Rysiek i 400 gniewnych na wojnie z Open Finance, czyli kontrofensywa kooperatywy

Po�rednicy finansowi opini� maj� w Polsce nie najlepsz�. Zw� si� przewa�nie "doradcami finansowymi" udaj�c, �e s� niezale�ni i �e w �yciu chodzi im tylko o interes klienta. Prawda bywa inna - okazuj� si� cz�sto zwyk�ymi naganiaczami konkretnej instytucji finansowej. Najwi�cej z�ej roboty zrobi�a w dziele naci�gactwa najwi�ksza sie� "doradc�w" finansowych - Open Finance. Jej najwi�ksze grzechy wielokrotnie by�y opisywane na tych stronach, wi�c tylko przypomn� pokr�tce, i� to oni odpowiadaj� za du�� cz��� missellingu produkt�w inwestycyjno-ubezpieczeniowych (Libra, Lucro, �wiatowe Bogactwa i kilkana�cie innych), za masowe dorzucanie do kredytu hipotecznego drogich unit-link�w oraz za to, �e niekt�rym klientom podsuwano w przesz�o�ci nie najta�szy, lecz najdro�szy kredyt hipoteczny, za to oferowany przez zaprzyja�nion� instytucj�. Teraz podobno Open Finance si� zmieni� i ju� nie czyni tyle z�a w naszych portfelach - rzeczywi�cie, skarg na jego doradc�w, dotycz�cych "�wie�ej" sprzeda�y przychodzi do mnie jakby mniej, cho� wci�� si� zdarzaj� - ale zar�wno Open Finance, jak i inni sieciowi sprzedawcy, np. Expander, wci�� "jad�" w reklamach internetowych na marketingowych sztuczkach, typu "ulokuj pieni�dze na 10% bez ryzyka" (reklama lokaty na trzy miesi�ce dost�pnej po zakupie produktu strukturyzowanego).

Powiem szczerze: wi�kszo�� moich znajomych, widz�c na horyzoncie "doradc� finansowego" ucieka na najbli�sze drzewo, �eby ten nic im nie wcisn��. To oczywi�cie krzywdz�ce dla rzetelnych i uczciwych doradc�w (a ci te� si� zdarzaj� i to nawet w Open Finance) , ale oni w pojedynk� nic nie poradz� na to, �e w powszechnym odbiorze "doradca finansowy" to rodzaj akwizytora-naci�gacza. Za popraw� wizerunku po�rednik�w wzi��a si� za to pewna... sp��dzielnia finansowa. Najwi�ksz� w Polsce sp��dzielni� finansow� s� SKOK-i, ale wyj�tkowo tym razem to nie o nie chodzi. Na pocz�tku kwietnia dosta�em tak� oto intryguj�c� wiadomo�� e-mail: " Zmiany w �wiecie finans�w - Ryszard wyg�osi� manifest! ".I dalej: "Obywatelu Blogerze! Przerywamy cokolwiek w tej chwili robisz, aby nada� wa�ny komunikat: w �wiecie finans�w zajd� wielkie zmiany! Ka�dy z nas pr�dzej czy p��niej we�mie kredyt - na w�asne M-3, na niereglamentowanego Fiata, na wakacje w Bu�garii. �atwo dost�pne i szybkie po�yczki maj� wiele plus�w. Rozchodzi si� jednak o to, �eby te plusy nie przys�oni�y nam minus�w. Obywatel ma prawo wiedzie� i podejmowa� racjonalne decyzje! Misj� naszego kolektywu jest edukacja ludu pracuj�cego, dlatego uruchomili�my stron� www.kredytyzaufania.pl . Ka�dy kilogram obywatela z wiedz� na temat finans�w szczeg�lnym dobrem narodu! Ca�y nar�d buduje Kredyty Zaufania! Wsp�lnie zmienimy skarla�e standardy obs�ugi klienta w sektorze finansowym ". To o co si� w ko�cu rozchodzi? ;-) O to:

I dalej link do manifestu niejakiego Ry�ka Prawego, kt�ry opowiada o wyrabianiu 1000% normy. Przez dwa tygodnie Rysiek nie ujawnia� kto za nim stoi, wrzuca� tylko do sieci kolejne materia�y wideo. Wszystkie utrzymane w stylistyce socjalistycznego kultu pracy. W zesz�ym tygodniu wreszcie okaza�o si� kim jest Rysiek i kogo namawia do wypracowywania 1000% normy. "Kredyty Zaufania" to akcja ma�o znanego, ale wcale nie takiego najmniejszego, po�rednika finansowego, "firmy" ANG Sp��dzielnia Doradc�w Kredytowych. Dzia�a ona od 2010 r. i to w�a�nie na zasadzie sp��dzielni, czyli ka�dy pracownik jest jednocze�nie jej udzia�owcem i ma wp�yw na jej dzia�alno��. Niezale�nie od liczby wykupionych udzia��w wszyscy cz�onkowie ANG maj� po jednym g�osie na zebraniach udzia�owc�w. Sp��dzielnia zach�ca do wypracowywania 1000% normy tym, �e kiedy� udzia�y zostan� zamienione na akcje w takiej proporcji, w jakiej poszczeg�lni doradcy-udzia�owcy przyczynili si� do wzrostu firmy i jej przychod�w. Rozmawia�em jaki� czas temu z wsp��tw�rc� tego interesu,� Arturem Nowakiem-Goc�awskim, kt�ry klarowa� mi, �e stworzenie sp��dzielcom dobrych warunk�w pracy wymaga, by w ofercie produkt�w nie by�o nic nieetycznego, czego sprzedawania ludzie mogliby si� wstydzi�.

W jednym ANG nie r��ni si� od innych po�rednik�w - �yje z prowizji od dostawc�w produkt�w. Zdaniem Nowaka-Goc�awskiego ten model, ukuty przed laty przez Open Finance i Expandera, jest w Polsce wci�� nie do przeskoczenia. Sp��dzielnia nie jest du�a w por�wnaniu np. ze SKOK-ami, ale mia�a w zesz�ym roku 16 mln z� przychod�w z prowizji od sprzeda�y i 612.400 z� czystego zysku (cho� w sp��dzielniach zysk przecie� nie jest najwa�niejszy), a tak�e ponad milion z�otych kapita�u ze sk�adek cz�onkowskich. Dzia�a w niej ponad 400 doradc�w (zapewne wynagradzanych tak samo, jak inni, czyli prowizj� od przyniesionych pieni�dzy). ANG, by unikn�� skojarze� z Open Finance, nazywa si� sp��dzielni� doradc�w kredytowych i nawet nie ma w ofercie produkt�w inwestycyjnych, na kt�rych dzi� zarabia si� najlepiej, bo maj� najwi�cej pu�apek. Z ANG wsp��pracuj� 23 banki, w tym wszystkie najwi�ksze na rynku. Nie sprawdza�em jeszcze czym si� r��ni "sprzedawca-sp��dzielca" od zwyk�ego "doradcy finansowego", ale w ANG mog� by� pewni, �e kt�rego� pi�knego dnia pojawi� si� u nich ze sztucznymi w�sami i zapuszczon� prawdziw� brod�, �eby sprawdzi� czy pr�ba odr��nienia si� od tego ca�ego rynkowego badziewia implikuje rzeczywi�cie now� jako��. "Dzia�amy niezale�nie. Przy wyborze oferty kierujemy si� wy��cznie dobrem klienta " - g�osi slogan. Dr�yjcie, sp��dzielcy, nadchodz�, by to sprawdzi�.

Z tymi dziwnymi kredytowymi sp��dzielcami mia�em ju� do czynienia, prowadz�c dyskusj� podczas konferencji po�wi�conej etyce i zr�wnowa�onemu rozwojowi - Nienieodpowiedzialni.pl. Wsp�lnie z szefami firm windykacyjnych, po�rednik�w finansowych oraz bank�w (na zdj�ciu poni�ej niekt�rzy uczestnicy dyskusji, patrz�c od lewej, Mariusz Klimczak, prezes Banku Ochrony �rodowiska, Krystian Kulczycki, wiceprezes Eurobanku, Wies�aw Thor, cz�onek rady nadzorczej BRE Banku oraz autor blogu) zastanawiali�my si� czy mo�liwe jest zarabianie pieni�dzy w spos�b odpowiedzialny oraz czy to si� mo�e komu� op�aci�. A moi go�cie odpowiadali te� na pytania czy plany sprzeda�owe w bankach to z�o, czy nale�a�oby zabra� pracownikom plac�wek plakietki "doradca klienta" oraz czy lokata z funduszem to etyczny produkt. Jednym z organizator�w konferencji by�a ANG Sp��dzielnia Doradc�w Kredytowych.

Skoro wiemy ju� kto stoi za "Kredytami Zaufania" to jeszcze s��w kilka o stronie internetowej, kt�ra to wszystko firmuje. Jak wspomnia�em, jest utrzymana w tonacji socjalistycznego wsp��zawodnictwa pracy. " Wyrabiamy 1000% normy, dostarczyli�my ju� 70350 ofert naszym klientom. Zdobyli�my ju� dla naszych klient�w 1,76 mld nowych polskich z�otych na realizacj� ich marze�" . Najwa�niejszym elementem strony jest wyszukiwarka doradc�w kredytowych. Przy ka�dym s� dane doradcy i zdj�cie, ka�dy z nich pisze co� o sobie, a poni�ej mieszcz� si� rekomendacje klient�w. Niekt�re nawet z imionami i nazwiskami klient�w polecaj�cych danego doradc�. Pokazywanie konkretnych ludzi - i to wszystkich, a nie tylko wybranych - to na pewno mocna strona "Kredyt�w zaufania". W kilku miejscach na stronie mo�na si� u�miechn��: " Kawa, cukierki i co jeszcze?. Co prawda nie bijemy si� o z�ot� patelni�, jednak kawa i cukierki to w naszych oddzia�ach zestaw obowi�zkowy. Opr�cz tego otrzymasz kompleksowe wsparcie kredytowe ".

Sekcja poradnikowa jest zatytu�owana has�em: " Obywatelu, edukuj si�! Obowi�zkowy poradnik kredytowy ". Jest baner: "Sta� w kolejce po newsletter" oraz has�o "Obywatelu, wiedza twoim najwi�kszym skarbem! ". Adres kontaktowy mie�ci si� za� w zak�adce "Siedziba kooperatywy". C��, nie zawadzi tych ch�opak�w i dziewcz�ta sprawdzi�. Wygl�da to na pierwszy rzut oka nie�le, ale na koniec wszystko rozbija si� o jako�� konkretnego doradcy. I o to, czy ANG z jednej strony jej pilnuje, a z drugiej - czy nie przesadza z mechanizmami finansowymi, kt�re mog�yby stymulowa� doradc�w do tego, by wciska� klientom wci�� wi�cej i wi�cej.

LUBISZ TU WPADA�? POPRZYJ BLOG W KONKURSIE! Blog "Subiektywnie o finansach" bierze udzia� w konkursie pt. "Najlepszy Ekonomiczny Blog Roku" organizowanym przez portal Money.pl. Je�li lubisz tu wpada� i masz konto na Facebooku, zapraszam Ci� do wyra�enia swojej sympatii i zag�osowania na subiektywno��. Wejd� na t� stron�, znajd� "Subiektywnie o finansach" i oddaj sw�j g�os . B�d� Ci za to szczerze zobowi�zany!

SUBIEKTYWNO�� JEST TAM, GDZIE WY. Blog "Subiektywnie o finansach" to jedno z ch�tniej odwiedzanych miejsc w sieci, po�wi�conych finansom osobistym. Notuje ponad 450.000 Waszych klikni�� miesi�cznie , ale to nie wszystko. Blog mo�ecie te� obserwowa� na Facebooku (tam znajdziecie sporo ciekawych wpis�w, kt�re nie zmie�ci�y si� na samcik.blox.pl oraz podyskutujecie z grup� ponad 22.000 czytelnik�w). Kr�tkie my�li o finansach rzucam te� od kilku miesi�cy na Twitterze (s�ucha ju� ponad 2200 os�b). Kto lubi platform� Google+, tak�e si� nie zawiedzie. S� i tacy, kt�rzy nie przepadaj� za kr�tkimi formami i chcieliby przeczyta� co� wi�kszego, a przy tym u�ytecznego. Dla Was napisa�em ksi��k� "Jak pomna�a� oszcz�dno�ci". Mo�na j� kupi� w formie e-booka. Ostatnio w ksi�garniach pojawi�a si� moja kolejna ksi��ka: "100 potwornych opowie�ci o pieni�dzach, czyli jak �y�, oszcz�dza� i wydawa� z g�ow�". A kto od czytania woli s�ucha� i ogl�da�, niech zerknie na m�j kana� w YouTube - jest w nim sporo wideofelieton�w o pieni�dzach i wpadkach instytucji finansowych. Subskrybujcie kana� "Subiektywnie o finansach"