Challenging Quotes

“Conocer a tu cliente (KYC) Las regulaciones relacionadas con “conozca a su cliente”, más conocido como “KYC”, por sus siglas en inglés, son una recopilación de buenas prácticas para poder garantizar que la persona que quiere ser cliente del banco es quien dice ser. Es decir, es la forma que tiene la empresa y el sistema en su conjunto de mitigar el riesgo de fraude lo más posible. Como toda regulación, varía de país a país, pero existen estándares internacionales para poder determinar si el banco está haciendo lo necesario para conocer a su cliente. Además, las empresas de servicios financieros suelen tener interés en implementar este tipo de prácticas más allá de la regulación, puesto que reduce la pérdida por mora, fraude y el costo reputacional que esto implica. Una entidad que tiene malas prácticas en su política de pedido de información a los clientes, corre el riesgo de ser el instrumento financiero de estafadores, terroristas, contrabandistas y otro tipo de criminales. Si esto se conoce, la seriedad y confianza en el banco queda dilapidada. Existen personas expertas en vulnerar los sistemas digitales para robar y suplantar identidades. Usan esas cuentas para cometer todo tipo de maniobras ilegales, como por ejemplo: obtener créditos a nombre de otras personas, crear una cuenta recaudadora sin revelar la identidad del verdadero delincuente, o para realizar maniobras de lavado de dinero. Por este motivo, las áreas de legales, seguridad y compliance, suelen ser muy insistentes con los procesos de KYC, especialmente durante el proceso de alta de usuario o de contratación de productos. Es importante mencionar que este es uno de los puntos que más ha demorado la penetración de la digitalización en la industria financiera. Es que los reguladores han considerado durante mucho tiempo que no se puede conocer al cliente en el canal electrónico con la misma eficacia que en la presencialidad, es decir, en la sucursal. Por eso, los primeros intentos de digitalización de los servicios financieros involucraban un alta y contratación en locaciones físicas, y los servicios virtuales se relacionaban fundamentalmente con el uso y gestión de los productos previamente contratados. Se requirieron años de discusión, negociación y avance en los sistemas y prácticas de autenticación para que los reguladores adopten cierta permeabilidad a adaptar las normas de KYC al mundo digital, y todavía hay un largo camino por recorrer. Las medidas de KYC más comunes, además de las obvias que incluyen el pedido de información básica y fotos de documentos y rostro, son, por ejemplo: Prueba de vida: pedir un video en el que el cliente diga una frase o haga un gesto o una foto haciendo una acción particular, como tocarse la nariz. Es para evitar que la imagen de la cara del usuario sea la foto de otra foto obtenida, por ejemplo, de redes sociales. Fotos del documento desde otro ángulo o torcido. Se realiza por el mismo motivo que el punto anterior. No permitir subir fotos de la galería, sino que deba obtenerlo desde la cámara que abre la propia aplicación móvil. Por el mismo motivo. Pedido de documentación adicional que compruebe el domicilio legal o de envío. Se hace para corroborar que sea una dirección real. Todo esto suele hacer el proceso de contratación de productos o alta de usuarios un poco engorroso, pero absolutamente necesario. Es el desafío de los equipos de producto y de experiencia de usuario hacer esto lo menos doloroso posible para los usuarios. Sin duda, uno de los retos más desafiantes para la banca del siglo XXI. La”
― Alejandro Tomás Scasserra, Challenging: Cómo hacer producto en un banco digital y construir las finanzas del mañana.