Apple zabije Bitcoina? Wyp�aty zawieszone, kurs tonie. A ja testuj� nasz� walut� cyfrow�: Billon

Zapewne nie raz i nie dwa czytali�cie na tych stronach o cyfrowej walucie Bitcoin. Nie emituje jej �aden rz�d, nie gwarantuje �aden bank centralny, nie wyst�puje w postaci materialnej, a mimo to jest akceptowana przez niekt�re sklepy internetowe, mo�na j� wymienia� w bankomatach i na gie�dzie na euro, czy dolary , a tak�e jest zabezpieczona przed inflacj�. Ilo�� Bitcoina na rynku reguluje algorytm oparty na sile obliczeniowej komputer�w, kt�ra nie jest niesko�czona, a tym samym automatycznie limituje emisj�. Bitcoin jest anonimowy (nikt, poza kolejnymi w�a�cicielami pieni�dza, nie rejestruje transakcji) oraz tani w obrocie - nie ma po�rednik�w, transakcja przechodzi bezpo�rednio z jednego wirtualnego portfela na komputerze na inny, wi�c op�aty za transakcj� (nawet, gdy odbiorca jest na drugim ko�cu �wiata) s� minimalne. W najbli�szych dniach o Bitcoinie b�dzie znowu g�o�no, bo waluta ta prze�ywa kolejny pot��ny kryzys.

Apple w czwartek wycofa� ze swojego sklepu internetowego wszystkie aplikacje s�u��ce do kupowania i sprzedawania tej waluty, a najwi�ksza na �wiecie bitcoinowa gie�da MtGox - prawdopodobnie z powodu szturmu sprzedaj�cych - w pi�tek zawiesi�a wyp�aty. Panika sprowadzi�a kurs Bitcoina do ok. 650 dolar�w (w grudniu 213 r. by� handlowany po 1200 dolar�w). Je�li w poniedzia�ek najwi�ksza na �wiecie gie�da bitcoinowa nie wr�ci do �ycia, to mo�e by� pocz�tek agonii najs�ynniejszej cyfrowej waluty �wiata. No, ale mo�e nie b�dzie tak �le, nie takie rzeczy w �wiecie Bitcoina si� dzia�y ;-). Na razie dzieje si� dramat:

Bitcoin nie jest jedyn� cyfrow� walut� na �wiecie. Pisa�em te� o kanadyjskim odpowiedniku Bitcoina o nazwie MintChip . Ta waluta te� nie wyst�puje w formie materialnej, te� jest wymienialna na "tradycyjne" pieni�dze, ale jest przechowywana wy��cznie na czipach elektronicznych. Od Bitcoina r��ni si� tym, �e ma wsparcie tamtejszej mennicy, kt�ra wprowadza do punkt�w handlowych specjalne terminale do akceptacji cyfrowej waluty. MintChipem b�dzie mo�na wi�c p�aci� nie tylko w internecie, ale i w kanadyjskich sklepach, na r�wni z dolarem kanadyjskim. Polska mo�e by� natomiast pierwszym krajem w Europie, kt�ry b�dzie mia� w�asn� cyfrow� walut�. Za kilka tygodni ruszy testowo system Billon, kt�ry pozwoli p�aci� w internecie i w stacjonarnych punktach handlowych nowym wirtualnym pieni�dzem - billonem w�a�nie, czyli cyfrowym z�otym. Billon b�d� emitowa�y - i wymienia�y na ten pieni�dz "zwyk�e" z�ote - dwa banki: Plus Bank (powsta�y niedawno na gruzach Invest Banku) oraz Alior Bank.

Czym r��ni si� cyfrowy pieni�dz od bezgot�wkowego, czyli po prostu z�ot�wek zdeponowanych na naszych kontach, czyli zapisanych na serwerach bank�w, kt�rych emanacj� s� mo�liwo�ci p�acenia bez banknot�w - za pomoc� czip�w kart p�atniczych albo telefon�w kom�rkowych? Przekazywanie pieni�dza bezgot�wkowego z miejsca A do miejsca B uwierzytelniaj� instytucje finansowe. Przelewy, p�atno�ci kartami, czy transakcje dokonywane za po�rednictwem smartfona, trafiaj� do bank�w po�rednicz�cych, izb rozliczeniowych, agent�w rozliczeniowych lub organizacji p�atniczych, kt�re zatwierdzaj� transakcj� i zezwalaj� na przeksi�gowanie pieni�dzy. Klient tylko loguje si� do konkretnej instytucji finansowej i wydaje jej zlecenie, a za ca�y transfer odpowiada system. Ten system kosztuje: podobno pojedyncza transakcja kosztuje dzi� (niezale�nie od kwoty) co najmniej 9 cent�w. To koszt po�rednik�w, instytucji rozliczaj�cych, serwer�w na kt�rych przechowuje si� wszystkie dane i salda, a tak�e systemu kontroli, kt�ry ma ograniczy� oszustwa i fraudy.

Zwolennicy cyfrowego pieni�dza twierdz�, �e ten system b�dzie ta�szy, je�li si� go zdecentralizuje. A wi�c przeka�e uwierzytelnianie transakcji posiadaczom pieni�dza. P�ac�c komu� 100 z� w got�wce zapewniamy natychmiastowe, bezkosztowe i finalne rozliczenie transakcji. Zamiast nadawania przelew�w rozliczanych przez po�rednik�w mo�na da� ludziom pieni�dz cyfrowy (a wi�c w formie odpowiednio zabezpieczonego pliku), ale maj�cy te same cechy, co got�wka. Czyli: pozwalaj�cy natychmiast i bezpiecznie zmieni� w�a�ciciela. Tak w�a�nie ma dzia�a� Billon. Aby go przyj�� albo przekaza� trzeba b�dzie mie� w telefonie, na twardym dysku, albo w kasie fiskalnej (je�li prowadzimy sklep) specjaln� aplikacj� pozwalaj�c� czyta� pliki "pieni��ne". Dwa banki - Alior i Plus Bank - zgodzi�y si� zamienia� z�ote polskie na Billony po kursie 1:1. To oznacza, �e klient b�dzie m�g� �ci�gn�� sobie ze strony banku aplikacj� i poprosi� o bezp�atn� wymian� z�otych "tradycyjnych" na cyfrowe Billony.

Cho� wdro�enie e-got�wki w bankach oraz beta-testy potrwaj� jeszcze co najmniej kilkana�cie tygodni, jak mia�em okazj� testowa� Billon na �ywo i p�aci� nim: zapraszam Was do obejrzenia filmu

Billonami b�dzie mo�na p�aci� tak, jak got�wk�, ale na zasadzie wymiany zabezpieczonych plik�w, a nie papierowych (te� zabezpieczonych, ale inaczej) banknot�w. Dop�ki nie chcesz wymieni� Billon�w na "zwyk�e" z�ote, wszystko jest bezkosztowe. Dopiero pr�ba "wyj�cia" z obiegu "billonowego" mo�e by� obci��ona przez bank prowizj�. Co ciekawe, Alior i Plus Bank b�d� emitowa� w�asne Billony, a wi�c z Billonem aliorowym nie b�dzie mo�na si� zg�osi� do Plus Banku i odwrotnie. Jeszcze ciekawsze jest to, �e banki b�d� mog�y udziela� w cyfrowej walucie kredyt�w, na takiej samej zasadzie, jak udzielaj� w z�otych (spraw� t� reguluje unijna dyrektywa i jest to chyba jedyna rzecz, w kt�rej unijne prawo wyprzedzi�o rzeczywisto��). Gdzie s� najwa�niejsze zalety cyfrowego pieni�dza? Brak systemu po�rednik�w oznacza, �e si� nim op�aca�o robi� zakupy w internecie oraz regulowa� mikrop�atno�ci. W sklepach stacjonarnych cyfrowy pieni�dz b�dzie mia� trudniej, bo raczej nie przebije p�atno�ci zbli�eniowej tradycyjn� kart� p�atnicz�. Chyba, �e sklepikarze b�d� promowali now� form� p�atno�ci, jako blisk� got�wce, ale jeszcze ta�sz� w obs�udze.

A oto co m�wi o cyfrowym pieni�dzu tw�rca tego systemu: " Billon pozwala na bezpo�rednie po��czenie sprzedawc�w i klient�w, bez udzia�u po�rednik�w. Billon ka�demu, kto posiada smartfon, tablet lub PC, umo�liwia zawieranie bezpiecznych i bezp�atnych transakcji. Korzystanie z systemu mo�liwe jest od razu po zainstalowaniu aplikacji, kt�ra jest portfelem na e-pieni�dze. U�ytkownik gromadzi w portfelu cyfrow� got�wk�, zapisan� w postaci zabezpieczonych plik�w. Elektroniczny portfel mo�e zosta� zasilony poprzez przelew bankowy lub przekazanie pieni�dzy od innego u�ytkownika. Ka�dy plik e-got�wki jest chroniony szeregiem podpis�w cyfrowych, jego weryfikacja w spos�b niewykrywalny przez system jest niemo�liwa, a kradzie� samych plik�w cyfrowej got�wki bezcelowa". Bardzo jestem ciekaw: co o tym s�dzicie? Czy rzeczywi�cie e-st�wka wyst�puj�ca wy��cznie w telefonie spowoduje koniec pieni�dza bezgot�wkowego, na kt�rego wymienianiu z formy papierowej na niematerialn� i na odwr�t, a tak�e na jego przesuwaniu w t� i wewt� �ywi� si� r��ne Visy, MasterCardy, Krajowe Izby Rozliczeniowe oraz tabuny wynaj�tych przez nich po�rednik�w?

UWAGA: SUBIEKTYWNO�� NA YOUTUBE! . Blog "Subiektywnie o finansach" to jedno z ch�tniej odwiedzanych miejsc w sieci, po�wi�conych finansom osobistym. Notuje ok. 350.000-450.000 Waszych klikni�� miesi�cznie, ale to nie wszystko. Blog mo�ecie te� obserwowa� na Facebooku (tam znajdziecie sporo ciekawych wpis�w, kt�re nie zmie�ci�y si� na samcik.blox.pl oraz podyskutujecie z grup� ponad 21.000 czytelnik�w). Kr�tkie my�li o finansach rzucam te� od kilku miesi�cy na Twitterze (s�ucha ju� prawie 1900 os�b), a szepcz� i szeleszcz� Wam do ucha r�wnie� na YouTube. Na "subiektywnym" kanale jest ju� kilkana�cie wideofelieton�w o pieni�dzach i wpadkach instytucji finansowych. Najnowszy: o pechowej m��atce, ��dzy oszcz�dzania, ostrym ci�ciu, zobaczcie w okienku poni�ej.� Subskrybujcie te� kana� "Subiektywnie o finansach" .