uno de los primeros en recomendar sus servicios. Tengo la suerte de conocer al equipo gestor y directivo. Mi opinión sobre ellos como personas y profesionales es inmejorable en términos de disponibilidad, capacidad y compromiso.
Esto es algo que me transmite mucha confianza. Los propios directivos invierten en las carteras indexadas del roboadvisor y siguen los consejos de Indexa. Por ejemplo, ninguno ha retirado dinero durante las caídas. Es más, algunos incluso han aumentado sus inversiones.
Más allá del equipo gestor, cuentan con un servicio de atención al cliente de 10, atento, profesional y resolutivo. Siempre he estado bien atendido cuando lo he necesitado.
Invitación a Indexa Capital[image error] Mi opinión de FinizensConozco Finizens desde sus inicios, pero, a diferencia de Indexa Capital, no hago mi inversión mensual con ellos. Esto no tiene nada que ver con su plataforma ni con la oferta. Simplemente, Indexa llegó antes y empecé con ellos.
Después, no he querido duplicar inversiones, salvo la prueba de crear mi propia cartera indexada con MyInvestor.
También he tenido la suerte de conocer al equipo fundador y gestor de Finizens. Y puedo decirte también que me parecen buena gente y también grandes profesionales que se preocupan por su negocio y por fomentar la educación financiera, que no es poco.
Me consta, porque lo he preguntado, que los clientes de Finizens están más que satisfechos con la plataforma, la atención al cliente y su rendimiento.
Invitación a FinizensArtículos que podrían interesarte:
Opinión y valoración de MyInvestorRanking de mejores roboadvisors en EspañaMi opinión sobre Indexa CapitalRegulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Cartera ahorro MyInvestor: Análisis y guía. ¿Son para ti? [2025]
Hace poco te hablé sobre qué hacer con el dinero parado y cómo obtener algo de rentabilidad a través de cuentas remuneradas, depósitos y fondos monetarios. La Cartera Ahorro de MyInvestor era una de las soluciones para conseguir que la inflación no se comiese tu fondo de emergencia.
Se trata de un producto diferente a los que estamos acostumbrados a ver, con sus ventajas y desventajas que iremos analizando a largo del artículo.
Qué es la Cartera de ahorro de MyInvestorNo es ni una cuenta remunerada, ni un depósito, ni tampoco una cuenta de ahorro. Sin embargo, puedes usarla con el mismo objetivo.
La Cartera de ahorro MyInvestor es en realidad una cartera de fondos de inversión monetarios y letras de Tesoro. Eso hace que tenga sus propias características, diferentes a los tres productos anteriores.
Los fondos monetarios son un tipo de fondo de inversión que invierte en renta fija a muy corto plazo (la del mercado monetario). Este tipo de deuda se caracteriza por tener muy poca volatilidad, ser bastante estable y también seguro.
Composición de la carteraLa Cartera Ahorro de MyInvestor invierte en fondos de gestoras internacionales como Franklin Templeton, Nordea, Pictet o Groupama. Su objetivo, según explica en Neobanco, es minimiza cualquier riesgo.
Así distribuye los activos.
Composición de la cartera ahorro de MyInvestor RentabilidadLa primera consecuencia de que sea una cartera de ahorro es muy simple: no puedes saber exactamente cuánto vas a ganar. Frente a un rendimiento seguro de antemano como el de los depósitos o las cuentas remuneradas, con la Cartera Ahorro de MyInvestor esa rentabilidad no está asegurada.
¿Cuál es la rentabilidad esperada?
Pues realmente la rentabilidad esperada está en línea con los tipos de interés del BCE (Banco Central Europeo). Dado que el BCE puede mover los tipos en cualquier momento, puedes ver en cada momento cuáles son los tipos del BCE aquí.
Aunque es cierto que, como hay comisiones, la rentabilidad nunca va a ser la misma que los tipos oficiales del BCE. Debería ser aproximadamente = los tipos BCE – la comisión que te comento más abajo del 0,53%.
Seguridad¿Pero esto de invertir en fondos es seguro? El tipo de fondos y de renta fija donde invierte el fondo es la que menos riesgo tiene. De hecho, si no fuese seguro, nunca lo mencionaría como una opción para rentabilizar el fondo de emergencia.
Para empezar, MyInvestor es una entidad absolutamente fiable. Es un neobanco con licencia cuyo principal accionista es Andbank. Además, también participan en él El Corte Inglés y Axa.
Como neobanco. MyInvestor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España (BdE).
Si quieres más información, tengo un artículo completo de guía y opinión sobre MyInvestor donde analizo todos sus productos y su funcionamiento.
Además, las inversiones están cubiertas por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) en el remoto caso de quiebra de la entidad.
Lo que no está garantizado es la rentabilidad.
Plazo de la inversiónLa Cuenta Ahorro MyInvestor no tiene plazo de inversión. A diferencia de los depósitos, una cartera de fondos no tiene vencimiento.
Esto quiere decir que puedes mantener tus ahorros invertidos el tiempo que quieras y seguirás generando intereses sin pagar impuestos. Así aprovecharás mejor el interés compuesto.
Liquidez: ¿Puedo recuperar mi dinero?Cuando tú quieras. Esta es una de las ventajas de la Cartera Ahorro MyInvestor frente a los depósitos. Tus ahorros no estarán bloqueados por ningún plazo de tiempo. Podrás acceder a ellos cuando quieras.
Para hacerlo solo tienes que pedir un reembolso parcial o total del dinero que tengas en la cartera. Ten en cuenta que el proceso no es inmediato como con una cuenta corriente y puede tardar entre dos y tres días en ejecutarse la orden.
Inversión mínimaComo con el resto de carteras indexadas de MyInvestor, la inversión mínima es de 150 €, la más baja del mercado.
Puedes empezar a invertir desde esa cantidad y programar aportaciones periódicas por el montante que quieras, pero hasta que no sumes 150 € no empezarán a invertirse en la cartera de fondos.
A modo de ejemplo, si aportas 50 € cada mes a la cartera ahorro, ese dinero se acumulará en la cuenta y se invertirá cada tres meses, cuando sume 150 €.
Igual que no hay inversión mínima, tampoco hay una inversión máxima. Puedes invertir todo el dinero que quieras, algo que no ocurre con las cuentas remuneradas y los depósitos, que sí pueden tener máximos de inversión.
Costes de la carteraTodas las carteras de fondos de inversión tienen una serie de costes y comisiones y esta no es una excepción. Por fortuna, MyInvestor es conocido por limitar su impacto al máximo.
El coste total de la cartera es del 0,53% que se divide en apartados.
Comisión de gestión, que es lo que cobra MyInvestor por su trabajo al montar la cartera: 0,15%.Comisión de custodia, que la cobra el banco custodio donde están los fondos: 0,15%.Coste de los fondos o TER, que es del 0,23%.Esto quiere decir que si invirtieses 1.000 € en la cartera, apenas pagarías 5,3 euros al año en total.
Fiscalidad: impuestos por la cartera ahorroLos impuestos son otra de las ventajas de la cartera de ahorro frente a los depósitos y las cuentas corrientes.
De pagar impuestos no te vas a librar, pero su fiscalidad es muy distinta a la de los depósitos. Su ventaja es que solo pagas impuestos al retirar tu ahorro. Mientras el dinero permanezca en el fondo, no hay que tributar por él en el IRPF. Con una cuenta remunerada lo harás cada año y con un depósito cada vez que alcance su vencimiento.
Este diferimiento fiscal, que es su nombre técnico, ayuda a aprovechar mejor el interés compuesto porque no pagas entre un 19% y un 28% en impuestos por el camino.
Además, como se trata de fondos de inversión, podrás traspasar la cartera a otra diferente cuando quieras sin pagar impuestos. Esto te permitirá adaptar ese ahorro e inversión a lo que necesites en cada momento.
En resumen, que solo hay que pagar impuestos al final, cuando vendas tus participaciones. Al hacerlo, generarás una ganancia o pérdida patrimonial que tributará en el IRPF a los siguientes tipos.
Tramos del ahorro en la rentaTipo a aplicar Ganancias hasta 6.000 €19% Entre 6.000 € y 50.000 €21% Entre 50.000 € y 200.000 €23% Entre 200.000 € y 300.000 €27% Más de 300.000 €28%
Ventajas y desventajas Ventajas y desventajas de la Cartera de Ahorro inbestMe VENTAJAS CONTRAS Más rentabilidad que con un depósitoPuedes invertir desde 150 €Liquidez total para recuperar el dineroSin límite de inversiónSin plazo de inversiónTiene diferimiento fiscalPermite aportaciones periódicasCubierta por FOGAIN
Tiene costes y comisiones
Conclusión sobre la cartera de ahorro MyInvestor¿Es una buena opción esta cartera de ahorro? ¿Para quiénes puede ser útil? ¿Para qué parte de tu dinero? Vamos por partes, a mi sí me parece una buena alternativa para el ahorro. Por lo menos, es algo diferente a los tradicionales depósitos y cuenta de ahorro y también a cómo se venía invirtiendo en depósitos monetarios.
En cierto sentido, ha hecho más accesible este tipo de fondos como opción para ese ahorro conservador.
Personalmente, creo que la cartera de ahorro de MyInvestor es una buena opción para tres casos:
Si tienes un perfil conservador y buscas limitar el riesgo para tus ahorros.Quieres algo de rentabilidad para tu dinero sin riesgos porque vas a necesitar ese capital a corto plazo, por ejemplo, para hacer una reforma en dos o tres años. Buscas sacar algo de partido a tu fondo de emergencia sin complicarte la vida ni arriesgar.Para cualquiera de estos tres escenarios, las carteras de ahorro son una alternativa a plantearse.
Nota: me gusta ser totalmente transparente, así que quiero que sepas que en este blog hay publicidad pagada por parte de roboadvisors (patrocinan artículos como este). Este artículo ha sido patrocinado por Myinvestor.
A mi me ayuda a mantener el blog y trato de ser lo más objetivo posible. Pero quiero que lo sepas por el posible conflicto de interés. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
January 23, 2025
Planes de pensiones para autónomos [2025]
Como trabajador autónomo desde 2023 tienes una herramienta más para preparar tu jubilación: los planes de pensiones de empleo simplificados o planes para autónomos.
En realidad, más que un nuevo producto, se trata de una adaptación de los planes de pensiones de las empresas para sus empleados para no discriminar a los trabajadores por cuenta propia.
En las siguientes líneas te voy a explicar en qué consisten estos planes para autónomos, cómo funcionan de forma resumida, cuánto puedes ahorrar en la renta y el que existe en versión indexada.
Qué son los planes de pensiones de empleo simplificadosEstos planes son el último paso del Gobierno para incentivar el ahorro privado para la jubilación(por ahora). Están regulados por la Ley 12/2022, de 30 de junio y terminan con el agravio comparativo de los autónomos frente a los trabajadores tras los últimos cambios en el ámbito de planes de pensiones.
Te lo resumo muy rápidamente. En 2020 el Gobierno aprobó un gran cambio que reducía de 8.000 € a 2.000 € la inversión máxima en planes de pensiones individuales en 2021 y a 1.500 € en 2022. A cambio, aumentaba hasta 8.500 € el máximo en planes de pensiones de empresa entre las aportaciones de la empresa y del trabajador.
Estos cambios no afectan a los residentes en el País Vasco, que pueden seguir aportando un máximo de 5.000 € a las EPSV.
El resultado: los empleados podían desgravar hasta 10.000 € (1.500 € por su cuenta + 8.500 € en la empresa) por invertir en planes de pensiones (siempre que la empresa tuviese un plan de empleo). ¿Los autónomos? 1.500 € por su plan de pensiones individual.
¿La solución? Crear planes de empleo simplificados para igualar la situación y que autónomos y empleados puedan aportar lo mismo a planes de empresa.
En eso consiste básicamente un plan de pensiones de empleo simplificado o PPES: un plan de pensiones para autónomos y que también pueden aprovechar las pymes.
Cómo funcionan los planes de pensiones para autónomosEste tipo de planes no son muy diferentes de un plan de pensiones normales (los individuales), por lo menos en lo que respecta al autónomo.
Es decir:
Inviertes un dinero en el plan, cuyo valor puede aumentar o reducirse según la marcha de esas inversiones. Al hacer la renta podrás desgravar por las aportaciones y solo pagarás impuestos al recuperar el dinero (después te hablo de ello).
¿Qué es lo que cambia? Pequeños matices técnicos, por un lado, y las cantidades que puedes aportar, por otro. Estas son las principales características de los planes de pensiones para autónomo que debes conocer:
¿Cuánto dinero puedes invertir?La inversión máxima en planes de pensiones para autónomos es de 4.250 €, la mitad que con un plan de empresa, que es lo que podría aportar el trabajador (el 50% de ese total de 8.500 €).
Sumado al plan de pensiones individual, la inversión total en planes como profesional por cuenta propia puede alcanzar los 5.750 € (1.500 € + 4.250 €).
¿Se puede traspasar el dinero a otro plan de pensiones?Solo a otro plan de pensiones de empleo simplificado, nunca a un plan de pensiones individual.
En este sentido, el funcionamiento es el mismo que el de un plan de pensiones «normal» (individual).
¿Se puede recuperar el dinero en cualquier momento?No, los planes de pensiones para autónomos son un producto con muchas restricciones de liquidez, igual que los planes de pensiones «tradicionales».
Para poder rescatar el dinero debe darse uno de los siguientes casos:
JubilaciónDependencia severa o gran dependenciaDesempleo de larga duraciónEnfermedad graveFallecimiento del titularInvalidezQue las aportaciones hayan cumplido más de 10 años (si inviertes en 2023, podrás recuperar ese dinero en 2033).O sea, igual que en los planes de pensiones de siempre.
¿Se puede desgravar con un plan de empleo simplificado?Sí, igual que se puede desgravar con un plan de empresa o con un plan individual.
El dinero que inviertas se restará a tu base imponible y será como si no lo hubieses ganado.
Siendo el IRPF un impuesto progresivo, cuanto más altos sean tus ingresos, más desgravarás. Esta tabla te puede servir de orientación.
Ingresos / Aportación20.000 €30.000 €40.000 €70.000 € 1.000 €240 €300 €370 €450 € 2.000 €480 €600 €740 €910 € 3.000 €720 €900 €1.100 €1.350 € 4.250 € (max)1.020 €1.275 €1.572,5 €1.912,5 €
¿Cuál contratar? Plan de pensiones para autónomos de Indexa Todavía hay muy pocos planes de pensiones para autónomos, pero ya te adelanto que la que a mí me gusta es la opción indexada, igual que son los planes de pensiones. El problema es que solo hay un plan de pensiones simplificado indexado. Ahora te cuento cuál es.
Se trata del plan Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado de Indexa Capital que el roboadvisor ha lanzado junto con el Colegio de Ambientólogos de Catalunya (esto lo hacen así porque hace falta «aliarse» con una asociación de autónomos para crear el plan).
Si ya conoces Indexa y sus planes de pensiones «tradicionales», todo te resultará muy familiar. Y es que, el funcionamiento y la política de inversión son los mismos que para sus planes de pensiones para empresas.
Por si no lo estás, no te preocupes porque ahora te lo resumo.
Si quieres saber por qué me gusta tanto este roboadvisor, te animo a ver mi opinión completa sobre Indexa Capital.
Indexa trabaja con dos fondos de pensiones o subplanes. Uno invierte en acciones, o renta variable, y el otro en bonos o renta fija. Ambos planes siguen la misma política que sus planes de pensiones individuales.
Esto quiere decir que invierten en una cartera de ETFs de bajo coste globalmente diversificada.
Este plan se incluye dentro de los fondos Indexa Empleo Acciones FP e Indexa Empleo Bonos FP. Así el tamaño de los fondos de pensiones es mayor e Indexa puede ofrecer costes más bajos y reducirlos todavía más con el tiempo, como ha hecho en 2025 (luego te hablo de ellos).
Lo que Indexa hace con ambos planes es combinarlos para ofrecer un producto a medida de cada cliente, con el porcentaje de renta fija y renta variable que le corresponda.
De esta forma logra adaptar el plan a diferentes perfiles de riesgo, que es lo interesante. Para que lo entiendas mejor, el plan de empleo simplificado de Indexa sirve para personas muy conservadoras y también para las más agresivas, que quieren tener el 100% invertido en renta variable. Ahora lo entenderás mejor.
Inversión con ciclo de vida o 100% accionesEl Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado funciona con el ciclo de vida del cliente. Esto quiere decir que adapta la inversión a tu edad. Según tu momento vital, invertirá más o menos capital en renta variable y renta fija.
Estos son los porcentajes del plan para autónomos de Indexa:
Edad del partícipe
Acciones
Bonos
18 a 35 años80%
20%
36 a 45 años70%
30%
46 a 55 años60%
40%
56 a 65 años50%
50%
Más de 65 años40%
60%
¿Y si tienes un perfil más agresivo? Indexa te permite invertir el 100% de tu capital en renta variable y no guiarte por el ciclo de vida.
La ventaja es que, si en algún momento quieres controlar el riesgo, solo tendrás que traspasar tu plan de pensiones al de ciclo de vida.
Costes y comisiones del plan de pensiones para autónomos de Indexa CapitalIgual que las carteras de fondos indexados, los costes del plan pensiones de Indexa para autónomo son muy reducidos. En total, los costes medios son del 0,49%, aunque varían según mezcla concreta entre renta variable y renta fija.
La razón es el que el coste total del subplan de acciones es de 0,60% y el del subplan de bonos del 0,65%.
Estos costes incluyen los siguientes gastos y comisiones:
PP Empleo Acciones
PP Empleo Bonos
Comisión de gestión0,36%
0,36%
Comisión depositaria0,05%
0,05%
Costes de los ETFs0,05%
0,10%
Otros costes0,14%
0,14%
TOTAL0,60%
0,65%
Lo mejor es que Indexa baja sus comisiones casi cada año, porque forma parte de su modelo de negocio: más volumen, menos comisiones, más rentabilidad.
Ver Plan Autónomos de Indexa¿Cuál es la inversión mínima?Puedes empezar a invertir desde 50 € y hacer aportaciones periódicas si quieres hasta alcanzar el máximo (te lo recomiendo, las aportaciones periódicas).
Rentabilidad del plan de pensiones para autónomos de IndexaIndexa puso en marcha su plan en marzo 2023. Estos son los datos de rentabilidad del plan de Indexa para autónomos a 23 de enero de 2025:
CarteraRentabilidad 2024VolatilidadRentabilidad anual 100% acciones20,6%12,6%11,3% De 18 a 35 años (plan 8)16,5%10,6%8,3% 36 a 45 años (plan 7)14,4%9,6%6,9% 46 a 55 años (plan 6)12,4%8,6%5,4% 56 a 65 años (plan 5)10,4%7,7%3,9% Más de 65 años (pan 4)8,4%6,9%2,5% ¿Es una buena idea invertir? Cómo tomar la decisiónLo primero que necesitas para tomar la decisión es saber que puedes invertir en un buen plan de pensiones. De nada sirve cualquier incentivo fiscal si inviertes en un producto que pierde dinero sistemáticamente.
La primera cuestión a resolver es si te encaja la filosofía indexada (vs la gestión activa). Puedes leer cómo es la inversión en fondos indexados en España.
Una vez resuelta esa cuestión, queda preguntarse si un plan de pensiones en sí mismo es la mejor forma de inversor, la más adecuada o si compensa invertir para desgravar.
En este sentido, lo primero que debes valorar es esa falta de liquidez. En otras palabras, si todo va bien no vas a poder recuperar tu dinero en 10 años. Esto puede ser una ventaja o un inconveniente, según lo mires y te planifiques.
Para mi tiene una parte muy positiva, y es que ese capital se quedará 10 años invertidos, lejos de tentaciones. Lo único que tienes que hacer es planificarte para tener disponibles otras fuentes de liquidez, como tu fondo de emergencia y otras inversiones más liquidas, como los fondos de inversión.
Lo segundo tiene que ver con la cuestión fiscal. A nadie le gusta pagar más impuestos de la cuenta. Los planes de pensiones para autónomos pueden ayudarte a pagar menos impuestos en la renta.
Como autónomo, al hacer el IRPF haces también balance de tu negocio: cuánto has gastado y cuánto has ganado. Aprovecha el último trimestre del año para hacer cuentes e invertir en el plan de pensiones si el resultado es demasiado positivo.
El plan de pensiones te permitirá dejar de pagar hoy para pagar en el momento de recuperar el dinero. Así, la regla de oro para saber si es una buena idea invertir en él es sencilla: ¿tus ingresos serán mayores ahora o cuando te jubiles? Si la respuesta es ahora, normalmente te compensará invertir en el plan.
Por su tienes dudas, he creado un artículo específico donde hago los números y te explico más en detalle cómo funciona el rescate del plan: Planes de pensiones ¿compensa invertir para desgravar?
Así podrás tomar una decisión informada sobre tu plan de pensiones como autónomo.
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Comparativa MyInvestor vs Finizens [2025]
MyInvestor y Finizens son dos de los roboadvisors con más renombre en España junto con Indexa Capital, líder del sector. El primero por su decidida apuesta por la inversión pasiva y por ser un banco diferente a los que estamos acostumbrados. El segundo, porque es uno de los gestores automatizados veteranos y más importantes en términos de volumen de negocio.
Esta comparativa de MyInvestor vs Finizens busca acercarte la oferta de ambos roboadvisors, sus ventajas y desventajas y en qué se diferencian entre sí y del resto de oferta del sector. A modo de spoiler, te diré que ambas me parecen buenas opciones para tu dinero.
Nota: Este artículo se centra en el servicio de Carteras Gestionadas de Fondos de Inversión indexados de los dos gestores automatizados. Tanto MyInvestor como Finizens comercializan planes de pensiones propios. Te hablaré de ellos, pero sin tanto detalle.
Vamos a comenzar a comparar MyInvestory Finizens con sus características básicas y sus puntos fuertes y débiles del uno frente a otro.
Aunque las carteras de ambos funcionan de forma similar, la estrategia de inversión es diferente y utilizan productos y activos distintos para la composición de sus carteras.
MyInvestor VENTAJAS CONTRAS Cuenta con el respaldo de Andbank y AxaEl alta es 100% onlineComisiones más bajas en ausencia de link de invitación FinizensInversión inicial mínima más baja: 150 €Acceso a más productos de inversión (es un neobanco, no un robadvisor)Puedes crear tu propia cartera de fondos indexadosCuenta remunerada al 2,5%Permite retiradas parcialesPosibilidad de préstamo pignorando fondos
Plataforma todavía por mejorarNo es un roboadvisor puro
Finizens VENTAJAS CONTRAS El alta es 100% onlineLas comisiones se reducen un 0,02% cada añoMayor diversificación con 15 fondos indexados independientemente del capital invertido, incluyendo global small caps y REITs inmobiliarioCuenta con el respaldo de Caser Seguros, Axon Partners Group y la Mutualidad de AbogacíaOptimización fiscal en las retiradasPlan Amigo: Los primeros 12.000 € no tienen comisiones de gestión el primer año
Mínimo de inversión más elevado (1.000 €)Aportaciones periódicas a partir de 300 €
Es importante saber dónde inviertes. En otras palabras, ¿Quiénes son MyInvestor y Finizens y quién está detrás de ellos? En ambos casos, son plataformas que cuentan ya con varios años a sus espaldas y que son 100% de fiar. ¡Vamos a verlo!
MyInvestor. MyInvestor es un neobanco andorrano participado por Andbank España y que cuenta con El Corte Inglés Seguros, Axa España y varios family offices entre sus accionistas. La compañía se dio a conocer en 2019 por su apuesta por la gestión pasiva con la posibilidad de contratar fondos indexados con comisiones reducidas. A partir de ahí ha ido creciendo y añadiendo productos a su oferta como la inversión en acciones, ETFs y nuevos fondos de inversión que completa con su sus carteras indexadas gestionadas.
Aquí puedes ver mi opinión de MyInvestor y de todos sus productos.
Finizens. En este caso estamos ante un roboadvisor puro. Finizens se fundó en 2015 de la mano de Axon Partners, empresa cotizada en la Bolsa de Madrid. Además, Finizens tiene accionistas institucionales de prestigio con Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros. Es el segundo roboadvisor independiente (no bancario) más grande del país. Ofrece carteras de fondos de inversión indexadas con comisiones decrecientes, planes de pensiones indexados y productos de ahorro unit-linked indexados.
Aquí puedes ver mi opinión completa sobre Finizens y un análisis en detalle de su oferta.
Comparativa de la características de MyInvestor vs FinizensDespués de ver quiénes son, de qué pie cojea cada uno y las ventajas y desventajas de MyInvestor y Finizens, vamos a ver un resumen con sus características principales, oferta y costes.
La siguiente tabla resume la situación:
MyInvestorFinizens
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión Mínimo inicial 150 €1.000 € Tipo de inversiónCarteras de fondos indexados/ posibilidad de contratar
plan de pensiones manualmenteCarteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados y plan de ahorro Unit Linked Comisión de gestión0,15%0,41% Comisión media de los fondos0,15%0,09% Comisión de custodia 0,15%0,12% Costes total máximo0,45%0,62% Coste total medio histórico real*0,45%0,50% Número de carteras56 Aportaciones periódicasDomiciliación bancaria / Mínimo 1 €Transferencia periódica / Mínimo 1 € Compras de los fondosSe realizan a partir de 150 € aportadosSe realizan a partir de 300 € aportados Volumen gestionadoSin datosSin datos Año de inicioJunio 20202015 Reajuste automático[image error][image error] Facilidad de apertura de cuenta[image error][image error] Cercanía al cliente y atención[image error][image error] Link de Amigo
INVITACIÓN
INVITACIÓN
[image error] Tipo de contrato
El tipo de contrato establece cómo se gestionará tu dinero. En otras palabras, qué va a poder hacer el roboadvisor con tu capital. Ambos gestores utilizan un contrato de gestión. ¿Y eso qué quiere decir?
De forma muy resumida que el roboadvisor gestiona e invierte por ti sin que tú tengas que hacer nada y sin tener que consultarte los movimientos que realiza. En eso consiste una cartera gestionada frente a una asesorada donde el gestor te da asesoramiento y eres tú quien ejecuta las órdenes.
Con los roboadvisor tú no tienes que hacer nada, ellos se encargan de todo, para bien o para mal. Para mí, esa es una de las grandes ventajas de invertir en fondos indexados a través de un roboadvisor y no por tu cuenta.
[image error] Costes de la inversiónTodos los roboadvisors son baratos por definición. Esta es otrade las ventajas de la inversión indexada. Sin embargo, los hay que son más económicos que otros y cuando los servicios son similares, los costes son importantes.
En este sentido, MyInvestor se lleva la palma. Es el roboadvisor más barato y con comisiones más bajas de entrada del mercado.
Además, su sistema de comisiones de gestión es diferente al de Finizens y al de la mayoría de gestores automatizados porque cobra la misma comisión a todos sus usuarios, independientemente de cuánto dinero inviertan.
Finizens sigue un esquema tradicional donde las carteras con más capital pagan más comisión de gestión.
Lo que le diferencia del resto es que cuenta con un sistema de comisiones decrecientes muy interesante. La comisión de gestión se reduce cada año que mantengas tu inversión, premiando al cliente que lleva más tiempo.
Recuerda que invertir en roboadvisors tiene básicamente tres costes diferenciados:
La comisión de gestión, que es lo que cobra el roboadvisor por asesorarte.La comisión de custodia, que es lo que pagas a la entidad donde están depositados tus fondos.La comisión o coste de cada fondo en el que invierta la cartera. Reducir lo que pagas en comisiones ayudará a mejorar tu rentabilidad. Eso sí, las comisiones más ajustadas no tienen por qué ser mejores. Que no te importe pagar una comisión más alta si el rendimiento final lo justifica.
El esquema de comisiones de MyInvestor es muy sencillo. Las comisiones son las mismas para todos los usuarios, tengan el capital que tengan.
Estos costes y comisiones se dividen en:
ComisiónCoste Comisión de gestión0,15% Comisión de custodia0,15% Comisión de los fondos0,12 - 0,15%En total, el coste máximo de invertir con Myinvestor es del 0,45%, el más asequible de entrada y más barato que Finizens de media y como punto de partida.
Tamaño de la carteraCoste Total No importa0,45%En el caso de Finizens, la cosa cambia para capitales elevados y a largo plazo gracias al sistema de comisiones decrecientes.
Coste de la inversión y comisiones de FinizensFinizens utiliza un modelo más tradicional de comisiones de gestión, que se reducen conforme aumenta el capital invertido. En otras palabras, cuanto más dinero tengas en tu cartera, menos comisiones pagarás.
Lo innovador del esquema del roboadvisor es que la comisión de gestión también se reduce cuanto más tiempo mantengas la inversión.
Es lo que Finizens llama programa “Tú por delante”. En concreto, cada año que estés con el roboadvisor tu comisión de gestión se reducirá 0,02 puntos porcentuales hasta un mínimo de 0,14% (por debajo de la de MyInvestor).
Estas son las comisiones que pagarás al empezar a invertir
Tamaño de la carteraComisión de Finizens De 1.000 € a 20.000 €0,41% De 20.000 € a 100.000 €0,38% De 100.000 € a 300.000 €0,36% De 300.000 € a 500.000 €0,34% De 500.000 € a 1M €0,29% De 1M € a 5M €0,24% Más de 5M €0,14% Con el programa "Tú pagas" la comisión se reduce 0,2 puntos al año hasta llegar a 0,14%Gracias al programa de comisiones decrecientes, el segundo año sólo pagarás 0,39% si inviertes menos de 20.000 € y el tercero 0,37% y así hasta alcanzar el mínimo de 0,14% en el año 15, 0,01 puntos menos que con MyInvestor.
A esto se suman unas comisiones por depositaria y por los fondos menores que los de MyInvestor.
ComisiónCoste Comisión de gestión0,14% - 0,41% Comisión de custodia0,06% - 0,12% Comisión de los fondos0,09%Con estas cifras, el coste total del primer año de inversión con Finizens sería el siguiente.
Tamaño de la carteraCoste total (primer año) 1.000 € a 20.000 €0,63% 20.000 a 100.000 €0,60% 100.000 € a 300.000 €0,58% 300.000 € a 500.000 €0,56% Incluye la comisión de Finizens, el coste de los fondos y la comisión de custodiaPor fortuna, puedes pagar menos gracias al plan amigo. Con este link amigo no pagarás la comisión de gestión sobre los primeros 12.000 €. Pasado el año puedes volver a disfrutar de esta ventaja si eres tú quien invitas a un amigo (los dos estaréis otros 12 meses sin pagar comisiones).
[image error] Carteras de inversiónLas carteras indexadas de Finizens son el corazón de su negocio y un producto importante para MyInvestor, que también ofrece otros productos de inversión como fondos, acciones y ETFs.
En este caso, ambos Finizens tiene 6 carteras de inversión indexadas (por 5 de MyInvestor) y ninguna con sesgo ISR (Inversión Socialmente Responsable), como sí tiene, por ejemplo, Indexa Capital.
Aquí puedes ver mi análisis de Indexa después de 7 años como inversor.
MyInvestor sigue un enfoque más tradicional en la composición de sus carteras y utiliza solamente fondos de inversión indexados de renta variable o fija. Además, ahora también ofrece las carteras híbridas de Finanbest, que suman gestión pasiva y activa.
Mientras, Finizens suma un porcentaje de bienes reales a través de la inversión en fondos indexados sobre REITs. Esto le da exposición al mercado inmobiliario. Es decir, que una parte de tu inversión estará diversificada en ladrillo.
Distribución de las carteras de MyInvestor CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta fija 1 (Clásica)13%87% 2 (Pop)39%61% 3 (Indie)60%40% 4 (Rock)78%22% 5 (Heavy metal)100%0%Tanto en MyInvestor como en Finizens se puede contratar una cartera 100% de renta variable, algo que pocos roboadvisors permiten.
Además, recientemente MyInvestor ha adaptado la composición de sus carteras para darle algo más de peso a Japón dentro del apartado de renta variable, demostrando capacidad para adaptarse a los cambios del mercado.
Distribución de las carteras de Finizens CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaPorcentaje Reits 122,8%75,0%1,1% 237,1%60,0%1,8% 350,0%47,5%2,5% 464,3%31,5%3,2% 577,1%18,0%3,8% 6100%0%0% Todas las carteras incluyen un 1% en liquidezLa gran diferencia es la mayor diversificación de Finizens gracias a un mayor número de activos en cartera. Finizens incluye Global Small Caps o empresas de pequeña capitalización, además de bienes reales a través de un fondo indexado de REITs que invierte en el mercado inmobiliario.
La descorrelación es importante al invertir. Dos activos muy correlacionados se comportarán igual ante un mismo estímulo, mientras que dos descorrelacionados no lo harán. Por ejemplo, un mal dato de PIB puede afectar a la bolsa (tanto renta fija como renta variable), pero no al ladrillo.
Tanto con MyInvestor como con Finizens, el número de fondos de inversión o activos de sus carteras es el mismo para todos los inversores. Da igual si inviertes 1.000 € (el mínimo en Finizens) como si tienes 150.000 €. La cartera siempre tendrá el mismo número de activos.
Este número de fondos solo varía en función de la cartera y del perfil de riesgo, como es lógico.
Las carteras de MyInvestor están compuestas por entre 7 y 9 fondos diferentes, aunque trabaja con un universo de hasta 12 fondos indexados distintos.
Finizens usa 15 activos distintos que están presentes en todas las carteras. Lo único que cambia es el porcentaje asignado a cada uno en función del perfil de riesgo.
[image error] Activos en cada una de las carteras¿Qué fondos hay en cada una de las carteras? Estos son los activos que encontrarás en cada uno de los roboadvisors.
FONDOS EN MYINVESTORLas carteras de MyInvestor se componen de hasta 12 fondos según el perfil de riesgo. Estos son los activos que usa:
Acciones Estados Unidos: Fidelity S&P 500 Index FundAcciones Grandes Empresas Sostenibles: NN Global Enhanced Index Sustainable EquityAcciones Economías Emergentes: iShares Emerging Market EquityAcciones Europa: Fidelity MSCI EuropeAcciones Japón: Fidelity MSCI JapanAcciones Pacífico sin Japón: Fidelity MSCI Pacific ex-JapanBonos Global Sostenible: iShares ESG Screened Global Corporate BondBonos Empresas Corto Plazo: Vanguard Global Short-Term Corporate BondBonos Países Europeos Largo Plazo: Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index FundBonos Eurozona ligados a inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked BondBonos País Estados Unidos: Vanguard US Government BondBonos Países Emergentes: iShares EM Government BondFONDOS EN FINIZENSFinizens añade inversión a sus carteras de inversión, que se componen de 15 fondos. Son los siguientes:
Bonos Gobiernos Europa: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus.Bonos Gobiernos EEUU Cubierto: Vanguard US Government Bond Index Fund H.Bonos Gobiernos Europa Inflación: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index.Bonos Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto: Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund.Bonos Gobiernos Emergentes Cubierto: iShares Emerging Markets Government Bond Index H.Bonos Corporativos Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund.Bonos Corporativos EEUU Cubierto: Vanguard U S Investment Grade Credit Index H.Bonos Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto: Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H.Renta Variable: Europa Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus.Renta Variable: EEUU Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus.Renta Variable Japón: Vanguard Japan Stock Index.Renta Variable Emergentes: Vanguard Emerging Market Index.Renta Variable Pacífico ex Japón: Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund.Renta Variable Global Small Caps: Vanguard Global Small-Cap Index Fund.Inmobiliario Global (REITs): Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C.[image error] Inversión mínima y posterioresUno de los aspectos clave es cuánto necesitas para empezar a invertir con cada plataforma. No en vano, marca si vas a poder o no acceder al roboadvisor. En ambos casos hablamos de mínimos muy asequibles para poder llegar al máximo de inversores.
MyInvestor tiene el mínimo más accesible del mercado con solo 150 € de capital inicial. Solo Revolut tiene un mínimo igual de bajo, aunque sus comisiones son bastante más altas.
Para empezar a invertir en Finizens necesitarás 1.000 €, que no es tanta diferencia, pero se nota.
También cambian las aportaciones posteriores, algo que te recomiendo hacer. Los dos roboadvisors permiten aportar el dinero que quieras cada mes a tu cartera indexada, pero ese capital no se invertirá hasta alcanzar ciertas cantidades. En el caso de MyInvestor, deberás juntar 150 €. La cifra es de 300 € con Finizens.
Para que lo entiendas mejor, esto quiere decir que si cada mes aportas 80 € a tu cartera, ese dinero se invertirá cada dos meses con MyInvestor y cada 4 meses con Finizens.
La plataforma y app es uno de los puntos débiles de MyInvestor. Es funcional y sencilla, pero también limitada y tiende a dar errores. Me consta que es algo en lo que están trabajando, pero queda camino por recorrer.
Finizens ofrece una plataforma sencilla e intuitiva, donde puedes encontrar de forma fácil todo lo que necesitas.
En ambos casos el alta es 100% online y empieza con un test para determinar tu perfil como inversor.
Aquí te dejo el de Myinvestor:
Invitación a MyinvestorY el de Finizens:
Invitación a Finizens[image error] Mi conclusión sobre las carteras de fondos de MyInvestor y FinizensComo te decía al comenzar, las dos son buenas alternativas si quieres invertir en fondos indexados con carteras gestionadas a través de un roboadvisor.
Tanto MyInvestor como Finizens están entre los primeros de mi ranking de roboadvisors en España.
Entonces, ¿cómo escoger entre MyInvestor y Finizens? Lo que inclinará la balanza son los pequeños detalles.
En mi caso, escogería MyInvestor si:
No dispongo de 1.000 € para invertir.
Quiero probar un roboadvisor, pero no tengo tan claro si es para mí (costes de entrada más ajustados).
Voy a invertir un capital limitado cada mes (lo idóneo sería que tus aportaciones se invirtiesen cada dos meses en el peor de los casos).
Además de una cartera indexada, invierto en acciones o fondos de inversión. Con MyInvestor puedes tenerlo todo en un mismo sitio.
Por el contrario, me decantaría por Finizens si:
Realmente pienso invertir a largo plazo para aprovechar las comisiones decrecientes.
Tengo pensado invertir más capital cada mes.
Sin embargo, si quieres saber dónde invierto yo mi dinero, no es en ninguno de los dos roboadvisor. Mi gestor de cabecera es Indexa Capital, para el que también tengo una invitación con la que no pagarás comisión de gestión por los primeros 15.000 € durante un año:
Invitación a Indexa[image error] Planes de pensiones con MyInvestor y FinizensLa indexación va más allá de las carteras de fondos. Con MyInvestor y Finizens también podrás contratar planes de pensiones indexados.
¿No los conoces todavía? Aquí te cuento cómo funciona un plan de pensiones indexado y por qué yo tengo uno (también te desvelo cuál es)
MyInvestor es en realidad un supermercado de planes de pensiones. Con ellos podrás contratar planes de pensiones activos e incluso planes de pensiones de otros roboadvisors como los de Indexa Capital o los de Finanbest, que desde el año pasado forma parte de su grupo.
En este artículo vamos a repasar solo los planes propios de MyInvestor. Se trata de planes muy específicos y que no incluyen un perfilado de riesgo. Es decir, eres tú quien los elige sin ninguna guía ni asesoramiento.
El neobanco dispone de tres planes de pensiones propios.
MyInvestor Global Stock PP, que invierte en acciones globales.MyInvestor S&P 500 PP, que es un plan indexado al índice norteamericano del mismo nombre.MyInvestor Cartera Permanente PP, que invierte según el modelo de la cartera permanente de Harry Browne.Como marca de la casa, el coste de los planes y la inversión inicial son muy bajos. Los más bajos del mercado y con diferencia.
Solo necesitas 10 € para empezar a invertir. Y en cuanto a las comisiones, nunca pagarás más de un 0,49% que se divide de la siguiente forma:
Comisión de gestión 0,30%.Comisión depositaria 0,08%.Coste de los activos en los que invierte: 0,11%.Si por cualquier cuestión los gastos de los fondos subiesen o la depositaria aumentase la comisión, MyInvestor asumiría la diferencia.
Además de estos planes, con MyInvestor también puedes contratar los dos planes indexados de Finanbest.
Planes de pensiones de FinizensLa oferta del roboadvisor está mucho más en línea con la de su cartera indexada, solo que trasladada a planes de pensiones.
Finizens cuenta con 5 planes de pensiones diferentes orientados para todo tipo de inversores ya sea de perfil conservador (cartera 1) o de perfil agresivo (cartera 5).
Al igual que las carteras indexadas, los planes de pensiones no se limitan a invertir en renta fija y renta variable. Suman también bienes reales como REITs y oro físico
Esta es la distribución de cada uno de los planes de pensiones indexados de Finizens.
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaPorcentaje de Bienes reales (Reits y oro) 120,4%72,5%6,0% 234,7%57,5%6,7% 347,6%44,0%7,4% 461,9%29,0%8,1% 574,7%15,5%8,7%En términos de comisiones, son más elevadas que las de MyInvestor, pero igualmente muy ajustadas en comparación a los planes de pensiones tradicionales e incluso a otros planes indexados.
PP Finizens
Comisión de gestión0,40%
Comisión depositaria0,05%
Costes de los ETFs0,08%
Otros costes0,02%
TOTAL0,55%
La inversión mínima en los planes de pensiones de Finizens es de tan solo 50 €, tanto para contratar como si se trata de un traspaso.
En este punto, MyInvestor presenta una propuesta más amplia en general, pero la Finizens es más concreta y, personalmente, parte con ventaja bajo mi punto de vista.
Esa ventaja se la da el tener planes ajustados a cada perfil de riesgo y un test para ayudarte a escoger el tuyo. Así, consigue ofrecer un mayor número de planes indexados adaptados a cara perfil de riesgo.
Con MyInvestor tienes mucho donde elegir, desde los planes indexados de MyInvestor hasta el plan de pensiones de Indexa Capital. Puedes incluso contratar planes de gestión activa. Sin embargo, no tienes esa guía ni herramientas para ayudarte a elegir e ir adaptando tu plan a tu evolución vital.
[image error] Servicios añadidos en MyInvestor y FinizensMyInvestor es el roboadvisor más diferencial del resto cuando se trata de servicios añadidos. La razón es muy simple: en realidad es neobanco con muchos productos de inversión añadidos.
En el ámbito de la inversión indexada, es uno de los pocos con el que podrás montar tu propia cartera indexada y, desde luego, el más barato.
Cuando hablo de crear tu cartera, me refiero a hacerlo por tu cuenta, desde cero, escogiendo tú los fondos, realizando las aportaciones y rebalanceos. En este artículo te explico cómo hacerlo: cómo montar tu propia cartera indexada en MyInvestor.
Además, con el neobanco también podrás contratar acciones, ETFs, fondos de inversión e incluso hipotecas. A esto se añade su cuenta remunerada al 2,5% hasta un máximo de 70.000 € para nuevos clientes o para quienes inviertan más de 300 € al mes en determinados productos (las cateras indexadas están entre ellos).
Sin ser la octava maravilla, es un buen lugar para tener el dinero de tu fondo de emergencia sin que pierda demasiado valor por la inflación.
Por su parte, Finizens ofrece dos servicios añadidos de valor muy interesantes. El primero es Finizens Premium, que es un canal de atención preferente y valoración de los fondos que ya tienes en cartera para clientes con más de 100.000 €.
El segundo es el programa “Tú por delante” con el que reducen tus comisiones año tras año.
[image error] Mi opinión sobre MyInvestor y FinizensNo me importa repetírtelo: los dos roboadvisor están muy bien, son de fiar y son grandes opciones para tu dinero. No lo pierdas de vista.
Escojas el que escojas estarás bien invertido. Con los dos pagarás menos que con un gestor de banca tradicional o con uno de los roboadvisors de los bancos de toda la vida. Además, ambos te ayudarán a invertir de forma adecuada a tu perfil como inversor.
Dicho esto, esta es mi opinión de cada uno de ellos.
[image error] Mi opinión de MyInvestorMyInvestor tiene menos recorrido que Finizens, pero es un recorrido intenso y decidido. Empezó apostando fuerte por la gestión pasiva y por un tipo de fondos más de autor y ha seguido haciéndolo cuando muchos creían que esto era solo una estrategia de lanzamiento.
Personalmente, aterricé en MyInvestor como partícipe del fondo Baelo Patrimonio de Antonio Rico tras la compra de la gestora Esfera Capital por parte de Andbank.
El proceso de traspaso fue sorprendentemente rápido, sencillo y fluido. No tuve quejas entonces y tampoco las he tenido con ellos hasta ahora. Me parece que MyInvestor ha hecho un gran trabajo para ofrecer opciones que hasta ahora no había o eran complejas para el inversor indexado. Además, poco a poco ha ampliado su oferta para completar esa apuesta por la indexación y la gestión pasiva.
Todo ello con unas condiciones más que asequibles (son los más baratos del mercado). Desde su nacimiento ha existido el runrún de que estas condiciones eran inasumibles, pero ahí siguen (prometieron que las mantendrían hasta 2023 y están cumpliendo). Desde luego, ahora mismo son unas condiciones excelentes.
Si buscas invertir en una cartera indexada, tener algún fondo concreto y alguna acción específica y quieres centralizar toda tu operativa, son tu opción sin lugar a dudas.
[image error]Mi opinión de FinizensConozco el proyecto de Finizens desde sus inicios y he podido conocer en primera personal al equipo fundador y la impresión ha sido más que positiva. Son buenos profesionales que buscan llevar un modelo de inversión más económico y que funciona al público en general.
Como empresa han ido adaptándose a los tiempos, reduciendo el mínimo inicial y dando más peso a sus carteras indexadas frente a los planes de ahorro.
Como ya he comentado, Finizens me parece una buena alternativa si estás convencido de invertir en un roboadvisor y aprovechar sus comisiones decrecientes. También si tienes capital suficiente para realizar aportaciones decididas cada mes (lo mínimo deberían ser 150 € para que el dinero se invierta cada dos meses).
En comparación con MyInvestor, prefiero sus planes de pensiones indexados, porque te ayudan a elegir el que te interesa y a gestionarlo en el tiempo. Además, están muy bien valorados en Morningstar.
Los mejores fondos indexados [2025]
Los fondos indexados son la mejor forma de invertir para el 99% de las personas. Así es como yo lo veo y solo tienes que ver mi cartera de inversión para comprobarlo.
¿Quieres saber cuáles son los mejores fondos indexados para empezar a invertir? En las siguientes líneas vamos a ver cuáles son los que mejor se han comportado en los últimos años y también cuáles son los más adecuados para construir tu cartera indexada.
Y es que, una cosa son los fondos indexados que mejor lo hacen a corto o medio plazo y otra diferente los que mejor resultado te darán en una cartera a largo plazo o los que te permitirán invertir de la forma más sencilla.
Con esto en mente, vamos a ver los fondos índice más destacados de 2024.
Rendimiento a 3 añosBenckmark Amundi S&P 500 ESG 14,02%S&P 500 ESG + TR EUR Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund12,39%S&P 500 NR USD Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc10,26%MSCI World NR USD Vanguard European Stock Index Fund8,36%MSCI Europe NR USD Mejores fondos indexadosEste es el ranking de mejores fondos indexados tomando como referencia su rentabilidad a 3 años.
Amundi S&P 500 ESG Clase AE-DSe trata de un fondo que busca replicar el índice “S&P 500 ESG+”, que sigue la rentabilidad del S&P 500 estadounidense, pero con un sesgo ISR – ESG. Es decir, está orientado hacia empresas que cumplan con determinadas directrices en materia de inversión socialmente responsable.
El S&P 500 es uno de los índices más conocidos del mundo. Reúne a las 500 mayores empresas estadounidenses por capitalización bursátil y se utiliza muchas veces como sinónimo de «la bolsa» (americana).
Cuando se dice que rentabilidad histórica de la bolsa es del 8%, en realidad se da el dato del S&P 500.
Se trata de una alternativa para invertir en el índice americano con una perspectiva que tiene en cuenta el desempeño de las empresas en materia medioambiental, social y de gobernanza.
Si te interesan este tipo de inversiones, aquí te cuento cómo invertir en fondos indexados ISR y con quién hacerlo.
Datos fundamentales del Amundi S&P 500 ESG Clase AE-D:
ISIN: LU0996179189Benckmark: S&P 500 ESG + TR EURRentabilidad a 1 año: 28,90%Rentabilidad a 3 años: 14,02%Gastos corrientes: 0,3% Vanguard U.S. 500 Stock Index FundEste fondo de Vanguard sí replica el comportamiento del S&P 500 sin ningún tipo de sesgo.
El fondo Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund es una buena opción si quieres invertir en la economía americana.
Datos fundamentales del Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund:
ISIN: IE0032126645Benckmark: S&P 500 NR USDRentabilidad a 1 año: 27,82%Rentabilidad a 3 años: 12,39%Gastos corrientes: 0,10% Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccOtro fondo de la gestora Vanguard, que fue creada por John Bogle, el padre de la inversión indexada.
Este fondo indexado replica el comportamiento del MSCI World Index, uno de los índices que veremos más adelante dentro de los mejores fondos indexados para crear una cartera sencilla.
El MSCI World Index es un índice creado para invertir en la economía global, aunque con un claro sesgo hacia los países desarrollados. En concreto, reúne a casi 1.450 empresas de los 23 países más desarrollados del mundo, con lo que cubre el 85% de la capitalización de cada país.
Como es un índice ponderado por capitalización, hay países que tienen mucho más peso que otros. De hecho, Estados Unidos supone cerca del 70% de su valor, por lo que muchas personas optan por invertir en el MSCI World o el S&P 500.
Datos fundamentales del Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc:
ISIN: IE00B03HD191Benckmark: MSCI World NR USDRentabilidad a 1 año: 25,21%Rentabilidad a 3 años: 10,26%Gastos corrientes: 0,18% Vanguard European Stock Index FundEste índice sigue el mercado europeo y concretamente 417 empresas de los 15 principales países de Europa.
Es una buena opción para tener exposición a la renta variable europea.
Datos fundamentales del Vanguard European Stock Index Fund:
ISIN: IE0007987690Benckmark: MSCI Europe NR USDRentabilidad a 1 año: 19,97%Rentabilidad a 3 años: 8,36%Gastos corrientes: 0,12% Mejores fondos indexados de renta fijaComo has visto, los mejores fondos indexados por rendimiento son todos de renta variable. Para poner un poco de equilibrio, aquí veremos un ranking de fondos indexados de renta fija.
Vanguard Global Short-Term Bond Index FundEste fondo se centra en la inversión en bonos corporativos de corto plazo de forma global.
Por su enfoque de inversión, acusa mucho menos los cambios en los tipos de interés y es menos volátil que un fondo de renta fija a largo plazo.
Datos fundamentales del Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund:
ISIN: IE00BH65QS77Benckmark: Bloomberg Gbl Ag xUS MBS 1-5Y FAB TR USDRentabilidad a 1 año: 3,34%Rentabilidad a 3 años: 3,00%Gastos corrientes: 0,10%La inversión en renta fija a través de fondos funciona de forma diferente a la inversión directa y su rentabilidad no es en absoluto fija, sino que se mueve en función del valor de los bonos en el mercado secundario.
Para que lo entiendas mejor, debes saber que las emisiones de deuda cotizan en un mercado secundario. Es decir, primero compras el bono cuando se emite y después puedes venderlo antes de vencimiento. Si, por el motivo que sea, compraste un bono a 10 años y quieres venderlo antes, puedes hacerlo en ese mercado (y también comprar bonos emitidos).
El valor de estos bonos en ese mercado secundario varía según las emisiones posteriores. El funcionamiento es más o menos el siguiente. Si tú tienes un bono a 10 años al 3% y al cabo de 6 meses, empiezan a emitir bonos a 10 años al 4%, el valor de tu bono descenderá porque ahora se paga más por ese dinero.
Por el contrario, si el interés de las nuevas emisiones es menor, el valor subirá.
La evolución de tus participaciones en los fondos de renta fija refleja más o menos esos cambios en el valor de los bonos que el fondo tiene en cartera.
Vanguard U.S. Government Bond Index Fund EUR Hedged AccEste fondo de renta fija refleja el movimiento ponderado de los bonos corporativos en Estados Unidos a largo plazo.
El rendimiento negativo a tres años se debe al periodo de tipos bajos que vivimos recientemente.
Datos fundamentales del Vanguard European Stock Index Fund:
ISIN: IE0007471471Benckmark: Bloomberg US Gov Float Adj TR USDRentabilidad a 1 año: 7,98%Rentabilidad a 3 años: -3.84%Gastos corrientes: 0,12% Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund EUR AccComo su propio nombre indican, se trata de un fondo indexado que sigue los movimientos de la renta fija a largo plazo y, más concretamente, a 20 años vista.
Datos fundamentales del Vanguard European Stock Index Fund:
ISIN: IE00B246KL88Benckmark: Bloomberg Euro Agg Treasury 20+Y TR EURRentabilidad a 1 año: 16,16%Rentabilidad a 3 años: -13,52%Gastos corrientes: 0,16% Mejor fondo indexado de dividendosPara terminar la selección de mejores fondos indexados, quiero incluir uno muy especial. Se trata de un fondo de distribución especializado en inversión en dividendos. (en realidad es un ETF, pero me parece interesante incluirlo).
Los fondos de distribución se caracterizan por repartir los dividendos de las empresas en las que invierten. De esta forma generan un ingreso pasivo o renta periódica a través de esos dividendos.
Pueden ser una opción cuando llegue el momento de jubilarte y recuperar tus ahorros.
El mejor fondo índice para invertir por dividendos es:
Vanguard FTSE All-World High Dividend YieldEste fondo sigue el índice FTSE All-World High Dividend Yield, que reúne a empresas globales con una política clara de reparto de dividendos.
Así, invierte en varios sectores e incluye empresas de diferentes países. Este es un resumen de su distribución por sectores.
Datos fundamentales del Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield:
ISIN: IE00B8GKDB10Benckmark: FTSE AW High Dividend Yield TR USDRentabilidad a 1 año: 19,78%Rentabilidad a 3 años: -10,09%Gastos corrientes: 0,29%
Mejores fondos indexados para una cartera sencillaAhora que ya conoces los mejores, vamos a ver los que realmente necesitas para invertir en fondos indexados en España.
Más que de fondos indexados, hablaremos de cuatro índices globales y del fondo índice que puedes usar para invertir en ellos. De uno de ellos ya te he hablado.
MSCI World IndexEs uno de los índices que ya hemos visto, así que no me voy a alargar mucho. Simplemente, te repito el fondo indexado que puedes usar para invertir en él.
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc:
ISIN: IE00B03HD191Benckmark: MSCI World NR USDRentabilidad a 1 año: 25,21%Rentabilidad a 3 años: 10,26%Gastos corrientes: 0,18% MSCI Emerging MarketsSi recuerdas, el MSCI World refleja el rendimiento de los mercados desarrollados. Pues bien, el MSCI Emerging Markets hace lo propio con las economías emergentes.
Incluye cerca de 1.350 empresas de los 24 países emergentes más importantes. Como en el caso anterior, se trata de un índice ponderado, por lo que hay empresas y países que tienen más peso que otras.
Con este fondo y el MSCI World podrías cubrir la parte de renta variable de la cartera indexada.
El fondo que puedes usar para invertir en emergentes es:
Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR Acc:
ISIN: IE0031786696Benckmark: MSCI EM NR USDRentabilidad a 1 año: 19,52%Rentabilidad a 3 años: 1,67%Gastos corrientes: 0,23% MSCI ACWIEste fondo indexado es la fusión de los dos anteriores. Más de 2.700 empresas de 23 países desarrollados y 24 emergentes para invertir en la economía global de forma muy diversificada.
Es una opción si no quieres escoger tú mismo el porcentaje que destinar a los países desarrollados y emergentes. De nuevo, al ser un índice ponderado por capitalización bursátil, el peso de Estados Unidos y las economías desarrolladas es mayor.
En España, el único fondo indexado al MSCI ACWI es:
MyInvestor ACWI:
ISIN: ES0184894006Benckmark: MSCI ACWI NR EURRentabilidad a 1 año: 23,40%Rentabilidad a 3 años: 2,04%Gastos corrientes: 0,30% Renta fija globalMás que un índice concreto, quiero darte una opción para la parte de renta fija de tu cartera de inversión.
La renta fija sirve, en principio, para limitar el riesgo y la volatilidad dentro de la cartera. El fondo que puedes utilizar para hacerlo es:
Vanguard Global Bond Index Fund
ISIN: IE00B18GC888Benckmark: Bloomberg Barclays Global Aggregate Float Adjusted and Scaled Index Rentabilidad a 1 año: 9,47%Rentabilidad a 3 años: 3,12%Gastos corrientes: 0,15% ConclusiónEstos son los mejores fondos indexados para invertir desde España si quieres crear tu propia cartera indexada.
Con los últimos cuatro fondos debería ser suficiente para montar una cartera global bien diversificada.
¿Te parece demasiado? También puedes invertir en fondos indexados con la ayuda de profesionales a través de un roboadvisor.
Los roboadvisors son gestores automatizados de inversiones que invierten en carteras de fondos indexados globalmente diversificadas. Se encargan de todo el proceso por ti, desde decidir los fondos en los que invertir hasta la distribución de activos y, por supuesto, la gestión de la cartera.
Mi roboadvisor de cabecera es Indexa Capital. En este artículo te explico por qué y cuál es mi rentabilidad tras 8 años con Indexa.
Si te preguntas por qué invierto a través de un roboadvisor cuando podría crear mi cartera, la respuesta es muy sencilla: por comodidad. Prefiero no tener que preocuparme de los rebalanceos de la cartera ni tener que estar pendiente del mercado. Es así de simple.
Con Indexa sé que mi capital está en buenas manos, y creciendo. ¿Que a cambio hay que pagar una comisión? No tengo ningún problema con ello. De todas, formas, si invitas a un amigo, él y tú no pagaréis comisión de gestión durante un año sobre los primeros 15.000 € invertidos.
Por si no tienes ningún amigo con invitación, te dejo por aquí mi invitación a Indexa Capital. Así podrás empezar a invertir sin comisiones de gestión durante un año, que no es poco.
Un abrazo y gracias por leer,
Carlos
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Las mejores gestoras de fondos indexados en España [2025]
Si me has seguido durante algún tiempo, probablemente ya conozcas mi opinión sobre cuál es la mejor forma de invertir (para mí y muy probablemente para ti): la gestión pasiva con fondos indexados.
Los fondos indexados son para mí la joya de la corona en el mundo de las inversiones. ¿Por qué? Bueno, son un producto de inversión simple, diversificado, rentable, gestionado por profesionales y con bajos costes. ¿Qué más se puede pedir?
¿Y te has preguntado alguna vez quiénes gestionan estos fondos? En este artículo quiero compartir contigo todo sobre las mayores gestoras de fondos indexados del mundo, para que conozcas quiénes son los grandes jugadores en este campo, qué productos ofrecen y cómo puedes empezar a invertir en ellos desde España.
¿Qué es una gestora de fondos de inversión?Antes de adentrarnos en las principales gestoras de fondos indexados, es bueno refrescar algunos conceptos básicos sobre la inversión en fondos indexados.
¿Qué son los fondos de inversión?
Un fondo es un vehículo de inversión que agrupa el dinero de muchos inversores para invertirlo en muchos activos, como acciones de empresas, deudas de países, etc.
¿Y los fondos indexados?
Un fondo indexado es un tipo de fondo que busca imitar el rendimiento de un índice de mercado específico, como el S&P 500 americano o el IBEX 35 español, invirtiendo en todas las empresas de esos mercados.
En lugar de tratar de superar al índice, como hace un fondo activo, se limita a replicarlo.
¿Quiénes intervienen al invertir en fondos indexados?
Para entender qué es una gestora de fondos y cuál es su papel, lo primero es tener claro cómo funciona la inversión en este producto y quiénes intervienen.
El fondo de inversión, que es el vehículo en el que inviertes comprando participaciones del mismo. Cada participación representa un porcentaje del valor del fondo, igual que una acción en una empresa.El inversor o partícipe, es decir, tú, que eres quien contratas el fondo de inversión.La gestora del fondo. Es la empresa que se encarga de administrar y gestionar el dinero de los inversores en diferentes productos financieros, como en estos fondos de inversión.Depositaria. Es la entidad donde se guarda el dinero del fondo y es diferente a la gestora por una cuestión de seguridad. Así, en caso de que quiere la gestora, tus inversiones seguirán a salvo.Y ahora sí, vamos con las principales gestoras de fondos indexados a nivel mundial, ¡seguro que alguna te suena!
Mayores gestoras de fondos indexados del mundo1. BlackRock (fondos iShares)
BlackRock es la gestora de fondos más grande del mundo, con activos bajo gestión que superan los ocho mil millones de dólares. Destaca por su amplia gama de fondos indexados y ETFs bajo la marca iShares.
Si hay un índice que se pueda replicar, BlackRock posiblemente lo haga.
Sus fondos más conocidos son el iShares Core S&P 500 ETF y el iShares MSCI World ETF, que figuran entre los mejores fondos indexados.
Activos bajo gestión: +10.000 billones de dólares.Productos: fondos indexados y ETFs.2. Vanguard Group
Fundada por el creador de los fondos indexados Jack Bogle, Vanguard es considerada la líder en la administración de fondos indexados, con un enfoque centrado en los bajos costes.
Si no te suena la figura de Bogle, te animo a que leas mi artículo sobre él: Quién fue John Bogle, el padre de la indexación.
Vanguard tiene presencia a nivel mundial, pero sobre todo trabaja en Estados Unidos. En España muchos grandes bancos no ofrecen sus fondos porque tienen un coste muy bajo y no pagan retrocesiones.
Sus principales fondos son el Vanguard S&P 500 ETF y Vanguard Total Stock Market ETF.
Activos bajo gestión: +8.500 billones de dólares.Productos: fondos indexados y ETFs.3. Fidelity Investments
Aunque no se especializa exclusivamente en fondos indexados, Fidelity es una de las tres gestoras de fondos más importantes del mundo, con una amplia oferta de productos para inversores institucionales y particulares.
Sus fondos más famosos son el Fidelity 500 Index Fund y Fidelity Total Market Index Fund.
Activos bajo gestión: +4.500 billones de dólares.Productos: fondos indexados y ETFs, además de fondos de gestión activa.4. State Street Global Advisors
State Street es otra de las principales gestoras por volumen de productos indexados, con una larga experiencia en innovación en estrategias de inversión.
Su oferta se centra más en ETFs que en fondos indexados
Sus fondos insignia son el SPDR S&P 500 ETF Trust y el SPDR Gold Shares.
Activos bajo gestión: +4.125 billones de dólaresProductos: fondos indexados y ETFs5. Amundi
Amundi es la principal gestora de fondos de Europa por volumen de activos gestionados, con un amplio catálogo que incluye muchos diferentes fondos indexados.
Los principales por volumen son el Amundi Index MSCI World y el Amundi Index S&P 500.
Activos bajo gestión: +2.225 billones de dólaresProductos: fondos indexados y ETFs
Otras grandes gestoras mundialesOtras gestoras importantes que siguen a este top cinco mundial son:
UBSJP Morgan Asset ManagementInvescoCharles SchwabDWS Group, la gestora de Deutsche Bank, a través de su marca para indexados XtrackersGestoras de fondos indexados en España
En España, además de las filiales de las grandes gestoras internacionales que he comentado antes como BlackRock o Amundi, existen algunas opciones nacionales de la banca más tradicional que también ofrecen fondos indexados:
BBVA Asset ManagementSantander Asset ManagementCaixaBank Asset ManagementBankinter Gestión de ActivosEso sí, las gestoras que has visto al principio siguen siendo las más importantes, aunque ahí se cuela también DWS con sus fondos indexados y ETFs Xtrackers, como muestra el Barómetro de FundsPeople:
Cómo invertir en fondos indexados en EspañaHistóricamente, ha habido bastantes limitaciones para que el inversor particular invirtiera libremente en fondos indexados: mínimos de inversión astronómicos (¡muchas veces de hasta 100,000 euros!), acceso únicamente a través de intermediarios y comisiones adicionales (retrocesiones) bastante altas que encarecían el coste de inversión.
Las retrocesiones son una parte de la comisión de gestión que las gestoras comparten con bancos y asesores financieros por comercializar sus fondos. Esto no sería un problema si solo se compartiesen esas comisiones, pero lo más habitual es que la gestora aumente el porcentaje de la comisión para pagar al banco.
En cualquier caso, estas retrocesiones siempre supondrán un conflicto de intereses para quien las cobra. A fin de cuentas, si una gestora paga y otra no, ¿Cuál crees que utilizará el banco?
Por fortuna, esto ha ido cambiando con el tiempo y las condiciones han mejorado para el inversor de a pie (retrocesiones aparte).
A día de hoy, en España existen varias formas de invertir en los fondos indexados de las principales gestoras globales:
A través de brókeres, bancos y plataformas de inversión, creando y gestionando tu propia cartera de fondos indexados (como, por ejemplo, MyInvestor)Mediante roboadvisors, que son gestores automatizados de inversiones y se encargarán de todas las gestiones por ti. Para ponértelo fácil, aquí puedes ver cómo funciona y una comparativa de los roboadvisors en España. Directamente a través de las gestoras, aunque la mayoría tienen aún muchas restricciones para inversores minoristas. En otras palabras, que no es fácil invertir directamente con ellas. Lo más habitual es hacerlo a través de un intermediario.¿Y qué opción es mejor? Cada una tiene sus pros y sus contras. Yo invierto a través de roboadvisors y concretamente a través de Indexa Capital.
Aquí te explico por qué utilizo Indexa Capital y una de las razones es que trabajan con clases institucionales de fondos, que son más baratas y que no podría comprar por mi cuenta.
¿Pero qué son las clases institucionales?A la hora de invertir en un fondo verás que existen distintas clases del mismo fondo. Institucionales, retail… ¿Qué significa esto?
Las clases de fondos, como por ejemplo las institucionales y las clases retail, son diferentes versiones del mismo fondo de inversión, pero con algunas características distintas que marcan una gran diferencia.
El fondo invierte en los mismos activos, pero las condiciones son distintas. Por ejemplo, una clase del fondo puede acumular los dividendos y otra repartirlos, una puede estar en dólares y otra en euros… Estas diferencias pueden también plasmarse en distintas comisiones según la clase del fondo.
Las clases institucionales están diseñadas para grandes inversores, como fondos de pensiones o compañías de seguros, y requieren inversiones mínimas muy elevadas, desde 100.000 € hasta millones, pero la clave es que tienen comisiones mucho más bajas. Esta es una forma de premiar y atraer a esos grandes inversores.
Por otro lado, las clases retail están dirigidas a inversores particulares con mínimos de inversión más accesibles y comisiones más altas como peaje.
Todo esto tiene un impacto importante en el rendimiento para los pequeños inversores. Y es que, toda comisión que pagas de más es rendimiento que recibes de menos, porque todos estos costes salen del mismo lugar: tu inversión.
Sin embargo, en los últimos años, algunas plataformas de inversión y roboadvisors como Indexa Capital han comenzado a ofrecer acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard a inversores minoristas al agrupar el dinero de muchos clientes y eso es una ventaja enorme en el largo plazo.
Algo que estaba fuera del alcance de la mayoría se ha democratizado y ahora está al alcance de cualquier ahorrador particular. ¡Buenísimo!
¿Qué hay que tener en cuenta al escoger la gestora de un fondo indexado?
Aunque es verdad que no hay una enorme diferencia entre las distintas gestoras o incluso entre los propios fondos indexados, hay algunos elementos que puedes tener en cuenta a la hora de escoger un fondo de una gestora u otra:
Su trayectoria y tamaño. BlackRock, Vanguard, Amundi, Fidelity y DWS son las gestoras top en Europa. Si inviertes con ellas, ten por seguro que tu capital estará en buenas manos.Accesibilidad y plataforma: la forma de acceder al fondo es fundamental para descartar aquellas a las que no puedes entrar. Como comentaba antes, algunos roboadvisors como Indexa Capital permiten acceder a clases institucionales y a través neobancos como MyInvestor podrás invertir de forma directa en fondos indexados de tu elección, pudiendo comparar entre gestoras y clases de fondos.Y al escoger el fondo indexado, no te olvides de revisar:
Comisiones: las comisiones son el principal punto a evaluar. Aunque la mayoría de los fondos indexados tienen costes muy bajos, a largo plazo esto puede tener un impacto muy alto en el rendimiento de tu dinero, así que esto es lo primero a evaluar.Método de réplica: los fondos indexados pueden imitar el índice de referencia de diferentes formas: réplica física (comprando los activos reales del índice) o réplica sintética (mediante derivados). En la mayoría de los casos, la réplica física es preferible por su transparencia.Tracking error: Este es un indicador que mide la desviación del fondo respecto a su índice de referencia. Cuanto menor sea el tracking error, mejor está replicando el fondo su índice.
ConclusiónEscoger un fondo indexado y una gestora no tiene por qué ser complicado, especialmente si tienes claros que los elementos clave son las comisiones y la facilidad de acceso.
Todas las grandes gestoras que hemos visto, como BlackRock, Vanguard o Amundi, ofrecen productos sólidos, con un historial muy potente, y gracias a plataformas como MyInvestor o Indexa Capital, ahora es más fácil que nunca acceder a fondos con condiciones que antes solo estaban disponibles para grandes instituciones.
Y como yo siempre digo, mejor hecho que perfecto. Lo más importante es empezar, estar invertido y dejar que tu dinero trabaje para ti. Si quieres hacerlo con un roboadvisor, aquí te dejo mi invitación a Indexa para que no pagues comisiones de gestión por los primeros 15.000 € durante un año.
Así que empieza, da el salto, aporta mes a mes y ten la certeza de que cada paso que des hoy te acercará un poco más a tu libertad financiera.
Lo que haces hoy definirá tu futuro: ¿cuál será tu próximo movimiento?
Un abrazo y gracias por leer,
Carlos
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Promociones e Invitaciones para empezar a invertir con un roboadvisor 2025
A nadie le amarga un dulce, reza el refranero nacional. Las empresas lo saben y lo usan de diferentes formas para atraer clientes. Una de las más comunes son los planes amigos, invitaciones o, como se les conoce en marketing, las promociones member-get-member o planes de referidos.
Su funcionamiento es muy sencillo: la empresa ofrece algún tipo de incentivo a uno de clientes por cada nuevo potencial cliente que le presente o que directamente contrate el producto. Una de las más conocidas en finanzas es el plan amigo ING, con la que tanto tú como el amigo que abra una cuenta nómina os lleváis 50 euros, que no está nada mal.
Como ya habrás supuesto, no es la única. Hay muchas otras promociones de roboadvisors para atraer a tus amigos, especialmente en el mundo de la indexación y los gestores automatizados.
En este artículo me he propuesto reunir los planes de referidos más interesantes en el sector financiero y que realmente supongan una ventaja para ti y para el amigo al que se lo ofrezcas. Así tendrás variedad donde elegir, pero también variedad buena, porque sólo voy a poner las ofertas de los roboadvisor y entidades que me parezca que merecen la pena. ¡Vamos con ellos!
Este es el listado de planes amigo en el mundo de la inversión indexada:
RoboadvisorBeneficiosLink
Sin comisión de gestión de Indexa sobre 15.000 euros (para ti y tu amigo)Aquí
Sin comisión de gestión de Finizens sobre 12.000 euros (para ti y tu amigo)Aquí
Regalo de 50 eurosAquí
Cuenta remunerada al 2% TAE + 20 euros para ti y tu amigoAquí
Cuenta remunerada al 2% TAE + 20 euros para ti y tu amigoAquí
Fuente: páginas web de los roboadvisors
Es una de las más extendidas dentro de la comunidad financiera y un verdadero tributo a lo bien que lo ha hecho el departamento de marketing de Indexa Capital.
Su propuesta es muy sencilla: si invitas a un amigo Indexa no te cobra la comisión de gestión sobre 15.000 € adicionales ni a ti ni a tu amigo durante un año.
[image error] Esta mi opinión sobre Indexa después de 8 años como cliente.
Este plan amigo de Indexa se aplica sobre la comisión de gestión de Indexa Capital y puedes aprovecharla todas las veces que quieras.
La invitación es válida únicamente para las carteras de fondos indexados (no para los planes de pensión).
Si ya eres cliente de Indexa puedes encontrar tu enlace de invitación y descuento en tu área privada en el apartado de invitar.
Si no lo eres, aquí te dejo la mía para que puedas aprovecharla. [image error]
Invitación a Indexa[image error] Plan amigo del Plan de Inversión de FinizensEl Plan Amigo de Finizens también te regala las comisiones de gestión durante un año. En este caso, tanto tú como la persona a la que refieras podréis disfrutar de 12.000 € sin comisión de gestión durante un año.
Esta invitación de Finizens para amigos sólo es válida para el Plan de Inversión Finizens, no para otros productos indexados como su plan de pensiones, el plan de ahorro o el plan para niños.
Como en el caso de Indexa, puedes invitar a tantos amigos como quieras con el Plan Amigo de Finizens. No hay límite para ti, pero tus amigos sólo podrán beneficiarse de una invitación -por si pensaban aceptar la propuesta de más de un amigo- (en el caso de Indexa no hay límite para ninguno).
En este enlace puedes ver cómo funciona el programa de referidos de Finizens.
Invitación a Finizens[image error] Plan amigo InbestMeLa propuesta de InbestMe para tus amigos consiste en 50 € de regalo de bienvenida para ti y para tu amigo por darse de alta y empezar a invertir.
Puedes acceder a tu invitación en tu área personal y si no eres cliente, te dejo aquí mi invitación para que la aproveches:
Invitación a InbestmePromoción para colectivosAdemás de las promociones anteriores, si dispones de un código de descuento adicional inbestMe para colectivos puedes beneficiarte de un bono de 5.000 €sin costes de gestión durante 12 meses.
Con este bono, como cliente de inbestMe podrás elegir entre:
Los primeros 15.000 € invertidos en un plan de Fondos Indexados o Fondos Indexados ISR, sin comisiones de gestión de inbestMe durante el primer año.Los primeros 5.000 € invertidos en un cualquier plan de ETFs, sin comisiones de gestión de inbestMe durante un año.De nuevo, esta oferta deja fuera a los planes de pensiones y se refiere solo a las comisiones de gestión de inbestMe.
[image error] Plan Amigo de MyInvestorMuchos me preguntáis si MyInvestor tiene programa de amigo con invitación. Y lamentablemente no lo tiene.
Bueno, sí lo tiene, pero debes encontrar a alguien que sea cliente y no haya invitado a demasiados amigos (está limitado a 40 por cuenta y debe compartirte su link desde la aplicación: un proceso algo engorroso).
En ese caso, puedes obtener un máximo de 20 € en tu cuenta y tu amigo recibirá la misma cantidad, además de disfrutar de la cuenta remunerada MyInvestor al 2% TAE durante 12 meses.
[image error] Aquí puede ver mi opinión sobre las carteras indexadas de MyInvestor
La condición para acceder a esta promoción es invertir al menos 1.000 euros en una de sus carteras indexadas.
Link a MyInvestor (sin promoción)[image error] Plan Amigo FinanbestLa promoción de este roboadvisor es la misma que la de MyInvestor, ya que está integrado en su plataforma.
En este caso no puedo ayudarte con una invitación porque no es una de las plataformas que utilizo. No la conozco en detalle, no la he probado y no me gusta hablar sin conocer (ni bien, ni mal).
RoboadvisorBeneficiosLink
Sin comisión de gestión de Indexa sobre 15.000 euros (para ti y tu amigo)Aquí
Sin comisión de gestión de Finizens sobre 12.000 euros (para ti y tu amigo)Aquí
Regalo de 50 eurosAquí
Cuenta remunerada al 2% TAE + 20 euros para ti y tu amigoAquí
Cuenta remunerada al 2% TAE + 20 euros para ti y tu amigoAquí
Fuente: páginas web de los roboadvisors
¿Qué pasa con el resto de roboadvisors? Hay gestores automatizados que han tenido promociones en el pasado, pero que ahora ya no están activas y otras que acaban de reactivarse. [image error]
Este es el caso del Plan Amigo Popocoin, con el que te regalaban 50 € a ti y a la persona que contratase una cartera de fondos de inversión o un plan de pensiones con al menos 8.000 € y la mantuviese durante por lo menos 12 meses.
El gestor automático de Bankinter mantenía ese mismo regalo si abrías una cuenta por ti mismo en esas condiciones.
¿Hay que pagar impuestos por estos regalos?¿Dinero fresco para tu bolsillo y que Hacienda no tenga nada que decir? Si te suena raro es porque lo es. Este tipo de regalos en metálico tienen una contrapartida fiscal. En otras palabras, vas a tener que pagar impuestos por ellos. La clave está en cómo se entregue ese dinero.
Desde inbestMe explican que esos 50 € que recibe tanto el invitado como el invitador se consideran un rendimiento de capital mobiliario a efectos de IRPF. Es decir, ese dinero cuenta a la hora de hacer la renta, donde hay que incluirlo junto a los dividendos o el dinero de los depósitos, por ejemplo.
Además, desde el roboadvisor aplicarán la retención de IRPF que corresponda, que actualmente es del 19% para este tipo de rentas.
Al llevar retención, lo más normal es que aparezca reflejado en tus datos fiscales, pero por si acaso, te recomiendo que lo apuntes para cuando llegue el momento de hacer la declaración de la renta.
Un abrazo,
Carlos
Regulación: Sonríe Hoy SL es agente de Indexa Capital AV para informar acerca de sus servicios y está inscrita en la CNMV. Puedes ver más sobre mi aviso legal aquí.
Finizens: Análisis + Mi Opinión + Guía Completa 2025
Finizens es un clásico en el sector de los roboadvisors y también uno de los gestores automatizados más grandes por volumen de gestión.
Estamos ante un roboadvisor puro que ofrece cuatro productos indexados: planes de inversión (su producto estrella de cartera de fondos de inversión), planes de pensiones, planes de ahorro y planes de niños. Todas sus carteras incluyen una elevada diversificación, llegando a incluir, como elementos diferenciadores además de renta fija y renta variable tradicional, fondos indexados de global small caps o empresas de pequeña capitalización de bienes reales (“REITs” que invierten en el mercado inmobiliario global y de oro físico.
En las siguientes líneas analizaré la oferta de Finizens, sus condiciones, la composición de esas carteras y los costes y comisiones y su operativa en general..
Qué es FinizensFinizens es un roboadvisor fundado por Axon Partners Group en 2015 y que tiene como accionistas institucionales a Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.
Eso sí, la compañía es completamente independiente de sus socios y su cara visible es su CEO y Co-fundador, Giorgio Semenzato.
El roboadvisor ofrece un modelo de inversión indexada globalmente diversificada con las que suma más de 20.000 clientes en todo el país. Como empresa, Finizens logró un hito en el primer semestre del año 2023: obtener un beneficio bruto de explotación o Ebitda positivo de 78.000 €.
El Ebitda es el beneficio de una empresa sin contar con el impacto de los impuestos, intereses de la deuda, depreciaciones y de recuperación de la inversión. Indica si la empresa ingresa más de lo que gasta para mantener el negocio.
Los resultados son el reflejo del aumento de clientes y del patrimonio gestionado, que ha crecido un 126% en los últimos tres años hasta los 357 millones de euros.
¿Es seguro Finizens?Absolutamente. La compañía está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como agencia de valores con el número 267.
Está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) que cubren con hasta 100.000 € el dinero de los inversores.
Finizens además es una compañía auditada a nivel contable y normativo por parte de firmas prestigiosas a nivel internacional como Ernst & Young (EY) y Garrigues, siendo una empresa totalmente fiable.
¿Qué ofrece Finizens?La oferta de Finizens es muy sencilla, pero a la vez muy completa: indexación global y de bajo coste a través de 4 productos de inversión diferentes.
Estas son las cuatro opciones que encontrarás:
Plan de inversión indexado, que son sus carteras de fondos indexados. Se trata de un total de 6 carteras, tras el lanzamiento de una que invierte el 100% en renta variable.Plan de pensiones indexados, que son planes de pensiones, pero centrados en inversión indexada, por lo que son más convenientes que los tradicionales. En total cuenta con 5 planes diferentes.Plan de ahorro, que son seguros de ahorro en formato Unit Linked. Al final, los planes de ahorro también invierten en una cartera de fondos indexados, solo que con un formato asegurador.Plan de niños, igual que el plan de ahorro indexado pero destinado para los más pequeños. Plan de InversiónPlan de pensionesPlan de Ahorro / Niños ActivosFondos IndexadosETFsETFs Mínimo inicial 1.000 €50 €50 € Comisión de gestión0,41% (baja cada año)0,40%0,69% Comisión media de los fondos0,10%0,08%0,1% Comisión de custodia 0,12%0,05% Costes total máximo0,62%0,55%0,80% Número de carteras655 Link de AmigoINVITACIÓN
INVITACIÓN
INVITACIÓN
Plan de inversión: carteras de fondos indexados de FinizensSon el corazón del negocio de Finizens, la joya de la corona. Se trata de carteras de fondos indexados altamente diversificadas.
Número de carteras y composiciónFinizens trabaja con 6 planes de inversión o carteras de fondos indexados después de que mediados del año sumase una opción más a su oferta. La última incorporación es una cartera que invierte el 100% del capital en renta variable internacional , diseñada para los perfiles más agresivos (en realidad, el 99% porque un 1% del dinero se guarda en liquidez).
La principal característica de las carteras indexadas de Finizens es la gran diversificación gracias a un mayor número de activos en cartera que complementan la renta fija y la renta variables con empresas de pequeña capitalización (global small caps), además de un porcentaje de inversión en bienes reales a través de un fondo indexado de REITS que invierte en el mercado inmobiliaria global. Añadir activos reales aporta un punto más de diversificación y, al estar más correlacionados con la inflación, pueden servir como activo refugio.
La distribución de los activos en las carteras es la siguiente:
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaPorcentaje Reits 122,8%75,0%1,1% 237,1%60,0%1,8% 350,0%47,5%2,5% 464,3%31,5%3,2% 577,1%18,0%3,8% 6100%0%0% Todas las carteras incluyen un 1% en liquidezAdemás, la renta fija y renta variable también está diversificada geográficamente. Por ejemplo, en la parte de renta variable se invierten diferentes porcentajes en Estados Unidos, Europa,, países emergentes, Japón y la zona del Pacífico.
La distribución de cada activo depende de la cartera y del riesgo que asuman.
Ver distribución
Cuál es la inversión mínima con FinizensLa inversión mínima para las carteras indexadas es de 1.000 €, una cantidad a medio caballo entre los 150 € de MyInvestor y los 2.000 € de Indexa Capital.
A partir de ahí, las aportaciones periódicas no tienen ningún tipo de límite ni mínimo. Eso sí, el dinero no se invertirá hasta que sumes por lo menos 300 € en la cuenta.
Cómo funcionan las carteras y su rebalanceo Finizens rebalancea sus carteras de forma automática mediante un algoritmo. El rebalanceo sirve para devolver la cartera a su distribución inicial y que mantenga así el nivel de riesgo deseado.
Para que lo entiendas mejor, con el tiempo, es posible que un activo suba más que otro y que tenga un peso o porcentaje en la cartera mayor del deseado. El rebalanceo soluciona ese problema.
La operación se realiza por lo menos una vez al año o cuando el peso asignado a cada activo suba o baje un 20% respecto a su precio objetivo. Por ejemplo, si el objetivo es tener un 10% de bonos europeos en la cartera y de repente por una subida su peso es del 12%, Finizens rebalanceará de forma reactiva la cartera.
Estos rebalanceos no sirven tan solo para controlar el nivel de riesgo, sino que además aportan un extra de rentabilidad según demuestran numerosos estudios.
Comisiones y costes de FinizensLas comisiones son un elemento diferenciador de este roboadvisor. Finizens trabaja con un sistema de comisiones decrecientes único entre los roboadvisors. Es lo que ellos llaman el programa “Tú por delante”.
Este programa reduce la comisión de gestión 0,02 puntos por cada año que mantengas tu inversión. Así, hasta llegar a un mínimo de 0,14%. Lo que tardes en alcanzar esa cantidad mínima dependerá de tu punto de partida.
Y es que, las comisiones iniciales en Finizens dependen del capital invertido. Esto es lo que pagarás en función del tamaño de tu cartera.
Tamaño de la carteraComisión de Finizens De 1.000 € a 20.000 €0,41% De 20.000 € a 100.000 €0,38% De 100.000 € a 300.000 €0,36% De 300.000 € a 500.000 €0,34% De 500.000 € a 1M €0,29% De 1M € a 5M €0,24% Más de 5M €0,14% Con el programa "Tú pagas" la comisión se reduce 0,2 puntos al año hasta llegar a 0,14%Gracias al programa de comisiones decrecientes de Finizens, si inviertes menos de 20.000 euros, el primer año pagarás 0,41% en comisión de gestión, el segundo 0,39%, el tercer 0,37% y así sucesivamente hasta llegar al mínimo de 0,14% en el año 15.
A la comisión de gestión se suman la comisión de depositaria que cobra Inversis . Esta comisión es del 0,12% para capitales inferiores a un millón de euros y de 0,06% para cantidades superiores.
Por último, también hay que sumar la comisión propia de los fondos de inversión del 0,09%.
Además de este programa de bajada de comisiones, Finizens también repercute cualquier mejora a los clientes mejorando sus costes. La última ha sido una bajada del 10% en los costes corrientes de la cartera tras haber obtenido la clase institucional Plus de Vanguard, la gestora creada por John Bogle.
Así, este sería el resumen de los costes y comisiones por invertir con Finizens:
ComisiónCoste Comisión de gestión0,14% - 0,41% Comisión de custodia0,06% - 0,12% Comisión de los fondos0,09%Además de las comisiones típicas, existe una comisión de 1 euro por retirada de capital cobrada por el banco custodio Inversis.
Según los cálculos de Finizens, las comisiones totales medias anuales a 10 años para una persona comenzando en menos de 20.000€ será del 0,54% y del 0,46% a 20 años. Sin lugar a duda una gran iniciativa con comisiones totales de las más bajas del mercado.
Cuál es la rentabilidad de las carteras de Finizens¿Es rentable invertir en Finizens? Desde su lanzamiento en el 2017, Finizens ha producido para sus inversores muy buenas rentabilidades netas para todos sus perfiles.
Además, las rentabilidades obtenidas por Finizens superan holgadamente a la media de mercado de fondos de inversión comparable, obteniendo una rentabilidad adicional frente al benchmark (barras verdes):
También, se aprecia que Finizens ha batido consistentemente a su benchmark prácticamente todos los años:
Este ha sido el desempeño de las carteras por año natural. En el caso de la cartera número 6, la más agresiva, los datos son simulaciones de mercado, porque se puso en marcha recientemente este año, eso sí con la composición actual.
Sí además sumamos un periodo de simulación histórica (backtesting) a 15 años, los datos de rentabilidad y volatilidad son muy buenos sobre todo si los comparamos con la media de mercado:
Y los datos año a año:
Planes de pensiones de FinizensLos planes de pensiones de Finizens han sido galardonados en dos ocasiones como el mejor de España según Rankia.
El funcionamiento del plan de pensiones es similar al del plan de inversiones, pero con inversión en ETFs en lugar de fondos indexados.
¿Merece la pena indexar tu plan de pensiones? Aquí te respondo: Planes de pensiones indexados, por qué tengo uno.
Número de carteras y composiciónFinizens trabaja 5 carteras de planes de pensiones indexados que incluyen renta variable, renta fija e inversión en bienes reales con un ETF sobre REITs, y un ETC sobre Oro físico, siendo esta última una de las diferencias con los planes de inversión.
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaOro y Reits 120,48%72,50%6,02% 234,77%57,50%6,73% 347,62%44,0%7,38% 461,91%29,00%8,09% 574,77%15,50%8,73% Todas las carteras incluyen un 1% en liquidezLa otra es la distribución de activos, que es la siguiente:
Ver distribución
Cuál es el mínimo de inversión en los planes de pensionesLa inversión mínima en el plan de pensiones es de 50 € y la máxima de 1.500 euros al año, que es el límite que la ley permite aportar a un plan de pensiones individual.
Comisiones de los planes de pensionesEl coste total es del 0,55%, muy por debajo de lo que cuesta un plan de pensiones al uso.
Estas comisiones se dividen entre:
Comisión Gestión: 0,40%Depositaria: 0,05%Gastos corrientes de los ETF: 0,08%Otros gastos: 0,02% Rentabilidad de los planes de pensiones de FinizensTodos los planes de Finizens están en positivo desde sus inicios. Si, además, sumamos un periodo de backtesting, esta sería su rentabilidad y volatilidad tras 15 años.
Estos muy buenos resultados de largo plazo cobran aún más sentido si los comparamos con la media de mercado de fondos de inversión en España, donde se aprecia un buen extra de rentabilidad (en verde):
Y este su desempeño año tras año.
Plan de Ahorro/Niños de FinizensLos planes de ahorro de Finizens son en realidad un seguro de vida-ahorro o Unit Linked. Sí, ya sé lo raro que suena, pero en realidad como Finizens invierte de la misma forma (indexación y diversificación global) en todos sus productos, los resultados obtenidos son muy parecidos a los obtenidos con su Plan de Inversión o Plan de Pensiones. Este también es el vehículo de los Planes para Niños de Finizens.
Invertir a través de un Unit Linked implica que la inversión no se puede traspasar a otro vehículo, como sí ocurre con las carteras de fondos y los planes de pensiones, pero también que podrás elegir quién lo hereda en caso de fallecimiento y que habrá una pequeña indemnización de 500 euros si falleces porque es un seguro de vida.
Además, al tratarse de un Unit Linked, tus ahorros estarán en una aseguradora. La escogida es Caser, que es quien efectivamente gestionará el plan siguiendo el modelo indexado de Finizens.
Por último, este plan de ahorro tiene un mínimo de inversión de tan solo 50 €, pero incluye aportaciones periódicas obligatorias de al menos 50 € mensuales.
Puestos a escoger, el Plan de Inversión con un mínimo de 1.000€ es una opción más sencilla para la mayoría de las personas.
Número de carteras y composiciónEl Plan de Ahorro trabaja con cinco carteras que invierten en ETFs. Su distribución es la misma que la de los planes de pensiones. Esto quiere decir que, junto con la renta variable y la renta fija, también invierten en oro y en el sector inmobiliario.
Esta es su distribución de activos:
CarteraPorcentaje de Renta VariablePorcentaje de Renta FijaOro y Reits 120,48%72,50%6,02% 234,77%57,50%6,73% 347,62%44,0%7,38% 461,91%29,00%8,09% 574,77%15,50%8,73% Todas las carteras incluyen un 1% en liquidezVer distribución
Cuál es el mínimo de inversiónLa inversión mínima es de 50 €. Al contratar el Plan de Ahorro hay que definir también la estrategia de aportaciones periódicas, que deben ser de por lo menos 50 € al mes.
Comisiones del plan de ahorroEl esquema de comisiones del plan de ahorro es ligeramente distinto al del plan de inversión.
Finizens cobra un 0,49% como comisión por asesoramiento y comercialización y es Caser quien se lleva un 0,20% como comisión de gestión.
A estos se suman un 0,10% por el coste de los ETFs y un 0,01% por gastos de intermediación que se descuenta al realizar transacciones, es decir, cuando inviertes.
En total, el coste del plan de ahorro de Finizens es de 0,80% más el coste del seguro de vida, que se cobra anualmente y depende de tu edad.
Como ya habrás deducido, esto implica que una pequeña parte de tu dinero no se invierte, sino que se destina a pagar el seguro de vida del Unit Linked, pero esta cantidad es muy pequeña (menos de 1€ al año para personas de menos de 47 años). Por eso, entre otras cosas, para alguien que disponga de más de 1.000 euros para invertir, te decía que esta fórmula de inversión es menos interesante que la cartera tradicional de fondos indexados.
Rentabilidad de los planes de ahorro de FinizensTodos los planes de ahorro están en positivo desde sus inicios. Si, además, sumamos un periodo de backtesting, esta sería su rentabilidad y volatilidad tras 15 años que hace Finizens de sus carteras:
Reemplazar la siguiente imagen:
Estos muy buenos resultados de largo plazo cobran aún más sentido si los comparamos con la media de mercado de fondos de inversión en España, donde se aprecia un buen extra de rentabilidad (en verde):
Y este es su desempeño año tras año:
Mi Opinión sobre FinizensFinizens lleva muchos años en el sector y tiene una trayectoria que avala su trabajo. No ha parado de crecer desde que redujo su mínimo de inversión y puso en marcha su sistema de comisiones decrecientes.
Las ventajas de Finizens como roboadvisor son:
Plataforma 100% online.
Inversión mínima muy asequible.
Comisiones muy bajas y, además, decrecientes.
Mayor diversificación independiente del capital invertido.
Cartera 100% renta variable.
Servicio de atención al cliente rápido y atento.
Roboadvisor 100% puro.
El único lunar sería el coste de 1 € por transferencia al retirar dinero.
En resumen, una muy buena opción para empezar a invertir de forma indexada.
Qué opinan sus clientesMás allá de mi opinión, es importante saber qué opinan quienes ya tienen cuenta con Finizens. A juzgar por las opiniones en Trustpilot y en Google, los usuarios de la plataforma están satisfechos.
Su nota en Trustpilot es de 4,6 sobre un máximo de 5 con más de 1.500 reseñas. Los clientes destacan los resultados y la bajada de comisiones y la atención al cliente.
En Google suma un 4,8 sobre 5 con casi 800 reseñas, donde destacan también en rendimiento y la atención al cliente.
Comparativas de FinizensSi quieres un análisis más completo, puedes ver los cara a cara de Finizens con los otros dos gigantes del mercado: Indexa Capital y MyInvestor
Comparativa Finizens vs MyInvestor
Comparativa Finizens vs Indexa Capital
Cómo abrir una cuenta con FinizensPara terminar, vamos a ver cómo crear tu cuenta en Finizens. El proceso es muy sencillo y 100% online. Sin embargo, si lo necesitas te llamarán para guiarte durante el mismo.
Todo empieza en su página web o app móvil.
Tras poner tu nombre y dirección de correo electrónico te harán cuatro preguntas sobre el patrimonio que tienes invertido.
Lo siguiente serán tus objetivos de inversión y el producto en el que quieres invertir con un total de 12 preguntas que determinarán tu perfil como inversor.
Tras asignarte una de sus carteras, podrás ver diferentes escenarios de rentabilidad en función de cuánto dinero inviertas inicialmente y tus aportaciones mensuales.
Lo siguiente será confirmar tu email y tu número de teléfono para pasar a rellenar todos los datos personales de la cuenta.
Por último, habrá que aceptar las condiciones, firmar el contrato y realizar la aportación inicial.
