Okno transferowe otwarte ;-). Pi�� argument�w za tym, �eby zosta� z OFE. I pi�� przeciwko

Od dzi� przez cztery miesi�ce osoby urodzone po 1968 r. maj� prawo decydowa�, czy chc�, by jedna si�dma przysz�ej sk�adki emerytalnej l�dowa�a w funduszach emerytalnych OFE , czy te� 100% sk�adki ma p�j�� do ZUS-u. Wyb�r dotyczy tylko przysz�ych sk�adek , nie tych, kt�re ju� od�o�yli�my. Kilka miesi�cy temu rz�d zabra� z OFE po�ow� zgromadzonych tam przez lata pieni�dzy (i zamieni� je na zapisy ksi�gowe w ZUS). Druga po�owa w OFE zosta�a, co oznacza, �e nawet wybieraj�c dzi� ZUS dla 100% przysz�ej sk�adki, w dalszym ci�gu w ma�ej cz��ci uzale�niamy nasz� emerytur� od OFE. Wybieraj�c przekazanie do OFE cz��ci przysz�ej sk�adki - prawie 3% naszego wynagrodzenia brutto - wzmacniamy kapita�owy filar naszej emerytury. Cho� w dalszym ci�gu od OFE b�dzie uzale�niona stosunkowo niewielka cz��� naszej emerytury. Wyboru - ZUS lub ZUS plus OFE - mo�na dokonywa� w oddzia�ach ZUS-u lub na platformie internetowej ePUAP (niestety, tu najpierw trzeba zarejestrowa� sw�j profil). Kto chce przej�� do ZUS-u, nie musi nic robi�. Natomiast pozostanie w OFE wymaga z�o�enia deklaracji w oddziale ZUS, albo w ePUAP-ie.

Tak rz�d "informuje" o wyborze mi�dzy ZUS i OFE, czyli wariant sewastoPolski.

Z bada� wynika, �e dzi� do OFE przesz�oby 16% Polak�w. To oznacza�oby kl�sk� kapita�owego filaru emerytalnego i skar�owacenie funduszy emerytalnych. Ale wielu z nas jeszcze nie postanowi�o: co wybra� ZUS, czy ZUS plus OFE? Jakie znaczenie ma ta decyzja? O jakie pieni�dze chodzi? O ile wy�sza lub ni�sza mo�e by� emerytura w przypadku wyboru OFE? Ile trzeba odk�ada�, �eby zyska� dodatkow� emerytur�? O co chodzi z dodatkowymi opcjami - IKE i IKZE? Kt�ra z tych form oszcz�dzania si� bardziej op�aca? Na te wszystkie pytania odpowiadam w najnowszym wideofelietonie "Subiektywnie o finansach". Obejrzyj oraz subskrybuj samcikowy kana� na YouTube, �eby nie przegapi� kolejnych materia��w wideo.

Pi�� powod�w, dla kt�rych warto wybra� OFE:

bo lepiej sta� na dw�ch nogach, ni� na jednej. Wybieraj�c ZUS uzale�niamy swoj� emerytur� w 100% od polityk�w. To oni b�d� decydowali o tym jak b�d� waloryzowane sk�adki, czy w og�le b�d� waloryzowane i sk�d wezm� si� pieni�dze na pokrycie obietnic wynikaj�cych z waloryzacji. Politycy to nieprzewidywalne istoty, nie mo�na wykluczy�, �e zrobi� co� tak g�upiego, i� po�owa m�odych Polak�w wyjedzie z tego kraju. A wraz z nimi - nadzieje na to, �e ZUS wywi��e si� z obietnic. Druga noga oparta na inwestowaniu pieni�dzy w sp��ki gie�dowe, jest w tej sytuacji jedynym wentylem bezpiecze�stwa. Owszem, to nibyn��ka, bo filar kapita�owy jest du�o s�abszy, ni� ZUS-owski. Ale lepszy rydz, ni� nic.

bo w OFE s� jedyne "prawdziwe" pieni�dze na moj� emerytur�. Nie wiemy co b�dzie w ZUS-ie za kilkadziesi�t lat. Ta "firma" ma dzi� kilkana�cie miliard�w z�otych deficytu rocznie. I lepiej raczej nie b�dzie. Pieni�dze, kt�re p�yn� do ZUS-u w bie�acych sk�adkach, s� natychmiast wydawane. Jak� mamy pewno��, �e przyszli podatnicy zechc� sk�ada� si� na nasze emerytury? Dzi�, jutro i za 10 lat jedyne pewne pieni�dze na emerytur� b�d� w filarze kapita�owym, czyli w OFE. W ZUS-ie s� tylko obietnice, kt�re pos�owie mog� uniewa�ni� jednym podniesieniem r�ki.

bo wspieraj�c OFE pomagam polskiej gospodarce. Fundusze emerytalne b�d� inwestowa�y przewa�aj�c� cz��� pieni�dzy na gie�dzie. Dzi�ki temu prywatne firmy pozyskaj� pieni�dze na inwestycje, tworzenie miejsc pracy, ekspansj� mi�dzynarodow�. Je�li zabierzemy im te pieni�dze i przeka�emy do ZUS-u, to te 10-12 mld z� rocznie zostanie wydane przez emeryt�w na jedzenie i leki (na czym zarobi� g��wnie zagraniczne koncerny farmaceutyczne). Czy nie lepiej pozwoli� tym pieni�dzom "pracowa�", by zwmacnia�y polskie firmy, polsk� prywatn� inicjatyw� i innowacyjno��? Po co dawa� te pieni�dze pa�stwu?��

bo dzi�ki temu moja emerytura b�dzie wy�sza. "Nikt ci tyle nie da, ile ci rz�d obieca" - tak mo�na by�oby podsumowa� ZUS-owskie czary przy naszych sk�adkach. Tworz� tam jakie� subkonta emerytalne, zapisuj� jakie� wirtualne sk�adki, waloryzuj� je w operaciu o wzrost gospodarki, tylko kasy w tym wszystkim nie ma, bo ju� zosta�a wydana. A inwestowanie pieni�dzy na rynku kapita�owym w d�ugiej perspektywie przynosi 7% zysku w skali roku (na polskiej gie�dzie by�o to nawet 8-9%, cho� pewnie w przysz�o�ci takie tempo jest nie do utrzymania). Nawet je�li poprzez OFE b�dzie inwestowana tylko niewielka cz��� sk�adki, to mo�e si� okaza�, �e po �ci�ciu waloryzacji ZUS-owskiej (bo rz�dowi mog� sko�czy� si� pieni�dze na podwy�szanie emerytur) doch�d, kt�ry zapewni cz��� pieni�dzy inwestowana przez OFE b�dzie stanowi� wi�kszy odsetek mojej emerytury, ni� mog�oby si� dzi� wydawa�. Zw�aszcza, �e rz�d �ci�� funduszom prowizje, wi�c teraz b�d� bardziej efektywne, ni� kiedy�.

bo trzeba da� nauczk� politykom. Kilka miesi�cy temu rz�d wykona� skok na kas� przysz�ych emeryt�w i zabra� 150 mld z�. By� mo�e gdyby tego nie zrobi�, pa�stwo by zbankrutowa�o, ale by� mo�e jest inaczej - kto� wpad� na prosty pomys� zape�nienia dziury w bud�ecie. Bo �atwiej zabra� pieni�dze z OFE, ni� skasowa� g�rnikom przywileje emerytalne. M�wi�, �e OFE zad�u�a�y pa�stwo. Ale deficyt bud�etu przed powo�aniem OFE wcale nie by� mniejszy. Nie mo�na si� godzi� na takie post�powanie jakiegokolwiek rz�du. Bo dzi� okradaj� nas z pieni�dzy z OFE, a jutro podwy�sz� podatki, albo ukradn� jakie� inne pieni�dze. To tak, jak z Putinem - im bardziej bierny jest �wiat, na tym wi�cej on sobie b�dzie pozwala�. Nawet je�li wyb�r OFE ekonomicznie nie przyniesie mi nic, to traktuj� to jako m�j obywatelski gest niezgody na okradanie mnie z emerytury.

Pi�� argument�w za pozostanie w ZUS

bo to zawracanie g�owy. Po co "bawi� si�" w OFE, skoro wp�yw filaru kapita�owego na nasze emerytury b�dzie prawie �aden? Je�li wybior� OFE, to do funduszu p�jdzie 15% sk�adki emerytalnej, a pozosta�e 85% i tak wyl�duje w ZUS-ie. Nawet je�li te 15% b�dzie pracowa�o troch� szybciej, to ile z tych pieni�dzy da si� "wykr�ci�"? Ma�a nadwy�ka liczona od ma�ej cz��ci sk�adki nie mo�e przynie�� kokos�w. A je�li r��nica w wysoko�ci �wiadczenia b�dzie niewielka, to po co zawraca� sobie g�ow� wyborem OFE?

bo OFE niczego nie gwarantuj�. Emerytura powinna by� pewna, jak w banku. Owszem, nawet tym, kt�rzy wybior� OFE, pa�stwo gwarantuje minimalne �wiadczenie, ale mo�e si� okaza�, �e z powodu b��dnych inwestycji fundusze strac� du�� cz��� powierzonych im sk�adek. Nie musi tak by�, ale nie godz� si� na to, �eby moja przysz�a emerytura by�a przedmiotem gry gie�dowej. To zbyt powa�ny cel, �eby poddawa� si� jakiemukolwiek, najmniejszemu nawet ryzyku. A teraz ryzyko b�dzie wi�ksze, ni� wcze�niej bo nie wiemy jakimi kwotami b�d� zarz�dza�y fundusze OFE (to zale�y od liczby os�b, kt�re zdecyduj� si� pozostawi� w nich sk�adki).

bo rz�d pr�dzej czy p��niej ukradnie reszt� pieni�dzy z OFE. Jakie ma znaczenie to, �e dzi� wybior� OFE? Za dwa lata, albo za pi��, pieni�dze w pa�stwowym bud�ecie znowu si� sko�cz�, a rz�dowi znowu zabraknie cojones, �eby ci�� przywileje. I co si� wtedy stanie? Tak, b�dzie kolejny skok na OFE. Je�li oni zrobili to ju� raz, to nie b�d� mieli hamulc�w i zrobi� te� drugi raz. To tylko kwestia czasu.

bo z "suwakiem" filar kapita�owy i tak jest na niby. Pieni�dze w OFE to jedyna cz��� emerytury, do kt�rej rz�d si� nie mo�e dobra�? Bzdura! Na dziesi�� lat przed moim przej�ciem na emerytur� OFE b�d� musia�y zacz�� stopniowo oddawa� pieni�dze do ZUS-u. I co, ZUS je b�dzie grzecznie trzyma�, a� dotrwam do emerytury? O nie, on je natychmiast wyda. A wi�c m�wienie, �e OFE zapewniaj� niezale�no�� sk�adek emerytalnych od ZUS-u jest bez sensu. Wszystkie pieni�dze przeznaczone na moj� emerytur� trafi� pr�dzej czy p��niej do ZUS-u

bo pa�stwo nie mo�e zbankrutowa� , a krachy na gie�dach si� zdarzaj�. �e ZUS jest niewyp�acalny? Mo�e i jest, ale przecie� nie zbankrutowa�. Pa�stwowy system emerytalny nie mo�e przesta� si� wywi�zywa� ze swoich obowi�zk�w. Je�li zabraknie pieni�dzy, to si� je dodrukuje. Owszem, emerytury b�d� w�wczas mniej warte (inflacja), ale nie ma opcji, �e ZUS formalnie zbankrutuje.

Teraz czas na Tw�j ruch. Znasz najwa�niejsze argumenty "za" i "przeciw". Mam nadziej�, �e dokonasz �wiadomego wyboru. A razem z nim - tak, jak prosz� Ci� o to w wideofelietonie - postanowisz o oszcz�dzaniu dodatkowych pieni�dzy na trzeci filar twojej emerytury. Wszystko wskazuje na to, �e w�a�nie on mo�e by� najmocniejszy. W ka�dym razie: s� tacy, kt�rzy ju� wybrali. ;-)

Z OKAZJI 5-LECIA BLOGU KONKURS Z NAGRODAMI . Blogasek "Subiektywnie o finansach" sko�czy� w�a�nie pi�� latek. Z tej okazji mam dla Was konkurs z nagrodami. Do wygrania jest moja nowa ksi��ka z autografem i dedykacj�, p�yty CD z muzyk� z Radia Roxy FM, e-booki z poradnikami o finansach oraz wycieczki po redakcji "Gazety Wyborczej" z subiektywnym przewodnikiem. Szczeg��y konkursu znajdziesz w jubileuszowym wpisie z 31 marca.