Cómo invertir en fondos Indexados ISR (y con quién hacerlo)
¿Para qué inviertes tu dinero? ¿Cuál es el objetivo de toda inversión? Si eres como la mayorÃa, lo que buscas en una buena inversión es que te ofrezca un buen rendimiento. Yo también lo hago (principalmente vÃa fondos indexados), pero también he incorporado inversiones que tienen en cuenta más factores (responsabilidad social, buen gobierno y sostenibilidad).
Hace un tiempo descubrà que puedo hacer crecer mi dinero al tiempo que apuesto por empresas responsables con el medio ambiente y los derechos humanos, entre otras cosas. Es lo que se llama Inversión Socialmente Responsable o ISR y también se puede hacer de forma indexada, como a mi gusta. En este artÃculo quiero acercarte este modelo de inversión y cómo tener tu propia Cartera ISR/ESG. ¡Vamos al lÃo! [image error]
La inversión ISR o SRI en sus siglas en inglés se diferencia de otro tipo de inversiones porque tiene en cuenta los valores éticos, sociales y medioambientales de las empresas en las que se invierte. En otras palabras, va más allá del clásico análisis de rentabilidad/riesgo que tÃpicamente se hace de una empresa.
Esto no quiere decir que los criterios financieros queden en segundo plano. Siguen siendo clave y una buena cartera ISR no invertirá en empresas en pérdidas o bonos poco rentables. Simplemente añade unos elementos adicionales al análisis, que son los que convierten la inversión tradicional en una socialmente responsable.
La inversión ISR es una tendencia en auge. Según los últimos datos de Spanisif, los activos ASG gestionados por entidades nacionales e internacionales en España alcanzaron los alcanzan los 491.136 millones de euros en 2022, superando por primera vez a la inversión en activos tradicionales.
[image error] Cómo funciona la inversión ISRLa inversión socialmente responsable utiliza los tres criterios que has visto como requisito de entrada. Las empresas e inversiones que no los cumplan se quedan fuera y no se los podrá incluir dentro de la cartera indexada ISR.
Estos factores son los denominados ESG, que son las siglas en inglés de Environmental, Social and Governance, que se han traducido al castellano como ASG (medio-Ambientales, Sociales y de Gobierno corporativo).
Los criterios medioambientales de inversión incluyen elementos como usar energÃas renovables, no fomentar el cambio climático o generar menos contaminación. Es decir, suelen quedar fuera empresas petroleras por ejemplo. Entre los sociales está la apuesta por los derechos humanos, mantener condiciones laborales dignas o apostar por la igualdad de oportunidades. Este es un tema menos cuantificable pero también hay indicadores que tratan de medirlo. Por último, el buen gobierno corporativo pasa por la remuneración de los miembros de la junta y los ejecutivos o su independencia. No tengo muy claro cómo miden esto, la verdad.Este serÃa un buen resumen:
A partir de ahà se puede completar la inversión ISR y ESG con un enfoque de inversión ética que, por ejemplo, excluya ciertas compañÃas dentro de un sector (armas quizá) o que descarte inversiones en empresas o gobiernos que incumplen el Pacto Global de las Naciones Unidas sobre derechos humanos, anti-corrupción, medio ambiente y ámbito laboral.
De hecho, hay diferentes formas de aplicar los criterios ISR y ESG al invertir, como muestra el último informe de Spainsif.
En definitiva, se trata de ir un poco más allá de los números de la empresa a la hora de elegir dónde inviertes tu dinero, algo con lo que estoy parcialmente alineado, aunque pienso que no hay que volverse extremista y desestimar la inversión en industrias «peor vistas» (petroleras o aerolÃneas). Todas tienen su papel en el mundo y en la economÃa.
Y de hecho, pienso que si realmente el consumidor valora cada vez más estos aspectos (como está sucediendo), estas empresas se van reconvirtiendo (muchas petroleras están apostando fuerte por las energÃas renovables y las aerolÃneas invirtiendo en aviones más eficientes, pensando en aviones eléctricos y compensando la huella de CO2 que generan).
[image error] ¿Es rentable la inversión socialmente responsable?Invertir de forma sostenible también puede ser muy rentable para el inversor y para las empresas. Es más, si no lo fuese te aseguro que las inversiones ISR habrÃan muerto antes de empezar.
Tener una estrategia ESG crea valor para la empresa, como explican en este artÃculo de Harvard Business Review, y afecta positivamente a sus acciones, según un estudio de McKinsey.
Esta comparación entre el Ãndice MSCI World, que reúne a las 1.500 empresas más grandes del mundo de los 23 paÃses más desarrollados, y su versión ISR muestra cómo la inversión sostenible puede ser muy rentable.
Fuente: MSCI.comY si lo prefieres en términos numéricos, esta ha sido su evolución año a año enfrentando dos Ãndices que representan la economÃa mundial.
MSCI World SRI
MSCI World
2023
28,4%
24,4%
2022
-22,1%
-17,7%
2021
27,6%
22,2%
2020
20,4%
16,5%
2019
30,5%
28,4%
2018
-6,1%
-8,2%
2017
24,34%
23,0%
2016
8,3%
8,1%
2015
-1,05%
-0,3%
2014
4,4%
5,5%
213
28,0%
27,3%
2012
13,9%
16,5%
Como puedes comprobar, un fondo indexado ISR puede tener el mismo o mejor rendimiento que un fondo indexado sin ese sesgo de sostenibilidad e inversión socialmente responsable.
[image error] La forma más fácil de invertir de forma socialmente responsableSegún un estudio de la gestora Vontobel AM, los españoles que invierten siguiendo criterios ESG apenas destinan el 29% de sus carteras a la inversión socialmente responsable.
Analizar empresas ya es bastante complicado como para tener que sumar los valores ISR. En este sentido, la inversión socialmente responsable no es diferente de otro tipo de inversión. La forma más fácil de abordarla es a través de fondos de inversión y, a poder ser, fondos indexados ISR.
Si no conoces los fondos indexados en este artÃculo te cuento qué son y cómo invertir en fondos indexados en España
Igual que existen fondos especializados en tecnologÃa, también los hay especializados en inversión ISR e incluso indexados. En este punto puedes crear tu propia cartera de inversión sostenible con estos productos o puedes ir un paso más allá y contratar una cartera ISR indexada.
En España hay tres roboadvisors o gestores automatizados que ofrecen este tipo de carteras:
Indexa Capital, mi gestor de referencia.inbestMe, que fue el pionero en este área.Finanbest (vÃa MyInvestor), que cuenta con un fondo especializado que aúna fondos de gestión activa (normales) y fondos de gestión pasiva (indexados).A continuación vamos a ver qué hay dentro de cada una de estas carteras indexadas ISR que puedes contratar.
Además, si te interesa crear tu propia cartera de fondos indexados ISR, al final del artÃculo te dejo la mejor opción para hacerlo.
Carteras indexadas ISR de Indexa Capital
Comisión media: 0,49% (para carteras de más de 10.000 â¬)Inversión mÃnima inicial: 2.000 â¬Número de carteras ISR: 10Activos: Fondos indexadosPromoción: 15.000 ⬠sin comisión de gestión.Indexa Capital es el roboadvisor que utilizo, donde tengo mi cartera indexadora e incluso mi plan de pensiones indexado. Mi experiencia con ellos es excelente y, de hecho, fui uno de sus primeros clientes en España. Aquà puedes leer mi opinión sobre Indexa después de casi 6 años con ellos.
Indexa lanzó sus fondos indexados ISR en abril después de escuchar a sus clientes, que demandaban una alternativa con sesgo ISR para sus inversiones.
Las carteras ISR de Indexa Capital replican el funcionamiento de sus carteras normales, como veremos ahora. El funcionamiento es muy similar e Indexa ha optado por mantener 10 carteras diferentes para otros tantos perfiles de riesgo. Esto es lo que encontrarás.
[image error] CaracterÃsticas de las carteras ISR de Indexa Capital[image error] Inversión mÃnima de 2.000â¬
[image error] Todos los fondos de la cartera son fondos Indexados ISR de las principales gestoras de inversión pasiva
[image error] Cartera adaptada a tu perfil de riesgo
[image error] Puedes sacar tu dinero cuando quieras
[image error] Tus primeros 15.000⬠sin comisión de gestión durante un año al acceder con mi invitación.
[image error] Reajuste y rebalanceo de la cartera cuando se desvÃe 1,5 puntos de su composición objetivo.
La estructura de comisiones de Indexa se mantiene con su cartera ISR. Esto quiere decir que pagarás menos cuanto mayor sea el capital invertido porque la comisión de gestión y el coste de los fondo será menor.
Esta tabla resume la situación:
Tamaño de la carteraCoste total Menos de 10.000 â¬0,71% 10.000 - 100.000 â¬0,69% 100.000 - 500.000 â¬0,66% 500.000 - 1 millón de â¬0,58% 1 millón - 5 millones â¬0,46% Más de 5 millones â¬0,36% Incluye la comisión de Indexa Capital, el coste de los fondos y la comisión de custodiaDesde la propia gestora advierten que los costes de los fondos indexados sostenibles son algo superiores a las de los fondos normales. El motivo es simple: la selección de empresas requiere más trabajo que con un Ãndice al uso. En concreto, las carteras ISR de Indexa son 0,06 puntos más caras que las normales, aunque existen pequeñas diferencias según el perfil.
[image error] Fondos en los que invierte la cartera ISR de IndexaLas carteras ISR de Indexa Capital están compuestas por cuatro fondos indexados. Dos están destinados a acciones globales y emergentes y otros dos a bonos de renta fija corporativa global.
Los fondos ISR con los trabaja Indexa son:
Clase de activoFondo Indexado ISRÃndice de referencia Acciones globales ISR Vanguard ESG Dev.World Stk Idx Eur -Ins PlusFTSE Developed All Cap Choice Index Acciones economÃas emergentes ISR Vanguard ESG Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins PlusFTSE Emerging All Cap Choice Index Bonos empresas globales ISR iShares ESG Global Corp Bnd Idx Eur HdgBloomberg Barclays Global Aggregate Corporate Index Bonos empresas globales ISR Amundi JPM Global Gov Bnd Idx Eur HdgJPM GBI Global Traded Index Hedged EUREn este enlace puedes ver con más detalle los criterios de selección ISR y las caracterÃsticas en detalle de cada uno de ellos.
¿Y la distribución de activos? Desde Indexa Capital explican que han intentado que la composición de la cartera ISR de fondos indexados se aleje lo menos posible de cómo están creadas las carteras normales para capitales entre 10.000 y 100.000 â¬. Este es el resultado:
[image error] Qué rentabilidad puedes esperarIndexa es muy transparenteen cuando a sus resultados. Dentro de su página puedes consultar la rentabilidad de las cartera ISR y cuál ha sido su desempeño. Aquà puedes ver el de la caretera 6/10.
[image error] Cómo invertir en fondos ISR indexados con Indexa Capital Incluir la inversión ISR indexada en tu cartera es muy sencillo con Indexa Capital, tanto si ya tienes cuenta con ellos como si no.
En caso de que seas cliente, sólo tienes que acceder a tu área personal y modificar tu perfil como inversor. Para ello tendrás que responder de nuevo al test de perfil e indicar al final tu preferencia ISR en la selección de fondos.
Si todavÃa no tienes cuenta con Indexa Capital deberás crear una. La ventaja es que el proceso es 100% online y no te llevará más que unos minutos. Para empezar a invertir en fondos ISR con Indexa tienes sólo tienes que seguir 5 pasos.
Entra en Indexa Capital. Con mi link de amigo no pagarás comisiones de gestión durante un año.Pulsa en «Darme de Alta» y selecciona «Cartera de fondos de inversión».Rellena el test inicial de 13 preguntas con las que Indexa podrá saber qué cartera se adapta mejor a tu perfil. Esta es la parte más importante del proceso y sólo te llevará 5 minutos.
Escoge la cartera con sesgo ISR. Esto es algo que podrás hacer en la última pregunta. Ver los resultados y la cartera que te proponen. 
Como puedes ver, el propio programa te indicará que no pagarás comisión de gestión por usar mi enlace amigo.Rellena tus datos, firma y haz tu primera transferencia. Con estos tres movimientos ya tendrás cuenta y serás un inversor ISR. Abrir cuenta en Indexa ISRCarteras de fondos indexados ISR de InbestMe
Comisión media: 0,69%Inversión mÃnima inicial: 1.000 ⬠en fondos indexados y 5.000 ⬠en ETFsNúmero de carteras: 11Productos: Fondos indexados y ETFsPromoción: 15.000 ⬠sin comisión de gestión durante 1 añoInbestMe fue el primer roboadvisor en apostar y traer oferta de inversión indexadas ISR a España. Su cartera de inversión en ISR está compuesta por fondos indexados y ETFs de InbestMe funciona de forma automática. Tú sólo tienes que realizar la inversión inicial y programar las aportaciones que quieras cada mes. Desde el roboadvisor se encargan del resto, tanto de rebalancear / reajustar la cartera como de tomar el resto de decisiones de inversión.
[image error] CaracterÃsticas de las carteras de inversión socialmente responsable de InbestMe[image error] Inversión mÃnima de 1.000â¬[image error] Tu cartera tendrá entre un 10% y un 100% de fondos ISR en función de tu perfil inversor y del importe que inviertas (te lo cuento más adelante)[image error] Cartera adaptada a tu perfil de riesgo[image error] Puedes sacar tu dinero cuando quieras[image error] Tus primeros 15.000⬠sin comisión de gestión durante un año con mi invitación[image error] Reajuste mÃnimo una vez al año o cuando la cartera se desvÃe un 3% o más de su distribución original[image error] Comisiones de la carteraLas comisiones de cartera dependen del capital invertido. Cuanto mayor sea su tamaño, menores serán las comisiones, como ocurre con la mayorÃa de carteras de inversión gestionadas.
Cantidad invertidaComisión de gestiónCoste Trading y DepositarÃaCoste medio de los Fondos Indexados De 1.000 ⬠a 5.000 â¬0,41%0,11%0,17% De 5.000 ⬠a 100.000 â¬0,41%0,11%0,21% De 100.000 ⬠a 500.000 ⬠0,38%0,11%0,21% De 500.000 ⬠a 1M ⬠0,30%0,11%0,21% De 1M ⬠a 5M ⬠0,25%0,06%0,21% Más de 5M ⬠0,13%0,06%0,21%En el caso de las carteras de ETFs ISR, el coste implÃcito medio es más elevado y alcanza un 0,23% frente al 0,19% de las carteras sin este sesgo. El resto de parámetros son similares.
[image error] Fondos en los que invierte la cartera socialmente responsable de inbestMeLas carteras de fondos indexados ISR de inbestMe replican Ãndices de empresas ASG e ISR. El número de fondos de tu cartera dependerá del dinero que inviertas.
AsÃ, para las carteras ISR de menos de 5.000 euros inbestMe utiliza dos fondos y para las de más de 5.000 euros hasta 11 fondos diferentes.
Esta es su distribución:
Cartera de menos de 5.000 â¬(2 de los siguientes 4 fondos)Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation (Vanguard) ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – Institutional Accumulation (EUR) Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI Cartera de más de 5.000 ⬠(hasta 13 fondos)
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR) Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation iShares Green Bond Index Fund (IE) Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI Vanguard U.S. Government Bond Index Fund – Institutional Accumulation EURO-HEDGED Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged DWS Floating Rate Notes LC Amundi Index MSCI World SRI Amundi Index MSCI Global Climate Change BlackRock Global Impact Fund I EUR Hedged Amundi Index MSCI USA SRI (Euro Hedged) Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation
En este caso, funcionan como Indexa para sus carteras normales sin sesgo ISR en las que, a mayor capital, mayor diversificación de fondos.
[image error] Qué porcentaje de fondos ISR tiene cada cartera de inbestMeLa cantidad que inviertas y tu perfil inversor determinarán qué porcentaje de fondos ISR tendrá tu cartera con inbestMe.
Para carteras de menos de 5.000 euros, el porcentaje va desde el 10% para un perfil de inversor 1/10 hasta el 100% para un perfil 10/10.
Mientras, en las carteras de más de 5.000 euros, el porcentaje mÃnimo es del 24% y el máximo del 76%.
Puedes ver cuál serÃa la composición de la tuya con el test inicial para conocer tu perfil inversor. Durante el test te preguntan sobre el objetivo de tu inversión, cuántos años durará la inversión, tu perfil de riesgo o la pérdida máxima que estarÃas dispuesto a asumir.
Asà sabrás también los fondos concretos que incluirá tu cartera indexada ISR.
[image error] Qué rentabilidad puedes esperar con inbestMe¿Es rentable invertir con inbestMe? La rentabilidad acumulada por las carteras de fondos indexados ISR del roboadvisor es del 43,1% desde 2015 con una rentabilidad anualizada del 4,7%.
La rentabilidad acumulada promedio en cada año es la siguiente:
Fondos Indexados ISR
ETFs ISR
202312,4%
9,3%
2022-15,2%
-14,4%
202111,9%
10,7%
20205%
4,7%
201916%
16,4%
2018-4%
-5,6%
20175,3%
8,6%
20164,7%
6,7%
20154,2%
5%
Como es lógico, tu perfil de inversión y el dinero que tengas invertido afectarán a estos datos. inbestMe te ayudará al final del test de inversión con una estimación de lo que puedes conseguir.
Si prefieres anticiparte, en este enlace de su página puedes consultar sus datos.
Empezar a invertir de forma socialmente responsable es tan fácil como darte de alta en inbestMe y abrir una cuenta de fondos ISR.
Estos son los pasos que debes seguir:
Haz el test para conocer tu perfil como inversor ISR.
Una vez lo hagas recibirás una propuesta de cartera para tu perfil.
Pulsa en continuar y comenzará el proceso formal para abrir la cuenta donde sólo tienes que elegir el tipo de cuenta (particular o empresa), rellenar tus datos personales y firmar online. Al hacerlo recibirás un código PIN de confirmación en el móvil y se creará tu cuenta.Para terminar, sólo deberás enviar la información que te soliciten (una copia de tu DNI) y aportar fondos a la cuenta. Una vez lo hagas, tu cartera de fondos ISR con inbestMe estará activa.
Hacer Test en inbestMe
A partir de ahÃ, estarás invirtiendo de forma social y medioambientalmente responsable.
Cartera Green ISR de Finanbest / Cartera sostenible MyInvestor
Comisión media: 0,39% – 0,81%Inversión mÃnima inicial: 151 ⬠Número de carteras ISR: 1Productos: Fondos indexados y fondos activosPromoción: .La última opción para invertir en fondos indexados sostenibles es Finanbest, un roboadvisor que destaca por combinar gestión activa y pasiva, asà como un sistema de comisiones diferente al del resto de gestores automatizados. Desde 2022 este roboadvisor forma parte de MyInvestor y a finales de 2023 se integró en la plataforma, lo que ha supuesto un cambio en sus mÃnimos de inversión y comisiones.
Finanbest tiene varias carteras de fondos y ETFs, pero sólo una de ellas tiene un sesgo ISR o sostenible. Esto quiere decir que no encontrarás una cartera de inversión socialmente responsable si tienes un perfil conservador o agresivo. De hecho, de las 7 carteras que trabaja Finanbest, la Cartera Green ISR ocupa el quinto lugar en términos de riesgo (ahora su nombre es Cartera Sostenible MyInvestor)
[image error] CaracterÃsticas de la Cartera Green ISR de Finanbest / Cartera Sostenible MyInvestor[image error] Inversión mÃnima de 150 â¬[image error] El 100% de los fondos de la cartera tienen caracterÃsticas sostenibles.[image error] La cartera no está adaptada para todos los perfiles. Su riesgo es medio alto[image error] Puedes sacar tu dinero cuando quieras[image error] Comisiones de la carteraFinanbest te permite elegir qué tipo de comisiones de gestión quieres pagar. Puedes pagar una comisión flat, con la que te cobrarán un porcentaje sobre el capital gestionado, o una comisión winner, con la que abonarás un porcentaje del beneficio que obtengas.
Como con el resto de roboadvisors, el porcentaje de comisión depende de cuánto dinero tengas invertido.
Dinero Invertido
Comisión de Gestión
Comisión de custodia
Comisión de los fondos
150⬠â 100.000â¬0,37%
0,15%
0,81%
100.001⬠â 500.000â¬0,33%
0,15%
0,81%
500.001⬠â 1.000.000â¬0,28%
0,15%
0,81%
1.000.001⬠â 5.000.000â¬0,23%
0,15%
0,81%
Más de 5.000.000â¬0,13%
0,15%
0,81%
A esto hay que sumar el resto de costes, que son un 0,15% de comisión de custodia y el coste medio de los fondos, que es del 0,81%, como aparece en la tabla.
[image error] Fondos de la Cartera Green ISRLa cartera utiliza un total de 10 fondos socialmente responsables que utilizan tanto gestión pasiva como activa. Es decir, hay fondos indexados y fondos normales.
Los fondos de la cartera socialmente responsable de Finanbest se dividen en tres categorÃas:
Fondos de Bonos Verdes (Green Bonds)Fondos ISR y/o de integración ASG (criterios Ambientales, Sociales, y de Gobierno corporativo)Fondos de Impacto y de Temáticas medioambientalesLa distribución de activos es de un 32% para renta fija y un 68% en renta variable.
[image error]Recuerda, la renta fija tiende a ser más estable que la renta variable. Cuanta más renta fija hay en una cartera, más conservadora es.
La distribución geográfica de la inversión es la siguiente:
¿Y los fondos en concreto que componen la cartera? Son los siguientes, con su peso y sector que representan.
Peso
Fondo
Estilo de gestión
15%
iShares Green Bond Index Fund
Renta fija diversificada
6%
DPAM Bonds Emerging Markets Sustainable
Renta variable paÃses emergentes
9%
Candriam Sustainable Bond Global High Yield I EUR Accz
Renta fija alto rendimiento
15%
Candriam Sustainable Equity Emerging Markets I EUR Acc
Renta variable paÃses emergentes
10%
Templeton Global Climate Change Fund W(acc)EUR
Renta variable sector ecológico
9%
Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund BI
Renta variable sector ecológico
7%
Pictet - Global Environmental Opportunities
Renta variable sector ecológico
5%
BNP Paribas Funds Climate Impact Privilege Capitalisation
Renta variable sector ecológico
6%
Pictet-Water
Renta variable sector agua
10%
Guinness Sustainable Energy
Renta variable energÃa alternativa
8%
RobecoSAM Smart Energy Equities
Renta variable energÃa alternativa
[image error] Qué rentabilidad puedes esperar con FinanbestFinanbest aclara que este fondo tiene un horizonte de inversión de 6 años, algo que no deberÃa preocuparte si eres un inversor a largo plazo (y deberÃas).
La rentabilidad acumulada desde el inicio es del 19,59%.
El proceso para darte de alta en MyInvestor y empezar a invertir siguiendo criterios ISR y ASG es el mismo que has visto anteriormente con Indexa Capital e inbestMe. Sólo tienes que entrar en su página, rellenar el test de idoneidad y Finanbest te dirá si esa cartera es para ti.
Otras opciones de fondos indexados sosteniblesSi lo prefieres, puedes crear tu propia cartera de fondos indexados ISR. Aquà te explico cómo funciona el proceso.
¿Necesitas saber dónde encontrar fondos Indexados ISR? En este artÃculo de Rankia tienen una lista de fondos indexados sostenibles por si quieres hacerlo por tu cuenta (por ejemplo a través del broker de myinvestor).
Otras opciones no ISRSi me sigues desde hace tiempo, sabes que el grueso de mi inversión es indexada «normal». Invierto cubriendo los Ãndices mundiales completos (sin excluir las que quizá no cumplen algunos de los parámetros ISR). Mi opinión es que el mercado irá diciendo a las empresas lo que quieren los ciudadanos (que al final son también sus clientes).
Y por eso te dejo estos otros artÃculos donde explico mi inversión:
– Mi Cartera de inversión con fondos indexados.
– Si quieres invertir de forma «normal» (no ISR) y global, echa un vistazo a la comparativa Myinvestor vs Indexa Capital o, si quieres ir más allá, a la comparativa de mejores roboadvisors.
Cuéntame en los comentarios qué opinas sobre este tipo de inversión + sugerencias para mejorar/actualizar el artÃculo 
Este es un blog «de código abierto» y lo escribimos entre todos!
Un abrazo fuerte,
Carlos
Nota: me gusta ser totalmente transparente, asà que quiero que sepas que algunos de los enlaces mostrados en este artÃculo son links de afiliado. Es decir, si abres cuenta a través de mi enlace, te aplicarán una promoción a ti y a mà me darán un incentivo que permitirá mantener este blog y seguir haciendo artÃculos como el que acabas de leer. Yo lo veo como un win-win y por supuesto, solo recomiendo aquello que yo personalmente uso y creo que es bueno para ti.
