Brenda B. Taylor's Blog, page 5
January 19, 2023
가계보험과 가족보험의 특징을 알아보자
사람들은 경제 안정을 방해할 수 있는 다양한 잠재적 위험으로부터 자신과 가족을 보호하기 위해 보험에 가입합니다. 이러한 위험에는 소득의 불확실성과 가구 내 재산의 잠재적 손실이 포함됩니다. 일반적인 가계 보험 정책의 예로는 가족 구성원의 복지를 보장하는 생명 보험과 상해 보험이 있습니다. 또한 개인 소지품과 가정 용품을 보호하기 위해 화재 보험에 가입할 수 있으며 자동차 보험은 개인 차량에 대한 보호를 제공합니다.
가족보험미국에서는 수많은 보험 회사가 1956년부터 단일 계약으로 온 가족을 위한 포괄적인 보장을 제공하는 생명 보험 정책을 적극적으로 판매해 왔습니다. 구체적인 내용은 회사마다 다를 수 있지만 일반적인 구조는 일반적으로 주요 피보험자에게 종신보험을 제공하고 연령에 따라 보험료를 부과합니다. 또한 배우자와 자녀를 위한 정기보험이 있으며, 계약 후 출생한 자녀는 가족 수와 관계없이 자동으로 보장됩니다. 일부 회사는 주요 보험에 추가되는 추가 계약으로 가족 보험을 제공한다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
January 18, 2023
통화지표에 대해 알아보자
통화지표에 대해 알아볼게요. 견실한 경제를 유지하기 위해서는 국가의 규모와 범위에 맞는 적절한 양의 통화를 보유해야 합니다. 인플레이션은 경제 규모에 비해 돈이 너무 많을 때, 디플레이션은 돈이 부족할 때 발생하는데요.
중앙 은행은 지속적인 인플레이션과 실업의 형태로 장애물에 직면해 있으며, 그 결과 경제 내 자금 흐름이 제한되었습니다. 재원의 수준을 효과적으로 규제하기 위해서는 다음 단계의 우선순위를 정하는 것이 필수적입니다. 화폐의 양을 정확하게 정량화하는 것이 필수적입니다. 현재 유통되고 있는 화폐 단위의 총합을 나타냅니다.
저울은 화폐의 척도 역할을 합니다. 통화의 특정 정의에 따라 다양한 통화 표시기가 존재합니다. 우리나라에서 통화지표는 M1과 M2로 표기하고 유동성지표는 Lf와 L로 표기한다. 지표 M1은 지불 수단 및 금융 의무 해결 수단으로서 화폐의 주요 역할을 강조합니다.
예치금 관리에 관여하는 금융기관의 예치금을 포함하여 결제예금을 가산한 것입니다. M2는 M1이라는 더 넓은 범주 내에서 이러한 예금 취급 기관이 보유하고 있는 다양한 범위의 저축을 보여줍니다.
금, 거래 가능한 금융상품, 배당금에 기초한 금융상품, 금융채권, 거주자 예치금의 합계에는 화폐가 포함됩니다. 유동성 지수는 테이블보다 더 넓은 범위의 데이터를 포함하는 지수입니다. M2에서 예탁기관의 만기를 Lf로 표시한다.
고정 기간이 2년인 투자 옵션의 예로는 2년 정기 예금, 금융 채권, 금전 신탁, 보험 계약 준비금 및 생명 보험 회사에서 발행한 증권이 있습니다. Jung 및 기타 관련 인물의 기여를 통합하면 다른 금융 상품 및 자산 중에서 민간 기업 및 정부 기관이 발행한 기업 어음 및 회사채의 평가를 나타내는 Lf의 존재를 관찰할 수 있습니다.
한국은행은 외환위기 전까지 M2를 명목지표로 활용했다. M2는 화폐, 은행 예금, 국채 등 다양한 금융 자산을 포함합니다. 특정 성장률을 달성하기 위해 목표를 설정하고 금전적 목표 시스템을 실행했습니다. 1990년대 후반 이후 새로운 금융상품의 출현과 금융시장의 성장은 상당한 변화를 가져왔습니다.
한국은행은 여건 변화에 대응하여 1998년 물가안정목표제라는 새로운 통화정책 운용제도를 시행하였다. 헤딩이 시행된 이후 통화 공급은 단순한 명목상의 목표에서 경제 상황과 예상 가격을 반영하는 것으로 전환되었습니다. 정보 평가 등을 위한 변수로 사용하는 것이 일반적입니다. 지금까지 통화지표에 대해 알아봤습니다.
특별인출권(SDR)에 대해 알아보자
특별인출권을 알아볼게요. 1968년 4월 국제통화기금(IMF) 이사회에서 통과된 결의에 따라 제한된 글로벌 금융 자원 문제를 해결하기 위한 조치가 시행되었습는데요, 1970년에 도입되어 1960년대 미국 달러를 금으로 전환한 결과 등장한 글로벌 준비 통화의 한 형태입니다.
국제 통화 시스템의 불안정성으로 인해 현재 시스템에 대한 신뢰가 약해지면서 새로운 준비 자산에 대한 수요가 발생했습니다. 그렇기에 1967년 국제통화기금(IMF)은 이에 대한 직접적인 대응책으로 특별인출권(SDR) 창설 가이드라인을 도입했습니다.
이때 IMF 협정 개정안의 채택과 반영은 1969년 7월에 이루어졌으며, SDR이 도입되었을 때 그 가치는 미국 달러의 금 가치에 고정되었습니다. 따라서 1 SDR은 당시 금의 가치인 $1.2635에 해당합니다.
SDR의 무게는 0.888671g으로 1온스의 1/35에 해당합니다. 그러나 이후 SDR의 가중치가 수정되었습니다. 미 달러화 안정을 둘러싼 문제를 바로잡는 것은 불합리한 지점에 이르렀습니다.
1974년에는 특별 인출권(SDR)의 가치와 여러 국가의 통화를 연결하기 위해 바스켓 방법으로 알려진 방법론이 구현되었습니다. 현재 바스켓은 미국 달러, 유로, 파운드, 엔, 위안 등 총 5개 통화로 구성돼 있다.
특별인출권(SDR)의 시행으로 국제통화기금(IMF) 회원국은 국제수지가 감소하는 상황에서 IMF로부터 무담보 금융 지원을 받을 수 있는 기회를 갖게 됩니다.
글로벌 통화 준비금을 철회할 권한은 국제통화기금(IMF)에 있습니다. 특별 인출권(SDR)은 IMF 총회의 승인을 조건으로 합니다. 무언가를 생성하거나 취소하는 행위는 특정한 행동을 취함으로써 달성될 수 있습니다. 이러한 행동은 특정 결과를 가져오거나 무효화할 수 있는 권한이 있습니다.
특별인출권(SDR)의 배분은 크게 국제통화기금(IMF)의 쿼타 비율에 따른 일반 배분과 쿼타 비율에 따른 특정 배분의 두 가지로 분류됩니다. 해당 배분은 2009년 한국의 SDR 총 배분을 고려하지 않고 배분되는 독특한 형태의 배분으로 분류됩니다. 지금까지 특별인출권에 대해 알아봤습니다.
January 17, 2023
페더럴펀드에 대해 알아보자
페더럴펀드에 대해 알아볼게요. 예금은행은 연방기금이므로 연방준비은행에 돈을 예치해야 합니다. 기업의 담보로 뒷받침되지 않는 차입을 말하며, 이는 이러한 자금이 교환되는 시장과 관련이 있습니다.
연방 자금이 거래되는 시장을 일반적으로 연방 자금 시장이라고 합니다. 이 시장은 주로 만료되기 전에 기간이 제한된 거래를 다룹니다. 연방 기금의 경우 일반적으로 최대 기간이 지정되어 있지 않지만 1년 이상 연장되는 경우는 드뭅니다
상업은행과 저축대부조합은 연방준비제도이사회가 정한 준비금 요건을 준수할 의무가 있습니다. 금융기관은 시중은행, 상호저축은행, 신용협동조합, 해외은행 등 다양한 형태로 존재합니다.
연방 기금 시장에서 미국 은행 지점은 자금을 빌리고 제공할 수 있는 능력이 있습니다. 원하는 범위를 유지하기 위해서는 하룻밤 무담보 연방기금 금리인 정책금리가 과도하게 벗어나지 않도록 하는 것이 중요하다.
수요 및 공급 규모, 금리 및 기타 관련 지표와 같은 요소를 포함하여 현재 시장 상황을 지속적으로 모니터링이 필요하며, 미국 연방준비제도이사회의 핵심 활동 중 하나는 연방기금금리와 관련된 공개시장조작을 수행하는 것입니다.
목표 금리가 변경되면 연방 기금 시장에 관여하는 상업 은행이 차익 거래를 수행하도록 강요합니다. 동시에 연방 기금 금리는 변동을 경험합니다. 이러한 변동은 특히 단기 금리의 변화와 관련하여 채권 시장에 직접적인 영향을 미칩니다. 지금까지 페더럴펀드에 대해 알아봤습니다.
January 16, 2023
풋옵션에 대해 알아보자
풋옵션에 대해 알아보겠습니다. 풋 옵션은 거래 당사자가 결정하는 기회이며 그 가치는 행사 가격으로 알려진 설정 가격을 기반으로 합니다. 특정 날짜 또는 그 이전에 특정 자산(기초 자산이라고 함)을 매도할 수 있는 옵션의 구매 또는 판매는 계약상의 계약입니다.
개별 주식, 주가 지수, 다양한 통화 및 금리를 포함하되 이에 국한되지 않는 다양한 자산을 거래할 수 있습니다. 또한 풋 옵션에 참여하는 옵션도 있습니다. 구매자에게 자산을 판매할 수 있는 권한을 부여하는 대신 풋 옵션 구매자는 구매자는 판매자에게 프리미엄으로 보상하고 옵션은 해당 권리를 행사하지 않을 권리를 부여합니다.
반면에 풋 옵션 구매자는 자신에게 이익이 될 때만 권리를 행사합니다. 반대로 불리할 때는 행사하지 않기로 선택할 것입니다. 권리를 포기할 가능성이 있지만 풋 옵션의 판매자가 프리미엄이라고 하는 특정 가격을 받는다는 점을 고려하는 것이 중요합니다.
귀하의 의무를 이행하기 위해서는 상대방의 권리 행사에 대처할 필요가 있습니다. 풋 옵션의 손익 구조는 다음과 같이 요약할 수 있습니다. 풋 옵션 구매자가 권한을 행사하기로 선택하면 현재 가치가 행사 가격보다 낮은 경우 기초 자산을 매도할 기회가 있음을 의미합니다.
자산을 매도하는 행위는 행사 가격에서 현재 가격을 빼고 프리미엄을 차감하여 계산되는 이익으로 이어집니다. 이 이익은 풋옵션 매도자가 획득합니다.
행사가에서 프리미엄을 뺀 후 현재 가격에서 더 뺀다면 손실이 불가피하다. 반대로 행사 가격은 기초 자산의 현재 가격과 동일합니다. 가격이 행사가를 초과하면 풋옵션 매수자는 매도 기회를 포기하므로 지불한 프리미엄만큼 손실을 입게 됩니다. 이로 인해 풋옵션을 매도한 개인은 프리미엄으로 받은 금액만큼의 이익을 얻게 됩니다. 지금까지 풋옵션에 대해 알아봤습니다.
January 15, 2023
피셔효과에 대해 알아보자
피셔효과에 대해 알아보겠습니다. 피셔효과란 총 이자율은 실질 이자율과 예상 인플레이션 율을 합친 것과 같습니다. 시장의 명목금리가 상승하는 경우 실질금리가 급등하거나 예상 인플레이션이 상승하기 때문일 수 있습니다. 피셔효과는 통화정책에서 나타난다.
이 점을 설명하기 위해 예를 들어 보겠습니다. 중앙은행이 정책금리를 인상하기로 결정하면 그 결과 시장 내에서 명목금리가 즉시 인상됩니다. 명목금리는 초기에는 상승할 수 있으나 중장기적으로는 하락할 가능성이 높다. 이러한 현상은 중앙은행이 시행하는 통화 정책의 영향을 받습니다.
긴축 정책을 시행하면 물가 안정에 대한 기대가 높아져 예상 인플레이션이 감소합니다. 이러한 현상의 원인은 명목금리의 하락입니다. 반대로 국제 피셔 효과가 이 시나리오에서 중요한 역할을 합니다.
국경을 넘는 자본의 흐름이 제한되지 않는다고 가정하면(실질이자율이 국가 간에 동일함을 의미), 국제 피셔 효과(International Fisher Effect)에 따르면 명목 이자율의 변동은 두 통화 간의 예상되는 환율 변동과 동일하다고 가정합니다.
이러한 현상에 대한 설명은 구매력 평가 개념과 결합하여 Fisher의 방정식을 활용하여 도출할 수 있습니다. 또한 완전한 자본 이동성의 존재는 이러한 이해에 더욱 기여합니다.
피셔의 방정식에 따라 실질이자율이 두 국가에서 일정하게 유지된다는 가정이 사실이라면 두 국가 간의 명목이자율 차이는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
두 국가 간의 예상 인플레이션율의 차이가 등가를 결정합니다. 이 경우 구매력 평가라는 개념이 작용합니다. 패리티가 유지된다고 가정해 보겠습니다. 즉, 모든 국가에서 동일한 제품을 동일한 비용으로 구입할 수 있습니다.
단일 가격의 법칙이 보편적으로 적용된다고 가정하면 원산지 국가의 물가 수준은 이 값은 두 국가 간의 환율과 외국 물가 수준을 곱하여 파생됩니다. 이 관계를 더 깊이 이해하려면 시간 경과에 따른 차별화를 고려해야 합니다.
두 국가 간의 예상되는 환율 변동은 예상 인플레이션율의 차이에 정비례합니다. 피셔방정식과 구매력평가이론이 동시에 성립하면 두 나라의 명목이자율은 같아집니다. 이 격차는 양국 간 예상되는 환율 변동에 해당합니다. 지금까지 피셔효과에 대해 알아봤습니다.
January 13, 2023
생명,손해,화재,해상보험의 각각의 특징을 알아보자
오늘은 생명보험과 손해보험 그리고 화재보험 해상보험들의 각각의 특징을 알아보겠습니다. 보험 회사에 관해서는 고려해야 할 다양한 유형과 이름이 있습니다. 보험 회사의 선택은 필요한 보장 범위, 회사의 명성, 개인 또는 기업의 특정 요구 사항과 같은 여러 요소를 기반으로 해야 합니다. 다양한 보험사를 철저히 조사하고 비교하여 귀하의 요구 사항에 가장 적합한 보험사를 찾는 것이 중요합니다.
생명보험, 손해보험, 해상보험, 화재보험 등 다양한 종류의 보험이 보험회사의 이름에 반영되는 경우가 많습니다. 대표적으로 삼성생명, ABL생명, KB손해보험, 현대해상, 흥국화재 등이 있다.
이름에 따라 생명 보험 회사와 재산 보험 회사의 두 가지 주요 보험 회사 범주가 있습니다. 손해보험회사는 명칭은 다르지만 해상보험과 화재보험을 포괄하고 있습니다. 그러나 이들 회사가 제공하는 보험상품은 근본적으로 유사하다.
보험회사명에 “생명”이라는 용어가 없으면 손해보험회사에서 제공하는 상품에 가입한 것으로 간주합니다.
생명보험회사의 예로는 신한생명, 흥국생명, 교보생명, 삼성생명, 리나생명, 한화생명, 처브생명 등이 있습니다. 업계에서 대표적인 사례로 꼽히는 여러 손해보험사가 있습니다. 대표적인 기업으로는 메리츠화재, 삼성화재, DB손해보험, 에이스손해보험, 현대손해보험, MG손해보험 등이 있다.
두 옵션 사이의 우월성을 결정하는 것은 어려운 일이지만 주목할만한 차이점이 존재합니다.
재산 보험과 생명 보험을 비교할 때 둘 사이의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 재산 보험은 주로 건물, 주택, 개인 소지품과 같은 물리적 자산을 화재, 도난 또는 자연 재해와 같은 예기치 않은 사건으로 인한 손상 또는 손실로부터 보호하는 데 중점을 둡니다. 반면에 생명보험은 피보험자의 사망 시 사랑하는 사람에게 재정적 안정을 제공하도록 설계되었습니다.
장례 비용, 미지급 부채 또는 지속적인 생활비와 같은 비용을 충당하기 위해 수혜자에게 사망 혜택으로 알려진 지불금을 제공합니다. 재산 보험이 물질적 손실을 방지하는 반면, 생명 보험은 피보험자가 사망한 경우 피부양자와 수혜자에게 재정적 지원과 마음의 평화를 제공하는 수단입니다.
본질적으로 손해 보험은 소유물이나 재산에 대한 피해 또는 파괴로부터 보호를 제공하는 보험의 한 형태입니다. 반면에 생명보험은 개인의 생명을 잃거나 건강을 잃거나 사망한 경우 금전적 보상을 제공하는 정책입니다.
달리 말하면, 손해보험은 잠재적인 손실이나 피해를 보장하는 보험 상품과 관련된 반면, 생명 보험은 질병이나 사망 시 보상을 제공하는 보험 상품과 관련됩니다.
손해보험사가 제공하는 대표적인 보험상품으로는 자동차보험, 화재보험, 해상보험 등이 있다. 한편, 생명보험에는 일반적으로 연금보험, 종신보험, 건강보험이 있습니다.
January 12, 2023
핀테크에 대해 알아보자
핀테크에 대해 알아볼게요. 핀테크(FinTech)는 금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어로 현재 존재하는 디지털 기술을 의미합니다. 핀테크의 개념은 혁신을 통해 금융 서비스의 효율성을 높이거나 새로운 금융 서비스를 도입한다는 개념을 포함합니다. 이 개념은 관련된 참신함과 독창성의 수준에 따라 전통적인 핀테크와 신흥 핀테크의 두 가지 범주로 분류될 수 있습니다.
전통적인 핀테크는 더 넓은 범위의 금융 서비스 내에서 식별할 수 있는 특정 범주를 나타냅니다. 기존 금융기관의 가치사슬 내에서 운영되는 서비스라고 할 수 있습니다. 자동화의 주요 목적은 효율성을 높이는 것입니다. 이것은 금융 기관이 현재 금융 서비스를 자동화하려는 것을 의미합니다.
운영의 중심에 위치한 IT 기업은 중요한 지원 역할을 담당합니다. 이러한 맥락에서 씨티은행의 블록체인 기술 활용이 좋은 예입니다. 조직은 분산 원장 기술의 힘을 활용하여 자금의 최대 보안 및 보호를 보장하기 위해 글로벌 본사와 디지털 통화, 특히 Citicoin의 활용 사이에 원활한 연결을 설정할 수 있습니다.
지불 처리를 용이하게 하는 시스템의 한 예는 다양한 금융 거래를 위한 포괄적인 플랫폼을 제공하는 핀테크라고도 하는 금융 기술의 한 예입니다.
IT 산업은 현재의 금융 서비스 제공 시스템을 혁신하여 상당한 혼란을 초래함으로써 가치 사슬에서 중추적인 역할을 합니다.
파괴적인 것으로 간주되는 자산은 전통적인 규범이나 구조를 따르지 않는 자산입니다. 오프라인 영업점 없이 온라인으로만 영업하는 인터넷 기반 은행은 공인인증서가 없는 비대면 은행의 대표적인 사례입니다.
핀테크의 대표적 사례로 인터넷뱅킹과 모바일 결제 서비스를 예로 들 수 있다. 금융 산업의 다양한 요소는 최근 몇 년 동안 상당한 변화를 겪었습니다. 여기에는 P2P(Peer-to-Peer) 대출과 같은 대체 방법이 등장한 자금 조달 영역이 포함됩니다. 또한, 로보어드바이저의 등장은 개인이 투자를 관리하는 방식에 혁명을 일으켰습니다. 스마트 계약의 구현으로 금융 거래가 간소화되어 효율성과 보안이 향상되었습니다. 또한, 생체인증 통합으로 인증절차가 강화되어 금융거래의 신뢰도와 보안성이 한층 더 높아졌습니다. 지금까지 핀테크에 대해 알아봤습니다.
September 14, 2022
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